Ukadiriaji wa makampuni ya bima nchini Urusi. Vyombo vya habari kuhusu bima, makampuni ya bima na soko la bima Ukadiriaji wa kitaalam wa makampuni ya bima

Kiashiria kuu ambacho rating ya makampuni ya bima kwa CASCO imeundwa ni kuegemea kwa kampuni, urahisi wa kupata fidia, pamoja na gharama ya huduma zinazotolewa. Kulingana na ni nani anayeunda orodha hii, mambo fulani ya ziada yanaweza kuzingatiwa.

Ukadiriaji wa jumla wa kampuni za bima kwa CASCO umeundwa kwa msingi wa data ya takwimu iliyopatikana kutoka kwa kampuni na watumiaji. Jukumu muhimu linachezwa na tathmini ya ofisi za wataalam na idadi ya majaribio.

Mashirika ya ukadiriaji wa bima yanayowakilishwa nchini Urusi

Tofauti na bima ya lazima, bima ya CASCO inanunuliwa kwa mapenzi. Ni kwa sababu ya hili kwamba tahadhari maalum hulipwa kwa uchaguzi wa kampuni. Ili kuchagua kampuni, unaweza kuzingatia ratings kadhaa. Kwanza kabisa, haya ni maoni ya mtaalam yaliyokusanywa na wakala maarufu wa ukadiriaji RAEX (au Mtaalam RA). Wakati wa kuandaa orodha hii, hali ya kifedha ya kampuni inazingatiwa, pamoja na ufanisi wa usimamizi wa hatari za uwekezaji na rating ya jumla ya kampuni.

Pia inajulikana ukadiriaji wa mahakama na maarufu. Katika kesi ya kwanza, juu inaonyesha ambayo makampuni ni zaidi uwezekano wa kukutana katika mahakama ili kupata fidia kutokana. Ukadiriaji wa watu umeamua moja kwa moja na wateja wa mashirika fulani ya CASCO wenyewe.

Vigezo vya kuegemea ambavyo bima hutathminiwa

Je, ni mambo gani ambayo wananchi na mashirika ya ukadiriaji wa kitaalamu huzingatia? Kwanza kabisa, juu ya uaminifu wa kifedha wa kampuni (kulingana na data kutoka Benki Kuu na Huduma ya Shirikisho la Ushuru). Pili, hii ni kiasi na kasi ya malipo chini ya mikataba ya bima.

Idadi ya matawi, kasi ya kuondoka kwa mtaalam katika tukio la ajali, uwezekano wa tathmini ya kijijini na idadi ya majaribio pia ina jukumu muhimu. Mashirika ya ukadiriaji huzingatia vigezo hivi vyote, wakati wamiliki wa kawaida wa gari, kama sheria, hutoa ukadiriaji kulingana na uzoefu wao wenyewe na hisia.

Ukadiriaji

Wacha tuangalie kampuni 5 bora zinazotoa bima ya CASCO, kulingana na ukadiriaji wa Mtaalamu wa RA wa 2019.

Ukadiriaji wa ruAAA unaonyesha kuwa kampuni ni kiongozi aliye na kiwango cha juu cha kuegemea na sheria za upendeleo zaidi za bima. Ukadiriaji wa ruAA+ pia unahakikisha upokeaji wa fidia inayostahili kwa kiasi na ndani ya muda uliobainishwa katika mkataba.

Ikumbukwe kwamba asilimia ya rufaa kwa mahakama pia inathiriwa na idadi ya wananchi waliopewa bima moja kwa moja na kampuni fulani. Kadiri idadi ya magari yenye bima chini ya CASCO inavyoongezeka, ndivyo uwezekano wa kutokea kwa mzozo na mmoja wa wahusika atashtaki.

Viashiria hivi vinaweza kusaidia wanaoanza kuamua juu ya makampuni, na pia kuwatenga awali ofa kutoka kwa bima zenye matatizo zaidi.

Wachezaji wakuu katika soko la bima ya magari nchini Urusi

Makampuni yote yaliyotolewa katika ratings hapo juu ni mashirika makubwa yenye matoleo sio tu kuhusu bima ya CASCO, lakini pia huduma nyingine.

Kati ya zingine zote, kuna "wachezaji" kadhaa kwenye soko:

• Bima ya Alpha;
• Bima ya Renaissance;
• Bima ya Tinkoff;
• Bima ya VTB.

Kwa nini tunatambua kando jukumu la mashirika haya ya bima? Ukweli ni kwamba makampuni haya kimsingi ni taasisi za benki ambazo pia hutoa bima ya MTPL na CASCO, kwa wateja wao na kwa kila mtu.

Ni muhimu kuzingatia kiasi cha magari ambayo hutolewa kwa mkopo au kukodisha katika benki hizi. Kwa wazi, gari lolote kama hilo linakabiliwa na bima kamili dhidi ya ajali, wizi, nk, yaani, usajili wa CASCO. Kwa kuzingatia kwamba kila benki inatoa na kusisitiza juu ya kuandaa makubaliano na kampuni yake ya bima, inapaswa kuzingatiwa jinsi faida na salama ilivyo.
Ukadiriaji na tathmini za wataalam kuhusu kampuni za bima hapo juu zinathibitisha kuwa bila kujali kama una mkopo na ikiwa unalazimika kuchukua CASCO kutoka kwa kampuni hizi, CASCO inafanywa kwa masharti mazuri zaidi.

Pia mmoja wa viongozi wakuu kati ya kampuni zote za bima ni Ingosstrakh. Moja ya mashirika ya kwanza kwenye soko kwa miaka mingi imethibitisha kuwa inafanya kazi kama ilivyokubaliwa na karibu hakuna ugumu wowote wa kupokea fidia.

Ukadiriaji wa makampuni ya bima kwa malipo ya CASCO

Awali ya yote, mmiliki yeyote wa gari ambaye amechukua hatua hiyo na bima gari lake dhidi ya matatizo yote ni nia ya malipo chini ya CASCO ikiwa ni lazima. Haijalishi jinsi inaweza kuonekana kuwa ya kushangaza, viashiria vya mashirika ya ukadiriaji mara nyingi hutofautiana na viwango vya madereva.

Hii pia hutokea kutokana na ukweli kwamba mtu anazingatia tu jinsi kampuni ya bima ilivyowasiliana naye na ni fidia gani ilikuwa katika kesi yake, na pia kutokana na ukweli kwamba hata kampuni bora wakati mwingine inaweza kupunguza kiasi cha malipo. Inapaswa kueleweka kwamba kazi ya mashirika ya rating ni kuzingatia vipengele vyote vya makampuni, wakati wapanda magari wanapendezwa tofauti katika tukio lao la bima.

1. Rosgosstrakh.
2. Dhamana ya RESO.
3. Makubaliano.
4. SOGAZ.
5. INGOSstrakh.
6. Hofu ya Alpha.
7. Renaissance-Hofu.
8. Bima ya Alliance.
9. Bima ya VTB.

Kampuni 10 bora kulingana na madereva

Ukadiriaji wa umma unategemea maoni ya madereva, na vile vile maoni ya jumla ya kufanya kazi na kampuni ya bima. Ukadiriaji huu wa kampuni za bima za CASCO uliundwa mnamo 2019, kwa kuzingatia makadirio na hakiki zote za wateja halisi.

1. INGOSstrakh.
2. Zeta.
3. Bima ya RESO.
4. Uhuru.
5. Makubaliano.
6. Bima ya Alpha.
7. SOGAZ.
8. URALsib.
9. Bima ya Tinkoff.
10. Max.

Kama inavyoweza kuzingatiwa, kulingana na orodha hii, mmoja wa viongozi wasio na shaka na imara zaidi kwenye soko ni kampuni ya Ingosstrakh, ambayo iko juu, kati ya chaguo la watu na kutoka upande wa kitaaluma.

Baada ya kusoma data zote za ukadiriaji, pamoja na hakiki halisi kutoka kwa wamiliki wa gari, hata anayeanza anaweza kuamua kwa urahisi ni kampuni gani itafaa mahitaji na matakwa yake. Kuna mambo kadhaa ambayo pia yanapaswa kuzingatiwa kabla ya kuweka bima ya gari lako:

1. Ukadiriaji hautoi dhamana kila wakati. Kwa bahati mbaya, hata kampuni zilizo na sifa bora na ukadiriaji bora zinaweza mara kwa mara kutenda tofauti na yale yaliyoandikwa juu yao katika hakiki. Hii inategemea sana meneja na mfanyakazi wa ofisi fulani. Kwa hali yoyote, inashauriwa kuchukua bima ya ziada na kujifunza kwa makini mkataba wa bima kabla ya kusaini. Usiamini maoni chanya pekee.
2. Kuwa na ofisi katika eneo lako ni jambo muhimu sana ambalo watu wengi husahau kulihusu. Katika tukio la ajali au tatizo lolote, utakuwa na kutembelea ofisi mwenyewe ili kupokea fidia, kufafanua maelezo, nk. Kwa kuongeza, jinsi mtaalam atakavyofika haraka inategemea umbali wa shirika. Kwa hiyo, hakikisha kuzingatia kipengele hiki kabla ya usajili.

Wakati wa kuandaa ratings ya makampuni ya bima, utendaji wa kifedha wa bima na matokeo ya upigaji kura maarufu hupimwa. Mzunguko wa madai yanayohusisha makampuni ya bima na kufuata sheria za CASCO pia huzingatiwa.

Ukadiriaji wa kitaalam wa kampuni za bima

Ukadiriaji wa mtaalam wa makampuni ya bima (au rating ya kuaminika ya makampuni ya bima) imeundwa kwa misingi ya data kutoka kwa shirika la rating la mamlaka "Mtaalam RA". Wakati wa kuamua kiwango, utendaji wa kifedha wa bima hupimwa. Kulingana na uainishaji wa Mtaalam wa RA, tathmini zifuatazo hutumiwa:

• Kiwango cha juu cha kuaminika.
• , , Kiwango cha juu sana cha kuaminika.
• , , Kiwango cha juu cha kutegemewa.
• , ,Kiwango cha kuridhisha cha kutegemewa.
• , ,Kiwango cha kuridhisha cha kutegemewa.
• , , Kiwango cha chini cha kuegemea.
• Kiwango cha chini sana cha kuegemea.
• Kiwango kisichoridhisha cha kuegemea.
• Kushindwa kutimiza wajibu.
• Utawala wa muda ulianzishwa.
• Kufilisika, kufutwa kwa leseni, kufilisi.

• 3 IC - rating "kiwango cha juu cha kuaminika" (ruAAA): Bima ya VTB, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 11 SK - rating "Kiwango cha juu sana cha kuaminika" (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Bima ya Uhuru, MAX, Bima ya Renaissance, RESO-Garantiya, RSHB-Bima, Energogarant, ERGO.
• 8 SK - rating "Kiwango cha juu cha kuegemea" (ruA+, ruA, ruA-): Bima kamili, Bima ya Zetta, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 10 SK - rating "Kiwango cha kuridhisha cha kuaminika" (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-BIMA, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Bima, OSK, Soglasie, Tinkoff Bima, UralSib .
• 1 SK - rating "Ngazi ya chini ya kuaminika" (ruB +, ruB, ruB-): Msaada.

Ukadiriaji wa juu (ruA- au zaidi) ni utambuzi wa kutegemewa kwa kampuni na jumuiya ya wataalamu. Hali iliyoelezwa inaonyesha hali ilivyokuwa kuanzia tarehe 30 Mei 2019.

Ukadiriaji wa watu wa kampuni za bima

Wenye sera hutathmini aina mbalimbali za viashiria vya utendaji visivyo dhahiri vya makampuni ya bima. Miongoni mwao, kwa mfano, ubora wa huduma, urafiki wa wafanyakazi, kasi ya huduma, kasi ya usindikaji nyaraka muhimu, na kadhalika. Wakati huo huo, kampuni ya kikanda inaweza kupokea rating ya juu, wakati shirika kubwa la bima yenye mtandao mkubwa wa tawi, kinyume chake, inaweza "kwenda kwenye nyekundu."

Ukadiriaji wa kitaifa wa kampuni za bima una idadi ya vipengele. Kwa hivyo, wamiliki wa sera wana uwezekano mkubwa zaidi wa kushiriki uzoefu mbaya, na kuna maoni hasi zaidi kuliko yasiyoegemea upande wowote au chanya. Kwa kuongeza, hakiki sio lengo kila wakati. Wakati mwingine ujumbe wenye sauti ya mhemko kupita kiasi huachwa na wenye sera ambao wenyewe walikiuka masharti ya mkataba na hawakupokea fidia kutokana na matendo yao wenyewe.

Kila mtu anaweza kushawishi uundaji wa rating ya watu - kufanya hivyo, tu kuondoka mapitio ya kazi ya kampuni ya bima.

Ukadiriaji wa kifedha wa kampuni za bima

Ukadiriaji wa kifedha hulinganisha bima kulingana na viashiria vya takwimu. Ukadiriaji wa kifedha unategemea ripoti rasmi za bima, ambazo huchapishwa kila robo mwaka na Benki Kuu ya Urusi. Uuzaji wa huduma za bima kwa vyombo vya kisheria na watu binafsi huzingatiwa.

Kiashiria muhimu kinachotathminiwa ni kiwango cha malipo. Kiwango cha malipo kinaonyesha asilimia ya malipo ambayo kampuni ya bima ililipa kama madai kwa mwaka. Kiwango cha malipo bora kwenye soko la Urusi ni takriban 55-65%.

Ikiwa asilimia ni kubwa mno (tuseme, 75% au zaidi), kampuni ya bima haitatathmini vya kutosha hatari au kupunguza kwa kiasi kikubwa kiasi cha mauzo. Hali zote mbili zinaonyesha matatizo ya kifedha kwa bima.

Ikiwa asilimia ni ndogo sana (sema, 40% au chini), bima anaweza kuokoa kwenye malipo. Kampuni inapunguza kiasi cha fidia ya bima au mara nyingi inakataa kulipa kwa matukio ya bima. Dhana hii inathibitishwa moja kwa moja na ukadiriaji wa mahakama wa makampuni ya bima. Ikiwa kampuni inaruka malipo, karibu pia ina kiwango cha juu cha kesi inayohusiana na hasara iliyoripotiwa.

Ukadiriaji wa mahakama

Ukadiriaji wa mahakama hutathmini ni kesi ngapi za kisheria zinazohusisha kampuni ya bima hutokea kwa kila tukio lililoripotiwa la bima. Bima huwa hawashitaki wenye sera kila wakati. Wakati mwingine makampuni mawili ya bima hufanya kama wapinzani mahakamani. Wafadhili pia hushtaki vyombo vingine vya kisheria katika kesi zisizo za bima, kama vile wamiliki wa nyumba au mashirika ya serikali.

Hata hivyo, mazoezi yanaonyesha kuwa sehemu kubwa ya kesi inaangukia kwenye kesi na wenye sera. Ndiyo maana ukadiriaji wa mahakama wa bima hufanya iwezekanavyo kutathmini kwa usahihi uwezekano wa kesi wakati wa kufungua tukio la bima.

Ukadiriaji wa uaminifu wa sheria za bima

Ukadiriaji wa uaminifu wa CASCO husaidia kuelewa ni kiasi gani sheria za bima ya gari za hiari za kampuni zinazingatia masilahi ya mmiliki wa gari. Uaminifu wa juu wa sheria, uwezekano mdogo ni kwamba hali za utata zitatokea wakati wa kutatua hasara.

Kabla ya kuweka bima ya gari, madereva wengi wa magari hutazama makadirio ya kampuni za bima za MTPL ambazo hutoa huduma za bima. Hii inakuwezesha kuchagua bima bora. Baada ya yote, watengenezaji wa rating wanazingatia sio tu juu ya utendaji wa kifedha wa makampuni, lakini pia juu ya kitaalam kutoka kwa wateja halisi. Uwiano wa malipo na kukataa na kiasi cha wastani cha fidia pia huzingatiwa. Hili ni muhimu, kwa sababu kulingana na Benki Kuu, takriban watu milioni 2.7 waliomba fidia chini ya sera za MTPL. Kweli, 3.4% ya maombi yalikataliwa.

Vigezo kuu vya tathmini

Kwa mujibu wa Sheria ya 40-FZ ya Aprili 25, 2002, wamiliki wa magari yoyote wanapaswa kuhakikisha dhima ya magari yao. Hii imeelezwa katika Sanaa. 4 ya sheria hiyo. Unaweza kuchagua bima bora ikiwa unatazama ratings ya makampuni.

Ili kutathmini shughuli za makampuni ambayo yanahusika na bima, vigezo kadhaa vinachukuliwa. Mbinu hii ya kina huturuhusu kuunda ukadiriaji wa lengo zaidi. Imezingatiwa:

• uaminifu wa kampuni;
• ukubwa wa mtaji ulioidhinishwa;
• mapitio na tathmini ya shughuli za bima na wateja halisi;
• kiasi cha malipo ya bima.

Kulingana na viashiria vya utendaji, kategoria fulani za ukadiriaji hupewa. Kiashiria cha juu zaidi ni "A". Inaweza kupatikana tu na makampuni ya kuaminika, ambayo mara moja hulipa fidia wakati tukio la bima linatokea.

Ukadiriaji wa "B" hutolewa kwa kampuni ambazo hazina shida na ukwasi, lakini zina ucheleweshaji wa malipo. Haipendekezi kuzingatia mashirika yaliyopokea "C", "D" au "E" kulingana na matokeo ya uchambuzi.

• Darasa A++ Kiwango cha juu cha kuaminika
• Darasa A+ Kiwango cha juu sana cha kuaminika.
• Darasa A Kiwango cha juu cha kuegemea.
• Darasa B++ Kiwango cha kuridhisha cha kuegemea.
• Darasa B+ Kiwango cha chini cha kuegemea.
• Darasa B Kiwango cha chini cha kuegemea.
• C++ darasa Kiwango cha chini sana cha kuegemea.
• Darasa C+ Kiwango kisichoridhisha cha kuegemea.
• Darasa C Kushindwa kutimiza wajibu.
• Darasa la D Kufilisika.
• Darasa E Kufutwa kwa leseni (sio kwa mpango wa kampuni).

Sheria za kuchagua kampuni ya bima

Inashauriwa kuchagua kampuni ambayo imekuwa ikihakikisha dhima ya kiraia ya wamiliki wa gari kwa miaka kadhaa. Unapaswa kuwaamini tu wale ambao wamepewa ukadiriaji wa kutegemewa wa "A". Ukadiriaji rasmi wa kampuni za MTPL unatokana na taarifa za fedha na taarifa kutoka Benki Kuu. Hawaruhusu tathmini ya lengo la kazi ya bima.

Vipindi kwenye mada za magari na kampuni za takwimu wakati mwingine huunda ukadiriaji wao "maarufu". Zinatokana na hakiki kutoka kwa wamiliki wa gari.

Mashirika ya ukadiriaji

Kuna mashirika kadhaa nchini Urusi ambayo yanajumuisha orodha zao za makampuni ya kuaminika zaidi.

Mtaalam RA inatathmini:

• wingi wa kazi za makampuni ya bima;
• kiasi cha mtaji;
• uwiano wa maamuzi chanya/hasi juu ya malipo.

Kampuni zinazotegemewa kwa kawaida hupewa ukadiriaji wa A++. Wana utabiri thabiti wa maendeleo. Kwa kiwango cha juu cha uwezekano, tunaweza kudhani kuwa hali haitabadilika katika miaka inayofuata.

Ukadiriaji wa kitaalam wa kampuni za bima kwa bima ya lazima ya dhima ya gari

Kuegemea, hakiki (hasi) na ukadiriaji wa mwisho huhesabiwa kwa kiwango cha alama tano.

Ukadiriaji wa kuegemea wa kampuni za bima kulingana na OSAGO

• SOGAZ - 4.8
• ERGO - 4.7
• Bima ya VTB - 4.6
• Ingosstrakh - 4.6
• Rosgosstrakh - 4.6
• AIG / zamani Chartis - 4.5
• Surgutneftegaz - 4.5
• MAX - 4.5
• RESO-Garantia - 4.4
• Chulpan - 4.4
• Lango la Spassky - 4.4
• RSHB-Bima - 4.4

Ukadiriaji wa makampuni ya bima kwa malipo ya MTPL

Ukadiriaji wa watu wa kampuni za bima

• JSC "Intach Bima"
• Bima ya Renaissance
• AlfaInsurance
• Bima ya Zetta
• Yugoria
• Askari
• Ingosstrakh
• ZHASO
• Bima ya Tinkoff
• Bima ya UralSib
• Bima ya BIN
• RESO-Garantia
• SOGAZ
• Mdhamini wa nishati
• Makubaliano
• MAX
• Rosgosstrakh

Tathmini na uchambuzi wa shughuli za kampuni ya bima

Video: Uchambuzi wa makampuni ya bima na jinsi ya kuchagua moja sahihi

Makampuni bora ya bima huko Moscow

Kulingana na takwimu za Benki Kuu, wataalam walitathmini shughuli za makampuni mbalimbali na kuunda orodha.

Nafasi inayoongoza inashikiliwa na ubia "ZHASO". Ana kiwango cha chini cha kushindwa (asilimia 0.5 tu). Kiasi cha fidia yake pia sio kubwa na kwa wastani ni karibu rubles elfu 45. Na hii ni chini ya kiwango cha wastani cha fidia kwa rubles elfu 3. Kulingana na RAEX na Mtaalamu wa RA, kampuni imepewa kiwango cha juu cha A++. Jumla ya michango ya kila mwaka kwa bima ya lazima ya dhima ya gari ni rubles milioni 2.5.

Matokeo ya kampuni ya Ugoria sio mbaya zaidi. Walikataa kulipa 0.7% ya wateja wao. Kiasi cha michango yao ni rubles milioni 3.1. Mwanahisa mkuu wa kampuni hiyo ni Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Lakini hii haina maana kwamba inafanya kazi tu ndani ya mipaka yake. Kampuni ina zaidi ya ofisi 60 za wawakilishi katika Shirikisho. Kiasi cha wastani cha malipo ni rubles 44,000. Lakini kulingana na RA "Mtaalam" kampuni hiyo ilipewa alama ya "A", rating yake iko chini ya usimamizi. Wachambuzi wanasema ni kampuni inayokua.

IC "MAX" imekuwa kwenye soko tangu 1992. Lakini amekuwa akihusika katika bima ya lazima ya dhima ya magari tangu 2003. Baada ya yote, aina hii ya shughuli inahitaji leseni maalum. Hii imeelezwa katika Sanaa. 1 ya Sheria ya 40-FZ ya tarehe 25 Aprili 2002. 0.8% ya wateja waliotumwa hukataliwa na IC MAX. Kiasi cha fidia ya wastani ya bima kwa kampuni hii ni ndogo - rubles 35.4,000. Kulingana na uchambuzi wa Mtaalam wa RA, hii ni kampuni inayoaminika yenye utabiri wa maendeleo thabiti. Chini ya mpango wa MTPL, kiasi cha michango kwa IC MAX ni rubles bilioni 3.7.

SD "VSK" ni moja ya kubwa zaidi katika Shirikisho, wateja chini ya bima ya lazima ya dhima ya magari walileta rubles bilioni 18.2. Kampuni ya Bima ya Kijeshi tayari imepokea shukrani mara mbili kutoka kwa Rais kwa kazi yake. Lakini kwa suala la idadi ya kukataa, inashika nafasi ya 4 - 1.4%. Kulingana na viashiria, kiasi cha wastani cha fidia ni rubles 42,000. RA "Mtaalam" inathibitisha kuaminika kwa nyumba hii ya bima. Imekadiriwa "A++".

Viwango vya kushindwa kwa kampuni "Alpha Bima" sawa na kwa SD "VSK". Kiasi cha malipo yao ya wastani ni chini kidogo - rubles elfu 41.8. Jumla ya michango yao ni rubles bilioni 10.6. Hii ni kampuni ambayo ilipewa ukadiriaji wa "A++" na Mtaalam RA. Utabiri wake wa ukuaji ni thabiti.

Kiasi cha malipo ya bima katika SAC "Energogarant" juu kidogo - rubles elfu 45.6. Lakini wanakataa 1.5% ya wateja wanaoomba. Kwa kuzingatia jumla ya michango, kampuni sio maarufu sana. Kiasi cha jumla cha bima chini ya MTPL ni rubles bilioni 2.8.

Uralsib inatoa kiasi cha juu cha wastani cha fidia - karibu rubles elfu 51. Lakini shirika hili linakataa 1.9% ya wateja wake. Rubles bilioni 6 zilikusanywa chini ya sera za bima za lazima za dhima ya gari. Wakala wa ukadiriaji wa Mtaalamu hutathmini kiwango cha kutegemewa cha Uralsib kama "A+". Iliongezwa, na utabiri wa maendeleo zaidi ni thabiti.

Kampuni tanzu ya kampuni ya uzalishaji wa mafuta ni maarufu Transneft kwa jina moja. Tangu 2013, mmiliki wake amekuwa kampuni ya SOGAZ. Kulingana na Mtaalam wa RA, tangu 2011 imeshikilia nafasi "A ++". Lakini malipo yake ni ndogo - wastani wa kiasi cha fidia ni rubles 17.5,000. Anakataa 2.4% ya wateja. Lakini wachache huchukua bima kutoka kwake. Jumla ya kiasi cha uwekezaji chini ya sera za MTPL ni rubles bilioni 0.4.

SPAO "Ingosstrakh" inatoa kukataa kwa 3.3% ya watu wanaoomba. Fidia yao ni wastani wa rubles elfu 40.5. Kiasi cha jumla cha bima chini ya sera za bima ya dhima ya gari ni rubles bilioni 15.5. Hii ni kampuni inayotegemewa yenye ukadiriaji wa A++ na utabiri thabiti kwa maendeleo zaidi.

Mmoja wa maarufu zaidi ni Rosgosstrakh. Ikiwa tutatathmini ukubwa wa malipo ya bima, hii ni mojawapo ya makampuni makubwa zaidi. Ni sawa na rubles bilioni 77. Pia, PJSC IC Rosgosstrakh ina moja ya kiasi kikubwa cha fidia - ni sawa na rubles 53.6,000. Kweli, 3.5% ya waombaji wote wananyimwa fidia kwa hasara. Kampuni imedumisha kiwango cha kuegemea cha A++, kulingana na Mtaalam wa RA, tangu 2008.

Lakini si kwamba wote lilipimwa bima ni. Usisahau kuhusu "RESO-dhamana" na ukadiriaji wa A++. Kiasi cha malipo ya bima kwa bima ya lazima ya dhima ya gari ni kubwa kabisa na ni sawa na rubles bilioni 27.6. Lakini wana idadi kubwa ya kukataa - 4.8%. Kiasi cha fidia ni rubles 43.8,000.

Kiwango cha wastani cha madai ya bima kwa kundi la Renaissance-Bima ni kubwa kabisa. Wanalipa karibu rubles elfu 53. Lakini wanakataa kulipa fidia kwa 5.1% ya wale waliotuma maombi.

Wakati wa kuchagua kampuni ya bima, unahitaji kuzingatia data hii yote. Hii ndiyo njia pekee ya kuchagua bima bora, ambaye hakika atalipa fidia inayostahili wakati tukio la bima linatokea.

Kuchagua kampuni ya bima, hasa ikiwa hadi wakati huu huna uhusiano wowote na makampuni hayo, ni vigumu sana. Baada ya yote, soko la bima la Kirusi leo halina utulivu kabisa, na hutaki kabisa kujua kutoka kwa uzoefu wa kibinafsi: ikiwa bima hulipa mara moja, ikiwa wanazingatia muda uliowekwa katika mkataba, ni mara ngapi kuna kukataa na nini. wanaunganishwa na, ni?! Kwa hiyo, niliamua kukusaidia kuelewa haya yote kwa kukusanya kila kitu unachohitaji katika makala moja: rating ya kuaminika ya makampuni ya bima na masharti yanayotolewa na ya kuaminika zaidi kati yao.

Wacha tuanze moja kwa moja na ukadiriaji, au tuseme na kile tunachotathmini nacho. Kama kanuni, lengo kuu ni cheo kilichokusanywa na wakala wa ukadiriaji wa Mtaalam, ambao hupeana kila kampuni ya bima faharisi fulani katika mfumo wa herufi za Kilatini zilizo na au bila nyongeza. Wakati huo huo, makampuni yasiyofaa zaidi yanawekwa kama "E", na bora zaidi huwekwa kama "A ++". Kigezo kuu cha uhusiano wa kampuni na barua fulani ni solvens yake, ambayo inaeleweka kama uwezo wa kutimiza majukumu yake kikamilifu. Hiyo ni, ili bima apewe index "A ++", ni muhimu kwamba nafasi yake ya kifedha inaruhusu kulipa malipo ya bima kwa sera zote zinazouzwa. Lakini hata ikiwa kuna uwezekano kama huo, hii bado sio dhamana ya kwamba kampuni ya bima itachukua mistari ya kwanza ya ukadiriaji, kwa sababu mwisho huo pia unazingatia utulivu wa kifedha wa bima, ambayo imedhamiriwa na vigezo vifuatavyo:

• kipindi cha kuwepo kwa kampuni na ukubwa wake,
• uwepo wa matawi,
• kiasi na utulivu wa msingi wa wateja,
• usawa wa kwingineko ya bima,
• sera ya uwekezaji na bima,
• utulivu wa mtiririko wa kifedha,
• sifa ya biashara
• na, bila shaka, utoshelevu wa rasilimali zako za kifedha.

Ukadiriaji wa kampuni za bima kwa 2013.

Kwa hivyo, tuna nini kwa Aprili 2013?

Kiwango cha juu cha kuaminika - "A++" - kina:

1. "AlfaStrakhovanie"(imethibitishwa 04/04/2013)

Faida za kampuni:

• Programu za huduma za VIP,
• "Nambari ya simu" masaa 24 kwa siku na punguzo kwa madereva makini hadi asilimia 20.

Masharti ya msingi:

• kushuka kwa thamani ya gari kwa mwaka kama asilimia ya gharama huhesabiwa kama ifuatavyo: mwaka 1 - 18%, mwaka 2 - 15%, miaka yote inayofuata - 10%;
• uokoaji wa bure huko Moscow na kilomita 30 mbali. kutoka kwake;
• Tarehe ya mwisho ya kufungua madai ya uharibifu ni siku 5, lakini lazima iripotiwe ndani ya masaa 24;
• Tarehe ya mwisho ya kuwasilisha ripoti ya wizi ni saa 24.

2. "Muungano"(zamani ROSNO) (imethibitishwa 08/27/2012)

Faida za kampuni:

• ulipaji wa gharama za kubadilisha funguo ikiwa zimeibiwa au kupotea,
• malipo ya awamu bila riba kwa sera,
• bima katika kesi ya kupoteza thamani ya soko ya gari.

Masharti ya msingi:

• thamani ya bima isiyo ya jumla (isiyoweza kupunguzwa) ya gari;
• muda wa malipo ya fidia baada ya utoaji wa nyaraka zote ni siku 15;
• fidia kwa wizi hutokea wakati kesi ya jinai inapoanzishwa;
• kushuka kwa thamani ya gari huhesabiwa kila mwaka kama asilimia 18 ya gharama ya gari;
• hasara ya kujenga ya gari inatambuliwa wakati uharibifu unazidi 75%;
• Tarehe ya mwisho ya kuwasilisha dai la uharibifu ni siku 3.

3. "VSK"(imethibitishwa 03/05/2013)

Faida za kampuni:

• kuingizwa bure katika sera ya madereva wenye uzoefu mdogo,
• uwezekano wa kupokea malipo bila kujali mahali ambapo sera ilipatikana na punguzo kwa madereva wenye uzoefu wa hadi asilimia 30.

Masharti ya msingi:

• kushuka kwa thamani ya gari kwa mwaka kama asilimia ya gharama huhesabiwa kama ifuatavyo: mwaka 1 - 18%, mwaka 2 - 15%, miaka yote inayofuata - 12% kila moja;
• hasara ya kujenga ya gari inatambuliwa wakati uharibifu unazidi 75%;
• Tarehe ya mwisho ya kuwasilisha dai la uharibifu ni siku 3 za kazi.

4. "Bima ya VTB"(imethibitishwa 11/26/2012)

Masharti ya msingi:

• thamani ya bima iliyopunguzwa au isiyopunguzwa ya gari - chaguo lako;
• muda wa malipo ya fidia baada ya utoaji wa nyaraka zote ni siku 15;
• kushuka kwa thamani ya gari kwa mwaka kama asilimia ya gharama huhesabiwa kama ifuatavyo: magari ya kigeni mwaka 1 - 20%, miaka yote inayofuata - 15% kila moja; magari ya ndani mwaka 1 - 18%, miaka yote inayofuata - 12% kila mmoja;
• hasara ya kujenga ya gari inatambuliwa wakati uharibifu unazidi 75%;
• Tarehe ya mwisho ya kufungua madai ya uharibifu ni siku 5 za kazi, taarifa ndani ya masaa 24;
• Makataa ya kuwasilisha ripoti ya wizi ni siku 2 za kazi, arifa ndani ya saa 24.

5. "Ingosstrakh"(imethibitishwa 01/14/2013)

Faida za kampuni:

• fidia kwa uharibifu
• husababishwa na wanyama wowote,
• njia za malipo ya pesa taslimu na zisizo za pesa,
• sera ya utoaji bure.

Masharti ya msingi:

• thamani ya bima isiyo ya jumla (isiyoweza kupunguzwa) ya gari;
• muda wa malipo ya fidia baada ya kuwasilisha nyaraka zote ni siku 15 za kazi;
• fidia kwa wizi hutokea siku 15 baada ya kusimamishwa kwa kesi ya jinai;
• kushuka kwa thamani ya gari kwa mwaka kama asilimia ya gharama huhesabiwa kama ifuatavyo: mwaka 1 - 20%, miaka yote inayofuata - 10%;
• uokoaji wa bure huko Moscow na mkoa wa Moscow;
• hasara ya kujenga ya gari inatambuliwa wakati uharibifu unazidi 75%;
• Tarehe ya mwisho ya kuwasilisha dai kuhusu uharibifu au wizi ni siku 7 za kalenda.

6. "MAX"(imethibitishwa 10/18/2012)

Faida za kampuni:

• bima ya usanidi wowote wa gari na punguzo la hadi asilimia 50 wakati wa kusakinisha mfumo wa kufuatilia satelaiti.

Masharti ya msingi:

• thamani ya bima isiyo ya jumla (isiyoweza kupunguzwa) ya gari;
• muda wa malipo ya fidia baada ya kuwasilisha nyaraka zote ni siku 20 za kazi;
• fidia ya wizi hutokea ndani ya siku 30 baada ya kuanzishwa kwa kesi ya jinai;
• kushuka kwa thamani ya gari kwa mwaka kama asilimia ya gharama huhesabiwa kama ifuatavyo: miaka 1 na 2 - 15%, miaka yote inayofuata - 12% kila moja;
• uokoaji wa bure ndani ya Moscow na kilomita 30. kutoka kwake;
• hasara ya kujenga ya gari inatambuliwa wakati uharibifu unazidi 80%;
• tarehe ya mwisho ya kufungua madai ya uharibifu ni siku 10;
• Tarehe ya mwisho ya kuwasilisha ripoti ya wizi ni siku 2, ripoti ndani ya masaa 24.

7. "Bima ya Renaissance"(imethibitishwa 04/28/2012)

Faida za kampuni:

• sera ya utoaji bure,
• "nambari ya simu" na usaidizi wa mteja wa SMS kila saa,
• pamoja na fursa ya kununua sera kupitia Mtandao na punguzo la hadi asilimia 50.

Masharti ya msingi:

• thamani ya bima isiyo ya jumla (isiyoweza kupunguzwa) ya gari;
• muda wa malipo ya fidia baada ya kuwasilisha nyaraka zote ni siku 22 za kazi;
• hasara ya kujenga ya gari inatambuliwa wakati uharibifu unazidi 75%;
• Tarehe ya mwisho ya kufungua madai ya uharibifu ni siku 10 za kazi;
• Tarehe ya mwisho ya kuwasilisha ripoti ya wizi ni siku 3 za kazi, arifa ndani ya saa 24.

8. "RESO-Garantia"(imethibitishwa 11/16/2012)

Faida za kampuni:

• Programu za huduma za VIP,
• msaada wa kiufundi juu ya OSAGO na CASCO,
• pamoja na huduma za kamishna wa dharura.

Masharti ya msingi:

• thamani ya bima isiyo ya jumla (isiyoweza kupunguzwa) ya gari;
• muda wa malipo ya fidia baada ya kuwasilisha nyaraka zote ni siku 20;
• fidia kwa wizi hutokea wakati kesi ya jinai inapoanzishwa;
• uokoaji wa bure huko Moscow na ndani ya kilomita 50. kutoka kwake;
• Tarehe ya mwisho ya kufungua madai ya uharibifu ni siku 10, lakini lazima iripotiwe ndani ya masaa 24;
• Makataa ya kuwasilisha ripoti ya wizi ni siku 3 za kazi, tafadhali ripoti mara moja.

9. "Rosgosstrakh"(imethibitishwa 04/04/2012)

Masharti ya msingi:

• thamani ya bima iliyopunguzwa au isiyopunguzwa ya gari - chaguo lako;
• muda wa malipo ya fidia baada ya utoaji wa nyaraka zote ni siku 25;
• fidia kwa wizi hutokea wakati kesi ya jinai inapoanzishwa;
• kushuka kwa thamani ya gari kwa mwaka kama asilimia ya gharama huhesabiwa kama ifuatavyo: mwaka 1 - 20%, mwaka 2 - 15%, miaka yote inayofuata - 12%;
• hasara ya kujenga ya gari inatambuliwa wakati uharibifu unazidi 75%;
• Tarehe ya mwisho ya kuwasilisha madai kuhusu uharibifu au wizi ni siku 3, ripoti mara moja.

10. "Makubaliano"(imethibitishwa 06/06/2012)

Faida za kampuni:

• sera ya utoaji bure,
• uwezekano wa malipo katika hatua 4 au ununuzi wa sera ya mkopo.

Masharti ya msingi:

• thamani ya bima iliyopunguzwa au isiyopunguzwa ya gari - chaguo lako;
• muda wa malipo ya fidia baada ya kuwasilisha nyaraka zote ni siku 10 za benki;
• fidia kwa wizi hutokea wakati kesi ya jinai inapoanzishwa;
• uhamishaji wa bure kote Moscow na ndani ya kilomita 30. kutoka kwake.

11. "UralSib"(imethibitishwa 01/30/2013)

Masharti ya msingi:

• thamani ya bima isiyo ya jumla (isiyoweza kupunguzwa) ya gari;
• muda wa malipo ya fidia baada ya kuwasilisha nyaraka zote ni siku 10;
• fidia ya wizi hutokea ndani ya siku 10 baada ya kusimamishwa kwa kesi ya jinai;
• kushuka kwa thamani ya gari kwa mwaka kama asilimia ya gharama huhesabiwa kama ifuatavyo: mwaka 1 - 20%, mwaka 2 - 15%, miaka yote inayofuata - 10%;
• uokoaji wa bure huko Moscow na kilomita 50 mbali. kutoka kwake;
• hasara ya kujenga ya gari inatambuliwa wakati uharibifu unazidi 70%;
• Tarehe ya mwisho ya kufungua madai ya uharibifu ni siku 5 za kazi, taarifa ndani ya siku 1 ya kazi;
• Makataa ya kuwasilisha ripoti ya wizi ni siku 2 za kazi, tafadhali ripoti mara moja.

Kiwango cha juu sana cha kutegemewa - "A+" - kina:

1. "Guta-Bima" (iliyothibitishwa Machi 26, 2012);
2. "ZHASO" (imethibitishwa 09/19/2012);
3. "ORANTA" (imethibitishwa 03/18/2013);
4. "MSK" (iliyothibitishwa 10/23/2012);
5. "Surgutneftegaz" (iliyothibitishwa Aprili 16, 2012);
6. "Zurich" (iliyothibitishwa 12/13/2012);
7. "ERGO Rus" (imethibitishwa 08/01/2012).

Ifuatayo ina kiwango cha juu cha kutegemewa - "A":

1. "Bima ya BIN" (iliyothibitishwa Januari 25, 2013);
2. "Hyde" (imethibitishwa 08/08/2012);
3. "Intouch Insurance" (iliyothibitishwa tarehe 08/07/2012);
4. "MSC" (imethibitishwa 08/16/2012);
5. "OSK" (iliyothibitishwa 01/16/2012);
6. "Helios" (imethibitishwa 02/05/2013);
7. "D2 Bima" (imethibitishwa 01/09/2013).

Wamiliki wa gari la Urusi kwa ujumla wana tathmini chanya ya mfumo wa bima ya lazima ya dhima ya mtu wa tatu. Hata hivyo, zaidi ya 70% ya hali za utata katika bima ya ndani zinahusiana hasa na "bima ya gari". Ndio maana chaguo sahihi la kampuni ya bima wakati wa kununua bima ya lazima ya dhima ya gari ni muhimu sana. Ukadiriaji wa makampuni ya bima umeundwa ili kurahisisha kupata bima anayefaa.

• Ukadiriaji wa kampuni za bima kwa bima ya lazima ya dhima ya gari kulingana na habari ya takwimu;
• Ukadiriaji wa sasa wa kitaifa kulingana na hakiki za wamiliki wa sera za 2011-2013.

Ukadiriaji wa OSAGO: tathmini ya utendaji wa kifedha wa bima

Jedwali 1. Viongozi wa soko la MTPL la Urusi mwaka 2012.

Ikumbukwe kwamba ada za bima kwa bima ya lazima ya dhima ya gari husambazwa kwa usawa sana:

• Sehemu ya soko ya Rosgosstrakh inazidi 32%;
• Makampuni matatu makubwa zaidi ya Kirusi yanachukua zaidi ya 50% ya soko;
• Kampuni kumi na tano kubwa nchini Urusi zilikusanya 85% ya malipo ya bima kwa bima ya lazima ya dhima ya gari.

Rosgosstrakh ndiye kiongozi asiye na shaka katika ukadiriaji huu. Nafasi ya pili na ya tatu inachukuliwa na Ingosstrakh na RESO-Garantia, mtawaliwa. Ni makampuni haya matatu ambayo yana mtandao wa matawi ulioendelezwa zaidi, ambayo inawaruhusu kufikia maeneo ambayo makampuni mengine yanawakilishwa vibaya.

Viashiria vingine vya kifedha

Kiasi kikubwa cha malipo ya bima sio kiashiria pekee cha kuegemea kwa kampuni. Tathmini ya lengo zaidi inawezekana kwa kulinganisha zaidi ya kiwango cha malipo na bima chini ya MTPL kwa kipindi cha kuripoti:

• Kiwango cha juu sana cha malipo kinaweza kuonyesha kuwa aina hii ya bima haina faida kwa kampuni fulani. Hii inaweza kulazimisha bima kutumia njia mbalimbali zisizopendwa ili kupunguza jumla ya kiasi cha malipo (kukataa kulipa chini ya bima ya lazima ya dhima ya magari, kupunguza kiasi cha fidia). Kutoka kwa mtazamo wa mmiliki wa gari, hali hii ni mbali na bora.
• Kiwango cha chini sana cha malipo pia ni ishara ya kutisha kwa mwenye sera. Kupotoka kutoka kwa wastani wa soko kunawezekana, lakini tofauti kubwa mara nyingi huonyesha asilimia kubwa ya kukataa kulipa fidia chini ya bima ya lazima ya dhima ya gari.

Kiwango cha wastani cha soko cha malipo chini ya bima ya lazima ya dhima ya gari kati ya kampuni 15 kubwa za bima nchini Urusi ni 56.6%. Wakati huo huo, kampuni zilizo na viwango vya malipo kati ya 42% na 67% zinaweza kuzingatiwa kuwa thabiti. Kiwango cha juu cha malipo (zaidi ya 70%) ni kawaida kwa makampuni kadhaa (MSK Insurance Group, MAKS, Rossiya). Ikiwa hali haibadilika, wanaweza kukabiliana na matatizo ya kifedha katika siku zijazo.

Ukadiriaji wa watu kwa bima ya lazima ya dhima ya gari kwa 2013

Ukadiriaji wa mtaalam hukuruhusu kuzingatia kampuni za bima kutoka kwa mtazamo wa viashiria vya lengo. Hata hivyo, ni lazima pia kuzingatia data subjective: kiwango cha huduma ya kampuni ya bima, kasi ya huduma kwa wateja, urafiki wa wafanyakazi. Ni kwa madhumuni haya ambapo kuna ukadiriaji wa kitaifa wa 2013. Wakati wa kuandaa rating, zifuatazo huzingatiwa:

• Mapitio ya makampuni ya bima kutoka kwa watumiaji wa portal ya Guru ya Bima;
• Ukadiriaji wa watu wa kampuni za bima kwenye rasilimali zinazoongoza za bima nchini Urusi.

Jedwali 2. Ukadiriaji wa watu kwa bima ya lazima ya dhima ya gari kwa 2013.

Ni muhimu kukumbuka kuwa mistari miwili ya juu ya ukadiriaji wa kitaifa inachukuliwa na kampuni za bima zilizo na mtindo sawa wa biashara:

• Bima ya Intach na Liberty inamilikiwa na vikundi vikubwa vya fedha vya kigeni;
• Sehemu ya makampuni yote mawili katika soko la MTPL ni ndogo;
• Njia sawa ya kufanya kazi na wateja ni mauzo bila waamuzi;
• Sehemu kubwa ya malipo ya bima hutoka kwa mtandao na mauzo ya simu.

Hoja zilizoorodheshwa kwa sehemu zinaelezea nafasi ya juu kama hii ya Intach na Uhuru katika safu:

1. Kufanya kazi bila waamuzi kunamaanisha, kwa wastani, kiwango cha juu cha huduma kwa wamiliki wa gari. Bima zilizo na mtandao mpana wa tawi hupokea idadi kubwa ya hakiki hasi kuhusu bima ya lazima ya dhima ya gari kwa sababu ya makosa ya mawakala wa bima wasio waaminifu katika maeneo fulani.
2. Ukadiriaji wa kampuni kubwa mara nyingi huteseka kwa sababu ya idadi kubwa ya hakiki (na, kwa sababu hiyo, hakiki mbaya zaidi).

Ikumbukwe kwamba hata ukadiriaji wa muhtasari wa hakiki za wamiliki wa sera kwa bima ya lazima ya dhima ya gari ni ya kibinafsi, kwa sababu kiwango cha huduma katika shirika kinaweza kutofautiana sana kulingana na mkoa. Walakini, hukuruhusu kuamua ni kampuni gani zenye sera zinazotofautisha kutoka kwa zingine. Baada ya kuamua juu ya uchaguzi wa kampuni ya bima kwa kutumia makadirio na hakiki, unaweza kuhesabu gharama ya sera ya gari lako.