Daftari la mashirika ya bima - bima, reinsurers, mawakala. Ukadiriaji wa makampuni ya bima ya MTPL Bima ya magari makampuni yote

Kampuni ya Bima ya Pamoja ya Hisa ya Umma ya Rosgosstrakh

Kiashiria kuu ambacho rating ya makampuni ya bima kwa CASCO imeundwa ni kuegemea kwa kampuni, urahisi wa kupata fidia, pamoja na gharama ya huduma zinazotolewa. Kulingana na ni nani anayeunda orodha hii, mambo fulani ya ziada yanaweza kuzingatiwa.

Ukadiriaji wa jumla wa kampuni za bima kwa CASCO umeundwa kwa msingi wa data ya takwimu iliyopatikana kutoka kwa kampuni na watumiaji. Jukumu muhimu linachezwa na tathmini ya ofisi za wataalam na idadi ya majaribio.

Mashirika ya ukadiriaji wa bima yanayowakilishwa nchini Urusi

Tofauti na bima ya lazima, bima ya CASCO inanunuliwa kwa mapenzi. Ni kwa sababu ya hili kwamba tahadhari maalum hulipwa kwa uchaguzi wa kampuni. Ili kuchagua kampuni, unaweza kuzingatia ratings kadhaa. Kwanza kabisa, haya ni maoni ya mtaalam yaliyokusanywa na wakala maarufu wa ukadiriaji RAEX (au Mtaalam RA). Wakati wa kuandaa orodha hii, hali ya kifedha ya kampuni inazingatiwa, pamoja na ufanisi wa usimamizi wa hatari za uwekezaji na rating ya jumla ya kampuni.

Pia inajulikana ukadiriaji wa mahakama na maarufu. Katika kesi ya kwanza, juu inaonyesha ambayo makampuni ni zaidi uwezekano wa kukutana katika mahakama ili kupata fidia kutokana. Ukadiriaji wa watu umeamua moja kwa moja na wateja wa mashirika fulani ya CASCO wenyewe.

Vigezo vya kuegemea ambavyo bima hutathminiwa

Je, ni mambo gani ambayo wananchi na mashirika ya ukadiriaji wa kitaalamu huzingatia? Kwanza kabisa, juu ya uaminifu wa kifedha wa kampuni (kulingana na data kutoka Benki Kuu na Huduma ya Shirikisho la Ushuru). Pili, hii ni kiasi na kasi ya malipo chini ya mikataba ya bima.

Idadi ya matawi, kasi ya kuondoka kwa mtaalam katika tukio la ajali, uwezekano wa tathmini ya kijijini na idadi ya majaribio pia ina jukumu muhimu. Mashirika ya ukadiriaji huzingatia vigezo hivi vyote, wakati wamiliki wa kawaida wa gari, kama sheria, hutoa ukadiriaji kulingana na uzoefu wao wenyewe na hisia.

Ukadiriaji

Wacha tuangalie kampuni 5 bora zinazotoa bima ya CASCO, kulingana na ukadiriaji wa Mtaalamu wa RA wa 2019.

Ukadiriaji wa ruAAA unaonyesha kuwa kampuni ni kiongozi aliye na kiwango cha juu cha kuegemea na sheria za upendeleo zaidi za bima. Ukadiriaji wa ruAA+ pia unahakikisha upokeaji wa fidia inayostahili kwa kiasi na ndani ya muda uliobainishwa katika mkataba.

Ikumbukwe kwamba asilimia ya rufaa kwa mahakama pia inathiriwa na idadi ya wananchi waliopewa bima moja kwa moja na kampuni fulani. Kadiri idadi ya magari yenye bima chini ya CASCO inavyoongezeka, ndivyo uwezekano wa kutokea kwa mzozo na mmoja wa wahusika atashtaki.

Viashiria hivi vinaweza kusaidia wanaoanza kuamua juu ya makampuni, na pia kuwatenga awali ofa kutoka kwa bima zenye matatizo zaidi.

Wachezaji wakuu katika soko la bima ya magari nchini Urusi

Makampuni yote yaliyotolewa katika ratings hapo juu ni mashirika makubwa yenye matoleo sio tu kuhusu bima ya CASCO, lakini pia huduma nyingine.

Kati ya zingine zote, kuna "wachezaji" kadhaa kwenye soko:

• Bima ya Alpha;
• Bima ya Renaissance;
• Bima ya Tinkoff;
• Bima ya VTB.

Kwa nini tunatambua kando jukumu la mashirika haya ya bima? Ukweli ni kwamba makampuni haya kimsingi ni taasisi za benki ambazo pia hutoa bima ya MTPL na CASCO, kwa wateja wao na kwa kila mtu.

Ni muhimu kuzingatia kiasi cha magari ambayo hutolewa kwa mkopo au kukodisha katika benki hizi. Kwa wazi, gari lolote kama hilo linakabiliwa na bima kamili dhidi ya ajali, wizi, nk, yaani, usajili wa CASCO. Kwa kuzingatia kwamba kila benki inatoa na kusisitiza juu ya kuandaa makubaliano na kampuni yake ya bima, inapaswa kuzingatiwa jinsi faida na salama ilivyo.
Ukadiriaji na tathmini za wataalam kuhusu kampuni za bima hapo juu zinathibitisha kuwa bila kujali kama una mkopo na ikiwa unalazimika kuchukua CASCO kutoka kwa kampuni hizi, CASCO inafanywa kwa masharti mazuri zaidi.

Pia mmoja wa viongozi wakuu kati ya kampuni zote za bima ni Ingosstrakh. Moja ya mashirika ya kwanza kwenye soko kwa miaka mingi imethibitisha kuwa inafanya kazi kama ilivyokubaliwa na karibu hakuna ugumu wowote wa kupokea fidia.

Ukadiriaji wa makampuni ya bima kwa malipo ya CASCO

Awali ya yote, mmiliki yeyote wa gari ambaye amechukua hatua hiyo na bima gari lake dhidi ya matatizo yote ni nia ya malipo chini ya CASCO ikiwa ni lazima. Haijalishi jinsi inaweza kuonekana kuwa ya kushangaza, viashiria vya mashirika ya ukadiriaji mara nyingi hutofautiana na viwango vya madereva.

Hii pia hutokea kutokana na ukweli kwamba mtu anazingatia tu jinsi kampuni ya bima ilivyowasiliana naye na ni fidia gani ilikuwa katika kesi yake, na pia kutokana na ukweli kwamba hata kampuni bora wakati mwingine inaweza kupunguza kiasi cha malipo. Inapaswa kueleweka kwamba kazi ya mashirika ya rating ni kuzingatia vipengele vyote vya makampuni, wakati wapanda magari wanapendezwa tofauti katika tukio lao la bima.

1. Rosgosstrakh.
2. Dhamana ya RESO.
3. Makubaliano.
4. SOGAZ.
5. INGOSstrakh.
6. Hofu ya Alpha.
7. Renaissance-Hofu.
8. Bima ya Alliance.
9. Bima ya VTB.

Kampuni 10 bora kulingana na madereva

Ukadiriaji wa umma unategemea maoni ya madereva, na vile vile maoni ya jumla ya kufanya kazi na kampuni ya bima. Ukadiriaji huu wa kampuni za bima za CASCO uliundwa mnamo 2019, kwa kuzingatia makadirio na hakiki zote za wateja halisi.

1. INGOSstrakh.
2. Zeta.
3. Bima ya RESO.
4. Uhuru.
5. Makubaliano.
6. Bima ya Alpha.
7. SOGAZ.
8. URALsib.
9. Bima ya Tinkoff.
10. Max.

Kama inavyoweza kuzingatiwa, kulingana na orodha hii, mmoja wa viongozi wasio na shaka na imara zaidi kwenye soko ni kampuni ya Ingosstrakh, ambayo iko juu, kati ya chaguo la watu na kutoka upande wa kitaaluma.

Baada ya kusoma data zote za ukadiriaji, pamoja na hakiki halisi kutoka kwa wamiliki wa gari, hata anayeanza anaweza kuamua kwa urahisi ni kampuni gani itafaa mahitaji na matakwa yake. Kuna mambo kadhaa ambayo pia yanapaswa kuzingatiwa kabla ya kuweka bima ya gari lako:

1. Ukadiriaji hautoi dhamana kila wakati. Kwa bahati mbaya, hata kampuni zilizo na sifa bora na ukadiriaji bora zinaweza mara kwa mara kutenda tofauti na yale yaliyoandikwa juu yao katika hakiki. Hii inategemea sana meneja na mfanyakazi wa ofisi fulani. Kwa hali yoyote, inashauriwa kuchukua bima ya ziada na kujifunza kwa makini mkataba wa bima kabla ya kusaini. Usiamini maoni chanya pekee.
2. Kuwa na ofisi katika eneo lako ni jambo muhimu sana ambalo watu wengi husahau kulihusu. Katika tukio la ajali au tatizo lolote, utakuwa na kutembelea ofisi mwenyewe ili kupokea fidia, kufafanua maelezo, nk. Kwa kuongeza, jinsi mtaalam atakavyofika haraka inategemea umbali wa shirika. Kwa hiyo, hakikisha kuzingatia kipengele hiki kabla ya usajili.

Kabla ya kuweka bima ya gari, madereva wengi wa magari hutazama makadirio ya kampuni za bima za MTPL ambazo hutoa huduma za bima. Hii inakuwezesha kuchagua bima bora. Baada ya yote, watengenezaji wa rating wanazingatia sio tu juu ya utendaji wa kifedha wa makampuni, lakini pia juu ya kitaalam kutoka kwa wateja halisi. Uwiano wa malipo na kukataa na kiasi cha wastani cha fidia pia huzingatiwa. Hili ni muhimu, kwa sababu kulingana na Benki Kuu, takriban watu milioni 2.7 waliomba fidia chini ya sera za MTPL. Kweli, 3.4% ya maombi yalikataliwa.

Vigezo kuu vya tathmini

Kwa mujibu wa Sheria ya 40-FZ ya Aprili 25, 2002, wamiliki wa magari yoyote wanapaswa kuhakikisha dhima ya magari yao. Hii imeelezwa katika Sanaa. 4 ya sheria hiyo. Unaweza kuchagua bima bora ikiwa unatazama ratings ya makampuni.

Ili kutathmini shughuli za makampuni ambayo yanahusika na bima, vigezo kadhaa vinachukuliwa. Mbinu hii ya kina huturuhusu kuunda ukadiriaji wa lengo zaidi. Imezingatiwa:

• uaminifu wa kampuni;
• ukubwa wa mtaji ulioidhinishwa;
• mapitio na tathmini ya shughuli za bima na wateja halisi;
• kiasi cha malipo ya bima.

Kulingana na viashiria vya utendaji, kategoria fulani za ukadiriaji hupewa. Kiashiria cha juu zaidi ni "A". Inaweza kupatikana tu na makampuni ya kuaminika, ambayo mara moja hulipa fidia wakati tukio la bima linatokea.

Ukadiriaji wa "B" hutolewa kwa kampuni ambazo hazina shida na ukwasi, lakini zina ucheleweshaji wa malipo. Haipendekezi kuzingatia mashirika yaliyopokea "C", "D" au "E" kulingana na matokeo ya uchambuzi.

• Darasa A++ Kiwango cha juu cha kuaminika
• Darasa A+ Kiwango cha juu sana cha kuaminika.
• Darasa A Kiwango cha juu cha kuegemea.
• Darasa B++ Kiwango cha kuridhisha cha kuegemea.
• Darasa B+ Kiwango cha chini cha kuegemea.
• Darasa B Kiwango cha chini cha kuegemea.
• C++ darasa Kiwango cha chini sana cha kuegemea.
• Darasa C+ Kiwango kisichoridhisha cha kuegemea.
• Darasa C Kushindwa kutimiza wajibu.
• Darasa la D Kufilisika.
• Darasa E Kufutwa kwa leseni (sio kwa mpango wa kampuni).

Sheria za kuchagua kampuni ya bima

Inashauriwa kuchagua kampuni ambayo imekuwa ikihakikisha dhima ya kiraia ya wamiliki wa gari kwa miaka kadhaa. Unapaswa kuwaamini tu wale ambao wamepewa ukadiriaji wa kutegemewa wa "A". Ukadiriaji rasmi wa kampuni za MTPL unatokana na taarifa za fedha na taarifa kutoka Benki Kuu. Hawaruhusu tathmini ya lengo la kazi ya bima.

Vipindi kwenye mada za magari na kampuni za takwimu wakati mwingine huunda ukadiriaji wao "maarufu". Zinatokana na hakiki kutoka kwa wamiliki wa gari.

Mashirika ya ukadiriaji

Kuna mashirika kadhaa nchini Urusi ambayo yanajumuisha orodha zao za makampuni ya kuaminika zaidi.

Mtaalam RA inatathmini:

• wingi wa kazi za makampuni ya bima;
• kiasi cha mtaji;
• uwiano wa maamuzi chanya/hasi juu ya malipo.

Kampuni zinazotegemewa kwa kawaida hupewa ukadiriaji wa A++. Wana utabiri thabiti wa maendeleo. Kwa kiwango cha juu cha uwezekano, tunaweza kudhani kuwa hali haitabadilika katika miaka inayofuata.

Ukadiriaji wa kitaalam wa kampuni za bima kwa bima ya lazima ya dhima ya gari

Kuegemea, hakiki (hasi) na ukadiriaji wa mwisho huhesabiwa kwa kiwango cha alama tano.

Ukadiriaji wa kuegemea wa kampuni za bima kulingana na OSAGO

• SOGAZ - 4.8
• ERGO - 4.7
• Bima ya VTB - 4.6
• Ingosstrakh - 4.6
• Rosgosstrakh - 4.6
• AIG / zamani Chartis - 4.5
• Surgutneftegaz - 4.5
• MAX - 4.5
• RESO-Garantia - 4.4
• Chulpan - 4.4
• Lango la Spassky - 4.4
• RSHB-Bima - 4.4

Ukadiriaji wa makampuni ya bima kwa malipo ya MTPL

Ukadiriaji wa watu wa kampuni za bima

• JSC "Intach Bima"
• Bima ya Renaissance
• AlfaInsurance
• Bima ya Zetta
• Yugoria
• Askari
• Ingosstrakh
• ZHASO
• Bima ya Tinkoff
• Bima ya UralSib
• Bima ya BIN
• RESO-Garantia
• SOGAZ
• Mdhamini wa nishati
• Makubaliano
• MAX
• Rosgosstrakh

Tathmini na uchambuzi wa shughuli za kampuni ya bima

Video: Uchambuzi wa makampuni ya bima na jinsi ya kuchagua moja sahihi

Makampuni bora ya bima huko Moscow

Kulingana na takwimu za Benki Kuu, wataalam walitathmini shughuli za makampuni mbalimbali na kuunda orodha.

Nafasi inayoongoza inashikiliwa na ubia "ZHASO". Ana kiwango cha chini cha kushindwa (asilimia 0.5 tu). Kiasi cha fidia yake pia sio kubwa na kwa wastani ni karibu rubles elfu 45. Na hii ni chini ya kiwango cha wastani cha fidia kwa rubles elfu 3. Kulingana na RAEX na Mtaalamu wa RA, kampuni imepewa kiwango cha juu cha A++. Jumla ya michango ya kila mwaka kwa bima ya lazima ya dhima ya gari ni rubles milioni 2.5.

Matokeo ya kampuni ya Ugoria sio mbaya zaidi. Walikataa kulipa 0.7% ya wateja wao. Kiasi cha michango yao ni rubles milioni 3.1. Mwanahisa mkuu wa kampuni hiyo ni Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Lakini hii haina maana kwamba inafanya kazi tu ndani ya mipaka yake. Kampuni ina zaidi ya ofisi 60 za wawakilishi katika Shirikisho. Kiasi cha wastani cha malipo ni rubles 44,000. Lakini kulingana na RA "Mtaalam" kampuni hiyo ilipewa alama ya "A", rating yake iko chini ya usimamizi. Wachambuzi wanasema ni kampuni inayokua.

IC "MAX" imekuwa kwenye soko tangu 1992. Lakini amekuwa akihusika katika bima ya lazima ya dhima ya magari tangu 2003. Baada ya yote, aina hii ya shughuli inahitaji leseni maalum. Hii imeelezwa katika Sanaa. 1 ya Sheria ya 40-FZ ya tarehe 25 Aprili 2002. 0.8% ya wateja waliotumwa hukataliwa na IC MAX. Kiasi cha fidia ya wastani ya bima kwa kampuni hii ni ndogo - rubles 35.4,000. Kulingana na uchambuzi wa Mtaalam wa RA, hii ni kampuni inayoaminika yenye utabiri wa maendeleo thabiti. Chini ya mpango wa MTPL, kiasi cha michango kwa IC MAX ni rubles bilioni 3.7.

SD "VSK" ni moja ya kubwa zaidi katika Shirikisho, wateja chini ya bima ya lazima ya dhima ya magari walileta rubles bilioni 18.2. Kampuni ya Bima ya Kijeshi tayari imepokea shukrani mara mbili kutoka kwa Rais kwa kazi yake. Lakini kwa suala la idadi ya kukataa, inashika nafasi ya 4 - 1.4%. Kulingana na viashiria, kiasi cha wastani cha fidia ni rubles 42,000. RA "Mtaalam" inathibitisha kuaminika kwa nyumba hii ya bima. Imekadiriwa "A++".

Viwango vya kushindwa kwa kampuni "Alpha Bima" sawa na kwa SD "VSK". Kiasi cha malipo yao ya wastani ni chini kidogo - rubles elfu 41.8. Jumla ya michango yao ni rubles bilioni 10.6. Hii ni kampuni ambayo ilipewa ukadiriaji wa "A++" na Mtaalam RA. Utabiri wake wa ukuaji ni thabiti.

Kiasi cha malipo ya bima katika SAC "Energogarant" juu kidogo - rubles elfu 45.6. Lakini wanakataa 1.5% ya wateja wanaoomba. Kwa kuzingatia jumla ya michango, kampuni sio maarufu sana. Kiasi cha jumla cha bima chini ya MTPL ni rubles bilioni 2.8.

Uralsib inatoa kiasi cha juu cha wastani cha fidia - karibu rubles elfu 51. Lakini shirika hili linakataa 1.9% ya wateja wake. Rubles bilioni 6 zilikusanywa chini ya sera za bima za lazima za dhima ya gari. Wakala wa ukadiriaji wa Mtaalamu hutathmini kiwango cha kutegemewa cha Uralsib kama "A+". Iliongezwa, na utabiri wa maendeleo zaidi ni thabiti.

Kampuni tanzu ya kampuni ya uzalishaji wa mafuta ni maarufu "Transneft" kwa jina moja. Tangu 2013, mmiliki wake amekuwa kampuni ya SOGAZ. Kulingana na Mtaalam wa RA, tangu 2011 imeshikilia nafasi "A ++". Lakini malipo yake ni ndogo - wastani wa kiasi cha fidia ni rubles 17.5,000. Anakataa 2.4% ya wateja. Lakini wachache huchukua bima kutoka kwake. Jumla ya kiasi cha uwekezaji chini ya sera za MTPL ni rubles bilioni 0.4.

SPAO "Ingosstrakh" inatoa kukataa kwa 3.3% ya watu wanaoomba. Fidia yao ni wastani wa rubles elfu 40.5. Kiasi cha jumla cha bima chini ya sera za bima ya dhima ya gari ni rubles bilioni 15.5. Hii ni kampuni inayotegemewa yenye ukadiriaji wa A++ na utabiri thabiti kwa maendeleo zaidi.

Mmoja wa maarufu zaidi ni Rosgosstrakh. Ikiwa tutatathmini ukubwa wa malipo ya bima, hii ni mojawapo ya makampuni makubwa zaidi. Ni sawa na rubles bilioni 77. Pia, PJSC IC Rosgosstrakh ina moja ya kiasi kikubwa cha fidia - ni sawa na rubles 53.6,000. Kweli, 3.5% ya waombaji wote wananyimwa fidia kwa hasara. Kampuni imedumisha kiwango cha kuegemea cha A++, kulingana na Mtaalam wa RA, tangu 2008.

Lakini si kwamba wote lilipimwa bima ni. Usisahau kuhusu "RESO-dhamana" na ukadiriaji wa A++. Kiasi cha malipo ya bima kwa bima ya lazima ya dhima ya gari ni kubwa kabisa na ni sawa na rubles bilioni 27.6. Lakini wana idadi kubwa ya kukataa - 4.8%. Kiasi cha fidia ni rubles 43.8,000.

Kiwango cha wastani cha madai ya bima kwa kundi la Renaissance-Bima ni kubwa kabisa. Wanalipa karibu rubles elfu 53. Lakini wanakataa kulipa fidia kwa 5.1% ya wale waliotuma maombi.

Wakati wa kuchagua kampuni ya bima, unahitaji kuzingatia data hii yote. Hii ndiyo njia pekee ya kuchagua bima bora, ambaye hakika atalipa fidia inayostahili wakati tukio la bima linatokea.