Ocjena osiguravajućih društava u Rusiji. Tisak o osiguranju, osiguravajućim društvima i tržištu osiguranja Stručni rejting osiguravajućih društava

Glavni pokazatelj prema kojem se sastavlja ocjena osiguravajućih društava za CASCO je pouzdanost tvrtke, lakoća dobivanja naknade, kao i cijena ponuđenih usluga. Ovisno o tome tko sastavlja ovaj popis, određeni dodatni čimbenici mogu se uzeti u obzir.

Opća ocjena osiguravajućih društava za CASCO sastavljena je na temelju statističkih podataka dobivenih od društava i korisnika. Važnu ulogu ima procjena stručnih biroa i broj pokusa.

Agencije za ocjenjivanje osiguravatelja zastupljene u Rusiji

Za razliku od obveznog osiguranja, KASKO osiguranje se kupuje po želji. Zbog toga se posebna pažnja posvećuje odabiru tvrtke. Da biste odabrali tvrtku, možete uzeti u obzir nekoliko ocjena. Prije svega, riječ je o stručnom mišljenju poznate rejting agencije RAEX (ili Expert RA). Prilikom sastavljanja ove liste uzima se u obzir financijsko stanje tvrtke, učinkovitost upravljanja investicijskim rizikom te ukupni rejting tvrtke.

Također poznate sudske i popularne ocjene. U prvom slučaju, vrh pokazuje koje će se tvrtke najvjerojatnije susresti na sudu kako bi dobile dužnu odštetu. Ocjenu ljudi određuju izravno sami klijenti pojedinih CASCO agencija.

Parametri pouzdanosti po kojima se ocjenjuju osiguravatelji

Na koje čimbenike obraćaju pažnju građani i profesionalne rejting agencije? Prije svega, o financijskoj pouzdanosti tvrtke (na temelju podataka Središnje banke i Federalne porezne službe). Drugo, to je količina i brzina plaćanja po ugovorima o osiguranju.

Važnu ulogu igra i broj poslovnica, brzina odlaska stručnjaka u slučaju nesreće, mogućnost daljinske procjene i broj suđenja. Agencije za ocjenjivanje uzimaju u obzir sve te parametre, dok obični vlasnici automobila u pravilu daju ocjene isključivo ovisno o vlastitom iskustvu i dojmovima.

Ocjene

Pogledajmo 5 najboljih tvrtki koje nude KASCO osiguranje prema ocjeni Expert RA za 2019.

Ocjena ruAAA pokazuje da je tvrtka vodeća s najvišim stupnjem pouzdanosti i najpovlaštenijim pravilima osiguranja. Ocjena ruAA+ jamči i primanje dužne naknade u iznosu iu roku koji je naveden u ugovoru.

Valja napomenuti da na postotak žalbi sudu utječe i broj građana koji su izravno osigurani u određenom društvu. Što je veći broj automobila osiguranih po CASCO-u, to je veća vjerojatnost da će doći do sukoba i da će jedna od strana tužiti.

Ovi pokazatelji mogu pomoći početnicima da se odluče za tvrtke, kao i da u početku isključe ponude najproblematičnijih osiguravatelja.

Ključni igrači na tržištu auto osiguranja u Rusiji

Sve tvrtke predstavljene u gornjim ocjenama velike su organizacije s ponudama ne samo u vezi s CASCO osiguranjem, već i s drugim uslugama.

Između svih ostalih, postoji nekoliko glavnih "igrača" na tržištu:

• Alpha osiguranje;
• Renesansno osiguranje;
• Tinkoff osiguranje;
• VTB osiguranje.

Zašto posebno ističemo ulogu ovih osiguravajućih organizacija? Činjenica je da su ove tvrtke prije svega bankarske institucije koje također pružaju osiguranje od autoodgovornosti i kasko osiguranja, kako za svoje klijente tako i za sve.

Potrebno je uzeti u obzir količinu automobila koji se izdaju na kredit ili leasing u tim bankama. Očito, svako takvo vozilo podliježe punom osiguranju od nezgode, krađe i sl., odnosno CASCO registraciji. S obzirom na to da svaka banka nudi i inzistira na sklapanju ugovora sa svojim osiguravajućim društvom, treba istaknuti koliko je to isplativo i sigurno.
Ocjene i ocjene stručnjaka za navedena osiguravajuća društva dokazuju da se bez obzira na to imate li kredit i imate li obvezu KASKO-a kod ovih društava, KASCO provodi po najpovoljnijim uvjetima.

Također jedan od glavnih lidera među svim osiguravajućim društvima je Ingosstrakh. Jedna od prvih organizacija na tržištu kroz dugi niz godina dokazala je da radi točno prema dogovoru i gotovo nikada nema poteškoća s dobivanjem naknade.

Ocjena osiguravajućih društava za CASCO plaćanja

Prije svega, svaki vlasnik automobila koji je poduzeo takav korak i osigurao svoj automobil od svih nevolja zainteresiran je za plaćanje po CASCO-u ako se ukaže potreba. Koliko god čudno izgledalo, pokazatelji rejting agencija često se razlikuju od ocjena vozača.

To se događa i zbog činjenice da osoba vodi računa isključivo o tome kako je osiguravajuće društvo komuniciralo s njom i kolika je odšteta bila u njegovom slučaju, kao i zbog činjenice da čak i najbolja kompanija ponekad može smanjiti iznos isplate. Treba razumjeti da je zadatak rejting agencija uzeti u obzir sve aspekte kompanija, dok su vozači posebno zainteresirani za svoj osigurani slučaj.

1. Rosgosstrakh.
2. RESO Jamstvo.
3. Sporazum.
4. SOGAZ.
5. INGOSstrakh.
6. Alfa strah.
7. Renesansa-Strah.
8. Alijansa osiguranje.
9. VTB osiguranje.

Top 10 tvrtki prema automobilistima

Javna ocjena temelji se uglavnom na mišljenjima vozača, kao i na ukupnom dojmu rada s osiguravajućim društvom. Ova ocjena CASCO osiguravajućih društava sastavljena je 2019. godine, uzimajući u obzir sve ocjene i recenzije stvarnih klijenata.

1. INGOSstrakh.
2. Zetta.
3. RESO osiguranje.
4. Sloboda.
5. Sporazum.
6. Alfa osiguranje.
7. SOGAZ.
8. URALsib.
9. Tinkoff osiguranje.
10. Maks.

Kao što se može primijetiti, prema ovom popisu, jedan od neospornih i najčvršćih lidera na tržištu je tvrtka Ingosstrakh, koja je u TOP-u, kako među izborom ljudi, tako i sa profesionalne strane.

Nakon što je proučio sve podatke o ocjenama, kao i stvarne recenzije vlasnika automobila, čak i početnik može lako odlučiti koja će tvrtka najbolje odgovarati njegovim zahtjevima i željama. Postoji nekoliko čimbenika koje također treba uzeti u obzir prije osiguranja vašeg automobila:

1. Ocjene ne daju uvijek jamstva. Nažalost, čak i tvrtke s idealnom reputacijom i izvrsnim ocjenama mogu se s vremena na vrijeme ponašati drugačije od onoga što je o njima napisano u recenzijama. To uvelike ovisi o voditelju i zaposleniku pojedinog ureda. U svakom slučaju preporučljivo je dodatno se osigurati i pažljivo proučiti ugovor o osiguranju prije potpisivanja. Nemojte vjerovati samo pozitivnim recenzijama.
2. Imati ured u svojoj regiji iznimno je važan faktor na koji mnogi zaboravljaju. U slučaju nezgode ili bilo kakvog problema, morat ćete sami posjetiti ured kako biste dobili odštetu, razjasnili detalje itd. Osim toga, koliko brzo će stručnjak stići ovisi o udaljenosti organizacije. Stoga svakako razmotrite ovaj aspekt prije registracije.

Pri sastavljanju rejtinga osiguravajućih društava ocjenjuju se financijski rezultati osiguravatelja i rezultati narodnog glasovanja. Također se uzimaju u obzir učestalost sudskih sporova koji uključuju osiguravajuća društva i usklađenost s pravilima CASCO-a.

Stručni rejting osiguravajućih društava

Stručni rejting osiguravajućih društava (ili rejting pouzdanosti osiguravajućih društava) sastavlja se na temelju podataka autoritativne rejting agencije "Expert RA". Pri određivanju rejtinga ocjenjuje se financijsko poslovanje osiguravatelja. Prema klasifikaciji Expert RA koriste se sljedeće procjene:

• Maksimalna razina pouzdanosti.
• , , Vrlo visoka razina pouzdanosti.
• , ,Visoka razina pouzdanosti.
• , ,Zadovoljavajuća razina pouzdanosti.
• , ,Zadovoljavajuća razina pouzdanosti.
• , , Niska razina pouzdanosti.
• Vrlo niska razina pouzdanosti.
• Nezadovoljavajuća razina pouzdanosti.
• Neispunjavanje obveza.
• Uvedena je privremena uprava.
• Stečaj, oduzimanje licence, likvidacija.

• 3 IC – ocjena „Maksimalna razina pouzdanosti” (ruAAA): VTB osiguranje, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 11 SK – ocjena „Vrlo visoka razina pouzdanosti” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrahovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK – ocjena „Visoka razina pouzdanosti” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 10 SK – ocjena „Zadovoljavajuća razina pouzdanosti” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, rubBB, ruBB-): Adonis, ASKO-OSIGURANJE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 osiguranje, OSK, Soglasie, Tinkoff osiguranje, UralSib .
• 1 SK – ocjena „Niska razina pouzdanosti” (ruB+, ruB, ruB-): Pomoć.

Visoka ocjena (ruA- ili viša) priznanje je pouzdanosti tvrtke od strane stručne zajednice. Opisano stanje odražava stanje na dan 30. svibnja 2019. godine.

Narodna ocjena osiguravajućih društava

Osiguranici ocjenjuju niz neočitih pokazatelja uspješnosti osiguravajućih društava. Među njima su, primjerice, kvaliteta usluge, ljubaznost osoblja, brzina usluge, brzina obrade potrebnih dokumenata i slično. Istodobno, regionalna tvrtka može dobiti visoku ocjenu, dok velika osiguravajuća organizacija s razgranatom mrežom podružnica, naprotiv, može "ići u crveno".

Nacionalni rejting osiguravajućih društava ima niz značajki. Stoga je vjerojatnije da će osiguranici dijeliti loša iskustva, a više je negativnih nego neutralnih ili pozitivnih recenzija. Osim toga, recenzije nisu uvijek objektivne. Ponekad poruke s pretjerano emotivnim tonom ostavljaju osiguranici koji su sami prekršili uvjete ugovora i nisu dobili naknadu zbog vlastitih postupaka.

Svatko može utjecati na formiranje ocjene ljudi - da biste to učinili, samo ostavite recenziju rada osiguravajućeg društva.

Financijski rejting osiguravajućih društava

Financijski rejting uspoređuje osiguravatelje na temelju statističkih pokazatelja. Financijska ocjena temelji se na službenim izvješćima osiguravatelja koje kvartalno objavljuje Središnja banka Rusije. U obzir se uzima prodaja usluga osiguranja pravnim i fizičkim osobama.

Ključni pokazatelj koji se procjenjuje je razina plaćanja. Stopa isplate pokazuje postotak premija koje je osiguravajuće društvo godišnje isplatilo kao štete. Optimalna razina isplate na ruskom tržištu je otprilike 55-65%.

Ako je postotak previsok (recimo 75% ili više), osiguravajuće društvo neadekvatno procjenjuje rizike ili značajno smanjuje količine prodaje. Obje situacije ukazuju na moguće financijske probleme za osiguravatelja.

Ako je postotak premali (recimo 40% ili manje), osiguravatelj će vjerojatno uštedjeti na isplatama. Tvrtka podcjenjuje iznos naknade za osiguranje ili često odbija platiti osigurane slučajeve. Ovu hipotezu neizravno potvrđuje i sudski rejting osiguravajućih društava. Ako tvrtka škrtari na isplatama, gotovo sigurno ima i visoku stopu sudskih sporova u odnosu na svoje prijavljene gubitke.

Sudačka ocjena

Sudska ocjena ocjenjuje koliko se tužbi koje uključuju osiguravajuće društvo dogodi po prijavljenom osiguranom slučaju. Osiguravatelji ne tuže uvijek osiguranike. Ponekad dva osiguravajuća društva nastupaju kao protivnici na sudu. Financijeri također vode parnice protiv drugih pravnih osoba u slučajevima koji nisu povezani s osiguranjem, kao što su stanodavci ili vladine agencije.

No praksa pokazuje da lavovski dio sudskih sporova otpada na sporove s osiguranicima. Zato sudska ocjena osiguravatelja omogućuje prilično točnu procjenu vjerojatnosti parnice prilikom prijave osiguranog slučaja.

Ocjena lojalnosti pravila osiguranja

Ocjena lojalnosti CASCO pomaže razumjeti koliko pravila dobrovoljnog osiguranja automobila uzimaju u obzir interese vlasnika automobila. Što je veća lojalnost pravila, manja je vjerojatnost da će doći do kontroverznih situacija prilikom podmirenja gubitka.

Prije nego što osiguraju automobil, mnogi vozači gledaju ocjene osiguravajućih društava autoodgovornosti koja pružaju usluge osiguranja. To vam omogućuje da odaberete najboljeg osiguravatelja. Uostalom, programeri ocjenjivanja usredotočuju se ne samo na financijsku uspješnost tvrtki, već i na recenzije stvarnih klijenata. Također se uzima u obzir omjer isplata i odbijanja te prosječni iznos naknade. To je važno jer je prema podacima Središnje banke oko 2,7 milijuna ljudi podnijelo zahtjev za naknadu po policama autoodgovornosti. Istina, odbijeno je 3,4% zahtjeva.

Glavni kriteriji ocjenjivanja

Prema Zakonu br. 40-FZ od 25. travnja 2002., vlasnici bilo kojeg vozila moraju osigurati svoju odgovornost za motorna vozila. To je navedeno u čl. 4. navedenog zakona. Najboljeg osiguravatelja možete odabrati ako pogledate ocjene tvrtki.

Za ocjenu djelatnosti društava koja se bave osiguranjem uzima se nekoliko kriterija. Ovaj sveobuhvatan pristup omogućuje nam stvaranje najobjektivnije ocjene. Uzeti u obzir:

• pouzdanost tvrtke;
• veličina temeljnog kapitala;
• pregledi i ocjene aktivnosti osiguravatelja od strane stvarnih klijenata;
• iznos isplata osiguranja.

Ovisno o pokazateljima uspješnosti, dodjeljuju se određene kategorije rejtinga. Najviši pokazatelj je "A". Mogu je dobiti samo pouzdane tvrtke, koje odmah isplaćuju odštetu kada se dogodi osigurani slučaj.

Ocjenu “B” daju tvrtkama koje nemaju problema s likvidnošću, ali imaju kašnjenja u plaćanju. Ne preporučuje se razmatranje organizacija koje su dobile “C”, “D” ili “E” na temelju rezultata analize.

• Klasa A++ Izuzetno visok stupanj pouzdanosti
• Klasa A+ Vrlo visoka razina pouzdanosti.
• Klasa A Visoka razina pouzdanosti.
• Klasa B++ Zadovoljavajući stupanj pouzdanosti.
• Razred B+ Niska razina pouzdanosti.
• Klasa B Niska razina pouzdanosti.
• C++ klasa Vrlo niska razina pouzdanosti.
• Klasa C+ Nezadovoljavajuća razina pouzdanosti.
• Klasa C Neispunjavanje obveza.
• Klasa D Stečaj.
• Klasa E Oduzimanje licence (nije na inicijativu tvrtke).

Pravila za odabir osiguravajućeg društva

Preporučljivo je odabrati tvrtku koja već nekoliko godina osigurava građansku odgovornost vlasnika automobila. Vjerujte samo onima kojima je dodijeljena ocjena pouzdanosti "A". Službeni rejting društava za autoodgovornost temelji se na financijskim izvješćima i informacijama Središnje banke. Ne dopuštaju objektivnu ocjenu rada osiguravatelja.

Časopisi o automobilskim temama i statističke tvrtke ponekad stvaraju vlastite "popularne" ocjene. Temelje se na recenzijama vlasnika automobila.

Agencije za ocjenu

U Rusiji postoji nekoliko agencija koje sastavljaju vlastite popise najpouzdanijih tvrtki.

Stručni RA ocjenjuje:

• obujam rada osiguravajućih društava;
• iznos kapitala;
• omjer pozitivnih/negativnih odluka o plaćanjima.

Pouzdanim tvrtkama obično se dodjeljuje ocjena A++. Imaju stabilnu prognozu razvoja. S velikom vjerojatnošću možemo pretpostaviti da se situacija neće promijeniti ni sljedećih godina.

Stručni rejting osiguravajućih društava za obvezna osiguranja od automobilske odgovornosti

Pouzdanost, recenzije (negativne) i konačna ocjena izračunavaju se na ljestvici od pet točaka.

Ocjena pouzdanosti osiguravajućih društava prema OSAGO-u

• SOGAZ - 4.8
• ERGO - 4.7
• VTB osiguranje - 4.6
• Ingosstrakh - 4.6
• Rosgosstrakh - 4.6
• AIG / prijašnji Chartis - 4,5
• Surgutneftegaz - 4.5
• MAKSIMALNO - 4,5
• RESO-Garantiya - 4.4
• Chulpan - 4.4
• Spaska vrata - 4.4
• RSHB-Osiguranje - 4.4

Ocjena osiguravajućih društava za plaćanja autoodgovornosti

Narodna ocjena osiguravajućih društava

• JSC "Intach osiguranje"
• Renesansno osiguranje
• AlfaOsiguranje
• Zetta osiguranje
• Jugorija
• Vojnik
• Ingosstrakh
• ZHASO
• Tinkoff osiguranje
• UralSib osiguranje
• BIN osiguranje
• RESO-Garantiya
• SOGAZ
• Energetski jamac
• Sporazum
• MAKS
• Rosgosstrakh

Procjena i analiza poslovanja osiguravajućeg društva

Video: Analiza osiguravajućih društava i kako odabrati pravo

Najbolja osiguravajuća društva u Moskvi

Stručnjaci su na temelju statistike Središnje banke procijenili aktivnosti različitih tvrtki i napravili popis.

Vodeću poziciju drži zajedničko ulaganje "ZHASO". Ima minimalnu stopu neuspjeha (samo 0,5%). Iznos njezine naknade također nije velik i u prosjeku iznosi gotovo 45 tisuća rubalja. A to je manje od prosječne razine naknade za 3 tisuće rubalja. Prema RAEX-u i RA Expert-u, tvrtki je dodijeljena izuzetno visoka razina A++. Ukupni godišnji doprinosi za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti iznose 2,5 milijuna rubalja.

Ništa lošiji nisu ni rezultati tvrtke Ugoria. Odbili su povrat novca za 0,7% svojih kupaca. Iznos njihovih doprinosa je 3,1 milijuna rubalja. Glavni dioničar tvrtke je Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Ali to ne znači da djeluje samo unutar svojih granica. Tvrtka ima više od 60 predstavništava u Federaciji. Prosječni iznos plaćanja je 44 tisuće rubalja. Ali prema RA "Expert" tvrtka je dobila ocjenu "A", njezina je ocjena pod promatranjem. Analitičari kažu da je to tvrtka koja raste.

IC "MAX" je na tržištu od 1992. godine. No ona se od 2003. godine bavi obveznim osiguranjem od automobilske odgovornosti. Uostalom, za ovu vrstu djelatnosti potrebna je posebna dozvola. To je navedeno u čl. 1 Zakona 40-FZ od 25. travnja 2002. IC MAX odbija 0,8% prijavljenih klijenata. Iznos prosječne naknade osiguranja za ovu tvrtku je mali - 35,4 tisuća rubalja. Prema analizi RA Expert, radi se o pouzdanoj tvrtki sa stabilnom prognozom razvoja. Prema programu MTPL, iznos doprinosa IC MAX-u iznosi 3,7 milijardi rubalja.

SD "VSK" je jedan od najvećih u Federaciji, klijenti iz obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti donijeli su 18,2 milijarde rubalja. Vojno osiguravajuće društvo već je dva puta dobilo zahvalnicu predsjednika Republike za svoj rad. Ali po broju odbijanja nalazi se na 4. mjestu - 1,4%. Prema pokazateljima, prosječni iznos naknade je 42 tisuće rubalja. RA "Expert" potvrđuje pouzdanost ove osiguravajuće kuće. Ima ocjenu "A++".

Stope kvarova poduzeća "Alfa osiguranje" isto kao i za SD "VSK". Njihov prosječni iznos plaćanja je nešto niži - 41,8 tisuća rubalja. Ukupni iznos njihovih doprinosa je 10,6 milijardi rubalja. Ovo je tvrtka kojoj je Expert RA dodijelio ocjenu "A++". Razvojna prognoza joj je stabilna.

Iznos isplata osiguranja u SAC "Energogarant" nešto veći - 45,6 tisuća rubalja. Ali odbijaju 1,5% klijenata koji se prijave. Sudeći prema ukupnom iznosu doprinosa, tvrtka nije baš popularna. Ukupni iznos osiguranja pod AO je 2,8 milijardi rubalja.

Uralsib nudi prilično visok prosječni iznos naknade - gotovo 51 tisuću rubalja. Ali ova organizacija odbija 1,9% svojih klijenata. Policama obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti prikupljeno je 6 milijardi rubalja. Agencija za ocjenjivanje Expert procjenjuje razinu pouzdanosti Uralsiba kao "A+". Povećana je, a prognoza daljnjeg razvoja je stabilna.

Podružnica tvrtke za proizvodnju ulja je popularna Transnjeft s istim imenom. Od 2013. godine njen vlasnik je tvrtka SOGAZ. Prema RA Expert-u, od 2011. ima poziciju “A++”. Ali njezine su isplate male - prosječni iznos naknade je 17,5 tisuća rubalja. Ona odbija 2,4% klijenata. Ali rijetki se od nje osiguravaju. Ukupan iznos ulaganja prema policama AO iznosi 0,4 milijarde rubalja.

SPAO "Ingosstrakh" daje odbijanje za 3,3% ljudi koji se prijave. Njihova naknada u prosjeku iznosi 40,5 tisuća rubalja. Ukupan iznos osiguranja po policama obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti iznosi 15,5 milijardi rubalja. Riječ je o pouzdanoj tvrtki s ocjenom A++ i stabilnom prognozom daljnjeg razvoja.

Jedan od najpoznatijih je Rosgosstrakh. Ako ocjenjujemo visinu premija osiguranja, ovo je jedno od najvećih društava. One iznose 77 milijardi rubalja. Također, PJSC IC Rosgosstrakh ima jedan od najvećih iznosa naknade - jednak je 53,6 tisuća rubalja. Istina, 3,5% svih podnositelja zahtjeva odbijeno je za naknadu štete. Tvrtka održava razinu pouzdanosti A++, prema RA Expert, od 2008. godine.

Ali to nije sve što su rangirana osiguravatelja. Ne zaboravite na "RESO-garancija" s ocjenom A++. Iznos premija osiguranja za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti prilično je velik i iznosi 27,6 milijardi rubalja. Ali imaju visok broj odbijanja – 4,8%. Iznos odštete je 43,8 tisuća rubalja.

Prosječna razina osigurateljnih šteta za grupu Renaissance-Osiguranje prilično je velika. Plaćaju gotovo 53 tisuće rubalja. Ali 5,1% prijavljenih odbija isplatiti naknadu.

Prilikom odabira osiguravajućeg društva sve te podatke morate uzeti u obzir. Samo na taj način možete odabrati najboljeg osiguravatelja koji će sigurno isplatiti dužnu odštetu kada se dogodi osigurani slučaj.

Odabir osiguravajućeg društva, pogotovo ako do sada niste imali nikakve veze s takvim društvima, vrlo je težak. Na kraju krajeva, rusko tržište osiguranja danas je prilično nestabilno i ne želite zapravo saznati iz osobnog iskustva: plaća li osiguravatelj promptno, pridržavaju li se rokova utvrđenih u ugovoru, koliko često dolazi do odbijanja i što oni su povezani, zar ne?! Stoga sam vam odlučio pomoći da shvatite sve ovo prikupljajući sve što vam je potrebno u jednom članku: ocjenu pouzdanosti osiguravajućih društava i uvjete koje nude najpouzdanije od njih.

Krenimo izravno s ocjenom, odnosno onim što njome ocjenjujemo. U pravilu je najobjektivnija ljestvica koju sastavlja rejting agencija Expert, koja svakom osiguravajućem društvu dodjeljuje određeni indeks u obliku latiničnog slova sa ili bez plusa. Pritom su najbeskrupuloznije tvrtke označene oznakom “E”, a one najbolje klasificirane su oznakom “A++”. Glavni kriterij za odnos poduzeća prema određenom pismu je njegova solventnost, koja se shvaća kao sposobnost da u potpunosti ispuni svoje obveze. Naime, da bi osiguratelj dobio indeks “A++” potrebno je da mu financijski položaj omogućuje plaćanje premije osiguranja za sve prodane police. Ali čak i ako postoji takva mogućnost, to još nije jamstvo da će osiguravajuće društvo zauzeti prve redove ocjene, jer potonje također uzima u obzir financijsku stabilnost osiguravatelja, što je određeno sljedećim parametrima:

• razdoblje postojanja društva i njegovu veličinu,
• prisutnost grana,
• volumen i stabilnost baze kupaca,
• stanje portfelja osiguranja,
• politika ulaganja i reosiguranja,
• stabilnost financijskih tokova,
• poslovni ugled
• te, naravno, primjerenost vlastitih financijskih sredstava.

Ocjena osiguravajućih društava za 2013.

Dakle, što imamo za travanj 2013.?

Iznimno visoku razinu pouzdanosti – “A++” – imaju:

1. "AlfaStrahovanie"(potvrđeno 04.04.2013.)

Prednosti tvrtke:

• VIP servisni programi,
• “hotline” 24 sata dnevno i popusti za oprezne vozače do 20 posto.

Osnovni uvjeti:

• amortizacija automobila po godinama kao postotak troška izračunava se na sljedeći način: 1 godina - 18%, 2 godine - 15%, sve naredne godine - 10%;
• besplatna evakuacija u Moskvi i 30 km dalje. od nje;
• Rok za prijavu štete je 5 dana, ali se mora prijaviti u roku od 24 sata;
• Rok za podnošenje prijave krađe je 24 sata.

2. "Savez"(bivši ROSNO) (potvrđeno 27.08.2012.)

Prednosti tvrtke:

• naknadu troškova zamjene ključeva u slučaju krađe ili gubitka,
• beskamatno obročno plaćanje police,
• osiguranje u slučaju gubitka tržišne vrijednosti automobila.

Osnovni uvjeti:

• neukupna (nesmanjiva) vrijednost osiguranja automobila;
• rok za isplatu naknade nakon dostave svih dokumenata je 15 dana;
• naknada za krađu događa se kada se pokrene kazneni postupak;
• amortizacija automobila obračunava se godišnje kao 18 posto troška automobila;
• konstruktivni gubitak automobila priznaje se kada šteta prelazi 75%;
• Rok za prijavu naknade štete je 3 dana.

3. "VSK"(potvrđeno 05.03.2013.)

Prednosti tvrtke:

• besplatno uključivanje u policu vozača s malo iskustva,
• mogućnost isplate bez obzira na mjesto sklapanja police te popust za iskusne vozače do 30 posto.

Osnovni uvjeti:

• amortizacija automobila po godinama kao postotak troška izračunava se na sljedeći način: 1 godina - 18%, 2 godine - 15%, sve naredne godine - po 12%;
• konstruktivni gubitak automobila priznaje se kada šteta prelazi 75%;
• Rok za prijavu naknade štete je 3 radna dana.

4. "VTB osiguranje"(potvrđeno 26.11.2012.)

Osnovni uvjeti:

• smanjena ili nesmanjena vrijednost osiguranja automobila - po vašem izboru;
• rok za isplatu naknade nakon dostave svih dokumenata je 15 dana;
• amortizacija automobila po godinama kao postotak troška izračunava se na sljedeći način: strani automobili 1 godina - 20%, sve naredne godine - po 15%; domaći automobili 1 godina - 18%, sve naredne godine - po 12%;
• konstruktivni gubitak automobila priznaje se kada šteta prelazi 75%;
• Rok za prijavu odštetnog zahtjeva je 5 radnih dana, javiti u roku od 24 sata;
• Rok za prijavu krađe je 2 radna dana, dojava u roku od 24 sata.

5. "Ingosstrakh"(potvrđeno 14.01.2013.)

Prednosti tvrtke:

• naknada štete
• uzrokovane bilo kojim životinjama,
• gotovinski i bezgotovinski način plaćanja,
• politika besplatne dostave.

Osnovni uvjeti:

• neukupna (nesmanjiva) vrijednost osiguranja automobila;
• rok za isplatu naknade nakon podnošenja svih dokumenata je 15 radnih dana;
• naknada za krađu javlja se 15 dana nakon obustave kaznenog predmeta;
• amortizacija automobila po godinama kao postotak troška izračunava se na sljedeći način: 1 godina - 20%, sve naredne godine - 10%;
• besplatna evakuacija u Moskvi i Moskovskoj regiji;
• konstruktivni gubitak automobila priznaje se kada šteta prelazi 75%;
• Rok za prijavu štete ili krađe je 7 kalendarskih dana.

6. "MAX"(potvrđeno 18.10.2012.)

Prednosti tvrtke:

• osiguranje bilo koje konfiguracije automobila i popuste do 50 posto pri ugradnji sustava satelitskog praćenja.

Osnovni uvjeti:

• neukupna (nesmanjiva) vrijednost osiguranja automobila;
• rok za isplatu naknade nakon podnošenja svih dokumenata je 20 radnih dana;
• naknada štete za krađu događa se u roku od 30 dana nakon pokretanja kaznenog postupka;
• amortizacija automobila po godinama kao postotak troška izračunava se na sljedeći način: godine 1 i 2 - 15%, sve naredne godine - po 12%;
• besplatna evakuacija unutar Moskve i 30 km. od nje;
• konstruktivni gubitak automobila priznaje se kada šteta prelazi 80%;
• rok za prijavu naknade štete je 10 dana;
• Rok za prijavu krađe je 2 dana, prijava 24 sata.

7. "Renesansno osiguranje"(potvrđeno 28.04.2012.)

Prednosti tvrtke:

• pravila besplatne dostave,
• “hotline” i SMS korisnička podrška 24 sata dnevno,
• kao i mogućnost kupnje police putem interneta uz popust do 50 posto.

Osnovni uvjeti:

• neukupna (nesmanjiva) vrijednost osiguranja automobila;
• rok za isplatu naknade nakon podnošenja svih dokumenata je 22 radna dana;
• konstruktivni gubitak automobila priznaje se kada šteta prelazi 75%;
• Rok za prijavu odštetnog zahtjeva je 10 radnih dana;
• Rok za prijavu krađe je 3 radna dana, dojava u roku od 24 sata.

8. "RESO-Garantiya"(potvrđeno 16.11.2012.)

Prednosti tvrtke:

• VIP servisni programi,
• tehnička pomoć za OSAGO i CASCO,
• kao i usluge hitnog povjerenika.

Osnovni uvjeti:

• neukupna (nesmanjiva) vrijednost osiguranja automobila;
• rok za isplatu naknade nakon podnošenja svih dokumenata je 20 dana;
• naknada za krađu događa se kada se pokrene kazneni postupak;
• besplatna evakuacija u Moskvi i unutar 50 km. od nje;
• Rok za prijavu štete je 10 dana, ali se mora prijaviti u roku od 24 sata;
• Rok za prijavu krađe je 3 radna dana, prijavite odmah.

9. "Rosgosstrakh"(potvrđeno 04.04.2012.)

Osnovni uvjeti:

• smanjena ili nesmanjena vrijednost osiguranja automobila - po vašem izboru;
• rok za isplatu naknade nakon dostave svih dokumenata je 25 dana;
• naknada za krađu događa se kada se pokrene kazneni postupak;
• amortizacija automobila po godinama kao postotak troška izračunava se na sljedeći način: 1 godina - 20%, 2 godine - 15%, sve naredne godine - po 12%;
• konstruktivni gubitak automobila priznaje se kada šteta prelazi 75%;
• Rok za prijavu štete ili krađe je 3 dana, prijavite odmah.

10. "Sporazum"(potvrđeno 06.06.2012.)

Prednosti tvrtke:

• pravila besplatne dostave,
• mogućnost plaćanja u 4 faze ili kupnja police na kredit.

Osnovni uvjeti:

• smanjena ili nesmanjena vrijednost osiguranja automobila - po vašem izboru;
• rok za isplatu naknade nakon podnošenja svih dokumenata je 10 bankarskih dana;
• naknada za krađu događa se kada se pokrene kazneni postupak;
• besplatna evakuacija u Moskvi i unutar 30 km. od nje.

11. "UralSib"(potvrđeno 30.01.2013.)

Osnovni uvjeti:

• neukupna (nesmanjiva) vrijednost osiguranja automobila;
• rok za isplatu naknade nakon podnošenja svih dokumenata je 10 dana;
• naknada za krađu događa se u roku od 10 dana nakon obustave kaznenog predmeta;
• amortizacija automobila po godinama kao postotak troška izračunava se na sljedeći način: 1 godina - 20%, 2 godine - 15%, sve naredne godine - 10%;
• besplatna evakuacija u Moskvi i 50 km dalje. od nje;
• konstruktivni gubitak automobila priznaje se kada šteta prelazi 70%;
• Rok za prijavu odštetnog zahtjeva je 5 radnih dana, obavijestiti u roku od 1 radnog dana;
• Rok za prijavu krađe je 2 radna dana, prijavite je odmah.

Vrlo visoku razinu pouzdanosti – “A+” – imaju:

1. „Guta-Osiguranje“ (potvrđeno 26.03.2012.);
2. “ZHASO” (potvrđeno 19.09.2012.);
3. "ORANTA" (potvrđeno 18.03.2013.);
4. "MSK" (potvrđeno 23.10.2012.);
5. "Surgutneftegaz" (potvrđeno 16. travnja 2012.);
6. "Zürich" (potvrđeno 13.12.2012.);
7. "ERGO Rus" (potvrđeno 01.08.2012.).

Sljedeće ima visoku razinu pouzdanosti - "A":

1. “BIN osiguranje” (potvrđeno 25.01.2013.);
2. "Hyde" (potvrđeno 08.08.2012.);
3. "Intouch osiguranje" (potvrđeno 07.08.2012.);
4. "MSC" (potvrđeno 16.08.2012.);
5. "OSK" (potvrđeno 16.01.2012.);
6. "Helios" (potvrđeno 05.02.2013.);
7. "D2 Osiguranje" (potvrđeno 01.09.2013.).

Ruski vlasnici automobila općenito pozitivno ocjenjuju sustav obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti. Međutim, više od 70% kontroverznih situacija u domaćem osiguranju vezano je upravo za “automobilsko osiguranje”. Zato je pri kupnji obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti važan pravi odabir osiguravajuće kuće. Ocjene osiguravajućih društava osmišljene su kako bi se lakše pronašao odgovarajući osiguravatelj.

• Ocjena osiguravajućih društava za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti na temelju statističkih podataka;
• Trenutni nacionalni rejting temeljen na recenzijama osiguranika za 2011.-2013.

Ocjena OSAGO: procjena financijske uspješnosti osiguravatelja

Tablica 1. Lideri ruskog tržišta autoodgovornosti u 2012.

Valja napomenuti da su naknade osiguravatelja za obvezna osiguranja od automobilske odgovornosti raspoređene izrazito neravnomjerno:

• Tržišni udio Rosgosstrakha premašuje 32%;
• Tri najveće ruske tvrtke čine preko 50% tržišta;
• Petnaest najvećih društava u Rusiji prikupilo je 85% premije osiguranja za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti.

Rosgosstrakh je neosporni lider u ovoj ocjeni. Drugo i treće mjesto zauzimaju Ingosstrakh i RESO-Garantiya. Upravo ove tri tvrtke imaju najrazvijeniju mrežu podružnica, što im omogućuje pokrivanje regija u kojima su druge tvrtke slabo zastupljene.

Ostali financijski pokazatelji

Značajan iznos premije osiguranja nije jedini pokazatelj pouzdanosti poduzeća. Objektivnija procjena moguća je dodatnom usporedbom razine plaćanja osiguravatelja prema autoodgovornosti za izvještajno razdoblje:

• Iznimno visoka razina isplata može ukazivati ​​na to da je ova vrsta osiguranja neprofitabilna za određenu tvrtku. To može prisiliti osiguravatelja da koristi razne nepopularne metode smanjenja ukupnog iznosa isplata (odbijanje plaćanja po obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti, podcjenjivanje iznosa naknade). Sa stajališta vlasnika automobila, ova situacija je daleko od idealne.
• Izuzetno niska razina uplata također je alarmantan znak za osiguranika. Moguća su odstupanja od tržišnog prosjeka, ali značajna razlika najčešće ukazuje na visok postotak odbijanja isplate odštete iz obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti.

Prosječna tržišna razina isplata obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti među 15 najvećih osiguravajućih društava u Rusiji iznosi 56,6%. U isto vrijeme, tvrtke s razinama isplate između 42% i 67% mogu se smatrati relativno stabilnima. Nenormalno visoka razina plaćanja (više od 70%) tipična je za nekoliko tvrtki (MSK Insurance Group, MAKS, Rossiya). Ako se situacija ne promijeni, mogli bi se suočiti s financijskim problemima u budućnosti.

Ocjena građana za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti za 2013

Stručna ocjena omogućuje vam da razmotrite osiguravajuća društva s gledišta objektivnih pokazatelja. No, potrebno je uzeti u obzir i subjektivne podatke: razinu usluge osiguravajućeg društva, brzinu pružanja usluga korisnicima, ljubaznost zaposlenika. Upravo u te svrhe postoji nacionalni rejting za 2013. Prilikom sastavljanja ocjene uzimaju se u obzir sljedeće:

• Recenzije osiguravajućih društava korisnika portala Insurance Guru;
• Ljudske ocjene osiguravajućih društava na vodećim izvorima osiguranja u Rusiji.

Tablica 2. Ocjena građana za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti za 2013. godinu.

Važno je napomenuti da prve dvije linije nacionalnog rejtinga zauzimaju osiguravajuća društva sa sličnim poslovnim modelom:

• Intach i Liberty osiguranje u vlasništvu su velikih stranih financijskih grupacija;
• Udio obje tvrtke na tržištu autoodgovornosti je relativno mali;
• Sličan pristup radu s klijentima je prodaja bez posrednika;
• Značajan dio premija osiguranja dolazi od internetske i telefonske prodaje.

Navedeni bodovi djelomično objašnjavaju tako visoku poziciju Intacha i Libertyja na ljestvici:

1. Rad bez posrednika znači u prosjeku višu razinu usluge za vlasnike automobila. Osiguravatelji s razgranatom mrežom podružnica dobivaju znatan broj negativnih ocjena o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti krivnjom nesavjesnih osiguravatelja u pojedinim regijama.
2. Ocjene većih tvrtki često trpe zbog većeg broja recenzija (a time i više negativnih recenzija).

Treba imati na umu da je čak i zbirna ocjena recenzija osiguranika za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti prilično subjektivna, jer razina usluge u organizaciji može značajno varirati ovisno o regiji. Međutim, omogućuje vam da odredite koje se tvrtke osiguranici razlikuju od ostalih. Odlučivši se o izboru osiguravajućeg društva koristeći ocjene i recenzije, možete izračunati trošak police za svoj automobil