Registar društava za osiguranje - osiguravatelja, reosiguratelja, brokera. Ocjena osiguravajućih društava od autoodgovornosti Auto osiguranje sve tvrtke

Javno dioničko društvo Osiguravajuće društvo Rosgosstrakh

Glavni pokazatelj prema kojem se sastavlja ocjena osiguravajućih društava za CASCO je pouzdanost tvrtke, lakoća dobivanja naknade, kao i cijena ponuđenih usluga. Ovisno o tome tko sastavlja ovaj popis, određeni dodatni čimbenici mogu se uzeti u obzir.

Opća ocjena osiguravajućih društava za CASCO sastavljena je na temelju statističkih podataka dobivenih od društava i korisnika. Važnu ulogu ima procjena stručnih biroa i broj pokusa.

Agencije za ocjenjivanje osiguravatelja zastupljene u Rusiji

Za razliku od obveznog osiguranja, KASKO osiguranje se kupuje po želji. Zbog toga se posebna pažnja posvećuje odabiru tvrtke. Da biste odabrali tvrtku, možete uzeti u obzir nekoliko ocjena. Prije svega, riječ je o stručnom mišljenju poznate rejting agencije RAEX (ili Expert RA). Prilikom sastavljanja ove liste uzima se u obzir financijsko stanje tvrtke, učinkovitost upravljanja investicijskim rizikom te ukupni rejting tvrtke.

Također poznate sudske i popularne ocjene. U prvom slučaju, vrh pokazuje koje će se tvrtke najvjerojatnije susresti na sudu kako bi dobile dužnu naknadu. Ocjenu ljudi određuju izravno sami klijenti pojedinih CASCO agencija.

Parametri pouzdanosti po kojima se ocjenjuju osiguravatelji

Na koje čimbenike obraćaju pažnju građani i profesionalne rejting agencije? Prije svega, o financijskoj pouzdanosti tvrtke (na temelju podataka Središnje banke i Federalne porezne službe). Drugo, to je količina i brzina plaćanja po ugovorima o osiguranju.

Važnu ulogu igra i broj poslovnica, brzina odlaska stručnjaka u slučaju nesreće, mogućnost daljinske procjene i broj suđenja. Agencije za ocjenjivanje uzimaju u obzir sve te parametre, dok obični vlasnici automobila u pravilu daju ocjene isključivo ovisno o vlastitom iskustvu i dojmovima.

Ocjene

Pogledajmo 5 najboljih tvrtki koje nude KASCO osiguranje prema ocjeni Expert RA za 2019.

Ocjena ruAAA pokazuje da je tvrtka vodeća s najvišim stupnjem pouzdanosti i najpovlaštenijim pravilima osiguranja. Ocjena ruAA+ jamči i primanje dužne naknade u iznosu iu roku koji je naveden u ugovoru.

Valja napomenuti da na postotak žalbi sudu utječe i broj građana koji su izravno osigurani u određenom društvu. Što je veći broj automobila osiguranih po CASCO-u, to je veća vjerojatnost da će doći do sukoba i da će jedna od strana tužiti.

Ovi pokazatelji mogu pomoći početnicima da se odluče za tvrtke, kao iu početku isključiti ponude najproblematičnijih osiguravatelja.

Ključni igrači na tržištu auto osiguranja u Rusiji

Sve tvrtke predstavljene u gornjim ocjenama velike su organizacije koje nude ne samo CASCO osiguranje, već i druge usluge.

Između svih ostalih, postoji nekoliko glavnih "igrača" na tržištu:

• Alpha osiguranje;
• Renesansno osiguranje;
• Tinkoff osiguranje;
• VTB osiguranje.

Zašto posebno ističemo ulogu ovih osiguravajućih organizacija? Činjenica je da su ove tvrtke prije svega bankarske institucije koje također pružaju osiguranje od autoodgovornosti i kasko osiguranja, kako za svoje klijente tako i za sve.

Potrebno je uzeti u obzir količinu automobila koji se izdaju na kredit ili leasing u tim bankama. Očito, svako takvo vozilo podliježe punom osiguranju od nezgode, krađe i sl., odnosno CASCO registraciji. S obzirom na to da svaka banka nudi i inzistira na sklapanju ugovora sa svojim osiguravajućim društvom, treba istaknuti koliko je to isplativo i sigurno.
Ocjene i ocjene stručnjaka za navedena osiguravajuća društva dokazuju da se bez obzira na to imate li kredit i imate li obvezu KASKO-a kod ovih društava, KASCO provodi po najpovoljnijim uvjetima.

Također jedan od glavnih lidera među svim osiguravajućim društvima je Ingosstrakh. Jedna od prvih organizacija na tržištu kroz dugi niz godina dokazala je da radi točno prema dogovoru i gotovo nikada nema poteškoća s dobivanjem naknade.

Ocjena osiguravajućih društava za CASCO plaćanja

Prije svega, svaki vlasnik automobila koji je poduzeo takav korak i osigurao svoj automobil od svih nevolja zainteresiran je za plaćanje po CASCO-u ako se ukaže potreba. Koliko god čudno izgledalo, pokazatelji rejting agencija često se razlikuju od ocjena vozača.

To se događa i zbog činjenice da osoba vodi računa isključivo o tome kako je osiguravajuće društvo komuniciralo s njom i kolika je odšteta bila u njegovom slučaju, kao i zbog činjenice da čak i najbolja kompanija ponekad može smanjiti iznos isplate. Treba razumjeti da je zadatak rejting agencija uzeti u obzir sve aspekte kompanija, dok su vozači posebno zainteresirani za svoj osigurani slučaj.

1. Rosgosstrakh.
2. RESO Jamstvo.
3. Sporazum.
4. SOGAZ.
5. INGOSstrakh.
6. Alfa strah.
7. Renesansa-Strah.
8. Alijansa osiguranje.
9. VTB osiguranje.

Top 10 tvrtki prema automobilistima

Javna ocjena temelji se uglavnom na mišljenjima vozača, kao i na ukupnom dojmu rada s osiguravajućim društvom. Ova ocjena CASCO osiguravajućih društava sastavljena je 2019. godine, uzimajući u obzir sve ocjene i recenzije stvarnih klijenata.

1. INGOSstrakh.
2. Zetta.
3. RESO osiguranje.
4. Sloboda.
5. Sporazum.
6. Alfa osiguranje.
7. SOGAZ.
8. URALsib.
9. Tinkoff osiguranje.
10. Maks.

Kao što se može primijetiti, prema ovom popisu, jedan od neospornih i najčvršćih lidera na tržištu je tvrtka Ingosstrakh, koja je u TOP-u, kako među izborom ljudi, tako i sa profesionalne strane.

Nakon što je proučio sve podatke o ocjenama, kao i stvarne recenzije vlasnika automobila, čak i početnik može lako odlučiti koja će tvrtka najbolje odgovarati njegovim zahtjevima i željama. Postoji nekoliko čimbenika koje također treba uzeti u obzir prije osiguranja vašeg automobila:

1. Ocjene ne daju uvijek jamstva. Nažalost, čak i tvrtke s idealnom reputacijom i izvrsnim ocjenama mogu se s vremena na vrijeme ponašati drugačije od onoga što je o njima napisano u recenzijama. To uvelike ovisi o voditelju i zaposleniku pojedinog ureda. U svakom slučaju preporučljivo je dodatno se osigurati i pažljivo proučiti ugovor o osiguranju prije potpisivanja. Nemojte vjerovati samo pozitivnim recenzijama.
2. Imati ured u svojoj regiji iznimno je važan faktor na koji mnogi zaboravljaju. U slučaju nezgode ili bilo kakvog problema, morat ćete sami posjetiti ured kako biste dobili odštetu, razjasnili detalje itd. Osim toga, koliko brzo će stručnjak stići ovisi o udaljenosti organizacije. Stoga svakako razmotrite ovaj aspekt prije registracije.

Prije nego što osiguraju automobil, mnogi vozači gledaju ocjene osiguravajućih društava autoodgovornosti koja pružaju usluge osiguranja. To vam omogućuje da odaberete najboljeg osiguravatelja. Uostalom, programeri ocjenjivanja usredotočuju se ne samo na financijske rezultate tvrtki, već i na recenzije stvarnih klijenata. Također se uzima u obzir omjer isplata i odbijanja te prosječni iznos naknade. To je važno jer je prema podacima Središnje banke oko 2,7 milijuna ljudi podnijelo zahtjev za naknadu po policama autoodgovornosti. Istina, odbijeno je 3,4% zahtjeva.

Glavni kriteriji ocjenjivanja

Prema Zakonu br. 40-FZ od 25. travnja 2002., vlasnici bilo kojeg vozila moraju osigurati svoju odgovornost za motorna vozila. To je navedeno u čl. 4. navedenog zakona. Najboljeg osiguravatelja možete odabrati ako pogledate ocjene tvrtki.

Za ocjenu djelatnosti društava koja se bave osiguranjem uzima se nekoliko kriterija. Ovaj sveobuhvatan pristup omogućuje nam stvaranje najobjektivnije ocjene. Uzeti u obzir:

• pouzdanost tvrtke;
• veličina temeljnog kapitala;
• pregledi i ocjene aktivnosti osiguravatelja od strane stvarnih klijenata;
• iznos isplata osiguranja.

Ovisno o pokazateljima uspješnosti, dodjeljuju se određene kategorije rejtinga. Najviši pokazatelj je "A". Mogu je dobiti samo pouzdane tvrtke, koje odmah isplaćuju odštetu kada se dogodi osigurani slučaj.

Ocjenu “B” daju tvrtkama koje nemaju problema s likvidnošću, ali imaju kašnjenja u plaćanju. Ne preporučuje se razmatranje organizacija koje su dobile “C”, “D” ili “E” na temelju rezultata analize.

• Klasa A++ Izuzetno visok stupanj pouzdanosti
• Klasa A+ Vrlo visoka razina pouzdanosti.
• Klasa A Visoka razina pouzdanosti.
• Klasa B++ Zadovoljavajući stupanj pouzdanosti.
• Razred B+ Niska razina pouzdanosti.
• Klasa B Niska razina pouzdanosti.
• C++ klasa Vrlo niska razina pouzdanosti.
• Klasa C+ Nezadovoljavajuća razina pouzdanosti.
• Klasa C Neispunjavanje obveza.
• Klasa D Stečaj.
• Klasa E Oduzimanje licence (nije na inicijativu tvrtke).

Pravila za odabir osiguranja

Preporučljivo je odabrati tvrtku koja već nekoliko godina osigurava građansku odgovornost vlasnika automobila. Vjerujte samo onima kojima je dodijeljena ocjena pouzdanosti "A". Službeni rejting društava za autoodgovornost temelji se na financijskim izvješćima i informacijama Središnje banke. One ne omogućuju objektivnu ocjenu rada osiguravatelja.

Časopisi o automobilskim temama i statističke tvrtke ponekad stvaraju vlastite "popularne" ocjene. Temelje se na recenzijama vlasnika automobila.

Agencije za ocjenu

U Rusiji postoji nekoliko agencija koje sastavljaju vlastite popise najpouzdanijih tvrtki.

Stručni RA ocjenjuje:

• obujam rada osiguravajućih društava;
• iznos kapitala;
• omjer pozitivnih/negativnih odluka o plaćanjima.

Pouzdanim tvrtkama obično se dodjeljuje ocjena A++. Imaju stabilnu prognozu razvoja. S velikom vjerojatnošću možemo pretpostaviti da se situacija neće promijeniti ni sljedećih godina.

Stručni rejting osiguravajućih društava za obvezna osiguranja od automobilske odgovornosti

Pouzdanost, recenzije (negativne) i konačna ocjena izračunavaju se na ljestvici od pet točaka.

Ocjena pouzdanosti osiguravajućih društava prema OSAGO-u

• SOGAZ - 4.8
• ERGO - 4.7
• VTB osiguranje - 4.6
• Ingosstrakh - 4.6
• Rosgosstrakh - 4.6
• AIG / prijašnji Chartis - 4,5
• Surgutneftegaz - 4.5
• MAKSIMALNO - 4,5
• RESO-Garantiya - 4.4
• Chulpan - 4.4
• Spaska vrata - 4.4
• RSHB-Osiguranje - 4.4

Ocjena osiguravajućih društava za plaćanja autoodgovornosti

Narodna ocjena osiguravajućih društava

• JSC "Intach osiguranje"
• Renesansno osiguranje
• AlfaOsiguranje
• Zetta osiguranje
• Jugorija
• Vojnik
• Ingosstrakh
• ZHASO
• Tinkoff osiguranje
• UralSib osiguranje
• BIN osiguranje
• RESO-Garantiya
• SOGAZ
• Energetski jamac
• Sporazum
• MAKS
• Rosgosstrakh

Procjena i analiza poslovanja osiguravajućeg društva

Video: Analiza osiguravajućih društava i kako odabrati pravo

Najbolja osiguravajuća društva u Moskvi

Stručnjaci su na temelju statistike Središnje banke procijenili aktivnosti različitih tvrtki i napravili popis.

Vodeću poziciju drži zajedničko ulaganje "ZHASO". Ona ima minimalnu stopu neuspjeha (samo 0,5%). Iznos njezine naknade također nije velik i u prosjeku iznosi gotovo 45 tisuća rubalja. A to je manje od prosječne razine naknade za 3 tisuće rubalja. Prema RAEX-u i RA Expert-u, tvrtki je dodijeljena izuzetno visoka razina A++. Ukupni godišnji doprinosi za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti iznose 2,5 milijuna rubalja.

Ništa lošiji nisu ni rezultati tvrtke Ugoria. Odbili su povrat novca za 0,7% svojih kupaca. Iznos njihovih doprinosa je 3,1 milijuna rubalja. Glavni dioničar tvrtke je Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Ali to ne znači da djeluje samo unutar svojih granica. Tvrtka ima više od 60 predstavništava u Federaciji. Prosječni iznos plaćanja je 44 tisuće rubalja. Ali prema RA "Expert" tvrtka je dobila ocjenu "A", njezina je ocjena pod nadzorom. Analitičari kažu da je to tvrtka koja raste.

IC "MAX" je na tržištu od 1992. godine. No ona se od 2003. godine bavi obveznim osiguranjem od automobilske odgovornosti. Uostalom, za ovu vrstu djelatnosti potrebna je posebna dozvola. To je navedeno u čl. 1 Zakona 40-FZ od 25. travnja 2002. IC MAX odbija 0,8% prijavljenih klijenata. Iznos prosječne naknade osiguranja za ovu tvrtku je mali - 35,4 tisuća rubalja. Prema analizi RA Expert, radi se o pouzdanoj tvrtki sa stabilnom prognozom razvoja. Prema programu MTPL, iznos doprinosa IC MAX-u iznosi 3,7 milijardi rubalja.

SD "VSK" jedan je od najvećih u Federaciji obveznih osiguranja od automobilske odgovornosti koji je zaradio 18,2 milijarde rubalja. Vojno osiguravajuće društvo već je dva puta dobilo zahvalnicu predsjednika Republike za svoj rad. Ali po broju odbijanja nalazi se na 4. mjestu - 1,4%. Prema pokazateljima, prosječni iznos naknade je 42 tisuće rubalja. RA "Expert" potvrđuje pouzdanost ove osiguravajuće kuće. Ima ocjenu "A++".

Stope kvarova poduzeća "Alfa osiguranje" isto kao i za SD "VSK". Njihov prosječni iznos plaćanja je nešto niži - 41,8 tisuća rubalja. Ukupni iznos njihovih doprinosa je 10,6 milijardi rubalja. Ovo je tvrtka kojoj je Expert RA dodijelio ocjenu "A++". Razvojna prognoza joj je stabilna.

Iznos isplata osiguranja u SAC "Energogarant" nešto veći - 45,6 tisuća rubalja. Ali odbijaju 1,5% klijenata koji se prijave. Sudeći prema ukupnom iznosu doprinosa, tvrtka nije baš popularna. Ukupni iznos osiguranja pod AO je 2,8 milijardi rubalja.

Uralsib nudi prilično visok prosječni iznos naknade - gotovo 51 tisuću rubalja. Ali ova organizacija odbija 1,9% svojih klijenata. Policama obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti prikupljeno je 6 milijardi rubalja. Agencija za ocjenjivanje Expert procjenjuje razinu pouzdanosti Uralsiba kao "A+". Povećana je, a prognoza daljnjeg razvoja je stabilna.

Podružnica tvrtke za proizvodnju ulja je popularna "Transnjeft" s istim imenom. Od 2013. godine njen vlasnik je tvrtka SOGAZ. Prema RA Expert-u, od 2011. ima poziciju "A++". Ali njezine su isplate male - prosječni iznos naknade je 17,5 tisuća rubalja. Ona odbija 2,4% klijenata. Ali rijetki se od nje osiguravaju. Ukupan iznos ulaganja prema policama AO iznosi 0,4 milijarde rubalja.

SPAO "Ingosstrakh" daje odbijanje za 3,3% ljudi koji se prijave. Njihova naknada u prosjeku iznosi 40,5 tisuća rubalja. Ukupni iznos osiguranja prema policama auto-zatvorske odgovornosti iznosi 15,5 milijardi rubalja. Riječ je o pouzdanoj tvrtki s ocjenom A++ i stabilnom prognozom daljnjeg razvoja.

Jedan od najpoznatijih je Rosgosstrakh. Ako ocjenjujemo visinu premija osiguranja, ovo je jedno od najvećih društava. One iznose 77 milijardi rubalja. Također, PJSC IC Rosgosstrakh ima jedan od najvećih iznosa naknade - jednak je 53,6 tisuća rubalja. Istina, 3,5% svih podnositelja zahtjeva odbijeno je za naknadu štete. Tvrtka održava razinu pouzdanosti A++, prema RA Expert, od 2008. godine.

Ali to nije sve što su rangirana osiguravatelja. Ne zaboravite na "RESO-garancija" s ocjenom A++. Iznos premija osiguranja za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti prilično je velik i iznosi 27,6 milijardi rubalja. Ali imaju visok broj odbijanja – 4,8%. Iznos odštete je 43,8 tisuća rubalja.

Prosječna razina osigurateljnih šteta za grupu Renaissance-Osiguranje prilično je velika. Plaćaju gotovo 53 tisuće rubalja. No 5,1 posto prijavljenih odbija isplatiti naknadu.

Prilikom odabira osiguravajućeg društva sve te podatke morate uzeti u obzir. Samo na taj način možete odabrati najboljeg osiguravatelja koji će sigurno isplatiti dužnu odštetu kada se dogodi osigurani slučaj.