अग्रिम भगतान गारंटी। अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बैंक गारंटी अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बैंक गारंटी क्या

अग्रिम भुगतान गारंटी अग्रिम भुगतान राशि की वापसी की गारंटी है और अनुबंध की शर्तों के अनुसार राज्य, नगरपालिका या वाणिज्यिक ग्राहक द्वारा हस्तांतरण के लिए नियोजित अग्रिम राशि के लिए एक वित्तीय संस्थान द्वारा जारी की जाती है।
इस बैंक गारंटी (बीजी) का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि अग्रिम का उपयोग एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए किया जाता है और अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन होने की स्थिति में अग्रिम भुगतान वापस करने की संभावना है।

इस बैंक गारंटी को खरीदने से प्राप्त लाभ

अग्रिम गारंटी को एक विश्वसनीय वित्तीय साधन के रूप में मान्यता प्राप्त है और इसके निर्विवाद फायदे हैं:

• महत्वपूर्ण बचत;
• अनुकूल शर्तों पर लेनदेन करना, ग्राहकों के साथ सहयोग से हमेशा सकारात्मक परिणाम प्राप्त करना और परिणामस्वरूप, दिलचस्प और लाभदायक अनुबंध प्राप्त करना, जिसके कार्यान्वयन से ठेकेदार के व्यवसाय पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है;
• इस घटना में कि निविदा का विजेता अनुबंध के तहत अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, वित्तीय संस्थान ग्राहक को अग्रिम भुगतान लौटाता है, जिससे उसके व्यावसायिक नुकसान की भरपाई होती है (लेकिन किसी की जिम्मेदारियों की उपेक्षा करने की अनुशंसा नहीं की जाती है, क्योंकि इसके बाद) यदि ऐसा होता है, तो बैंक देनदार-निष्पादक को धनराशि वापस करने की मांग के साथ ले जाएगा)।

परिचालन सिद्धांत

इस वित्तीय साधन को प्राप्त करने और संचालित करने की योजना:

1. आरंभ करने के लिए, ठेकेदार (आपूर्तिकर्ता) माल, सेवाओं की आपूर्ति या कार्य के प्रदर्शन के लिए ग्राहक (खरीदार) के साथ एक समझौता करता है। उदाहरण के लिए, कारों के लिए स्पेयर पार्ट्स की आपूर्ति के लिए। संपन्न समझौता भुगतान के लिए अग्रिम भुगतान के रूप का प्रावधान करता है। ग्राहक अग्रिम भुगतान करने के लिए तब सहमत होता है जब सेवा/सामान की आपूर्ति करने वाली या निष्पादन के लिए काम की पेशकश करने वाली कंपनी उसे अग्रिम भुगतान के लिए रिफंड नीति प्रदान करती है। एक समझौते पर पहुंचने के बाद, दोनों पक्ष एक निर्णय पर पहुंचते हैं, जिसके परिणामों के आधार पर एक अतिरिक्त दस्तावेज़ तैयार किया जाता है। अनुबंध के परिशिष्ट के रूप में समझौता। यह समझौता बीजी के उपयोग को निर्धारित करता है। जिसके बाद अग्रिम भुगतान के लिए चालान जारी किया जाता है.
2. अब अनुबंध निष्पादक के सामने एक ऐसी कंपनी ढूंढने का काम है जो उसे बीजी दस्तावेज़ जारी करने में मदद करेगी।
3. स्थापित कंपनी के विशेषज्ञों से संपर्क करने के बाद, निम्नलिखित होता है: बीजी दस्तावेज़ जारी करने पर, वित्तीय संस्थान, जो गारंटर बन जाता है, ग्राहक के पक्ष में गारंटी खोलता है। ग्राहक का प्रतिनिधि, ठेकेदार को पावर ऑफ अटॉर्नी प्रदान करके और बीजी स्वीकृति और स्थानांतरण प्रमाणपत्र पर हस्ताक्षर करके, मूल दस्तावेज़ ले जाता है।
4. जिस दिन ठेकेदार मूल हस्तांतरित करता है, ग्राहक उसके पक्ष में बीजी में सहमत राशि का भुगतान करता है।
5. यदि ठेकेदार अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है और ग्राहक को अग्रिम भुगतान वापस करने से इंकार कर देता है, तो ठेकेदार गारंटी और उसकी शर्तों के अनुसार आवश्यक अन्य दस्तावेजों के तहत गारंटर को दावा करता है। मांग में कहा गया है कि ठेकेदार ने अनुबंध के तहत अपने दायित्वों की उपेक्षा की है और अग्रिम भुगतान वापस करने के लिए सहमत नहीं है, इसलिए ग्राहक की मांग है कि गारंटर बीजी के तहत अग्रिम भुगतान वापस कर दे।
6. गारंटर के रूप में कार्य करने वाला वित्तीय संस्थान इस दावे और संलग्न दस्तावेजों, यदि कोई हो, का सत्यापन करता है। यदि प्राप्त दस्तावेज़ बीजी शर्तों का अनुपालन करते हैं, तो वित्तीय संस्थान उनके आधार पर ग्राहक के पक्ष में भुगतान करता है।
7. बाद में, वित्तीय संस्थान और निष्पादक, गारंटर द्वारा ग्राहक को भुगतान की गई राशि को निष्पादक के लिए इष्टतम शर्तों पर, संभवतः किश्तों के साथ, उसके पते पर लौटाने की शर्तों पर सहमत होते हैं।

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• अपना समय बचाएं, यानी कम समय में अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए जो चाहिए वह प्राप्त करें;
• अपरिवर्तनीय गारंटी के इस रूप के दस्तावेज़ का सक्षम निष्पादन।

अग्रिम गारंटी की अवधि

अग्रिम भुगतान के लिए बैंक गारंटी जारी होने के तुरंत बाद वैध होनी शुरू हो जाती है। इस दस्तावेज़ की वैधता अवधि नगरपालिका, राज्य या वाणिज्यिक आदेश के निष्पादन के लिए अनुबंध की वैधता अवधि के बराबर है।

अग्रिम गारंटी का आवेदन और उसकी राशि

तो, किन मामलों में अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए गारंटी की आवश्यकता होती है: अग्रिम भुगतान के भुगतान की गारंटी तब लागू होती है जब अनुबंध की शर्तें अग्रिम भुगतान की प्राप्ति के लिए प्रदान करती हैं। अर्थात्, ग्राहक को अग्रिम राशि देने से पहले, उसे ठेकेदार से इस प्रकार की गारंटी प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
इस वित्तीय साधन का आकार राज्य, वाणिज्यिक या नगरपालिका अनुबंध के आकार का 30 प्रतिशत तक है।

इस उपकरण में अनुबंध पूरा होने पर गारंटी राशि को आवश्यक राशि से कम करना शामिल है। अर्थात्, गारंटर के रूप में कार्य करने वाला वित्तीय संगठन कुछ दस्तावेजों की प्राप्ति की निगरानी करता है जो दर्शाता है कि ठेकेदार ने ग्राहक (लाभार्थी) को विशिष्ट कार्य, सेवाएँ या डिलीवरी करने के लिए अपने दायित्वों को पूरा किया है। संबंधित दस्तावेज़ प्राप्त होने पर, गारंटर अग्रिम गारंटी की राशि को आवश्यक राशि से कम कर देता है।

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एक आपूर्ति या खरीद समझौता, इस तथ्य के बावजूद कि इसमें आंशिक पूर्व भुगतान के संबंध में एक खंड शामिल है, ग्राहक के लिए कुछ हद तक जोखिम भरा है।

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यह इस तथ्य के कारण है कि इस बात की संभावना अधिक है कि ठेकेदार वादा की गई शर्तों को पूरा नहीं करेगा। हालाँकि, ये समझौते कोई सुरक्षात्मक कार्य नहीं करते हैं।

इस स्थिति ने बैंक गारंटी के उपयोग को लोकप्रिय बना दिया है, जो दायित्वों की पूर्ति के गारंटर की भूमिका निभाते हुए, लेन-देन के पक्षों के बीच संबंधों की वैध रूप से निगरानी करता है।

यह क्या है

बैंक गारंटी एक विशिष्ट प्रकार की गारंटी है। यह समझौता पूरी तरह से रूसी संघ के वर्तमान नागरिक संहिता द्वारा नियंत्रित है।

सभी संगठन गारंटर के रूप में कार्य नहीं कर सकते, बल्कि केवल बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान ही कार्य कर सकते हैं। राज्य द्वारा गारंटरों पर रखी जाने वाली एकमात्र आवश्यकता यह है कि उनके पास रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से लाइसेंस हो।

आज, स्थापित नियमों के अनुसार, निम्नलिखित प्रकार की गारंटियों पर ध्यान देना तर्कसंगत है:

• भुगतान;
• दायित्वों की पूर्ति की गारंटी;
• प्रदर्शन की गारंटी;
• रिफंड;
• नाज़ुक।

अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बैंक गारंटी

अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बैंक गारंटी एक प्रकार का समझौता है जिसे बैंक, लेनदेन के गारंटर के रूप में कार्य करते हुए, अनुबंध की शर्तों के अनुसार किसी उत्पाद, सेवा या रोबोट के प्रकार के लिए जारी करता है।

रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुसार, अग्रिम भुगतान की राशि अनुबंध मूल्य के 30% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

बैंक गारंटी का मुख्य कार्य उन मामलों में अग्रिम की वापसी सुनिश्चित करना है जहां ठेकेदार ने ग्राहक के प्रति अपने दायित्वों को पूरा नहीं किया है।

इसके अलावा, अग्रिम गारंटी का तात्पर्य अनुबंध की शर्तों के पूरा होने पर राशि कम करने की संभावना से है। इस मामले में, बैंकिंग संरचना समझौते की शर्तों के अनुपालन की सावधानीपूर्वक निगरानी करती है, अर्थात, कुछ कार्यों का निष्पादन, समझौते की शर्तों के अनुपालन के दस्तावेजी साक्ष्य की जाँच करना।

बैंक गारंटी समाप्त करने के लिए, आपको बैंकिंग संरचना से संपर्क करना होगा। ठेकेदार को सुरक्षा प्रदान करनी होगी, जो प्रतिभूतियाँ, अचल संपत्ति और अन्य वस्तुएँ हो सकती हैं।

फिर, गारंटर बैंक और प्रिंसिपल बैंक गारंटी की शर्तें तैयार करते हैं। दस्तावेज़ में निम्नलिखित बिंदु होने चाहिए:

• बैंक गारंटी के प्रकार का स्पष्टीकरण.
• ग्राहक के बारे में जानकारी, अर्थात् उसका विवरण और नाम।
• समझौते की मुख्य शर्तें, जो बैंक गारंटी तैयार करने का आधार बनीं।
• उस प्रारूप को स्पष्ट करना जिसमें समझौता तैयार किया गया था, उदाहरण के लिए, लिखित रूप में।
• समझौते के फॉर्म का स्पष्टीकरण, हम क्लासिक फॉर्म या ग्राहक द्वारा प्रस्तावित विशेष शर्तों की उपस्थिति के बारे में बात कर रहे हैं।
• यदि आवश्यक हो तो बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली राशि।
• प्रदत्त बैंकिंग संगठन की मुद्रा का स्पष्टीकरण।
• उस तारीख का संकेत जो लेन-देन की शुरुआत बन गई।
• हस्ताक्षरित समझौते की वैधता अवधि.

जब समझौता लागू होगा

बैंक गारंटी कब लागू होती है यह सवाल आज भी प्रासंगिक है, क्योंकि अनुबंध की शर्तों पर हस्ताक्षर करने और उनका अनुपालन करते समय यह बिंदु मौलिक महत्व का है।

सामान्य नियम यह विनियमित करते हैं कि बैंक गारंटी, सबसे पहले, समझौता जारी होने के दिन से लागू होती है। लेकिन प्रक्रिया की विशेषता कुछ विशिष्टताएं हैं - गारंटी के लागू होने की शुरुआत समझौते पर हस्ताक्षर करने की वास्तविक तारीख से मेल नहीं खा सकती है।

ऐसी स्थितियाँ तब उत्पन्न होती हैं जब एक अच्छी तरह से तैयार की गई बैंक गारंटी ग्राहक को हस्तांतरित नहीं की जाती है। यह इंगित करता है कि गारंटर ने अपने दायित्वों को पूरी तरह से व्यक्त नहीं किया है, और तदनुसार, लेनदेन के तथ्य की पुष्टि नहीं की गई है। तदनुसार, बैंक गारंटी ग्राहक को अनुबंध हस्तांतरित होने के बाद ही लागू होती है।

कुछ अपवाद भी हैं, यदि कोई अनुबंध की शर्तों द्वारा प्रदान किया गया हो। इस मामले में हम अनुबंध की स्वतंत्रता के सिद्धांतों के बारे में बात कर रहे हैं। इन नियमों के अनुसार, लेन-देन के गारंटर के रूप में कार्य करने वाली बैंकिंग संरचना, ठेकेदार के साथ मिलकर, समझौते के लिए कोई भी आरंभ तिथि निर्धारित कर सकती है।

वीडियो: लाभदायक और बिचौलियों के बिना

वैधता अवधि

बैंक गारंटी की वैधता अवधि रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा पूरी तरह से विनियमित है। गारंटी की वैधता अवधि दस्तावेज़ में निर्दिष्ट समय अवधि है जिसके दौरान लाभार्थी को गारंटर के रूप में कार्य करने वाली बैंकिंग संरचना से मौद्रिक मुआवजे की मांग करने का अधिकार है।

स्थापित नियमों के अनुसार, बैंक गारंटी केवल तभी रद्द की जा सकती है जब ग्राहक के पास गारंटी की वैधता अवधि के भीतर लेनदेन के मूलधन के खिलाफ कोई दावा नहीं है।

समझौते के अंत में, ग्राहक को समझौते की सभी शर्तों के अनुपालन के तथ्य को लिखित रूप में दर्ज करना होगा, उदाहरण के लिए, समय पर डिलीवरी, पूरा काम आदि।

यह ध्यान देने योग्य है कि कानून अन्य कारकों का भी प्रावधान करता है जो वारंटी की समाप्ति को प्रभावित करते हैं।

उनमें से निम्नलिखित हैं:

• गारंटी में निर्दिष्ट राशि का पूरा भुगतान;
• ग्राहक द्वारा समझौते की वापसी और ग्राहक द्वारा अधिकारों की छूट;
• समझौते की समाप्ति.

बैंक गारंटी के भुगतान के लिए अनुरोध

ऐसे मामलों में जहां प्रिंसिपल ने समझौते में निर्दिष्ट शर्तों का उल्लंघन किया है, लाभार्थी को ग्राहक को दिए गए अग्रिम भुगतान की मांग करने का अधिकार है।

यदि वह अनुरोध को नजरअंदाज करता है, तो ग्राहक के पास लेनदेन के गारंटर के रूप में कार्य करने वाले बैंक के साथ दावा दायर करने का कानूनी अवसर होता है।

अनुरोध को लागू करने के लिए, लाभार्थी को दावा प्रस्तुत करना होगा।

इस प्रक्रिया की विशेषता कुछ विशेषताएं हैं, जिनमें शामिल हैं:

• दावों का तर्क. दावा दायर करते समय, लाभार्थी को ठेकेदार द्वारा समझौते की शर्तों के उल्लंघन के तथ्य का दस्तावेजीकरण करना होगा।
• समयसीमा. रूसी संघ का नागरिक संहिता यह निर्धारित करती है कि ग्राहक के पास बैंक गारंटी की वैधता अवधि समाप्त होने से पहले ही दावा प्रस्तुत करने का कानूनी अवसर है। अन्यथा, उसका अनुरोध स्वीकार नहीं किया जाएगा.
• दावा पुनः सबमिट करने की संभावना. कई लाभार्थी गलती से मानते हैं कि वित्तीय संस्थान से प्राप्त इनकार का मतलब समझौते का अंत है। स्थापित मानकों के अनुसार, ग्राहक को अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बार-बार मांग करने का पूरा अधिकार है।

कानून ने ग्राहक के अनुरोध पर विचार करने के लिए आवंटित एक "उचित समय सीमा" स्थापित की। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, सत्यापन प्रक्रिया में औसतन 5 दिनों से अधिक समय नहीं लगता है।

इस अवधि के दौरान, यदि अनुरोध दस्तावेजित किया गया है, तो बैंकिंग संस्थान लाभार्थी को धनराशि वापस कर देगा।

लाभ

अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बैंक गारंटी सबसे विश्वसनीय वित्तीय साधनों में से एक है जो आपको अनुबंध के पक्षों के बीच संबंधों को कानूनी रूप से विनियमित करने की अनुमति देती है।

यह ध्यान देने योग्य है कि अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बैंक गारंटी समझौते के सभी पक्षों के लिए फायदेमंद है।

इसके फायदों में निम्नलिखित हैं:

• विश्वसनीयता. समझौता आपको ठेकेदार की ओर से दायित्वों को पूरा करने में विफलता के खिलाफ ग्राहक का बीमा करने की अनुमति देता है। दायित्वों के उल्लंघन के मामले में, ग्राहक मौद्रिक शर्तों में अपने नुकसान की भरपाई करने में सक्षम होगा।
• अतिरिक्त भागीदार. गारंटी समझौते की मदद से, ग्राहक अपनी विश्वसनीयता साबित करने में सक्षम होंगे, जिससे बड़े राज्य के स्वामित्व वाले उद्यमों के साथ सहयोग तक पहुंच खुलेगी, साथ ही आकर्षक निविदाओं में भाग लेने का अवसर भी मिलेगा।
• न्यूनतम समय लागत. समझौते की शर्तों के उल्लंघन के मामले में, पार्टियों को कानूनी कार्यवाही पर समय और पैसा बर्बाद करने की आवश्यकता नहीं है। बैंकिंग संरचना, लेन-देन के गारंटर के रूप में कार्य करते हुए, इस प्रकार के मुद्दों का समाधान करेगी।

संक्षेप में, यह ध्यान दिया जा सकता है कि अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बैंक गारंटी व्यवसायी लोगों के लिए एक आदर्श समाधान है। एक अच्छी तरह से तैयार किया गया समझौता व्यापार समझौते में सभी प्रतिभागियों के लिए सहयोग की अनुकूल शर्तों का निर्माण सुनिश्चित करेगा।

अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बैंक गारंटी एक अनुबंध के तहत पूर्व भुगतान का बीमा करने के लिए क्रेडिट संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सामान्य प्रकार की सेवा है। इसके अपने फायदे और संचालन के सिद्धांत हैं।

क्या गारंटी है

वित्तीय संस्थान प्रिंसिपल (आवेदक) और लाभार्थी (लाभार्थी) के बीच संपन्न अनुबंध के तहत अग्रिम के रूप में भुगतान की गई धनराशि की वापसी की गारंटी देने का कार्य करता है।

अग्रिम भुगतान वह राशि है, जिसे अनुबंध की शर्तों के तहत, किसी भी श्रेणी का ग्राहक स्थानांतरित करने की योजना बनाता है:

• नगरपालिका;
• व्यावसायिक।

हस्तांतरित राशि का बीमा करने के लिए, प्रिंसिपल बैंक से अग्रिम गारंटी, यानी एपीजी (अंग्रेजी में आधिकारिक शब्द का संक्षिप्त नाम - "अग्रिम भुगतान गारंटी") जारी करने के लिए कहता है।

यदि विक्रेता ने अनुबंध के दायित्वों को पूरा नहीं किया है तो यह दस्तावेज़ अग्रिम भुगतान स्थानांतरित करने के जोखिमों के लिए सुरक्षा के रूप में काम कर सकता है:

• उत्पादों की डिलीवरी नहीं की;
• सेवाएँ प्रदान नहीं कीं;
• काम नहीं किया.

अग्रिम भुगतान की बैंक गारंटी उस अवधि के लिए जारी की जाती है जिसके दौरान अनुबंध की शर्तों को पूरा किया जाता है (कार्य, सेवाओं या वितरण के पूर्ण समापन तक) और संभावित दोष की पहचान करने के लिए एक और महीने (या अधिक)।

एपीजी कुल अनुबंध राशि का 30% से अधिक नहीं हो सकता। जैसे-जैसे शर्तें पूरी होती हैं, बीमा राशि कम हो सकती है, जो आमतौर पर स्वचालित रूप से होती है। इस तरह के विवरणों पर अनुबंध में विस्तार से और स्पष्ट रूप से चर्चा की गई है।

इस प्रकार, गारंटर बैंक निम्नलिखित कार्य करता है:

• गारंटी जारी करता है;
• अनुबंध की शर्तों की पूर्ति का संकेत देने वाले दस्तावेजों की प्राप्ति को रिकॉर्ड करता है;
• लेन-देन प्रक्रिया पर नज़र रखता है;
• पूर्वभुगतान बीमा राशि में सहमत राशि से कटौती शुरू करता है।

बैंक गारंटी जारी होने के दिन से ही लागू हो जाती है।

एपीजी पंजीकरण के लाभ

अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बैंक गारंटी एक विश्वसनीय वित्तीय साधन है जिसके निर्विवाद फायदे हैं:

1. कलाकार के दिवालिया होने की स्थिति में पूर्वभुगतान बीमा।
2. कानूनी कार्यवाही पर खर्च होने वाले धन और समय की बचत।
3. संपन्न अनुबंधों पर सकारात्मक परिणाम।
4. दोनों पक्षों के सभी दायित्वों की पूर्ति।
5. भविष्य में वाणिज्यिक एवं अन्य प्रकार के लेन-देन के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ प्राप्त करना।

वित्तीय संस्थान जोखिमों को कवर करने और संघर्ष स्थितियों को हल करने का कार्य करता है। यह आपूर्तिकर्ता या विजेता बोली लगाने वाले द्वारा किसी भी दायित्व के उल्लंघन की स्थिति में अग्रिम की पूरी राशि का भुगतान करता है। परिणामस्वरूप, ग्राहक को उस नुकसान के लिए मुआवजा दिया जाता है जिससे उसके व्यवसाय को गंभीर नुकसान हो सकता है।

यदि अनुबंध की शर्तों की उपेक्षा की स्थिति उत्पन्न होती है, तो गारंटर बैंक, ग्राहक को अग्रिम भुगतान करने के बाद, कानूनी लागत और जुर्माने को कवर करने के लिए देनदार से पूरी राशि और अतिरिक्त धनराशि वसूल करता है। इसलिए, अग्रिम भुगतान की गारंटी वाले अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन करना ठेकेदार के लिए बेहद अलाभकारी है। परिणामस्वरूप, लेन-देन अधिकतम दक्षता के साथ बीमाकृत होता है।

बैंक भुगतान गारंटी: वीडियो

संचालन की प्रक्रिया और सिद्धांत

एपीजी का उपयोग करके लेनदेन के पंजीकरण, संचालन और समापन की प्रक्रिया निम्नलिखित मानक योजना के अनुसार अपनाई जाती है:

1. मूलधन और लाभार्थी के बीच एक समझौते का समापन करना और आवश्यक अग्रिम की गणना करना।
2. पूर्व भुगतान की वापसी के लिए बीजी के उपयोग पर एक अतिरिक्त समझौते का निष्कर्ष।
3. अग्रिम भुगतान गारंटी प्राप्त करने के लिए बैंक में आवेदन करना।
4. ग्राहक द्वारा ठेकेदार के खाते में अग्रिम भुगतान का स्थानांतरण।
5. अनुबंध की शर्तों की पूर्ति और शेष धनराशि के हस्तांतरण की पुष्टि।

जब अनुबंध की शर्तों पर बातचीत की जाती है और अग्रिम भुगतान की आवश्यकता की पहचान की जाती है, तो ठेकेदार द्वारा सेवाएं या सामान प्रदान करने से इनकार करने की स्थिति में ग्राहक को जोखिम सुरक्षा की मांग करने का अधिकार है। अर्थात्, ग्राहक अग्रिम की वापसी के लिए बीजी प्रस्तुत करने के बाद ही ठेकेदार के खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए सहमत होता है।

इस तरह के समझौते पर पहुंचने और इसे मुख्य समझौते के अतिरिक्त औपचारिक रूप देने के बाद, ठेकेदार एक क्रेडिट संस्थान की तलाश करता है जो एपीजी जारी कर सके (या अपने बैंक से संपर्क कर सके जहां उसके खातों की सेवा ली जाती है)। वित्तीय संस्थान ठेकेदार की सॉल्वेंसी की जांच करता है, जिसके बाद वह उसके गारंटर के रूप में कार्य करने के लिए सहमत होता है।

जब अग्रिम भुगतान के लिए बैंक गारंटी तैयार हो जाती है, तो उसकी मूल राशि मूलधन द्वारा लाभार्थी को हस्तांतरित कर दी जाती है। यह तथ्य बीजी के स्थानांतरण और स्वीकृति प्रमाणपत्र में दर्ज किया जाना चाहिए। ग्राहक का प्रतिनिधि जो अधिनियम का समर्थन करता है, उसे अपने अधिकार की पुष्टि करने वाले वकील की शक्ति और दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता होती है। जिस दिन गारंटी का हस्तांतरण होता है, ग्राहक ठेकेदार द्वारा जारी चालान के अनुसार अग्रिम राशि हस्तांतरित करता है।

अग्रिम भुगतान गारंटी की समाप्ति

ग्राहक के इस बयान के आधार पर कि ठेकेदार के खिलाफ कोई दावा नहीं है, बीजी की कार्रवाई पूरी तरह से रद्द कर दी गई है। अनुबंध के अंत में, ग्राहक को यह पुष्टि करनी होगी कि सभी शर्तें पूरी हो गई हैं। वह एक लिखित बयान जारी करता है कि ठेकेदार ने काम, सेवाएं या माल की डिलीवरी पूरी तरह से पूरी कर ली है, जिसके बाद गारंटर अग्रिम की वापसी सुनिश्चित करने के दायित्व से मुक्त हो जाता है।

यदि ठेकेदार ने अपने दायित्वों का उल्लंघन किया है और काम, सेवाएं या सामान वितरित नहीं किया है और प्राप्तकर्ता द्वारा किए गए अग्रिम भुगतान को वापस करने से इनकार कर दिया है, तो ग्राहक को गारंटर बैंक के खिलाफ दावा करने का अधिकार है। कंपनी उसे एक डिमांड स्टेटमेंट भेजती है, जिसके आधार पर वित्तीय संस्थान यह निर्धारित करने के लिए निरीक्षण करता है कि ठेकेदार ने अपने दायित्वों का उल्लंघन किया है या नहीं।

यदि प्राप्त डेटा और दस्तावेजी समर्थन अनुबंध के प्रति ठेकेदार के बेईमान रवैये के तथ्य की पुष्टि करते हैं, तो बैंक ग्राहक को अग्रिम राशि लौटाता है, जो बैंक भुगतान गारंटी में दर्ज की जाती है, और फिर मूलधन से नुकसान की वसूली के लिए आगे बढ़ता है, अर्थात। दोषी पक्ष.

• दायित्वों की पूर्ति की गारंटी, जिसमें राज्य और नगरपालिका अनुबंध समझौते शामिल हैं। किसी भी सरकारी आदेश के लिए ठेकेदार का चयन बोली प्रणाली के माध्यम से किया जाता है। विजेता बोली लगाने वाला बैंक गारंटी का लाभ उठा सकता है। यह ग्राहक के लिए एक गारंटी है कि अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, जब ठेकेदार लाभार्थी के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ होता है, तो बैंक यह जिम्मेदारी लेता है। वह विभिन्न लागतों को कवर करने के लिए ग्राहक को अनुबंध में सहमत राशि का भुगतान करता है।
• टेंडर की गारंटी. यह गारंटी निविदा आयोजक के अनुरोध पर खोली जाती है और गारंटी देती है कि कोई जोखिम नहीं है: निविदा प्रतिभागी अपनी प्रस्तुति की समय सीमा के बाद भागीदारी के लिए आवेदन वापस ले लेगा; निविदा का विजेता अपनी योजना बदल देगा और जीती गई निविदा के लिए अनुबंध को औपचारिक रूप नहीं देना चाहेगा या अनुबंध के अनुसार कार्य नहीं करेगा। निविदा गारंटी के साथ, ग्राहक जोखिमों को समाप्त कर देता है। साथ ही, गैर-गंभीर कंपनियां स्वचालित रूप से समाप्त हो जाती हैं, और ठेकेदार द्वारा निविदा के उच्च-गुणवत्ता वाले निष्पादन का तथ्य सुनिश्चित हो जाता है।
• सीमा शुल्क गारंटी. यह बैंक की ओर से सीमा शुल्क अधिकारियों को दी गई एक लिखित प्रतिबद्धता है कि बैंक गारंटी देता है कि कंपनी सीमा शुल्क का भुगतान करेगी। यह गारंटी कंपनी को सीमा शुल्क के भुगतान को एक वर्ष तक के लिए स्थगित करने की अनुमति देती है। केवल विशेष रजिस्टर में शामिल बैंकों को ही यह गारंटी जारी करने का अधिकार है।
• अग्रिम भुगतान वापसी की गारंटी. ग्राहक द्वारा आपकी कंपनी के साथ सेवाओं या वस्तुओं की बिक्री के लिए अनुबंध करने के बाद, वह अग्रिम भुगतान कर सकता है। अग्रिम राशि अनुबंध राशि के 30% से अधिक नहीं है। यह गारंटी आपके ग्राहक को अग्रिम की वापसी की गारंटी देने वाला एक दस्तावेज़ है। इस तरह, ग्राहक ठेकेदार द्वारा अन्य उद्देश्यों के लिए अग्रिम वितरित करने के जोखिम को समाप्त कर देता है। यदि अग्रिम राशि अपने इच्छित उद्देश्य के लिए खर्च नहीं की जाती है, तो बैंक उसे इन मौद्रिक संसाधनों के लिए मुआवजा देगा।
• कर अधिकारियों के पक्ष में गारंटी. यह एक लिखित दस्तावेज़ है जो संघीय कर सेवा को कंपनी द्वारा संघीय कर सेवा को किए गए भुगतान की गारंटी देता है। इस मामले में, संघीय कर सेवा के पक्ष में वैट के भुगतान की गारंटी करदाता को कर रिटर्न में प्रतिपूर्ति के लिए घोषित वैट की राशि वापस करने की अनुमति देती है। यह डेस्क टैक्स ऑडिट की समाप्ति से पहले होगा। उसी समय, वापसी योग्य धनराशि को प्रचलन में डाल दिया जाता है और यह पूरी प्रक्रिया इस प्रकार की गारंटी के बिना होने की तुलना में बहुत पहले काम करना शुरू कर देती है। रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 176.1 के अनुच्छेद 4 के अनुसार, सभी बैंक यह गारंटी जारी नहीं कर सकते हैं।

बैंक गारंटी आपके साझेदारों (लाभार्थियों) को काम या सेवाओं के भुगतान के लिए बैंक की ओर से दी जाने वाली एक दस्तावेजी गारंटी है, उस स्थिति में जब आपकी कंपनी (प्रिंसिपल) वस्तुनिष्ठ कारणों से लाभार्थी से किए गए अपने वादों को पूरा करने में विफल रहती है।

बैंक गारंटी कंपनी की स्थिति के रक्षक के रूप में कार्य करती है। वह त्रिपक्षीय संबंध को विनियमित करने के आधार पर पार्टनर के लिए गारंटर है। गारंटर बैंक, एक निश्चित शुल्क के लिए, प्रिंसिपल को संपन्न समझौते की शर्तों की पूर्ति की गारंटी देता है। सभी बैंकों के पास यह सेवा प्रदान करने की अनुमति नहीं है। आप रूसी संघ के वित्त मंत्रालय की वेबसाइट पर गारंटर बैंकों की सूची से परिचित हो सकते हैं।

उद्यमी अक्सर निविदा ऋण और बैंक गारंटी के बीच अंतर नहीं देखते हैं। ऋण एक पूर्ण उधार प्रक्रिया है, और बैंक गारंटी एक कानूनी इकाई की सॉल्वेंसी की पुष्टि करने वाला एक गारंटी दस्तावेज़ है।

कई छोटे और मध्यम स्तर के उद्यमी संचलन से धन नहीं निकाल सकते, क्योंकि इससे उनकी व्यावसायिक गतिविधियों की गुणवत्ता प्रभावित हो सकती है। नीलामी में भागीदारी सुनिश्चित करने के लिए धनराशि किसी बैंक या माइक्रोफाइनेंस कंपनी से ऋण के रूप में प्राप्त की जा सकती है।

किसी अनुबंध के लिए निविदा ऋण नीलामी प्रतिभागियों के साथ-साथ इसके आयोजकों, यानी प्रत्यक्ष ग्राहकों के लिए भी फायदेमंद होता है। नीलामी में भाग लेने वालों की सबसे बड़ी संख्या ग्राहकों को प्रदर्शन करने वाली कंपनियों के बीच अधिक विकल्प प्रदान करती है।

निविदा ऋण छोटी अवधि के लिए जारी किया जाता है, 90 दिनों से अधिक नहीं। इस प्रकार का ऋण इस ऋण के लिए समझौते की शर्तों के तहत नीलामी के पूरा होने पर 17 से 20% की औसत दर प्रदान करता है। इसे नीलामी समाप्ति (2-3 दिन) के तुरंत बाद चुकाया जाना चाहिए।

नीलामी में भाग लेने के लिए कोई भी कंपनी टेंडर लोन या टेंडर लोन के लिए आवेदन कर सकती है। इन वित्तीय सेवाओं के बीच मुख्य अंतर ऋणदाता है।

निविदा ऋण केवल बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं। इस ऋण की समीक्षा, अनुमोदन और जारी करने में 2-3 सप्ताह लगते हैं। निविदा ऋण प्रतिशत निविदा ऋण प्रतिशत से बहुत कम है। साथ ही, प्रत्येक कानूनी इकाई किसी बैंक से निविदा ऋण प्राप्त नहीं कर सकती है। बैंक प्रत्येक ग्राहक की सॉल्वेंसी को गंभीरता से लेता है, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और वित्तीय क्षमताओं की जांच करता है।

माइक्रोफाइनांस संगठनों और निवेश कोषों द्वारा 1-3 दिनों के भीतर एक निविदा ऋण जारी किया जाता है।

टेंडर ऋण प्राप्त करना ऋण की तुलना में बहुत आसान है, लेकिन ब्याज दरें बहुत अधिक हैं। सॉल्वेंसी और क्रेडिट इतिहास की जाँच नहीं की जाती है, और वस्तुतः प्रत्येक आवेदक ऋण प्राप्त कर सकता है।

बैंक गारंटी के सभी अनुरोध सफल नहीं होते हैं। बैंक ग्राहक द्वारा उपलब्ध कराए गए दस्तावेजों की गहनता से समीक्षा करता है। और यहां तक ​​कि एक दिन के भीतर भी यह विश्लेषण कर सकता है और बैंक गारंटी जारी करने या न करने के पक्ष में निर्णय ले सकता है।

प्रत्येक बैंक स्वतंत्र रूप से बैंक गारंटी प्राप्त करने के लिए प्रदान किए गए डेटा को सत्यापित करने के तरीकों का चयन करता है। आवेदक की जानकारी की सॉल्वेंसी और विश्वसनीयता की जांच करने के लिए सभी प्रौद्योगिकियों का कई बार परीक्षण किया गया है, और बैंक के लिए प्रदान किए गए रिपोर्टिंग दस्तावेज़ में पकड़ ढूंढना मुश्किल नहीं होगा।

1) आवेदक द्वारा प्रस्तुत किये गये डेटा का मिथ्या होना

बैंक गारंटी प्राप्त करने के लिए, आवेदक बैंक को ऊपर सूचीबद्ध दस्तावेजों का एक फ़ोल्डर प्रदान करता है: एक निश्चित अवधि के लिए लेखांकन और वित्तीय रिपोर्ट, संगठन के बारे में जानकारी, घटक दस्तावेज। बैंक न केवल आवेदक द्वारा प्रदान की गई जानकारी और कंपनी के मालिक के बारे में डेटा, बल्कि उसके क्रेडिट इतिहास पर भी विचार करता है। साथ ही इस प्रकार की कंपनियों में किसी व्यक्ति की भागीदारी और इस परियोजना के परिणाम पर डेटा। अविश्वसनीयता की स्थिति में बैंक आवेदक को आवेदन देने से मना कर देता है।

यदि बैंक आवेदक द्वारा जानबूझकर विकृत की गई गलत जानकारी की पहचान करता है, तो बैंक गारंटी जारी करने से इनकार कर देता है। यहां तक ​​कि औपचारिक प्रकृति की त्रुटियां भी इनकार का आधार होती हैं।

उदाहरण के लिए, गणना या संकेतकों में पहचानी गई अशुद्धियाँ भी आवेदक के विरुद्ध होती हैं। इस मामले में, बैंक गिरवी या जमा के रूप में अतिरिक्त सुरक्षा के साथ गारंटी जारी करने की पेशकश कर सकता है।

दोनों पक्षों (ग्राहक और ठेकेदार) के बीच मुख्य समझौते का भी बैंक द्वारा गहन अध्ययन किया जाता है, क्योंकि इसमें विसंगतियाँ भी हो सकती हैं जो इस अनुबंध को सुनिश्चित नहीं कर सकतीं। उदाहरण: प्रदर्शन करने वाली पार्टी के पास घोषित गतिविधि के लिए लाइसेंस नहीं है या लाइसेंस समाप्त हो गया है। इसे निविदा शर्तों में निर्दिष्ट आवश्यकताओं का भी पूरी तरह से पालन करना होगा।

2) वित्तीय संकेतकों और बैंक आवश्यकताओं के बीच विसंगतियां

वित्तीय दस्तावेज़ीकरण का विश्लेषण करते समय, बैंक कंपनी की मुख्य संपत्तियों को उस राशि से जोड़ता है जिसके लिए बैंक गारंटी ली जाती है। ऐसे मामले में जहां कोई कंपनी अपनी परिसंपत्तियों के संबंध में अपनी देनदारी को बहुत बढ़ा-चढ़ाकर बताती है, बैंक संभवतः गारंटी देने से इनकार कर देगा, क्योंकि यह बैंक के लिए ही सीधा जोखिम है।

कंपनी की छवि, उसके गतिविधि क्षेत्र के बाजार में उसकी प्रतिष्ठा भी महत्वपूर्ण है। यदि कोई कंपनी साल-दर-साल लगातार विकास कर रही है, तो वह अपनी क्षमताओं से अधिक अनुबंधों पर हस्ताक्षर करके अपने फंड को जोखिम में नहीं डालेगी। कंपनी की गतिविधियों की विचारशील योजना से उसे बैंक गारंटी प्राप्त करने का मौका मिलता है।

3) गारंटी प्राप्त करने के लिए बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करने में विफलता

यदि कंपनी युवा है, एक वर्ष से कम समय से काम कर रही है और विभिन्न बाजार स्थितियों में खुद को साबित नहीं कर पाई है, तो बैंक गारंटी जारी करने से इनकार कर देगा। आवेदक कंपनी के वास्तविक लक्ष्यों की पहचान करने के लिए लंबी अवधि में उसकी गतिविधियों का विश्लेषण आवश्यक है।

आवश्यक दस्तावेज के पूरे पैकेज का अभाव बैंक के इनकार का एक कारण है। अतिरिक्त वित्तीय संसाधनों या संपत्ति की अनुपस्थिति जो बैंक को आवेदक की सॉल्वेंसी की गारंटी देगी, गारंटी प्राप्त करने की संभावना को काफी कम कर देती है।

बैंक आवेदक कंपनी के मामलों की वर्तमान स्थिति का बहुत सख्ती से मूल्यांकन करते हैं, क्योंकि बाजार की स्थितियों में किसी भी, यहां तक ​​कि सबसे विश्वसनीय कंपनी की स्थिति भी जल्दी से बदल सकती है, बैंक जोखिम कम करने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। यदि दस्तावेज़ विरोधाभासी हैं या गलत तरीके से निष्पादित हैं, तो यह बैंक गारंटी प्राप्त करने से इनकार करने का एक कारण है।

राज्य और नगरपालिका की जरूरतों को पूरा करने के लिए वस्तुओं, कार्यों और सेवाओं का प्रावधान।

एक निश्चित प्रकार की कानूनी इकाई प्रदान करने के लिए वस्तुओं, कार्यों और सेवाओं का प्रावधान।

आवास और सांप्रदायिक सेवाओं की सहायता और सुधार के लिए फंड को सामान, कार्य और सेवाएं प्रदान करना।

निविदा गारंटी (बोली सुरक्षित करने की गारंटी)

कला का खंड 1. 44 44-एफजेड में कहा गया है कि सरकारी अनुबंध के लिए निविदा के पक्षों को अपने आवेदन के लिए सुरक्षा प्रदान करना आवश्यक है। किसी एप्लिकेशन के लिए एक प्रकार की सुरक्षा एक निविदा गारंटी है (ऐसे मामले में जहां नीलामी इलेक्ट्रॉनिक नीलामी के रूप में आयोजित नहीं की जाती है, एप्लिकेशन को केवल वास्तविक धन से सुरक्षित किया जा सकता है, जो ग्राहक के खाते में स्थानांतरित किया जाता है)। यह एप्लिकेशन सुरक्षा बोली लगाने वाले के भौतिक निवेश के लिए प्रदान करती है, ताकि बाद में वह निविदा जीतने पर अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से इनकार न कर सके।

किसी अनुबंध के निष्पादन को सुनिश्चित करने की गारंटी।

राज्य अनुबंध के निष्पादन के लिए सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता कला के खंड 1 द्वारा निर्धारित की जाती है। 96 44-एफजेड., उसी लेख का खंड 3 सुरक्षा के लिए बैंक गारंटी के उपयोग की अनुमति देता है। यह गारंटी ग्राहक को बेईमान कलाकारों से बचाती है। यदि अनुबंध आंशिक रूप से निष्पादित किया गया है, खराब गुणवत्ता का है, या ठेकेदार आमतौर पर वर्तमान अनुबंध के तहत सामान और सेवाएं प्रदान करने से इनकार करता है, तो बैंक घायल पक्ष - सरकारी ग्राहक को गारंटी के तहत धन की प्रतिपूर्ति करेगा।

अग्रिम की वापसी के लिए बैंक गारंटी।

कला के अनुसार. 96 खंड 6 44-एफजेड, यदि अनुबंध की अधिकतम (प्रारंभिक) कीमत 50 मिलियन रूबल से अधिक है, तो ग्राहक को 10-30% की राशि में अनुबंध के निष्पादन को सुनिश्चित करने के लिए निविदा दस्तावेज में एक आवश्यकता स्थापित करनी होगी। प्रारंभिक लागत। इसके अलावा, यदि अनुबंध अग्रिम भुगतान का प्रावधान करता है, तो सुरक्षा इस अग्रिम की राशि से कम नहीं हो सकती। यदि अग्रिम सरकारी अनुबंध की प्रारंभिक कीमत का 30% से अधिक है, तो अनुबंध के निष्पादन के लिए सुरक्षा की राशि अग्रिम की राशि पर निर्धारित की जाती है।

नागरिक संहिता कई शर्तें निर्दिष्ट करती है जिन्हें बैंक गारंटी को पूरा करना होगा। ये हैं: गारंटर का नाम, गारंटी की वैधता अवधि, इसकी राशि, मुद्दे का पता, मुद्दे का उद्देश्य, भुगतान करने की शर्तें।

44-एफजेड के अनुसार, क्रेडिट कंपनियां जो रूसी संघ के वित्त मंत्रालय की सूची में शामिल नहीं हैं, उन्हें ऐसी गारंटी जारी करने का अधिकार नहीं है। सूची में शामिल बैंकों के लिए आवश्यकताएँ कला के खंड 3 में निर्दिष्ट हैं। 74.1 एन.के. वर्तमान सूची किसी भी समय वित्त मंत्रालय की आधिकारिक वेबसाइट पर देखी जा सकती है:
//www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/।

यदि कोई बैंक गारंटी जारी की जाती है, तो यह घटना गारंटी के रजिस्टर में दर्ज की जाती है: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguardee/quicksearc

यदि गारंटी रजिस्टर में शामिल नहीं है, तो इसे 44-एफजेड के तहत निविदा में भाग लेने और अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए लागू नहीं किया जा सकता है।

आवेदन को सुरक्षित करने की गारंटी निविदा के लिए आवेदन स्वीकार करने की समय सीमा के बाद कम से कम 2 महीने के लिए वैध है, यह कला के खंड 3 में कहा गया है। 44 44-एफजेड।

किसी अनुबंध के निष्पादन के लिए बैंक गारंटी संपूर्ण अनुबंध अवधि और अनुबंध पूरा होने के एक महीने बाद तक वैध होती है (खंड 3, अनुच्छेद 96)।

अग्रिम की वापसी के लिए बैंक गारंटी अनुबंध की पूरी अवधि और साथ ही अनुबंध पूरा होने के एक महीने बाद तक वैध है।

गारंटी की शुरुआत को ऋण देने वाले संगठन द्वारा इसके जारी करने का समय माना जाता है। कभी-कभी वारंटी जारी करने और शुरू होने की तारीख अलग-अलग होती है, ऐसी स्थिति में, वारंटी में ही प्रारंभ समय का संकेत दिया जाता है।

नीलामी आवेदन और अनुबंध के कार्यान्वयन के लिए सुरक्षा की राशि हमेशा निविदा दस्तावेजों में निर्दिष्ट की जाती है। यह ग्राहक द्वारा स्थापित किया गया है, जो 44-FZ के प्रावधानों पर आधारित है:

कला के अनुसार. 44 खंड 14, निविदा गारंटी की गणना सरकारी अनुबंध की प्रारंभिक लागत के 0.5-5% पर की जानी चाहिए। यदि सरकारी अनुबंध की कीमत दस लाख रूबल से अधिक नहीं है, तो 1%। निविदा गारंटी कवरेज की अधिकतम सीमा 5 से घटाकर 2% कर दी गई है। कला के अनुच्छेद 15 में। 44 उन स्थितियों को इंगित करता है जहां ये गणनाएं लागू होती हैं।

अनुबंध के निष्पादन को सुनिश्चित करने के लिए गारंटी की राशि की गणना सरकारी अनुबंध की मूल कीमत के 5 से 30% के बीच की जानी चाहिए। 50 मिलियन रूबल से अधिक की प्रारंभिक लागत के साथ। - 10 से 30% तक.

यदि किसी निविदा समझौते के तहत अग्रिम भुगतान की आवश्यकता होती है, तो इस अनुबंध के कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने की गारंटी अग्रिम भुगतान की राशि से कम नहीं होगी। यदि कोई नीलामी प्रतिभागी प्रारंभिक कीमत को महत्वपूर्ण रूप से (¼ से अधिक) कम कर देता है, तो कला में निर्दिष्ट एंटी-डंपिंग उपाय। 37. इस मामले में, अनुबंध के तहत बैंक गारंटी की राशि 1.5 गुना बढ़ जाती है। कभी-कभी गारंटी में वृद्धि नहीं हो सकती है; कला में। 37. सभी मामले विनियमित हैं।

अग्रिम की वापसी के लिए बैंक गारंटी। यदि 44-एफजेड के तहत किसी निविदा में अग्रिम भुगतान अपेक्षित है, तो अनुबंध के लिए सुरक्षा की राशि अग्रिम भुगतान की राशि से कम नहीं होनी चाहिए।

बैंक गारंटी प्राप्त करने के तरीके अनुच्छेद 223-एफजेड और 44-एफजेड द्वारा विनियमित होते हैं। ये लेख राज्य निविदाओं के पक्षकारों के प्रति गंभीरता की डिग्री में भिन्न हैं।

संघीय कानून 44 निविदाएं आयोजित करने के नियमों को निर्देशित करता है और गारंटी की वैधता स्थिति को प्रभावित करने वाली आवश्यकताओं को नियंत्रित करता है।

बैंक गारंटी 223-एफजेड और 44-एफजेड के बीच मुख्य अंतर निम्नलिखित पैराग्राफ में दर्शाए गए हैं:

संघीय कानून संख्या 44 रजिस्टर में गारंटी की अनिवार्य प्रविष्टि को निर्दिष्ट करता है, जो सूचना प्रणाली में खुला है। यह संघीय राजकोष द्वारा किया जाता है और दर्ज किए गए डेटा की समयबद्धता और सटीकता के लिए जिम्मेदार है। साथ ही, संघीय कानून संख्या 223 एकीकृत सूचना प्रणाली में गारंटी की शुरूआत के लिए प्रावधान नहीं करता है।

संघीय कानून संख्या 44 गारंटी जारी करने वाले क्रेडिट संस्थानों के लिए शर्तों को निर्दिष्ट करता है। ऐसे संगठन का एक महत्वपूर्ण घटक उसकी वित्तीय स्वतंत्रता है। बैंक की व्यक्तिगत निधि की राशि कम से कम एक अरब रूबल होनी चाहिए। गारंटी जारी करने वाले क्रेडिट संस्थान का लाइसेंस कम से कम पांच साल के लिए वैध होना चाहिए।

ग्राहक केवल उन्हीं बैंकों को प्राथमिकता देते हैं जो वित्त मंत्रालय की सूची में दर्शाए गए हैं; इसके अलावा, ग्राहकों के लिए एक महत्वपूर्ण बात यह है कि बैंक टॉप में हैं।

संघीय कानून संख्या 44 में कहा गया है कि ग्राहक सुरक्षा की मात्रा स्थापित करने के लिए बाध्य है। बैंक गारंटी में ये शर्तें (223-एफजेड) शामिल नहीं हैं।

संघीय कानून 223 के अनुसार, बैंक गारंटी तीन प्रकार की होती हैं:

• नीलामी में भाग लेने वाले कलाकार के आवेदन को सुरक्षित करने की गारंटी।
• अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए बैंक गारंटी।
• सरकारी अनुबंध के कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने के लिए बैंक गारंटी।

उपरोक्त सभी प्रकार आधिकारिक तौर पर संघीय कानून संख्या 223 में निर्धारित हैं।

223-FZ, 44-FZ की तुलना में अधिक वफादार है। हालाँकि, यह अभी भी बैंक गारंटी प्राप्त करने की प्रक्रिया और बारीकियों को नियंत्रित करने वाली शर्तों को निर्दिष्ट करता है।

अर्थात्, 223-एफजेड वाला कानून कहता है:

• बैंक गारंटी अपरिवर्तनीयता के नियमों के अनुसार संचालित होती है;
• गारंटी को इसकी वैधता की शर्तें स्पष्ट रूप से स्थापित करनी चाहिए - शुरुआत और अंत;
• ग्राहक तीन दिनों के भीतर अनुमोदन या अस्वीकृति के साथ बैंक गारंटी का जवाब देने के लिए बाध्य है;
• इस गारंटी में ठेकेदार द्वारा अपने दायित्वों को पूरा करने में विफलता की स्थिति में ग्राहक को भुगतान की राशि स्पष्ट रूप से बताई जानी चाहिए;
• बैंक गारंटी में ठेकेदार के सभी दायित्वों के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए जिसके लिए गारंटी जारी की गई है।

वर्तमान में, ग्राहक अधिक बार यह संकेत देने लगे हैं कि ठेकेदार के पास बैंक गारंटी होनी चाहिए। यह एक प्रभावी उपकरण के रूप में कार्य करता है जो सार्वजनिक खरीद में भागीदारी के लिए शर्तों के प्रावधान को नियंत्रित करता है।

एक बैंक गारंटी निम्नलिखित कारणों से आपके उद्यम के लिए अधिकतम सफल परिणाम सुनिश्चित करेगी:

• गारंटी के लिए ऋण चुकाने के लिए आवश्यक लागत की आवश्यकता नहीं होती है;
• अधिकांश बैंक वर्तमान में गारंटी की लागत बढ़ाए बिना भुगतान स्थगित करने की अनुमति देते हैं;
• बैंक गारंटी बिना किसी चिंता के अग्रिम भुगतान का उपयोग करना संभव बनाती है;
• बैंक गारंटी का उपयोग करते समय पार्टियों की व्यावसायिक गतिविधियों से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं। यदि आपके पास गारंटी है, तो एक कलाकार के रूप में आपकी स्थिति उसकी नज़र में बढ़ जाती है, जिससे मुख्य अनुबंध के तहत अपने दायित्वों को गुणवत्तापूर्ण तरीके से पूरा करने की आपकी इच्छा की पुष्टि होती है।

संघीय कानून संख्या 185-एफजेड (दिनांक 21 जुलाई, 2007) "आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के सुधार के लिए सहायता निधि पर" गैर-लाभकारी संगठनों के विकास और गतिविधियों के चरणों को नियंत्रित करता है जो आवास में काम के लिए निविदाएं आयोजित करते हैं और सांप्रदायिक सेवा क्षेत्र. यह कानून सरकारी निकायों और रूसी संघ के घटक संस्थाओं, स्थानीय सरकारों और गैर-लाभकारी फाउंडेशनों के बीच ऐसी प्रतियोगिताओं और संबंधों के आयोजन को नियंत्रित करता है।

क्या अंतर है?

185-एफजेड के तहत आवास और सांप्रदायिक सेवा क्षेत्र में काम के कार्यान्वयन के लिए अनुबंध 44-एफजेड और 223-एफजेड के तहत अनुबंधों के समान हैं। कानून का यह पाठ नीलामी आयोजित करने के नियम स्थापित नहीं करता है। इस वजह से, कंपनियों को उपर्युक्त संघीय कानूनों द्वारा निर्देशित किया जाता है। बोली दस्तावेज बोली के निष्पादन को सुनिश्चित करने के दायित्व को निर्दिष्ट करता है। इस मामले में, बोलीदाता आवेदन को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के रूप में अपने स्वयं के संचलन से निकाले गए व्यक्तिगत वित्तीय संसाधनों का उपयोग करता है। दूसरा, सबसे लाभदायक तरीका निविदा समझौते की पूरी अवधि के लिए बैंक गारंटी जारी करना है। साथ ही, संगठन का धन प्रचलन में रहता है।

निर्दिष्ट संघीय कानून में गारंटर बैंकों के लिए विशेष शर्तों का उल्लेख नहीं है, जैसा कि 44-एफजेड में है। लेकिन ग्राहक ठेकेदार से मांग कर सकते हैं कि गारंटर बैंक को वित्त मंत्रालय की सूची में शामिल किया जाए, और ठेकेदार की कंपनी 44-एफजेड की आवश्यकताओं के अनुसार अपनी गतिविधियों का संचालन करती है। दरअसल, ग्राहक हर अनुबंध में इस शर्त का संकेत देते हैं।

185-एफजेड (आवास और सांप्रदायिक सेवाओं की जरूरतों के लिए) के तहत बैंक गारंटी के सभी अतिरिक्त कार्य 44-एफजेड और 223-एफजेड के तहत अनुबंध सुरक्षित करने के लिए जारी किए गए दस्तावेजों के समान हैं।

गारंटी का उपयोग करने का उद्देश्य

संघीय कानून 185 में कहा गया है कि बैंक गारंटी का उपयोग आवासीय परिसर की बड़ी मरम्मत करने वाली कानूनी संस्थाओं द्वारा किया जा सकता है। मूल रूप से, छतों, बेसमेंट, इंजीनियरिंग सिस्टम और लिफ्ट के पुनर्निर्माण, अग्रभागों के इन्सुलेशन और परियोजना गतिविधियों के संबंध में दस्तावेजों के विकास के लिए बड़े अनुबंधों के लिए गारंटी आवश्यक है।

वारंटी की वैधता की जाँच करना

उपरोक्त कानून के अनुसार, बैंक गारंटी को एकीकृत रजिस्टर में दर्ज नहीं किया जाता है, क्योंकि अनुबंध एक ऐसे फंड के साथ हस्ताक्षरित किया जाता है जिसे आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के अनुकूलन और विकास के लिए धन वितरित करने का अधिकार है, न कि किसी राज्य कंपनी के साथ। गारंटी की वैधता की जाँच करना बहुत सरल है - आपको गारंटर के रूप में दर्शाए गए बैंक को एक आधिकारिक अनुरोध भेजना चाहिए।

एक अच्छी तरह से तैयार किए गए अनुबंध में, निश्चित रूप से, एक ऐसा खंड भी होता है जहां अनुबंध की शर्तों के उल्लंघन के मामले में दोनों पक्षों की जिम्मेदारी बताई जाती है, लेकिन न्यायिक प्रणाली अपनी जल्दबाजी के लिए नहीं जानी जाती है और मुकदमेबाजी लंबे समय तक चल सकती है साल। कार्यवाही की अवधि के दौरान, खरीदार अनुबंध की शर्तों के तहत पहले से भुगतान की गई राशि तक पहुंच खो देता है, यानी। अग्रिम, जो उसे किसी अन्य ठेकेदार को ऑर्डर हस्तांतरित करने के लिए अतिरिक्त निवेशकों की तलाश करने के लिए मजबूर करता है।

अग्रिम भुगतान की वापसी के लिए गारंटी की अवधारणा

पूर्व भुगतान, एक प्रकार का लक्षित वित्तपोषण होने के कारण, अनुबंध में निर्दिष्ट सेवाओं या वस्तुओं का अग्रिम भुगतान करना है। अनुबंध के निष्पादन के दौरान धन की वापसी के लिए बैंक संपार्श्विक मूलधन (उधारकर्ता) के लिए वित्तीय संगठन की गारंटी के रूप में कार्य करता है। इसका मतलब यह है कि अनुबंध के एक या अधिक वर्गों (समय सीमा, उत्पादों की असंतोषजनक गुणवत्ता, आदि) के किसी भी कारण से उल्लंघन की स्थिति में, लाभार्थी को वह अग्रिम भुगतान वापस कर दिया जाएगा जो उन्हें माल की आपूर्ति के लिए हस्तांतरित किया गया था। या कार्य का प्रदर्शन.

यदि अनुबंध में खरीदार ने सेवाओं को पूरा करने या माल की आपूर्ति करने में विफलता के लिए आपूर्तिकर्ता के दायित्व को निर्धारित करने वाले एक खंड का संकेत दिया है, तो अग्रिम धनराशि की वापसी के लिए एक बैंक गारंटी स्वचालित रूप से समाप्त हो जाती है। एक सामान्य वस्तु और व्यापार समझौते के समापन के मामले में, एक वित्तीय संगठन द्वारा गारंटी की शर्तें दोनों पक्षों की आपसी सहमति हैं। निविदाओं और नीलामी के विजेताओं के साथ संपन्न राज्य और नगरपालिका अनुबंधों में, कानून 44 - एफ3 के अनुसार, अग्रिम भुगतान वापसी खंड डिफ़ॉल्ट रूप से शामिल है।

अग्रिम भुगतान की वापसी की शर्तें, आवेदन करने की प्रक्रिया और अन्य बारीकियों को आईसीसी के नियमों और रूसी संघ के नागरिक संहिता, कला में विस्तार से बताया गया है। 368 - 379.

बैंक गारंटी के तहत अग्रिम भुगतान भुगतान योजना

1. लाभार्थी (खरीदार) के पास प्रॉक्सी द्वारा प्राप्त एक समझौता होता है, जो वारंटी मामले के विकल्प और ठेकेदार के दायित्वों को निर्दिष्ट करता है;
2. बैंक गारंटी जारी करने के बाद, अग्रिम भुगतान की शर्तें स्थापित की जाती हैं, आमतौर पर 1 - 2 दिन;
3. यदि ठेकेदार अनुबंध के किसी भी खंड का उल्लंघन करता है और उसके खाते में पहले से हस्तांतरित धनराशि वापस करने से इनकार करता है, तो उत्पाद/सेवा का ग्राहक अपने मुआवजे के लिए गारंटर संगठन के सामने दावा पेश करता है;
4. क्रेडिट संस्थान, बदले में, लाभार्थी द्वारा प्रस्तुत दावे, उपलब्ध कागजात की जांच करता है और ग्राहक को आवश्यक राशि का भुगतान करता है;
5. इसके बाद, बैंक सेवा के प्रावधान पर उसके द्वारा खर्च किए गए धन की वापसी के लिए प्रिंसिपल से मांग करता है।

पूर्वभुगतान के लिए बैंक गारंटी की शर्तें

लाभार्थी के आवेदन की जांच के लिए दिनों की संख्या गारंटर के रूप में कार्य करने वाले क्रेडिट संस्थान के कार्य पैटर्न और आवेदक की तैयारी की डिग्री पर निर्भर करती है। किसी दावे पर विचार शुरू करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का मूल पैकेज सभी बैंकों के लिए लगभग समान है:

1. मुख्य दस्तावेज़ एक अनुबंध है, जो शर्तों, पारस्परिक दायित्वों और दंड की राशि को निर्दिष्ट करता है;
2. पिछले वर्ष के विस्तृत वित्तीय विवरण;
3. आपूर्तिकर्ताओं के साथ निपटान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।

बैंक गारंटी प्राप्त होने के क्षण से ही लागू हो जाती है। निष्कर्ष में, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली अधिकांश सेवाओं का भुगतान किया जाता है, इसलिए प्रिंसिपल को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए तैयार रहना चाहिए, जो आमतौर पर अनुबंध मूल्य के 2 से 4% तक होती है।