Előleg fizetési garancia. Bankgarancia az előleg visszafizetésére Bankgarancia az előleg visszafizetésére mit

Az előlegfizetési biztosíték az előleg összegének visszafizetésének biztosítéka, amelyet a pénzintézet az állami, önkormányzati vagy kereskedelmi ügyfél által átutalásra tervezett előleg összegére ad ki a szerződésben foglaltak szerint.
Jelen bankgarancia (BG) célja, hogy biztosítsa az előleg meghatározott célra történő felhasználását és az előleg visszafizetésének lehetőségét abban az esetben, ha a szerződési feltételek megsértése történik.

A bankgarancia megvásárlásából származó előnyök

Az előleggarancia megbízható pénzügyi eszközként ismert, és tagadhatatlan előnyei vannak:

• jelentős megtakarítások;
• tranzakciók lebonyolítása kedvező feltételekkel, mindig pozitív eredmények elérése az ügyfelekkel való együttműködésből, és ennek eredményeként érdekes és nyereséges szerződések fogadása, amelyek végrehajtása pozitív hatással van a vállalkozó üzletére;
• abban az esetben, ha a pályázat nyertese a szerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget, a pénzintézet az előleget visszautalja az ügyfélnek, ezzel megtérítve üzleti veszteségét (de nem ajánlatos elhanyagolni a felelősséget, mert miután egy ilyen eset esetén a bank felvállalja az adós-végrehajtót azzal a követeléssel, hogy adja vissza a pénzeszközöket).

Működési elve

A pénzügyi eszköz megszerzésének és működtetésének rendszere:

1. Kezdetben a vállalkozó (beszállító) megállapodást köt a megrendelővel (vevővel) áruszállításra, szolgáltatásnyújtásra vagy munkavégzésre. Például autóalkatrészek szállítására. A megkötött szerződés rendelkezik a fizetési előleg formájáról. A vevő vállalja, hogy előleget fizet, miután a szolgáltatásokat/árut szállító vagy a kivitelezésre munkát felajánló cég az előleg visszafizetésére vonatkozó szabályzatot bocsát rendelkezésére. A megállapodás megkötése után mindkét fél döntést hoz, amelynek eredménye alapján további dokumentumot készítenek. megállapodás a szerződés melléklete formájában. Ez a megállapodás előírja a BG használatát. Ezt követően előlegfizetésről számlát állítanak ki.
2. A szerződés végrehajtója most azzal a feladattal néz szembe, hogy találjon egy céget, amely segít neki a BG-dokumentum kiállításában.
3. A talált cég szakembereivel való kapcsolatfelvétel után a következő történik: a BG okmány kiállításakor a kezessé váló pénzintézet garanciát nyit az ügyfél javára. A megrendelő képviselője a vállalkozó részére meghatalmazást és a BG átvételi és átadási okirat aláírását követően az eredeti dokumentumot elviszi.
4. Azon a napon, amikor a vállalkozó átadja az eredeti példányt, a megrendelő a BG-ben megállapodott összegben fizet a javára.
5. Ha a vállalkozó kötelezettségeinek nem tesz eleget, és megtagadja az előleg visszafizetését a megrendelőnek, az a jótállási és egyéb, annak feltételeiben előírt dokumentumok alapján igényt támaszt a kezes felé. A követelésben az szerepel, hogy a vállalkozó elmulasztotta a szerződésben vállalt kötelezettségeit, és nem járul hozzá az előleg visszafizetéséhez, ezért a megrendelő követeli a kezestől az előleg BG szerinti visszaszolgáltatását.
6. A kezesként eljáró pénzintézet ezt az igényt és az esetleges kísérő okmányokat ellenőrzi. Ha a beérkezett bizonylatok megfelelnek a BG feltételeknek, a pénzintézet azok alapján kifizetést teljesít az ügyfél javára.
7. Később a pénzintézet és a végrehajtó megállapodik abban, hogy a kezes által az ügyfélnek kifizetett összeget a végrehajtó számára optimális feltételekkel, esetleg részletekben visszaküldik a címére.

Az ügyfél vágya a törvény számunkra, vagy miért vagyunk jövedelmezőbbek

Cégünk minden ügyfelünk számára lehetőséget biztosít arra, hogy:

• biztos lehet benne, hogy egy önkormányzati, kereskedelmi vagy kormányzati ügyfél nagy valószínűséggel elfogadja a garanciát;
• biztos lehet benne, hogy minden tranzakció zökkenőmentesen fog lezajlani;
• jövedelmező szerződést kap, amely nemcsak hatalmas bevételt hoz, hanem lendületet is ad az üzletfejlesztés új szintjére;
• takarítson meg időt, azaz rövid időn belül szerezze be azt, amire szüksége van kötelezettségeinek teljesítéséhez;
• a visszavonhatatlan jótállási forma okiratának szakszerű végrehajtása.

Az előleggarancia időtartama

Az előlegre vonatkozó bankgarancia a kiállítását követően azonnal érvényessé válik. Jelen dokumentum érvényességi ideje megegyezik az önkormányzati, állami vagy kereskedelmi megrendelés végrehajtására vonatkozó szerződés érvényességi idejével.

Az előleg biztosíték alkalmazása és összege

Tehát milyen esetekben kell garanciát vállalni az előleg visszafizetésére: előleg fizetési biztosítékot kell alkalmazni, ha a szerződési feltételek előleg beérkezéséről rendelkeznek. Azaz, mielőtt a megrendelő előleget adna, megköveteli a vállalkozótól, hogy nyújtson ilyen garanciát.
Ennek a pénzügyi eszköznek a mérete az állami, kereskedelmi vagy önkormányzati szerződés méretének legfeljebb 30 százaléka.

Ez az eszköz magában foglalja a garancia összegének a szükséges összeggel történő csökkentését a szerződés teljesítésével. Vagyis a kezesként eljáró pénzügyi szervezet figyelemmel kíséri bizonyos dokumentumok beérkezését, amelyek arra utalnak, hogy a vállalkozó eleget tett a megrendelő (kedvezményezett) részére meghatározott munka, szolgáltatás vagy szállítás elvégzésére vonatkozó kötelezettségének. A megfelelő okirat kézhezvétele után a kezes az előlegbiztosíték összegét a szükséges összeggel csökkenti.

Garantáljuk a legkedvezőbb feltételeket bármely pénzügyi termék átvételéhez, ha felhív minket. Végtére is, évek óta dolgozunk a pénzügyi szektorban, és csak jó értékeléseket kapunk minden olyan ügyfelünktől, akik mindig elégedettek a cégünkkel való együttműködéssel.
A szerződések lebonyolításából profitálni és a főbb eredményeket üzletfejlesztés formájában csak nálunk lehet sikeresen elérni.
Ezen túlmenően olyan szolgáltatás igénybevételének költségét ajánljuk, amely kedvezően viszonyul a velünk versengő cégek áraihoz. Sok ügyfelünk bizalmát kivívtuk és továbbra is ebben a szellemben dolgozunk, hiszen csak a gyümölcsöző és kölcsönösen előnyös kapcsolatok érdekelnek bennünket.

Egy szállítási vagy adásvételi szerződés annak ellenére, hogy tartalmaz egy záradékot a részleges előtörlesztésre vonatkozóan, némileg kockázatos a vevő számára.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Ez gyors és INGYEN!

Ennek oka az a tény, hogy nagy a valószínűsége annak, hogy a vállalkozó nem teljesíti az ígért feltételeket. Ezek a megállapodások azonban nem töltenek be védelmi funkciót.

Ez az állapot népszerűsítette a bankgarancia alkalmazását, amely jogszerűen ellenőrzi az ügyletben részt vevő felek közötti kapcsolatokat, vállalva a kötelezettségek teljesítésének kezességét.

Ami

A bankgarancia a garancia egyedülálló fajtája. A megállapodást teljes mértékben az Orosz Föderáció jelenlegi Polgári Törvénykönyve szabályozza.

Nem minden szervezet vállalhat kezességet, csak bankok és egyéb pénzintézetek. Az állam egyetlen követelményt támaszt a kezesekkel szemben, hogy rendelkezzenek az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével.

Ma, a megállapított szabályoknak megfelelően, ésszerű megjegyezni a következő típusú garanciákat:

• fizetés;
• kötelezettségek teljesítésének garantálása;
• teljesítési garanciák;
• visszatérítések;
• pályázati kiírás.

Bankgarancia az előleg visszafizetésére

Az előleg visszafizetésére vonatkozó bankgarancia egyfajta megállapodás, amelyet a bank a tranzakció kezességeként ad ki egy termékre, szolgáltatásra vagy robottípusra a szerződésben foglaltaknak megfelelően.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint az előleg összege nem haladhatja meg a szerződés értékének 30% -át.

A bankgarancia fő funkciója az előleg visszafizetésének biztosítása azokban az esetekben, amikor a vállalkozó nem teljesítette a megrendelő felé fennálló kötelezettségeit.

Ezenkívül az előleggarancia magában foglalja az összeg csökkentésének lehetőségét is, amint a szerződés feltételei teljesülnek. Ebben az esetben a banki struktúra gondosan figyelemmel kíséri a megállapodás feltételeinek betartását, azaz bizonyos munkák végrehajtását, és ellenőrzi a megállapodás feltételeinek való megfelelést igazoló dokumentumokat.

A bankgarancia megkötéséhez kapcsolatba kell lépnie a banki struktúrával. A vállalkozónak biztosítékot kell nyújtania, amely lehet értékpapír, ingatlan és egyéb tárgy.

Ezután a kezes bank és a megbízó kidolgozza a bankgarancia feltételeit. A dokumentumnak a következő pontokat kell tartalmaznia:

• A bankgarancia típusának tisztázása.
• Az ügyfél adatai, nevezetesen az adatai és neve.
• A megállapodás főbb feltételei, amely a bankgarancia elkészítésének alapja lett.
• A megállapodás formátumának tisztázása, például írásban.
• A megállapodás formájának tisztázása, a klasszikus formáról vagy a megrendelő által javasolt speciális feltételek meglétéről beszélünk.
• Szükség esetén a bank által biztosított összeg.
• A megadott banki szervezet pénznemének tisztázása.
• A tranzakció kezdetének dátuma.
• Az aláírt megállapodás érvényességi ideje.

Amikor a megállapodás hatályba lép

Napjainkban aktuális a bankgarancia életbe lépésének kérdése, hiszen ez a pont alapvető fontosságú a szerződéskötéskor és a szerződési feltételek betartása során.

Az általános szabályok azt szabályozzák, hogy a bankgarancia elsősorban a szerződés kiállításának napjától lép életbe. De az eljárást bizonyos sajátosságok jellemzik - a garancia hatálybalépése nem feltétlenül esik egybe a megállapodás aláírásának tényleges dátumával.

Ilyen helyzetek akkor fordulnak elő, ha a jól ledolgozott bankgaranciát nem utalták át az ügyfélnek. Ez arra utal, hogy a kezes nem fejezte ki maradéktalanul kötelezettségeit, és ennek megfelelően az ügylet tényét nem erősítették meg. Ennek megfelelően a bankgarancia csak a szerződés ügyfélre történő átruházása után lép életbe.

Léteznek kivételek is, ha a szerződés feltételei előírják. Ebben az esetben a szerződési szabadság elveiről beszélünk. E szabályok értelmében az ügylet kezességét vállaló banki struktúra a vállalkozóval közösen a megállapodás kezdő időpontját meghatározhatja.

Videó: Nyereséges és közvetítők nélkül

Érvényességi időszakok

A bankgarancia érvényességi idejét teljes mértékben az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szabályozza. A garancia érvényességi ideje az okiratban meghatározott időtartam, amely alatt a kedvezményezettnek jogában áll pénzbeli ellentételezést követelni a kezesként eljáró banki struktúrától.

A kialakult szabályok szerint a bankgarancia csak abban az esetben mondható fel, ha az ügyfélnek a jótállás érvényességi idején belül nem áll fenn követelése az ügylet megbízójával szemben.

A szerződés lejártakor a megrendelőnek írásban rögzítenie kell a szerződés valamennyi feltételének való megfelelés tényét, például az időben történő szállításokat, az elvégzett munkákat stb.

Érdemes megjegyezni, hogy a törvény más tényezőkről is rendelkezik, amelyek befolyásolják a garancia lejártát.

Köztük a következők:

• a garanciában meghatározott összeg teljes kifizetése;
• a szerződés ügyfél általi visszaküldése és az ügyfél jogairól való lemondása;
• a megállapodás lejárta.

Bankgarancia fizetési kérelmek

Abban az esetben, ha a megbízó a szerződésben meghatározott szerződési feltételeket megszegte, a kedvezményezett jogosult az ügyfélnek adott előleget követelni.

Ha figyelmen kívül hagyja a kérést, akkor az ügyfélnek jogi lehetősége van igényt benyújtani a tranzakció kezességét vállaló bankhoz.

A kérelem teljesítéséhez a kedvezményezettnek igényt kell benyújtania.

Az eljárást néhány jellemző jellemzi, többek között:

• Az állítások érvelése. A kárigény benyújtásakor a kedvezményezettnek dokumentálnia kell, hogy a szerződő fél megszegte a szerződés feltételeit.
• Határidők. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve előírja, hogy az ügyfélnek csak a bankgarancia érvényességi idejének lejárta előtt van jogi lehetősége a követelés benyújtására. Ellenkező esetben kérését nem teljesítik.
• Lehetőség a kereset újbóli benyújtására. Sok kedvezményezett tévesen úgy gondolja, hogy a pénzintézettől kapott visszautasítás a megállapodás végét jelenti. A kialakult szabványoknak megfelelően az ügyfélnek jogában áll ismételten kérni az előleg visszafizetését.

A jogszabály „ésszerű időkeretet” határozott meg az ügyfél kérésének elbírálására. A gyakorlat azt mutatja, hogy az ellenőrzési eljárás átlagosan legfeljebb 5 napot vesz igénybe.

Ezen időszak alatt, ha a kérelmet dokumentálták, a bankintézet visszaküldi a pénzt a kedvezményezettnek.

Előnyök

Az előleg visszafizetésére vonatkozó bankgarancia az egyik legmegbízhatóbb pénzügyi eszköz, amely lehetővé teszi a szerződő felek közötti kapcsolat jogi szabályozását.

Érdemes megjegyezni, hogy az előleg visszafizetésére vonatkozó bankgarancia minden szerződő fél számára előnyös.

Előnyei között a következők szerepelnek:

• Megbízhatóság. A megállapodás lehetővé teszi, hogy biztosítsa a megrendelőt a vállalkozó kötelezettségeinek elmulasztása ellen. Kötelezettségek megszegése esetén az ügyfél pénzben megtérítheti veszteségét.
• További partnerek. A garanciaszerződés segítségével az ügyfelek bizonyíthatják megbízhatóságukat, amely megnyitja a lehetőséget a nagy állami tulajdonú vállalatokkal való együttműködésre, valamint a jövedelmező pályázatokon való részvételre.
• Minimális időköltség. A megállapodás feltételeinek megsértése esetén a feleknek nem kell időt és pénzt pazarolniuk jogi eljárásokra. A tranzakció garanciájaként működő banki struktúra megoldja az ilyen jellegű kérdéseket.

Összefoglalva megállapítható, hogy az előleg visszafizetésére vonatkozó bankgarancia ideális megoldás üzletemberek számára. A jól megtervezett megállapodás biztosítja az üzleti megállapodás valamennyi résztvevője számára kedvező együttműködési feltételek megteremtését.

Az előleg visszafizetésére vonatkozó bankgarancia a hitelintézetek által a szerződéses előtörlesztés biztosítására nyújtott szolgáltatás elterjedt típusa. Megvannak a maga előnyei és működési elve.

Mi a garancia

A pénzintézet vállalja, hogy a megbízó (pályázó) és a kedvezményezett (kedvezményezett) között létrejött szerződés alapján garantálja az előleg formájában kifizetett pénzeszközök visszatérítését.

Az előleg az az összeg, amelyet a szerződés feltételei szerint bármely kategóriába tartozó ügyfél átutalni tervez:

• városi;
• kereskedelmi.

Az átutalt összeg biztosításához a megbízó előleggarancia, azaz APG (a hivatalos kifejezés angolul rövidítése - „The előlegfizetési garancia”) kiadását kéri a banktól.

Ez az okmány biztosítékul szolgálhat az előleg átutalásának kockázataira, ha az eladó nem teljesítette a szerződésben vállalt kötelezettségeit:

• nem szállította ki a termékeket;
• nem nyújtott szolgáltatásokat;
• nem végezte a munkát.

Az előlegre vonatkozó bankgaranciát arra az időszakra adják ki, ameddig a szerződés feltételei teljesülnek (a munka, a szolgáltatás vagy a szállítás teljes befejezéséig), plusz egy hónapig (vagy még tovább) az esetleges hiba azonosítására.

Az APG nem haladhatja meg a szerződés teljes összegének 30%-át. A feltételek teljesülése esetén a biztosítási összeg csökkenhet, ami általában automatikusan megtörténik. Az ilyen részleteket a szerződés részletesen és egyértelműen tárgyalja.

Így a kezes bank a következő funkciókat látja el:

• garanciát ad ki;
• rögzíti a szerződéses feltételek teljesítését igazoló dokumentumok átvételét;
• figyelemmel kíséri a tranzakció folyamatát;
• kezdeményezi az előtörlesztő biztosítási összeg csökkentését a megállapodás szerinti összegekkel.

A bankgarancia a kiállítás napján lép hatályba.

Az APG regisztráció előnyei

Az előleg visszafizetésére vonatkozó bankgarancia megbízható pénzügyi eszköz, amelynek tagadhatatlan előnyei vannak:

1. Előtörlesztési biztosítás az előadó csődje esetére.
2. Pénzt és időt takaríthat meg, amelyet jogi eljárásokra fordíthat.
3. Pozitív eredmények a megkötött szerződéseken.
4. Minden kötelezettség teljesítése mindkét oldalon.
5. Kedvező feltételek megszerzése a jövőbeni kereskedelmi és egyéb típusú tranzakciókhoz.

A pénzintézet vállalja a kockázatok fedezését és a konfliktushelyzetek megoldását. Az előleg teljes összegét kifizeti, amennyiben a szállító vagy a nyertes ajánlattevő kötelezettségeit megszegi. Ennek eredményeként az ügyfél kártérítést kap azon veszteségekért, amelyek komoly károkat okozhatnak a vállalkozásában.

Ha a szerződéses feltételek figyelmen kívül hagyásával kapcsolatos helyzetek merülnek fel, a kezes bank az előleg ügyfélnek történő kifizetése után teljes egészében behajtja az adóstól az összeget, valamint a jogi költségek és a bírságok fedezésére szolgáló további pénzeszközöket. Ezért az előleg-garanciával rendelkező szerződés feltételeinek megszegése rendkívül veszteséges a vállalkozó számára. Ennek eredményeként a tranzakció maximális hatékonysággal biztosított.

Banki fizetési garancia: Videó

Eljárás és működési elv

Az APG-t használó tranzakció regisztrációjának, lebonyolításának és befejezésének folyamata a következő szabványos séma szerint történik:

1. Megbízó és kedvezményezett közötti megállapodás megkötése és az igényelt előleg kiszámítása.
2. Kiegészítő megállapodás megkötése a BG felhasználásáról az előleg visszafizetésére.
3. Jelentkezés a banknál előlegfizetési garancia lekérése érdekében.
4. Előleg átutalása a megrendelő részéről a vállalkozó számlájára.
5. A szerződés feltételeinek teljesítésének megerősítése és a fennmaradó pénzeszközök átutalása.

A szerződés feltételeinek megtárgyalásakor és az előleg szükségességének megállapítása során a megrendelőnek joga van kockázati biztosítékot követelni arra az esetre, ha a vállalkozó megtagadja a szolgáltatást vagy árut. Azaz az ügyfél vállalja, hogy csak azután utal át pénzt a vállalkozó számlájára, miután bemutatta a BG-nek az előleg visszatérítését.

Miután létrejött egy ilyen megállapodás, és a főszerződés kiegészítéseként formalizálta, a vállalkozó olyan hitelintézetet keres, amely képes APG-t kibocsátani (vagy felveszi a kapcsolatot a bankjával, ahol a számláit kezelik). A pénzintézet ellenőrzi a vállalkozó fizetőképességét, ezt követően vállalja, hogy kezesként jár el.

Amikor az előlegre vonatkozó bankgarancia elkészült, annak eredetijét a megbízó átadja a kedvezményezettnek. Ezt a tényt a BG átadás-átvételi igazolásában rögzíteni kell. Az Ügyfél cselekményét jóváhagyó képviselője meghatalmazást és meghatalmazást igazoló dokumentumokat köteles bemutatni. A jótállás átutalásának napján a megrendelő az előleg összegét a vállalkozó által kiállított számla szerint utalja át.

Az előlegfizetési garancia lejárta

A BG keresete csak a megrendelő nyilatkozata alapján szűnik meg teljes mértékben, miszerint a vállalkozóval szemben semmilyen követelés nincs. A szerződés lejártakor az ügyfélnek meg kell erősítenie, hogy minden feltétel teljesült. Írásbeli nyilatkozatot ad ki arról, hogy a vállalkozó a munkát, a szolgáltatást vagy az áruszállítást maradéktalanul elvégezte, ezt követően a kezes mentesül az előleg visszafizetésének kötelezettsége alól.

Ha a vállalkozó megszegte kötelezettségeit, és nem végzett munkát, nem nyújtott szolgáltatást vagy nem szállított árut, és megtagadja az átvevő által teljesített előleg visszafizetését, a megrendelőnek jogában áll a kezes bankkal szemben követeléseket érvényesíteni. A társaság igénynyilatkozatot küld neki, amely alapján a pénzintézet vizsgálatot folytat annak megállapítására, hogy a vállalkozó megszegte-e kötelezettségeit.

Ha a beérkezett adatok és okirati alátámasztások igazolják a vállalkozó szerződéssel szembeni tisztességtelen magatartásának tényét, a bank a banki fizetési garanciában rögzített előleget visszautalja a megrendelőnek, majd a veszteség megtérítésére a megbízótól, azaz a vétkes fél.

• Garancia a kötelezettségek teljesítésére, beleértve az állami és önkormányzati szerződéseket is. Bármely állami megrendelés kivitelezőjének kiválasztása ajánlattételi rendszeren keresztül történik. A nyertes ajánlattevő bankgaranciát vehet igénybe. Ez garancia az ügyfél számára, hogy vis maior esetén, amikor a vállalkozó nem tudja teljesíteni a kedvezményezettel szemben fennálló kötelezettségeit, a bank átvállalja ezt a felelősséget. Különböző költségek fedezésére a szerződésben vállalt összeget fizeti ki a megrendelőnek.
• Pályázati garancia. Ez a biztosíték a pályázat kiírójának kérésére nyílik meg, és garantálja, hogy nem áll fenn annak veszélye, hogy: a pályázati résztvevő a részvételi jelentkezést a benyújtási határidő lejárta után visszavonja; a pályázat nyertese módosítja a tervét, és nem akarja a nyertes pályázatra szerződést kötni, vagy nem a szerződésnek megfelelően végzi el a munkát. Pályázati garanciával az ügyfél kiküszöböli a kockázatokat. Ezzel párhuzamosan a komolytalan cégek automatikusan kiesnek, és biztosított a pályázat kivitelező általi minőségi lebonyolításának ténye.
• Vámgarancia. Ez a bank írásbeli kötelezettségvállalása a vámhatóság felé, hogy a bank garantálja, hogy a cég megfizeti a vámot. Ez a garancia lehetővé teszi a társaság számára, hogy a vámok megfizetését legfeljebb egy évre elhalassza. Csak a speciális nyilvántartásban szereplő bankok jogosultak ezt a garanciát kiadni.
• Előleg visszafizetési garancia. Miután az ügyfél szolgáltatás- vagy árueladási szerződést köt az Ön cégével, előleget fizethet. Az előleg összege nem haladhatja meg a szerződéses összeg 30%-át. Ez a garancia egy dokumentum, amely garantálja az előleg visszaküldését ügyfelének. A megrendelő így kiküszöböli annak kockázatát, hogy a vállalkozó az előleget más célra ossza fel. Ha az előleget nem a rendeltetésszerűen költik el, a bank kompenzálja őt ezekért a pénzforrásokért.
• Garancia az adóhatóság javára. Ez egy olyan írásos dokumentum, amely garantálja a Szövetségi Adószolgálat számára, hogy a társaság befizesse a Szövetségi Adószolgálatnak. Ebben az esetben az áfa megfizetésének garanciája a Szövetségi Adószolgálat javára lehetővé teszi az adózó számára, hogy visszatérítse az adóbevallásban visszatérítésre bejelentett héa összegét. Erre az asztali adóellenőrzés vége előtt kerül sor. Ugyanakkor a visszatérítendő pénzeszközök forgalomba kerülnek, és sokkal korábban kezdenek működni, mintha ez az egész eljárás ilyen típusú garancia nélkül zajlott volna. Nem minden bank adhatja ki ezt a garanciát az Orosz Föderáció adótörvénykönyve 176.1. cikkének (4) bekezdésével összhangban.

A bankgarancia a bank dokumentált garanciája az Ön partnereinek (kedvezményezettjeinek) végzett munkák vagy szolgáltatások kifizetésére arra az esetre, ha cége (megbízója) objektív okokból nem teljesíti a kedvezményezettnek tett ígéreteit.

A bankgarancia a cég státuszának védelmezőjeként szolgál. Szabályozó háromoldalú kapcsolat alapján kezes a partnerért. A kezes bank fix díj ellenében garantálja a megbízónak a megkötött szerződésben foglaltak teljesítését. Nem minden bank rendelkezik engedéllyel e szolgáltatás nyújtására. A kezes bankok listáját az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának honlapján ismerheti meg.

A vállalkozók gyakran nem látják a különbséget a pályázati hitel és a bankgarancia között. A kölcsön egy befejezett hitelezési eljárás, a bankgarancia pedig egy jogi személy fizetőképességét igazoló kezességvállalási dokumentum.

Sok kis- és középvállalkozó nem vonhat ki pénzt a forgalomból, mert ez befolyásolhatja vállalkozási tevékenységének minőségét. Az aukción való részvétel biztosításához szükséges forrásokat banktól vagy mikrofinanszírozó cégtől lehet hitelként beszerezni.

A szerződéshez kötött pályázati kölcsön az aukció résztvevőinek, valamint annak szervezőinek, vagyis a közvetlen vásárlóknak is előnyös. Az aukción a legtöbb résztvevő nagyobb választékot kínál az ügyfeleknek a fellépő cégek között.

A pályázati kölcsönt rövid időtartamra, legfeljebb 90 napra adják ki. Az ilyen típusú kölcsönök átlagosan 17–20%-os kamatlábat biztosítanak az aukció befejezésekor a kölcsönre vonatkozó megállapodás feltételei szerint. Az aukció lejárta után (2-3 nap) azonnal vissza kell fizetni.

Pályázati kölcsönt vagy pályázati kölcsönt bármely cég igényelhet a pályázatokon való részvételhez. A fő különbség ezek között a pénzügyi szolgáltatások között a hitelező.

Pályázati kölcsönt csak bankok bocsátanak ki. A kölcsön felülvizsgálata, jóváhagyása és kiadása 2-3 hetet vesz igénybe. A pályázati hitel százaléka jóval alacsonyabb, mint a pályázati hitel százaléka. Ugyanakkor nem minden jogi személy kaphat pályázati hitelt a banktól. A bank minden ügyfél fizetőképességét komolyan veszi, ellenőrzi a hitelfelvevő hiteltörténetét és pénzügyi lehetőségeit.

Pályázati hitelt 1-3 napon belül adnak ki mikrofinanszírozási szervezetek és befektetési alapok.

Pályázati kölcsönt sokkal egyszerűbb felvenni, mint hitelt, de a kamatok jóval magasabbak. A fizetőképességet és a hiteltörténetet nem ellenőrzik, szó szerint minden kérelmező kaphat kölcsönt.

Nem minden bankgarancia-kérés sikeres. A bank alaposan átnézi az ügyfél által benyújtott dokumentumokat. És akár egy napon belül is elvégezhet egy elemzést, és dönthet a bankgarancia kibocsátása mellett vagy sem.

Minden bank önállóan választja ki a bankgarancia megszerzéséhez megadott adatok ellenőrzésének módszereit. A kérelmező információinak fizetőképességének és megbízhatóságának ellenőrzésére szolgáló összes technológiát sokszor tesztelték, és a bank számára nem lesz nehéz megtalálni a fogást a benyújtott jelentési dokumentációban.

1) A kérelmező által benyújtott adatok hamissága

A bankgarancia megszerzéséhez a kérelmező átadja a banknak a fent felsorolt ​​dokumentumok mappáját: egy bizonyos időszakra vonatkozó számviteli és pénzügyi beszámolók, a szervezetre vonatkozó információk, az alapító dokumentumok. A bank nem csak a kérelmező által megadott információkat és a cég tulajdonosára vonatkozó adatokat, valamint a hiteltörténetét veszi figyelembe. Valamint adatok egy magánszemélynek az ilyen típusú vállalatokban való részvételéről és a projekt eredményéről. Megbízhatatlanság esetén a bank elutasítja a kérelmezőt.

Ha a bank a kérelmező által szándékosan elferdített hamis adatot azonosít, a bank megtagadja a garanciavállalást. Még a formai jellegű hibák is visszautasítási okot jelentenek.

Az azonosított pontatlanságok, például a számításokban vagy a mutatókban, szintén a kérelmező ellen játszanak. Ebben az esetben a bank felajánlhatja, hogy további biztosítékot nyújt zálog vagy letét formájában.

A két fél (megrendelő és kivitelező) közötti fő megállapodást is alaposan áttanulmányozza a bank, hiszen abban is lehetnek olyan ellentmondások, amelyek nem tudják biztosítani ezt a szerződést. Példa: a teljesítő fél nem rendelkezik engedéllyel a bejelentett tevékenységre, vagy az engedély lejár. A pályázati feltételekben meghatározott követelményeknek is maradéktalanul meg kell felelnie.

2) A pénzügyi mutatók és a banki követelmények közötti eltérések

A pénzügyi dokumentáció elemzésekor a bank a vállalat fő eszközeit korrelálja azzal az összeggel, amelyre a bankgaranciát vállalják. Abban az esetben, ha egy vállalat a vagyonával kapcsolatos felelősségét nagymértékben eltúlozza, a bank nagy valószínűséggel megtagadja a garanciát, mivel ez magára a bankra nézve közvetlen kockázatot jelent.

Fontos továbbá a cég imázsa, hírneve tevékenységi körének piacán. Ha egy cég évről évre folyamatosan fejlődik, akkor nem kockáztatja pénzeszközeit olyan szerződések aláírásával, amelyek meghaladja a képességeit. A cég tevékenységének átgondolt tervezése lehetőséget ad a bankgarancia megszerzésére.

3) A garancia megszerzéséhez szükséges banki követelmények teljesítésének elmulasztása

Ha a cég fiatal, kevesebb mint egy éve működik, és nem bizonyult különböző piaci helyzetekben, a bank megtagadja a garanciavállalást. A pályázó cég valós céljainak azonosítása érdekében tevékenységének hosszabb távú elemzése szükséges.

A szükséges dokumentáció teljes csomagjának hiánya a bank elutasításának oka. A bank számára a kérelmező fizetőképességét biztosító további pénzügyi források vagy vagyon hiánya jelentősen csökkenti a garancia megszerzésének esélyét.

A bankok nagyon szigorúan értékelik a pályázó cég jelenlegi helyzetét, hiszen bármely, még a legmegbízhatóbb cég helyzete a piaci körülmények között gyorsan változhat, a bankok a kockázatok minimalizálása felé haladnak. Ha a dokumentumok egymásnak ellentmondóak vagy hibásan vannak elkészítve, ez indokolja a bankgarancia átvételének megtagadását.

Áruk, munkák és szolgáltatások biztosítása állami és önkormányzati igények kielégítésére.

Áruk, munkák és szolgáltatások nyújtása bizonyos típusú jogi személyek biztosításához.

Áruk, munkák és szolgáltatások biztosítása a Lakás- és Kommunális Szolgáltatások Támogatási és Reform Alap számára.

Pályázati garancia (garancia az ajánlat biztosítására)

1. pontja 44 A 44-FZ kimondja, hogy a kormányszerződésre kiírt pályázaton részt vevő feleknek biztosítékot kell nyújtaniuk a pályázatukhoz. A pályázat biztosítékának egyik fajtája a pályázati garancia (amennyiben az árverést nem elektronikus árverés formájában tartják meg, a jelentkezés csak valódi pénzzel biztosítható, amelyet az ügyfél számlájára utalnak). Ez a pályázati biztosíték biztosítja az ajánlattevő anyagi beruházásait, így utólag nem tagadhatja meg a szerződés aláírását, ha a pályázatot megnyeri.

Garancia a szerződés teljesítésére.

Az állami szerződés teljesítéséhez biztosíték nyújtásának szükségességét az Art. 1. pontja határozza meg. 96 44-FZ., ugyanezen cikk 3. pontja lehetővé teszi bankgarancia igénybevételét biztosítékként. Ez a garancia megvédi az ügyfelet a gátlástalan előadóktól. Ha a szerződést részben teljesítik, rossz minőségű, vagy a vállalkozó általában megtagadja a jelenlegi szerződés szerinti áruk és szolgáltatások nyújtását, a bank visszafizeti a garancia alá eső összeget a károsult félnek - az állami ügyfélnek.

Bankgarancia az előleg visszafizetésére.

Az Art. 96 44-FZ 6. cikk, ha a szerződés maximális (kezdeti) ára meghaladja az 50 millió rubelt, akkor az ügyfélnek az ajánlati dokumentációban elő kell írnia a szerződés teljesítésének 10-30% -ának megfelelő követelményt. induló költség. Ezenkívül, ha a szerződés előleg fizetéséről rendelkezik, akkor a biztosíték nem lehet kevesebb, mint ennek az előlegnek az összege. Ha az előleg az államszerződés induló árának 30%-át meghaladja, akkor a szerződés teljesítésére vonatkozó biztosíték összege az előleg összegében kerül megállapításra.

A Polgári Törvénykönyv számos feltételt határoz meg, amelyeknek a bankgaranciának meg kell felelnie. Ezek a következők: a kezes neve, a garancia érvényességi ideje, összege, a kibocsátás címzettje, a kibocsátás célja, a fizetés teljesítésének feltételei.

A 44-FZ szerint azoknak a hiteltársaságoknak, amelyek nem szerepelnek az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának listáján, nincs joguk ilyen garanciát kiadni. A listán szereplő bankokra vonatkozó követelményeket az Art. 3. pontja határozza meg. 74,1 NK. Az aktuális lista bármikor megtekinthető a Pénzügyminisztérium hivatalos honlapján:
//www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Bankgarancia kiadása esetén ez az esemény bekerül a garanciák nyilvántartásába: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearc

Ha a garancia nem szerepel a nyilvántartásban, akkor a 44-FZ szerinti pályázaton való részvételre és szerződések aláírására nem alkalmazható.

A pályázat biztosítására szánt biztosíték a pályázati jelentkezések beérkezési határidejét követő legalább 2 hónapig érvényes, ezt a Kbt. 3. pontja rögzíti. 44 44-FZ.

A szerződés teljesítésére vonatkozó bankgarancia a szerződés teljes időtartamára, plusz a szerződés teljesítését követő egy hónapra érvényes (96. cikk 3. pont).

Az előleg visszautalására vonatkozó bankgarancia a szerződés teljes időtartamára, valamint a szerződés megkötését követő egy hónapra érvényes.

A garancia kezdetének a hitelező szervezet általi kiállításának időpontja tekinthető. Előfordul, hogy a garancia kiadásának dátuma és kezdete eltér, ilyenkor a kezdés időpontja magában a jótállásban van feltüntetve.

Az aukciós jelentkezésre és a szerződés teljesítésére vonatkozó biztosíték összegét minden esetben az ajánlattételi dokumentáció tartalmazza. A vevő telepíti, aki a 44-FZ rendelkezései alapján:

Az Art. 44 14. pontja alapján az ajánlati biztosítékot az állami szerződés induló költségének 0,5-5%-ára kell számítani. Ha egy állami szerződés ára nem haladja meg az egymillió rubelt, akkor 1%. Az ajánlati garancia fedezetének felső határa 5-ről 2%-ra csökken. 15. bekezdésében A 44 azokat a helyzeteket jelöli, ahol ezek a számítások alkalmazhatók.

A szerződés teljesítését biztosító biztosíték összegét az állami szerződés eredeti árának 5-30%-a közötti tartományban kell kiszámítani. A kezdeti költség több mint 50 millió rubel. - 10-30%.

Ha pályázati megállapodás alapján előleg fizetése szükséges, akkor a jelen szerződés teljesítését biztosító biztosíték nem lehet alacsonyabb, mint az előleg összege. Ha egy aukciós résztvevő jelentősen (több mint ¼-al) csökkenti a kiindulási árat, akkor a 1. sz. 37. Ebben az esetben a szerződés szerinti bankgarancia összege másfélszeresére nő. Előfordulhat, hogy a garancia nem emelkedik; 37. Minden eset szabályozott.

Bankgarancia az előleg visszafizetésére. Ha a 44-FZ szerinti ajánlatban előleg fizetése várható, akkor a szerződésre vonatkozó biztosíték összege nem lehet alacsonyabb, mint az előleg összege.

A bankgarancia megszerzésének módjait a 223-FZ és a 44-FZ cikk szabályozza. Ezek a cikkek az állami pályázatokon részt vevő felekkel szembeni szigorúság mértékében különböznek.

A 44. szövetségi törvény határozza meg a pályázatok lebonyolításának szabályait, és szabályozza a garancia érvényességi állapotára vonatkozó követelményeket.

A 223-FZ és 44-FZ bankgaranciák közötti fő különbségeket a következő bekezdések mutatják be:

A 44. számú szövetségi törvény meghatározza a garanciák kötelező bejegyzését az információs rendszerben megnyitott nyilvántartásba. Ezt a Szövetségi Pénzügyminisztérium végzi, és felelős a bevitt adatok időszerűségéért és pontosságáért. Ugyanakkor a 223. számú szövetségi törvény nem írja elő a garanciák egységes információs rendszerbe történő bevezetését.

A 44. számú szövetségi törvény meghatározza a garanciákat kibocsátó hitelintézetek feltételeit. Egy ilyen szervezet fontos eleme a pénzügyi függetlenség. A bank személyes pénzeszközeinek összegének legalább egymilliárd rubelnek kell lennie. A garanciát kibocsátó hitelintézet engedélyének legalább öt évig érvényesnek kell lennie.

Az ügyfelek csak azokat a bankokat részesítik előnyben, amelyek szerepelnek a Pénzügyminisztérium listáján, emellett az ügyfelek számára fontos szempont, hogy a bankok a TOP-ban szerepelnek.

A 44. számú szövetségi törvény kimondja, hogy az ügyfél köteles megállapítani a biztosíték összegét. A bankgarancia nem tartalmazza ezeket a feltételeket (223-FZ).

A 223. számú szövetségi törvény értelmében a bankgaranciáknak három típusa van:

• Garancia az aukción részt vevő előadóművész jelentkezésének biztosítására.
• Bankgarancia az előleg visszafizetésére.
• Bankgarancia kormányzati szerződés végrehajtásának biztosítására.

A fenti típusok mindegyikét hivatalosan a 223. számú szövetségi törvény írja elő.

A 223-FZ hűségesebb a 44-FZ-hez képest. Azonban továbbra is meghatározza a bankgarancia megszerzésének folyamatát és árnyalatait.

A 223-FZ törvény ugyanis kimondja:

• A bankgarancia a visszavonhatatlanság szabályai szerint működik;
• A garanciának egyértelműen meg kell határoznia érvényességének feltételeit – kezdetét és végét;
• Az ügyfél köteles a bankgaranciára három napon belül jóváhagyással vagy elutasítással válaszolni;
• Ebben a garanciában egyértelműen fel kell tüntetni az ügyfélnek fizetendő összeget abban az esetben, ha a vállalkozó nem teljesíti kötelezettségeit;
• A bankgaranciának teljes körű tájékoztatást kell tartalmaznia a vállalkozó valamennyi kötelezettségéről, amelyre a garanciát kiállították.

Jelenleg az ügyfelek egyre gyakrabban jelezték, hogy a vállalkozónak bankgaranciával kell rendelkeznie. Hatékony eszközként működik, amely szabályozza a közbeszerzési részvétel feltételeinek biztosítását.

A bankgarancia az alábbi okok miatt biztosítja vállalkozása maximális sikerességét:

• A garancia nem igényel a kölcsön visszafizetéséhez szükséges költségeket;
• A bankok többsége jelenleg lehetővé teszi a kifizetések elhalasztását a garancia költségének növelése nélkül;
• A bankgarancia lehetővé teszi az előlegek gondtalan igénybevételét;
• A bankgarancia igénybevétele esetén a felek kereskedelmi tevékenységével kapcsolatos kockázatok minimalizálódnak. Ha garanciával rendelkezik, előadói státusza felemelkedik a szemében, ezzel is megerősítve, hogy a főszerződésben vállalt kötelezettségeit minőségi módon kívánja teljesíteni.

A 185-FZ szövetségi törvény (2007. július 21-én) „A lakás- és kommunális szolgáltatások reformját segítő alapról” szabályozza azon nonprofit szervezetek fejlesztési szakaszait és tevékenységeit, amelyek pályázatokat folytatnak le a lakás- és kommunális szolgáltatások területén végzett munkákra. kommunális szolgáltatások ágazatában. Ez a törvény szabályozza az ilyen versenyek lebonyolítását, valamint az Orosz Föderáció kormányzati szervei és testületei, a helyi önkormányzatok és a nonprofit alapítványok közötti kapcsolatokat.

Mi a különbség?

A 185-FZ szerinti lakás- és kommunális szolgáltatásokra vonatkozó munkák végrehajtására vonatkozó szerződések megegyeznek a 44-FZ és 223-FZ szerinti szerződésekkel. Ez a törvényszöveg nem határozza meg az árverések lebonyolítására vonatkozó szabályokat. Emiatt a vállalatokat a fent említett szövetségi törvények vezérlik. Az ajánlattételi dokumentáció rögzíti az ajánlat teljesítésének biztosításának kötelezettségét. Ebben az esetben az ajánlattevő saját forgalomból kivont személyes anyagi forrást vesz igénybe fedezetül a pályázat biztosítására. Egy másik, legjövedelmezőbb módszer a bankgarancia kiállítása a pályázati szerződés teljes időtartamára. Ugyanakkor a szervezet pénzeszközei forgalomban maradnak.

A meghatározott szövetségi törvény nem említ különleges feltételeket a kezes bankok számára, mint a 44-FZ. Az ügyfelek azonban követelhetik a vállalkozótól, hogy a kezes bank szerepeljen a Pénzügyminisztérium jegyzékében, és a vállalkozó cége a 44-FZ követelményeinek megfelelően végezze tevékenységét. Valójában az Ügyfelek ezt a feltételt minden szerződésben feltüntetik.

A 185-FZ szerinti bankgaranciák minden további funkciója (lakás- és kommunális szolgáltatások szükségleteihez) hasonló a 44-FZ és 223-FZ szerinti szerződések biztosítására kiadott dokumentumokhoz.

A garancia igénybevételének célja

A 185. szövetségi törvény kimondja, hogy a bankgaranciát a lakóhelyiségekben nagyjavítást végző jogi személyek is igénybe vehetik. Alapvetően a tetők, pincék, mérnöki rendszerek és liftek rekonstrukciójára, homlokzati szigetelésére, valamint a projekttevékenységekre vonatkozó dokumentumok kidolgozására vonatkozó nagy szerződésekre van szükség garanciára.

A garancia érvényességének ellenőrzése

A fenti törvény szerint a bankgaranciák nem kerülnek be az egységes nyilvántartásba, mivel a szerződést nem állami céggel, hanem egy olyan alappal írják alá, amely jogosult a lakás- és kommunális szolgáltatások optimalizálására és fejlesztésére forrásokat osztani. A garancia érvényességének ellenőrzése nagyon egyszerű - hivatalos kérelmet kell küldenie a kezesként megjelölt banknak.

A jól megtervezett szerződésben természetesen van olyan rész is, ahol a szerződési feltételek megsértése esetén mindkét fél felelőssége le van írva, de az igazságszolgáltatás nem a kapkodásról híres, és a pereskedés is elhúzódhat. évek. Az eljárás időtartama alatt a vevő elveszíti a hozzáférést a szerződéses feltételek szerint már kifizetett összeghez, i. előleget, ami arra kényszeríti, hogy további befektetőket keressen annak érdekében, hogy a megrendelést egy másik vállalkozóra ruházza át.

Az előleg visszafizetésére vonatkozó garancia fogalma

Az előtörlesztés, mint a célfinanszírozás egy fajtája, a szerződésben meghatározott szolgáltatások vagy tételek előlegfizetésére irányul. A szerződés teljesítése során a pénzeszközök visszatérítésére szolgáló banki biztosíték a pénzügyi szervezet garanciájaként szolgál a megbízó (hitelfelvevő) számára. Ez azt jelenti, hogy a szerződés egy vagy több pontjának bármely okból történő megsértése esetén (határidők, nem megfelelő termékek minősége stb.) a kedvezményezett visszakapja az áruszállításért átutalt előleget. vagy munkavégzés.

Ha a vevő a szerződésben olyan záradékot jelölt meg, amely kimondja a szállító felelősségét a szolgáltatás teljesítésének vagy az áruk szállításának elmulasztásáért, az előleg visszafizetésére vonatkozó bankgarancia automatikusan létrejön. Rendes áru- és üzletszerződés megkötése esetén a pénzügyi szervezet általi garancia feltétele mindkét fél közös megegyezése. A pályázatok és aukciók nyerteseivel kötött állami és önkormányzati szerződésekben alapértelmezés szerint az előleg-visszatérítési záradék szerepel a 44 - F3 törvény értelmében.

Az előleg visszafizetésének feltételeit, az alkalmazási eljárást és az egyéb árnyalatokat az ICC szabályai és az Orosz Föderáció polgári törvénykönyve részletesen rögzíti. 368-379.

Előleg fizetési rendszer bankgarancia mellett

1. A kedvezményezett (vevő) meghatalmazott útján kapott megállapodást, amely meghatározza a garanciális esetre vonatkozó lehetőségeket és a vállalkozó kötelezettségeit;
2. A bankgarancia kiállítását követően meghatározzák az előleg kifizetésének feltételeit, általában 1-2 nap;
3. Ha a vállalkozó megsérti a szerződés bármely pontját, és nem hajlandó visszafizetni a számlájára már utalt összeget, a termék/szolgáltatás megrendelője kártérítési igényt nyújt be a kezes szervezethez;
4. A hitelintézet pedig ellenőrzi a kedvezményezett által benyújtott követelést, a rendelkezésre álló kísérőpapírokat és kifizeti az ügyfélnek a szükséges összeget;
5. Ezt követően a bank követeli a megbízótól az általa a szolgáltatás nyújtására fordított pénzeszközök visszatérítését.

Az előtörlesztésre vonatkozó bankgarancia feltételei

A kedvezményezett kérelmének kivizsgálására rendelkezésre álló napok száma a kezesként eljáró hitelintézet munkarendjétől és a kérelmező felkészültségének mértékétől függ. A követelés elbírálásához szükséges alapdokumentumcsomag szinte minden banknál azonos:

1. A fő dokumentum egy szerződés, amely meghatározza a feltételeket, a kölcsönös kötelezettségeket és a kötbér mértékét;
2. Részletes pénzügyi kimutatások az elmúlt évről;
3. Szállítókkal való elszámolást igazoló dokumentumok.

A bankgarancia a kézhezvételétől lép hatályba. Összegzésként le kell szögezni, hogy a bank által nyújtott szolgáltatások nagy része fizetős, így a megbízónak fel kell készülnie egy bizonyos összeg megfizetésére, amely általában a szerződés értékének 2-4%-a.