AHK abi hüpoteeklaenuvõtjatele hiljemalt. Kuidas ja keda aitab AIZHK hüpoteeklaenuvõtja abiprogramm?

Lahkuva töönädala viimasel päeval saabus uudis, mis oli päris oluline paljudele eluasemelaenuomanikele, kes sattusid eluasemelaenuvõlgade restruktureerimisega raskesse rahalisse olukorda. valitsus lubab enam kui tuhandel sellisel perel loota oma olukorra mõningasele paranemisele. Vaatame, mida lubas peaminister Medvedev hüpoteegiomanikele.

Järgmine hüpoteeklaenude ümberstruktureerimine 2017. aasta augustis aitab rohkem kui 1300 Venemaa perekonda

Niisiis, tänane uudis on see, et Venemaa valitsus kannab oma reservidest üle 2 miljardit rubla hüpoteeklaenuagentuuri (Home Mortgage Lending Agency) kasuks, mis on hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammi riiklik operaator. Seda raha kasutatakse nende laenuvõtjate hüpoteeklaenude ümberstruktureerimiseks, kes on sattunud raskesse finantsolukorda. Venemaa ehitusministeeriumi arvutuste kohaselt jätkub sellest rahast vähemalt 1300 perele.

Sama ehitusministeerium loob erikomisjoni, mis vaatab läbi saabuvad ümberkorraldustaotlused ja kellel on volitused näiteks mõnel juhul tõsta laenuvõtjatele hüvitise suurust.

Mida see kõik tähendab

Valitsuse abiprogramm hüpoteeklaenuvõtjatele käivitati juba 2015. aasta kevadel 2014. aasta lõpus eriti teravaks muutunud finantskriisi taustal. Seejärel, pärast rubla järsku kukkumist, kannatasid enim välisvaluutas hüpoteeklaenu hoidjad, kelle igakuised maksed rublades tõusid ootamatult ligikaudu kahekordseks. Kuid raske oli ka rubla hüpoteeklaenu omanikel, kes, nagu kõik teisedki, kogesid elatustaseme langust ja mõnikord märkimisväärset sissetulekukaotust.

Praegune olukord oli ebanormaalne ja eriti probleemsed juhtumid vajasid kiiresti kuidagi lahendamist. Hüpoteeklaenuomanike massiline pankrot oli kahjumlik kellelegi, sealhulgas pankadele. Lõpuks võib pank korteri ära võtta ja inimesed tänavale visata, aga mis edasi? Esiteks on üks asi, kui sellised juhtumid on üksikud, teine ​​asi on see, kui neid tekib üle kogu riigi tuhandeid, mis põhjustavad ebastabiilse sotsiaalse olukorra ja rahutused. Teiseks tuleb väljavalitud korterid ikkagi kuidagi maha müüa, muidu ripuvad need nagu surnud raskused pankade küljes ning pangal on kohustus ka nende kui omaniku eest erinevaid makseid teha.

Hüpoteeklaenude restruktureerimisprogramm käivitati lõpuks järgmiste hüpoteegipidajate kategooriate jaoks:

• Alaealiste laste vanemad ja eestkostjad.
• Puuetega laste vanemad ja eestkostjad.
• Puuetega inimesed.
• Võitlusveteranid.
• Riiklikus programmis “Noor pere” osalejad.

Ühessegi nimetatud kategooriasse kuulumisest ei piisa, dokumentidega tuli tõestada, et pärast korteri ostmiseks laenu võtmist langes pere sissetulek 30 protsenti või rohkemgi. Ka korpus ise pidi vastama teatud nõuetele.

Neile, kes nendele tingimustele langesid, oli õigus saada riigilt hüvitist kuni 20 protsenti korteri maksumus (aga see summa ei saaks suurem olla 650 tuhat rubla).

Mis juhtus ümberkorraldustega 2017. aastal

Hüpoteeklaenuabi programmiga juhtus 2017. aasta kevadel üsna kole lugu. Programmile eraldati 4,5 miljardit rubla ning veebruaris jäi vähese huvi tõttu sellest summast üsna suur osa AHML-i eelarvesse, programm pidi lõppema 1. märtsiks. Riik otsustas tingimused veelgi huvitavamaks muuta, et see raha lõpuni ära jagada.

Programmi pikendati lõpuks 31. maini ja juba oli võimalik kompenseerida 30 protsenti korteri maksumus (kuid mitte rohkem 1,5 miljonit rubla). Sel hetkel juhtus ootamatu.

Hüpoteegipidajad, kes olid pikka aega kahtlenud ümberkorralduste ärakasutamisel, tormasid massiliselt taotlusi esitama, mistõttu märtsi alguses programmi kärpiti (pidage meeles, et seda pikendati suve alguseni) ja paljud hüpoteegipidajad sattusid väga ebameeldivasse olukorda.

Fakt on see, et inimesed pidid programmi kasutamiseks koguma teatud dokumente. Ja kuna riik andis kõigile teada, et ümberkorraldused kehtivad kuni maikuuni, siis ei tormanud kõik kohe esimesel päeval programmi uusi tingimusi kasutama ning selle tulemusena tekkis raha lõppedes väga suur hulk pered jäid kallite dokumentide töötlemise staadiumisse. Raisati mitu tuhat rubla.

Mida peaksid hüpoteegiomanikud nüüd tegema?

Ilmselgelt pole 2 miljardit rubla nii suur summa ja raha võib lennata sama kiiresti kui kevadel. Seetõttu soovitame ümberstruktureerimise tingimustele vastavatel hüpoteegiomanikel mitte kõhkleda, vaid asuda täitma avaldust. Kevadel dokumente täitnud peaksid kontrollima kõikide tõendite kehtivusaegu ning kui osa dokumente on juba olemas ja need paberid kehtivad, siis ära kasutama oma eelist nende ees, kel on vaja nullist dokumentide pakett kokku korjata.

2017. aasta märtsi kogemuse põhjal ei ole mõtet viivitada riigi abiga hüpoteeklaenude ümberkorraldamisega.

2015. aasta aprillis jõustus hüpoteegi ümberkorraldamise määrus, mille kohaselt on teatud kodanikerühmadel õigus rahalisele toetusele. Riigi abi hüpoteeklaenude tagasimaksmisel ei ole kõigile pangaklientidele kättesaadav, kuid raskesse finantsolukorda sattunute jaoks teeb see ülesande oluliselt lihtsamaks.

Tänu lahendi tingimustele ei kaota finantsorganisatsioonid oma sissetulekuid, mis tähendab, et nad kohtuvad laenuvõtjatega kergesti poolel teel. Ümberkorraldusprogramm on kodanikele kättesaadav 2019. aastal.

Hüpoteeklaenude ümberkorraldamise seaduse põhisätted

Mis on rahaline toetus?

Hüpoteeklaenuvõtja abiprogramm sisaldab järgmisi meetmeid:

• Välisriigi valuutas väljastatud hüpoteek muudetakse laenuks rublades. Selleks kasutatakse täiendava lepingu allkirjastamise päeval kehtestatud keskpanga vahetuskurssi.
• Madalama intressimäära kehtestamine kogu järelejäänud laenuperioodiks (rublalaenu puhul mitte rohkem kui 12%).
• Igakuiste sissemaksete summa vähendamine perioodiks kuni 18 kuud kokku ei ületa hüvitise maksimumsummat (kuni 600 tuhat rubla).
• Igakuiste maksete edasilükkamine hilisemale kuupäevale.
• Toetuse andmine osa võlgnevuse ühekordseks kustutamiseks (kuni 20%).

Finantsabi andmise periood on 6–18 kuud, selle kestuse määrab laenuandja, lähtudes konkreetse hüpoteegi omadustest.

Pangal ei ole õigust restruktureerimise eest tasu võtta. Hüpoteeklaenu tagasimaksmise subsiidiumid ja muud ümberkorraldamisega seotud kulud makstakse föderaaleelarvest.

Programmi pikendamine 2017. aastal

2017. aasta mai lõpuks jäid paljud laenuvõtjate taotlused eraldatud rahapuuduse tõttu täitmata. Valitsus otsustas jätkata raskesse olukorda sattunud laenuvõtjate abistamist. 11. augustil 2017 kirjutas peaminister D. Medvedev alla resolutsioonile nr 961 abi laiendamise kohta hüpoteeklaenu saajatele.

Uue programmi raames toetab riik laenuvõtjaid 1,5 miljoni rubla ulatuses, kuid tingimusel, et see summa ei ületa 30% hüpoteegi jäägist. Lisaks tagastatakse kogunenud viivis, välja arvatud laenuvõtja poolt tasutud või kohtu otsusega sissenõutud summad.

Vaatamiseks ja printimiseks allalaadimine:

Nõuded laenuvõtjatele

Hüpoteeklaenuvõtja abiprogramm puudutab neid kodanikke, kelle sissetulek on vähenenud palga vähenemise, töökaotuse, haiguse jms tõttu.

Vastavalt otsusele nr 961 saavad ümberstruktureerimist taotleda järgmised laenuvõtjate kategooriad:

• Isikud, kes on ühe või mitme alla 18-aastase lapse vanemad (arvestatakse ka alaealiste eestkostjaid).
• Isikud, kellel on võitleja staatus.
• Invaliidistaatuse saanud isikud või puudega laste vanemad (eestkostjad).
• Isikud, kellel on ülalpeetavad - alla 23-aastased lapsed, täiskoormusega õppijad.

Abi saamise tingimused:

• laenuvõtjal peab olema Venemaa kodakondsus;
• kinnitus selle kohta, et igakuiste eluasemelaenu kulude tase on võrreldes esialgsete maksetega tõusnud üle 30%;
• peale eluasemelaenu makse tasumist iga pereliikme kohta ei ületa igakuine keskmine kogusissetulek kahte kuu elatusmiinimumi (3 kuud enne avalduse esitamist). PM väärtust võetakse arvesse vastavalt laenuvõtja elukohapiirkonnale.

2017. aasta septembris oli kavas luua erikomisjon. Tema ülesannete hulgas:

• otsuste tegemine erandjuhtudel. Näiteks kui laenuvõtja ei vasta tingimustele (mitte rohkem kui kaks kriteeriumi), kuid vajab toetust. Komisjoni poole pöördumine sellistes küsimustes on kreeditorpanga ainuõigus;
• laenuvõtjale antava abi suuruse suurendamise võimaluse kaalumine (mitte rohkem kui kahekordistada).

Restruktureerimisel eelistatakse välisvaluuta laenuvõtjaid.

Kas vajate selle probleemi kohta teavet? ja meie advokaadid võtavad teiega peagi ühendust.

Laenu nõuded

• 1-toaline korter - mitte rohkem kui 45 m2;
• 2-toaline - mitte rohkem kui 65 m2;
• üle 3 toa - mitte rohkem kui 85 m2.

Laenusaaja ei tohi omada muud vara peale tagatise. Laenajal ja tema pereliikmetel võib omandis olla ühine huvi mitte rohkem kui 50% osalust muudes eluruumides alates 30. aprillist 2015 kuni ümberkorraldamise avalduse esitamise päevani.

Otsuse tingimuste kohaselt kuuluvad restruktureerimisele ainult need hüpoteeklaenud, mis on välja antud mitte varem kui 1. jaanuaril 2015. Riik toetab laene nii rublades kui ka välisvaluutas.

Peamine tingimus on, et hüpoteegi saamise kuupäevast peab mööduma vähemalt 12 kuud. Asjakohase aluse olemasolul viiakse ümberkorraldamine uuesti läbi.

Riigilt toetuse saamist ei mõjuta maksetähtaega 30 kuni 120 päeva maksete viivis.

Intressimäära muutus

2017. aasta IV kvartalis alandas AHML “muutuv” hüpoteeklaenu intressimäära 6,45%-ni. Enne seda oli määr 9,23%.

AHML muudab muutuvat intressimäära kord kvartalis. Aluseks on võetud tegelik inflatsioonimäär (eelmise 3 kuu kohta), millele lisandub 5,9 protsendipunkti.

Kuhu abi saamiseks pöörduda

Et saada riigilt abi laenu restruktureerimisel 2019. aastal, tuleb pangakliendil kogutud sertifikaatide paketiga otse laenuandja poole pöörduda:

1. Laenusaaja isikut tõendav dokument (Vene pass).
2. Hüpoteeklaenuleping ja selle lisalepingud (olemasolul).
3. Tõend põhivõla jäägi kohta ümberkujundamise taotluse esitamise kuupäeva seisuga.
4. Kinnisvara omandiõigust kinnitav dokument (ühtse riikliku registri väljavõte).
5. Kinnitus, et taotlejal ja tema pereliikmetel ei ole alternatiivset eluaset (ühtse riikliku registri väljavõte).
6. Laenuvõtja ja kaaslaenaja sissetulekute taseme kinnitus.
7. Taotleja või tema kaaslaenaja sissetulekute vähenemist kinnitav dokument (kanne tööraamatusse vallandamise kohta, arstitõend haiguse esinemise kohta või tööandja teade töölt lahkumise kohta). palkade vähendamine jne).

Need paberid tuleks esitada pangakontorisse, kus hüpoteek väljastati. Kui panga tehnilised võimalused seda võimaldavad, on lubatud pöörduda finantsorganisatsiooni teiste filiaalide ja osakondade poole.

Dokumentide loetelu on ligikaudne. Isiklikult taotledes on pangal õigus nõuda lisateavet, kui asjaolud või konkreetse panga poliitika seda nõuavad. Ka taotluse menetlemise aeg on erinev – keskmiselt kulub selleks umbes 10 päeva.

Millega laenuvõtja ei peaks lootma

2019. aasta restruktureerimisprogramm ei suuda laenuvõtjat kogu tähtaja jooksul hüpoteeklaenukoormast täielikult vabastada. Sunniraha ja rahatrahvi hüvitamine ei kehti, need saab tühistada vaid kreeditorpanga otsusega.

Lisaks on iga hüpoteeklaenu pealt ette nähtud kindlustusmaksed, mida samuti riigi toetus ei kata.

Head lugejad!

Kirjeldame tüüpilisi viise juriidiliste probleemide lahendamiseks, kuid iga juhtum on ainulaadne ja nõuab individuaalset õigusabi.

Probleemi kiireks lahendamiseks soovitame ühendust võtta meie saidi kvalifitseeritud juristid.

Viimased muudatused

13. oktoobril 2018 alustas kõnealune valitsusprogramm uuesti tööd. Selle rakendamiseks eraldati 731,618 miljonit rubla. Rahalist abi antakse laenusaaja soovil olemasoleva laenuvõla ümberkujundamisega. Selleks peab viimane tulema oma kreeditorpanka, kus tal on hüpoteek, enne 1. detsembrit 2018. Maksimaalne hüvitis on 30% laenujäägist restruktureerimislepingu sõlmimise kuupäeva alusel, kuid mitte rohkem kui 1,5 miljonit rubla.

Programmis osalemise põhitingimuseks on kuulumine ühte järgmistest kategooriatest:

• lahinguveteranid;
• vähemalt 1 alla 18-aastase lapse vanemad/eestkostjad/eestkostjad;
• puudega inimesed või puudega lapse vanemad;
• kodanikud, kellel on alla 24-aastased ülalpeetavad, kui viimased on kadetid (üliõpilased), üliõpilased, abituriendid, praktikandid, magistrandid, abipraktikad, põhikohaga residendid.

Piirangud on ka taotlejatele:

• nende sissetulekunäitajad,
• hüpoteegiga ostetud kinnisvara asukoht, sellise eluaseme ruutmeetrid,
• algse laenulepingu sõlmimise kuupäev.

Muuhulgas peab hüpoteegiga seatud eluruum olema laenusaaja ainuke.

Meie eksperdid jälgivad kõiki seadusandluse muudatusi, et pakkuda teile usaldusväärset teavet.

2015. aastal käivitati riiklik eluasemelaenuvõtjate abistamisprogramm, mille eesmärk on aidata inimestel, kelle jaoks nad olid muutunud tegelikult väljakannatamatuks, oma laenukohustusi täita.

Programm alustas tööd 2016. aastal, peatati ja seejärel pikendati uuesti. Selle aja jooksul sai abi 18 887 perekonda. Vene Föderatsiooni valitsuse 11. augusti 2017 määrusega N 961 võeti vastu otsus programmi jätkamise kohta, tähtaega dokumendis ei täpsustatud.

Riigi toetust antakse Vene Föderatsiooni Ehitusministeeriumi kaudu AHML-i kaudu. Sel eesmärgil eraldas JSC Housing Hüpoteeklaenuagentuur 2 miljardit rubla raha eluasemelaenude laenuandjatele kahjude hüvitamiseks.

AHML on 100% riigikapitaliga riiklik organisatsioon. Loodud selleks, et toetada panku, kes annavad kodanikele eluaseme ostmiseks pikaajalisi laene.

Kuidas on "probleemse" hüpoteegi väljastanud pank AHML ja laenuvõtja omavahel seotud? Kui terminid välja jätta, saame järgmise algoritmi:

1. Pank väljastab laenuvõtjale laenu oma vahenditest;
2. Oma reservide taastamiseks saab AHML-ilt raha;
3. Asutus ostab pangast õiguse väljastatud laenule, jättes sellele võlgnikuga arveldamisel operaatori ülesanded. Pank tõstab veidi laenu intressimäära ja teeb intressi vahe pealt raha.

2018. aasta näidisprogrammi on oluliselt muudetud, võttes arvesse majandusolukorda, madalamaid hüpoteeklaenumäärasid ja pankade enda abiprogrammide (refinantseerimine ja restruktureerimine) tekkimist probleemsete võlgade jaoks. Tugi on muutunud isikupärasemaks.

Üks asi jääb muutumatuks: programm ei näe ette laenuvõtja võla tasumist, vaid aitab ainult vähendada igakuist finantskoormust võimalikule tasemele.

Riigi toetust saavad ainult neli kodanike kategooriat:

1. Alaealise lapse (üks või mitu) vanemad, lapsendajad/eestkostjad/hooldajad.
2. Isikud, kelle ülalpeetavateks on alla 24-aastased kodanikud, kes õpivad kesk- või kõrgkoolis täiskoormusega õppes.
3. Puuetega inimesed või puuetega lastega kodanikud.
4. Võitlusveteranid.
5. Harvadel juhtudel nähakse täitevvõimu, riigiduuma saadikute ja inimõiguste voliniku taotlusel ette lepingutingimuste läbivaatamine ka teistele kodanikele.

Uus: Ajavahemikul 1. jaanuar 2018 kuni 31. detsember 2022 sündinud 2. ja 3. lapsega peredele võetud hüpoteeklaenu intressimäära alandamine 6%-ni. Programm "Riigi toetusega perehüpoteek". AHML on selleks juba raha eraldanud.

Teie finantsseisundi nõuded (mõlemad tingimused on nõutavad):

1. Kolm kuud enne toetuse taotlemise kuupäeva peab pere keskmine sissetulek kuus olema väiksem või võrdne piirkondliku elatusmiinimumi kahe suurusega.
2. Hüpoteeklaenu miinimummakse on kasvanud 30% või rohkem, võrreldes laenulepingu sõlmimise ajal määratud kuumakse.

Sisuliselt on see tingimus, et abi saavad ainult need, kes on võtnud välisvaluutas hüpoteegi, kuna lepingu rublasummad on fikseeritud ega saa tõusta 30%. Ja dollari ja euro hüppavate vahetuskursside juures on see võimalik.

Hüpoteeklaenu eluaseme pindala piirangud abi saamiseks:

• 1-toaline korter – 45 m2;
• 2-toaline korter – 65 m2;
• 3-toaline korter ja muu mitmetoaline eluase – 85 m2.

Kui tagatiseks olev eluase on suurem, soovitab pank lihtsalt see maha müüa ja osta väiksema pinnaga korter.

Hind 1 ruutmeetrit. tagatiseks eluase ei tohiks olla kõrgem kui 60% turuhinnast 1 ruutmeetrit. tüüpiline eluase turul (arvutamiseks võetakse piirkondliku turu praegused andmed).

Viimane tingimus kitsendab abitaotlejate ringi veelgi. Ruutmeetrite hinnad turul võivad muutuda. Ja kui korter on oluliselt odavnenud, siis keeldutakse toetusest. Kuid kolme ja enama lapsega peredele ruumipiirangud ei kehti.

Lisatingimused:

1. 1. Laenusaaja on Vene Föderatsiooni kodanik;
2. Hüpoteek väljastati vähemalt aasta tagasi;
3. Hüpoteegiga koormatud eluase asub Vene Föderatsiooni territooriumil ja peab olema laenuvõtja jaoks ainuke (võimalik omada veel ühte eluruumi, kuid eeldusel, et hüpoteegipidaja ja tema pereliikmete ühisosa ei ületa 50%. sellest kinnisvarast).

Abi saamiseks tuleb pöörduda panga poole, kus hüpoteek väljastati. Pank peab olema kantud AHML nimekirja.

Viimased uudised: AHML on ümber nimetatud JSC Dom.RF-ks.

1. Välisvaluutas laenu asendamine rubla laenuga. Uus laenuintress ei tohiks olla kõrgem kui lepingu uuendamise ajal pankadele pakutavatel olemasolevatel hüpoteeklaenudel ning mitte kõrgem kui 11,5%.
2. Kohustuste vähendamine krediidiasutuse ees. Pank võib laenu võlasummat vähendada 30% laenujäägist, kuid mitte rohkem kui 1,5 miljonit rubla. Hüvitise suurus on finantsasutuse otsus.

Hüpoteeklaenu abiprogrammi maksete summat saab (kuid see on keeruline!) kahekordistada, esitades avalduse spetsiaalsele osakondadevahelisele komisjonile. Sama komisjon vaatab teie kaebust läbi ka juhul, kui pank keeldub abi andmast või kui see on väljastatud kahel tingimusel kohustuslike tingimuste loetelust.

Restruktureerimisperioodil ei saa laenuandja nõuda laenuvõtjalt vahendustasu ega muid lisamakseid.

Kõik ümberkorraldustega seotud toimingud viiakse läbi riigi kulul.

Vajalike dokumentide loetelu, mis tuleb enne panka minekut koguda:

• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• täidetud taotlusvorm; (saab täita panga veebisaidil oleva vormi abil);
• laenuleping;
• laste (alaealiste) sünnitunnistus;
• lahinguveterani tunnistus;
• dokumendid maksevõime kohta viimase kolme kuu kohta;
• tööraamat (originaal töötule ja koopia töötavale);
• tõend selle kohta, et laps õpib täiskoormusega õppes;
• eestkosteasutuse otsus ja kohtumäärus (alaealiste eestkostjatele ja lapsendajatele);
• kinnisvara riikliku registreerimise tunnistus;
• tervise- ja sotsiaalkontrolli tõend (puuetega inimestele ja puudega lapse juuresolekul);
• kehtiv kindlustuspoliis ja kviitung kindlustusmakse tasumise kohta.

Kogu dokumentide loetelu saate täpsustada pangas või panga veebisaidil vastavas jaotises.

Mida teha, kui te ei kvalifitseeru programmi, kuid vajate abi?

Kordame üle, et praktikas saavad riigilt abi loota vaid laenuvõtjad, kes on võtnud hüpoteegi välisvaluutas. Ülejäänute puhul on keeldumiste protsent suur.

Mida peaksid tegema teised laenuvõtjad, kes on samuti raskesse olukorda sattunud?

Pangad pakuvad oma võimalusi ümberstruktureerimiseks/refinantseerimiseks, hüpoteeklaenud ilma AHML-i osaluseta.

Dom.RF JSC prognooside kohaselt on keskmised hüpoteegi intressimäärad 2018. aasta lõpuks umbes 8% ja 7% intressimäär on "ühe-kahe aasta perspektiiv".

​Rubla kursi järsust langusest 2014. aasta lõpus provotseeritud hüpoteeklaenude probleemvõla kasv, probleemid välisvaluuta hüpoteeklaenu turul ja kriisinähtused majanduses tervikuna tõid kaasa vajaduse Venemaa valitsuse järele. töötada välja eriprogramm hüpoteeklaenuvõtjate abistamiseks. Aastatel 2016–2017 tegutsev föderaalprogramm kiideti heaks 2015. aastal ja seda rakendatakse AHML-i (EIZHS) kaudu.

Rahalise abi saamise tingimused

Rahalise abi saamiseks peab laenusaaja täitma kõik tingimused:

1. Programmiga hõlmatud kodanike kategooriatesse kuuluvad isikud, kellel on alaealine laps või puudega laps, sealhulgas eestkoste või eestkoste all olevad isikud, samuti sõjaväeveteranid ja puudega inimesed.
2. Vähemalt 30% sissetuleku vähendamine mis tahes eluasemelaenu puhul või 30% maksete suurenemine välisvaluutas hüpoteegi puhul. Võrdluseks võtame laenu kuupäevale eelnevad 3-kuulised perioodid (üks periood) ja ümberstruktureerimise taotluse esitamise kuupäev (teine ​​võrdlusperiood). Välisvaluutas hüpoteeklaenu maksete võrdlemiseks võetakse maksed arvesse finantsabi taotlemise kuupäeval ja laenu kuupäeval ning mõlemad arvestuslikud maksed konverteeritakse rubladesse vastaval kuupäeval kehtiva keskpanga kursi alusel. . Abi osutamiseks võetakse arvesse ka viimase 3 kuu andmed pere sissetulekute taseme kohta iga pereliikme kohta, lähtudes piirkonna elukallidusest. Kui iga pereliikme sissetulek ületab 2-kordset toimetulekupiiri, siis toetust ei anta.
3. Hüpoteeklaenu saamine (lepingu vormistamine) vähemalt 12 kuud enne finantsabi taotluse esitamise kuupäeva. Laenu valuuta ei oma tähtsust.
4. Taotluse ja kehtestatud dokumentide paketi esitamine panka, kus laen väljastati ning pank peab olema programmis osaleja.

Hüpoteegiga laetud eluasemele kehtivad eritingimused:

1. Programm hõlmab kõiki hüpoteegiga seatud elamispindu, sh objekte, mis kuuluvad ehituses ühisosaluse lepingu alusel nõudeõiguse alla.
2. Hüpoteegiga eluase peab olema laenuvõtja jaoks ainsa eluaseme staatuses. See tingimus vastab olukorrale, kus laenuvõtja (hüpoteegipidaja) ja tema pereliikmete osalus muu eluaseme omandis ei ületa 50% igas elamus.
3. Hüpoteegiga eluaseme üldpind ei tohi ületada 45 m2 ühetoalise eluaseme puhul, 65 m2 2-toalise korteri või maja puhul, 85 m2, kui elutuba on 3 või enam.
4. Hüpoteegiga seatud elamu 1 m 2 maksumus ei tohi ületada tüüpkorteri 1 m 2 maksumust järel- või esmaturul (olenevalt hüpoteegiga seatud eluaseme asjakohasest staatusest) rohkem kui 60%. Arvutamisel võetakse arvesse piirkondlikku elamukinnisvara turgu ja teavet maksumuse kohta Rosstati andmetel hüpoteegi registreerimise kuupäeval.
5. Kolme või enama lapsega peredele ei kehti nõuded hüpoteeklaenu eluaseme maksumuse ja pindala kohta.

Finantsabi saamise võimaluse puhul ei oma tähtsust hüpoteegi (tähtaja ületanud) võla suurus ega laenuvõtja varasemates ümberstruktureerimistes osalemise faktid.

Kust rahalist abi taotleda

Vaatamata asjaolule, et programmi viiakse ellu EIRA kaudu ja see pakub ka rahalisi vahendeid, suhtlemine laenuvõtjaga toimub eranditult laenu andva panga kaudu.

Rahalist abi tuleb taotleda pangast, kus laen väljastati, või õigusjärglasele pangale, kes on võtnud võlausaldajana vastavad õigused. Viimane on võimalik, kui näiteks pangalt, kus hüpoteek väljastati, võeti tegevusluba ja tema õigused anti üle teisele pangale. Eelduseks on kreeditorpanga osalemine programmis. Siinkohal on oluline arvestada, et enam kui poole tuhande tegutsevast krediidiasutusest on programmis praegu osalejad vaid umbes 85 panka.

Programm annab pankade pädevusse tähtaegade iseseisva kehtestamise ja konkreetse dokumentide paketi laenuvõtjatele, kes soovivad kasutada riigipoolset hüpoteeklaenude toetust. Erandiks on kohustuslikud dokumendid, mille esitamise nõue on kehtestatud riigi tasandil. Nende nimekirja saab laiendada, kuid ei saa vähendada.

Nõutavate dokumentide loetelu

Kohustuslik dokumentide loetelu kinnitab laenuvõtja õigust programmis osaleda, selle tingimuste täitmist ja teatud summas rahalise abi saamist.

Üldine dokumentide pakett sisaldab:

1. Ettenähtud vormi kohaselt koostatud taotlus. Ankeedi ja avalduse näidise saab pangast, kuid sageli vormistab selle sealne juhataja.
2. Dokumendid, mis kinnitavad laenusaaja kuulumist abi saamiseks õigustatud isikute kategooriasse (lapse sünnitunnistus, puudetunnistus, veteranitunnistus jne).
3. Abi saamise rahalisi tingimusi kinnitavad dokumendid: koopia tööraamatust (leping), tõend tööandjalt, dokument, mis kinnitab töötuna arvelevõtmist, tõend maksuhalduri, pensionifondi või sotsiaalkindlustuse järgsete tulude kohta, maks deklaratsioonid või muud dokumendid, mis võivad ametlikult kinnitada sissetulekute taset laenulepingu sõlmimise hetkel, ümberkorraldamise taotluse esitamise kuupäeval ja üldiselt näitavad tulutaseme langust 30%.
4. Laenu ja tagatise dokumendid - lepingu koopia, pangatõend, maksegraafik, tagatise hindamise akt laenulepingu sõlmimise päeva seisuga või hüpoteegi ostu-müügilepingu koopia. kinnisvara jne.
5. Väljavõtted riiklikust kinnisvaraõiguste ja tehingute registrist, mis on mõeldud pandi staatuse, kinnisvara andmete, muude elamukinnistute olemasolu/puudumise, elamukinnisvara ja muude andmete kinnitamiseks. Riikliku registri dokumendid peavad puudutama kogu laenusaaja ja tema pereliikmete omandis olevat elamukinnisvara, mitte ainult hüpoteeke. Väljavõtete kehtivusaeg on 90 päeva kuni nende esitamiseni koos rahalise abi taotlusega ja hüpoteegi eluaseme puhul üks kuu.
6. Ehituses jagatud osalemise lepingu koopia (kui hüpoteegi esemeks on eluase, mida laenusaaja sellise lepingu alusel taotleb).
7. Hüpoteeklaenu restruktureerimise tingimusi käsitlevad dokumendid (leping, uus laenuleping, selle muudatused), samuti nendel tingimustel uus maksegraafik.

Konkreetne dokumentide loetelu tuleb võlausaldajapangaga selgeks teha ja juhinduda kokkulepitud ümberkorraldamise tingimustest. Dokumentide paketi esmase kontrolli viib läbi pank, kes formaalselt vastutab selle täielikkuse eest.

Toetuse summad ja vormid

Riigi toetusprogrammis osalemise osana hüpoteeklaenu ümberstruktureerimise lõplikud tingimused määravad pank ja laenusaaja. On väga oluline, et laenusaajale antakse õigus iseseisvalt määrata talle antava rahalise abi vorm- teatud summa võla ühekordne kustutamine või igakuise kohustusliku laenumakse summa vähendamine vähemalt poole võrra ja perioodiks kuni 18 kuud. Lisaks nendele võimalustele on välisvaluutalaenud võimalik konverteerida rubla hüpoteeklaenudeks madalama kursiga kui restruktureerimise registreerimise kuupäeval kehtiv ametlik.

Rahalise abi maksimaalne lubatud summa- võlakohustuste vähendamine 10% võlajäägist, kuid ühe laenuvõtja kohta eraldatud abisumma ei tohi ületada 600 tuhat rubla. Lisaks näeb programm ette välisvaluutas hüpoteeklaenude intressimäära alandamise vähemalt 12%ni aastas kogu ülejäänud laenulepingu kehtivusaja jooksul ja rublahüpoteekide intressimäära alandamine laenu registreerimise kuupäeval kehtinud intressimäärani. ümberkorraldamine. Intressimäära ülespoole tõstmine on lubatud ainult juhul, kui laenusaaja rikub oluliselt lepingutingimusi.

Laenuvõtja ei võta finantsabiprogrammis osalemise eest tasu vahendustasude või muude pangamaksete näol. Formaalselt tehakse kõike tasuta.

Valitsuse toetus- finantseerimise summa, mille riik eelarvevahenditest pangale võtab ja maksab. Laenuvõtja osalemine riiklikus programmis ei piira panga võimalusi pakkuda laenusaajale soodsamaid ja soodsamaid tingimusi. Seega võivad ümberkorraldamise tegelikud tingimused olla programmis ettenähtust soodsamad. Ei saa välistada võimalust täiendada laenuvõtjale pakutavat panganduse restruktureerimisprogrammi valitsuse toetusega. Põhimõtteliselt võib võlgnikule mõningane leevendus olla seotud kogunenud trahvide kustutamisega, intressimäära alandamisega programmis ettenähtust madalamatele väärtustele, põhivõla tasumisega krediidipuhkuse kehtestamisega, maksegraafiku muutmisega jne. Seda, mis on programmi tingimustega rangelt piiratud, ei saa vähendada ega suurendada. Laenuvõtjat ei saa täielikult oma kohustustest vabastada ning pank saab piirduda vaid riigi toetuse raames pakutavaga. Paljud laenuasutused teevad just seda.

Tuleb märkida, et rahaline abi puudutab ainult laenumakseid ega kehti laenuvõtja muudele kohustustele, näiteks kindlustusmaksete tegemisega seotud kohustustele.

Kui teil on AHML-i hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammi kohta küsimusi, on meie veebipõhine advokaat valmis neile viivitamatult vastama.

2008. aasta algust iseloomustas riigis alanud majanduskriis, mis tõi kaasa rahvusvaluuta rubla järsu nõrgenemise ja selle tagajärjel peamiste välisvaluutade vahetuskursside tõusu. Selle all kannatasid kõik eluasemelaenu võtjad, eriti need, kes võtsid kinnisvarale hüpoteegi dollarites või eurodes.

Üle riigi toimunud arvukad rahvamiitingud sundisid riiki otsima võimalusi eluasemelaenuturu olukorra stabiliseerimiseks, mis lõpuks viis eluasemelaenuvõtjaid abistava AHML-i programmi loomiseni, mis kehtib ka aastatel 2018-2019. Programmi põhitingimused, dokumentide pakett, vorm ja toetuse suurused on kirjeldatud allpool.

Võttes 2015. aastal vastu resolutsiooni 373, esitas Venemaa valitsus eraldi nimekirja laenuvõtjatest, kellel on võimalus ümberstruktureerida. Käesolev normatiivakt määratleb raskesse majanduslikku olukorda sattunud AHML laenuvõtjate abiprogrammi rakendamise tingimused. Mis määrati?

Head lugejad! Me käsitleme standardseid meetodeid juriidiliste probleemide lahendamiseks, kuid teie juhtum võib olla ainulaadne. Meie aitame leida oma probleemile tasuta lahendus- lihtsalt helistage meie juriidilisele konsultandile:

See on kiire ja tasuta! Kiirelt saate vastuse ka veebisaidil oleva konsultandi vormi kaudu.

Kehtestatud on nõuded võlgnikele

Abile võivad loota isikud, kellel ei ole lapsi, puudega lapsi või kes on liigitatud võitlejateks.

Ümberkorraldamise taotlemise päeval on hüpoteegi võtnud kodaniku kogusissetulek, mis on jagatud kõigi tema pereliikmete arvuga, ilma hüpoteeklaenu makseta, 1,5 korda alla toimetulekupiiri.

Laenu saanud isik saab dokumentaalselt tõendada oma pere kogusissetuleku vähenemist viimase kolme kuu jooksul enne ümberkorraldamise taotlemist rohkem kui 30% võrreldes viimase kalendriaasta keskmise kuupalgaga või makse suurenemist. laenuleping rohkem kui 30% võrreldes varem toodetud.

Hüpoteeklaenu registreerimine peab eelnema 12-kuulisele perioodile, mille jooksul kodanik saab taotleda majandustoetust.

Hüpoteeklaenu saamise tingimused

Määratakse kindlaks tingimused, millele väljastatud hüpoteeklaen peab vastama:

• • väljastatava laenu eesmärk on eluaseme ühisehitus, kapitaalremont või muu lahutamatu parendamine või selleks väljastatud laenu refinantseerimine;
  • laenu hilinenud maksed kestavad 30 kuni 120 päeva alates taotluse esitamise kuupäevast;
  • Hüpoteeklaen väljastati alates 01.01.15.

Laenu väljastanud krediidiasutus peab olema programmis osaleja. Vastasel juhul on toetuse saamine võimatu.

Hüpoteegiga koormatud elamukinnisvarale esitatavad nõuded

Hüpoteegilepinguga tagatud varale kehtivad järgmised nõuded:

• Hüpoteegiga eluase on kodanikule ainuke, samas kui eluasemelaenu võtnud isikul on lubatud omada ühisosa teise eluruumi omandist, kuid mitte rohkem kui 1/2 üheski elamuobjektis;
• maksumus 1 ruutmeetrit. Hüpoteekkinnisvara ei tohiks olla üle 50% kõrgem eluaseme järel- või esmaturul valitsevast sarnasest hinnast, mille arvutamisel võetakse arvesse piirkondlikke kulunäitajaid ja laenulepingu sõlmimise aegset statistikaasutuse infot.

Laenaja peredele, kus kasvab 3 või enam last, ei kohaldata hüpoteegi eluaseme hinna ja pinna nõudeid.

Otsuse nr 373 raames JSC AHML abiprogrammi raames laenusaajale riigitoetuse taotlemise võimaluse eest hüpoteeklaenu võla suurust, laenu valuutat ja laenusaaja osaluse fakte eelmistes perioodides. ümberkorraldused ei ole olulised.

AHML laenuvõtja abiprogramm: dokumentide pakett osalemiseks

Dokumentide loetelus nõutakse, et laenusaaja peab AHML-i abil kinnitama oma vastavust 2017. aasta riigi hüpoteegi restruktureerimisprogrammi tingimustele.

See hõlmab järgmisi dokumente:

• ümberkorraldamise avaldus - ankeedi täidab krediidiasutuses laenuvõtja või pangaspetsialist isiklikult;
• tunnistused, tunnistused, tõendid, mis kinnitavad kodaniku suhtumist resolutsiooniga nr 373 kehtestatud kategooriatesse (laste sünni, sõjategevuses osalemise, puude kohta);
• teave laenuvõtja majandusliku olukorra kohta, mis näitab tema heaolu taseme langust rohkem kui 30% (2 üksikisiku tulumaksu tõendit, tööhõivekeskusest, maksudeklaratsioonid jne);
• koopiad laenulepingust, maksegraafikust, hüpoteegipidaja tõendist, tagatise hindamisaktist laenu taotlemise hetkel jne.
• elamuehituses ühisosaluse leping;
• väljavõtted ühtsest riiklikust kinnisvararegistrist, mille Rosreestr on väljastanud hüpoteeklaenu tagatiseks, muu laenusaaja ja tema pereliikmete omandis oleva kinnisvara.

Lõpliku nimekirja koostab finantsasutus ja laenuvõtja täpsustab selle otse laenu andva pangaga.

Hüpoteeklaenuvõtja abiprogrammi kehtivusaega pikendati valitsuse tasandil 10. veebruari 2017 otsusega nr 127 kuni 31. maini 2017 kaasa arvatud (võimalik pikendada). Hüvitis AHML hüpoteeklaenuvõtja abiprogrammi raames on ette nähtud eluasemelaenudele, mille restruktureerimislepingud sõlmiti enne 31. maid 2017.

Riigi AHML-i hüpoteeklaenutoetusena saate rahaprogrammi toetust laenuandvas pangas (selle järglane esimese tegevusloa äravõtmise või pankroti korral) ümberstruktureeritud laenu sõlmimise kohas. Hüpoteeklaenuvõtjate AHML-i abiprogrammi põhitingimus on hüpoteeklaenu väljastanud panga osalemine selles.

AHML abiprogrammi raames antava toetuse vorm ja suurus

Vastavalt 2017. aasta otsuse 373 redaktsioonile suurendati kahe või enama lapsega peredele iga laenu hüvitise maksimumsummat 30%-ni selle summa jäägist ümberkorralduslepingu sõlmimise kuupäeva seisuga, kuid mitte. rohkem kui 1,5 miljonit rubla.

Laenusaaja valib iseseisvalt ühe talle AHML-i abiprogrammi raames valitsuse kehtestatud riikliku majandusliku abi osutamise vormidest:

• laenusumma kustutamine ühe maksega;
• igakuise laenu kohustusliku makse summa vähendamine perioodiks kuni 12 kuud kokku kogu perioodi jooksul kuni 200 tuhat rubla;
• laenuvaluuta rublaks muutmisel osa võla andeksandmine;
• välisvaluutalaenu ülekandmine rublalaenuks;
• põhivõla maksete tasumata jätmine teatud perioodi jooksul koos nende edasilükkamisega hilisemale kuupäevale.

Maksimaalne võimalik toetuse suurus on laenusumma vähendamine 10% tasumata võlast.

Tähtis! Ühe laenuvõtja kohta antava abi maht ei tohi ületada 1,5 miljonit rubla ja välisvaluutas hüpoteeklaenu puhul - intressimäära vähendatakse kuni 12% aastas laenulepingu kehtivusaja jooksul, rubla hüpoteeklaenu puhul - määr, mille suurust kohaldatakse ümberkorraldamise ajal.

Intressimäära tõstmine on võimalik ainult juhul, kui laenuvõtja rikub oluliselt laenutingimusi. Hüpoteeklaenuabiprogrammis laenuvõtja tasu või abi eest tasu võtmine on keelatud. Toetus kehtib ainult laenumaksetele, välja arvatud muud laenusaaja kohustused, näiteks kindlustuse või hindamisega seotud kohustused.