Гаранция за авансово плащане. Банкова гаранция за връщане на аванс Банкова гаранция за връщане на аванс какво

Гаранцията за авансово плащане е гаранция за връщане на сумата на аванса и се издава от финансова институция за размера на аванса, планиран за превод от държавния, общинския или търговския клиент в съответствие с условията на договора.
Целта на тази банкова гаранция (BG) е да гарантира, че аванса се използва за определена цел и възможност за връщане на авансовото плащане в случай на нарушение на условията на договора.

Ползи, получени от закупуването на тази банкова гаранция

Авансовата гаранция е призната за надежден финансов инструмент и има неоспорими предимства:

значителни спестявания;
извършване на транзакции при благоприятни условия, винаги постигане на положителни резултати от сътрудничество с клиенти и в резултат на това получаване на интересни и изгодни договори, изпълнението на които има положително въздействие върху бизнеса на изпълнителя;
в случай, че победителят в търга не изпълни задълженията си по договора, финансовата институция връща авансовото плащане на клиента, като по този начин компенсира неговите бизнес загуби (но не се препоръчва да пренебрегвате отговорностите си, тъй като след такова случай, банката ще поеме длъжника-изпълнител с искане да му върне средствата).

Принцип на действие

Схема за получаване и управление на този финансов инструмент:

Първо, изпълнителят (доставчикът) сключва споразумение с клиента (купувача) за доставка на стоки, услуги или изпълнение на работа. Например за доставка на резервни части за автомобили. Сключеният договор предвижда формата на авансово плащане за плащане. Клиентът се съгласява да извърши авансово плащане, след като фирмата, доставяща услуги/стоки или предлагаща работа за изпълнение, му предостави политика за възстановяване на авансовото плащане. След постигане на споразумение двете страни вземат решение, въз основа на резултатите от което се изготвя допълнителен документ. споразумение под формата на приложение към договора. Това споразумение урежда използването на BG. След което се издава фактура за авансово плащане.
Сега изпълнителят на договора е изправен пред задачата да намери фирма, която да му помогне при издаването на БГ документа.
След контакт със специалистите на намерената фирма се случва следното: при издаване на БГ документ, финансовата институция, която става гарант, открива гаранция в полза на клиента. Представителят на клиента, след като е предоставил на изпълнителя пълномощно и е подписал BG Приемо-предавателния акт, изнася оригиналния документ.
В деня, в който изпълнителят предаде оригинала, клиентът плаща в своя полза сумата, договорена в БГ.
Ако изпълнителят не изпълни задълженията си и откаже да върне авансовото плащане на клиента, последният предявява рекламация по гаранцията и другите изисквани от нейните условия документи към поръчителя. В искането се посочва, че изпълнителят е пренебрегнал задълженията си по договора и не е съгласен да върне аванса, поради което клиентът изисква от поръчителя да върне аванса по БГ.
Финансовата институция, действаща като гарант, проверява това искане и придружаващите го документи, ако има такива. Ако получените документи отговарят на условията на БГ, финансовата институция извършва плащане в полза на клиента въз основа на тях.
По-късно финансовата институция и изпълнителят договарят условията за връщане на платената от поръчителя сума на клиента на неговия адрес при оптимални за изпълнителя условия, възможно и разсрочено.

За нас желанието на клиента е закон или защо сме по-печеливши

Нашата компания дава възможност на всеки клиент да:

да се чувствате уверени, че общински, търговски или държавен клиент най-вероятно ще приеме гаранцията;
бъдете уверени, че всяка сделка ще премине гладко;
получите изгоден договор, който носи не само огромен доход, но и тласък към ново ниво в развитието на бизнеса;
спестете времето си, тоест вземете това, от което се нуждаете, за да изпълните задълженията си за кратко време;
компетентно оформяне на документа на тази форма на неотменима гаранция.

Срок на авансовата гаранция

Банковата гаранция за авансово плащане започва да важи веднага след издаването й. Срокът на валидност на този документ е равен на срока на валидност на договора за изпълнение на общинска, държавна или търговска поръчка.

Прилагане на авансовата гаранция и нейния размер

И така, в какви случаи са необходими гаранции за връщане на авансовото плащане: гаранция за плащане на авансово плащане се прилага, когато условията на договора предвиждат получаване на авансово плащане. Тоест, преди клиентът да направи аванс, той изисква от изпълнителя да предостави този вид гаранция.
Размерът на този финансов инструмент е до 30 на сто от размера на държавния, търговския или общинския договор.

Ефективност на гаранцията за авансово плащане

Този инструмент включва намаляване на гаранционната сума с необходимата сума при изпълнение на договора. Тоест финансовата организация, действаща като гарант, следи за получаването на определени документи, показващи, че изпълнителят е изпълнил задълженията си за извършване на конкретна работа, услуги или доставки към клиента (бенефициента). При получаване на съответния документ, поръчителят намалява размера на аванса с необходимата сума.

Защо външната помощ е важна

Получавате най-изгодните условия за получаване на всеки финансов продукт, ако ни се обадите. В крайна сметка ние работим във финансовия сектор от много години и имаме само добри отзиви от всички клиенти, които винаги са доволни от сътрудничеството с нашата компания.
Само при нас е възможно да се възползвате от изпълнението на договори и да постигнете основните резултати под формата на развитие на бизнеса по успешен начин.
В допълнение, ние предлагаме разходите за получаване на услуга, която се сравнява благоприятно с цените на компаниите, които се конкурират с нас. Спечелихме доверието на много клиенти и продължаваме да работим в същия дух, тъй като се интересуваме само от ползотворни и взаимноизгодни отношения.

Договорът за доставка или покупка, въпреки факта, че съдържа клауза за частично предплащане, е до известна степен рисков за клиента.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Това се дължи на факта, че вероятността изпълнителят да не изпълни обещаните условия е голяма. Тези споразумения обаче не изпълняват защитна функция.

Това състояние на нещата популяризира използването на банкови гаранции, които легитимно наблюдават отношенията между страните по сделката, поемайки ролята на гарант за изпълнение на задълженията.

Какво е

Банковата гаранция е уникален вид гаранция. Споразумението се контролира изцяло от действащия Граждански кодекс на Руската федерация.

Не всички организации могат да действат като гаранти, а само банки и други финансови институции. Единственото изискване, което държавата поставя на поръчителите, е те да имат лиценз от Централната банка на Руската федерация.

Днес, в съответствие с установените правила, е рационално да се отбележат следните видове гаранции:

плащане;
гарантиране изпълнението на задълженията;
гаранции за изпълнение;
възстановяване на средства;
търг.

Банкова гаранция за връщане на авансово плащане

Банковата гаранция за връщане на авансово плащане е вид споразумение, което банката, действаща като гарант по сделката, издава за продукт, услуга или тип робот в съответствие с условията на договора.

Според Гражданския кодекс на Руската федерация размерът на авансовото плащане не трябва да надвишава 30% от стойността на договора.

Основната функция на банковата гаранция е да гарантира връщането на аванса в случаите, когато изпълнителят не е изпълнил задълженията си към клиента.

Освен това авансовата гаранция предполага възможност за намаляване на сумата при изпълнение на условията на договора. В този случай банковата структура внимателно следи спазването на условията на споразумението, тоест изпълнението на определени работи, проверявайки документални доказателства за спазване на условията на споразумението.

За да сключите банкова гаранция, трябва да се свържете с банковата структура. Изпълнителят трябва да осигури сигурност, която може да бъде ценни книжа, недвижими имоти и други обекти.

След това банката гарант и принципалът съставят условията на банковата гаранция. Документът трябва да съдържа следните точки:

Уточняване на вида на банковата гаранция.
Информация за клиента, а именно неговите данни и име.
Основните условия на споразумението, които станаха основа за изготвяне на банкова гаранция.
Изясняване на формата, в който е изготвено споразумението, например писмено.
Изясняване на формата на споразумението, говорим за класическата форма или наличието на специални условия, предложени от клиента.
Сумата, предоставена от банката, ако е необходимо.
Изясняване на валутата на предоставената банкова организация.
Посочване на датата, която е станала началото на транзакцията.
Срок на валидност на подписания договор.

Когато споразумението влезе в сила

Въпросът кога банковата гаранция влиза в сила е актуален днес, тъй като тази точка е от основно значение при подписване и спазване на условията на договора.

Общите правила регламентират, че банковата гаранция на първо място влиза в сила от деня на издаване на споразумението. Но процедурата се характеризира с някои специфики - влизането в сила на гаранцията може да не съвпада с действителната дата на подписване на споразумението.

Такива ситуации възникват, когато добре изготвена банкова гаранция не е прехвърлена на клиента. Това показва, че поръчителят не е изразил изцяло задълженията си и съответно фактът на сделката не е потвърден. Съответно банковата гаранция влиза в сила едва след като договорът бъде прехвърлен на клиента.

Има и изключения, ако такива са предвидени в условията на договора. В случая става дума за принципите на свободата на договаряне. В съответствие с тези правила банковата структура, действаща като гарант на сделката, може заедно с изпълнителя да определи всяка начална дата за споразумението.

Видео: Изгодно и без посредници

Срокове на валидност

Срокът на валидност на банковата гаранция е изцяло регламентиран от Гражданския кодекс на Руската федерация. Срокът на валидност на гаранцията е периодът, посочен в документа, през който бенефициентът има право да изисква парично обезщетение от банковата структура, действаща като гарант.

Съгласно установените правила, банкова гаранция може да бъде анулирана само ако клиентът няма претенции към принципала на сделката в рамките на срока на валидност на гаранцията.

В края на споразумението клиентът трябва да отбележи писмено факта на спазване на всички условия на споразумението, например навременни доставки, завършена работа и др.

Струва си да се отбележи, че законът предвижда и други фактори, които влияят върху изтичането на гаранцията.

Сред тях са следните:

пълно плащане на сумата, посочена в гаранцията;
връщане на договора от страна на клиента и отказ от права от страна на клиента;
изтичане на договора.

Искания за плащане на банкова гаранция

В случаите, когато принципалът е нарушил условията на споразумението, посочени в договора, бенефициентът има право да изиска авансовото плащане, дадено на клиента.

Ако той пренебрегне искането, тогава клиентът има законова възможност да предяви иск пред банката, действаща като гарант по сделката.

За да изпълни искането, бенефициентът трябва да подаде иск.

Процедурата се характеризира с някои характеристики, включително:

Аргументиране на твърденията. При подаване на иск бенефициентът трябва да документира факта на нарушение от страна на изпълнителя на условията на споразумението.
Срокове. Гражданският кодекс на Руската федерация предвижда, че клиентът има законова възможност да подаде иск само преди изтичането на срока на валидност на банковата гаранция. В противен случай молбата му няма да бъде удовлетворена.
Възможност за повторно подаване на рекламация. Много бенефициенти погрешно смятат, че получен отказ от финансова институция означава край на споразумението. В съответствие с установените стандарти, клиентът има пълното право многократно да прави многократни искания за връщане на авансовото плащане.

Законодателството установи „разумен срок“, определен за разглеждане на искане от клиент. Както показва практиката, средно процедурата за проверка отнема не повече от 5 дни.

В този период, ако искането е документирано, банковата институция ще върне средствата на бенефициента.

Предимства

Банковата гаранция за връщане на авансово плащане е един от най-надеждните финансови инструменти, който ви позволява законово да регулирате отношенията между страните по договора.

Заслужава да се отбележи, че банковата гаранция за връщане на авансовото плащане е от полза за всички страни по споразумението.

Сред предимствата, които има, са следните:

Надеждност. Споразумението ви позволява да застраховате клиента срещу неизпълнение на задължения от страна на изпълнителя. В случай на нарушение на задълженията, клиентът ще може да компенсира загубите си в парично изражение.
Допълнителни партньори. С помощта на гаранционно споразумение клиентите ще могат да докажат своята надеждност, което ще отвори достъп до сътрудничество с големи държавни предприятия, както и възможност за участие в изгодни търгове.
Минимални времеви разходи. В случай на нарушение на условията на споразумението, страните не трябва да губят време и пари за съдебни процедури. Банковата структура, действаща като гарант на сделката, ще разреши проблеми от този тип.

Обобщавайки, може да се отбележи, че банковата гаранция за връщане на авансово плащане е идеално решение за бизнесмени. Добре изготвеното споразумение ще осигури създаването на благоприятни условия за сътрудничество за всички участници в бизнес споразумението.

Банковата гаранция за връщане на авансово плащане е често срещан вид услуга, предоставяна от кредитните институции за застраховане на предплащане по договор. Има своите предимства и принцип на работа.

Каква е гаранцията

Финансовата институция се задължава да гарантира връщането на средствата, платени под формата на аванс по договор, сключен между принципала (заявителя) и бенефициента (бенефициента).

Авансово плащане е сумата, която съгласно условията на договора клиент от всяка категория планира да преведе:

общински;
търговски.

За да застрахова преведената сума, принципалът иска от банката да издаде авансова гаранция, тоест APG (съкращение от официалния термин на английски език - „Гаранция за авансово плащане“).

Този документ може да служи като обезпечение за рисковете от превеждане на авансово плащане, ако продавачът не е изпълнил задълженията по договора:

не е доставил продуктите;
не е предоставял услуги;
не свърши работата.

Банкова гаранция за авансово плащане се издава за периода, през който са изпълнени условията на договора (до пълното завършване на работата, услугата или доставката) плюс още един месец (или повече) за установяване на евентуален дефект.

APG не може да надвишава 30% от общата сума на договора. При изпълнение на условията застрахователната сума може да намалее, което обикновено става автоматично. Такива подробности се обсъждат подробно и ясно в договора.

По този начин банката гарант изпълнява следните функции:

издава гаранция;
регистрира получаването на документи, удостоверяващи изпълнението на условията на договора;
следи процеса на транзакция;
инициира намаляване на авансовата застрахователна сума с договорените суми.

Банковата гаранция влиза в сила от деня на нейното издаване.

Предимства на регистрацията на APG

Банковата гаранция за връщане на авансово плащане е надежден финансов инструмент, който има неоспорими предимства:

Застраховка предплащане при фалит на изпълнителя.
Спестяване на пари и време, които могат да бъдат изразходвани за съдебни процедури.
Положителни резултати по сключени договори.
Изпълнение на всички задължения и от двете страни.
Получаване на благоприятни условия за търговски и други видове сделки в бъдеще.

Финансовата институция се задължава да покрива рискове и да разрешава конфликтни ситуации. Изплаща цялата сума на аванса при нарушаване на задължения от страна на доставчика или спечелилия търга участник. В резултат на това клиентът получава обезщетение за загуби, които могат да причинят сериозни щети на неговия бизнес.

Ако възникнат ситуации на пренебрегване на условията на договора, банката гарант, след изплащане на аванса на клиента, възстановява сумата от длъжника в пълен размер плюс допълнителни средства за покриване на съдебни разходи и глоби. Следователно нарушаването на условията на договор, който има гаранция за авансово плащане, е изключително неизгодно за изпълнителя. В резултат на това сделката е застрахована с максимална ефективност.

Банкова гаранция за плащане: Видео

Процедура и принцип на действие

Процедурата за регистрация, опериране и завършване на транзакция с APG се следва по следната стандартна схема:

Сключване на договор между принципал и бенефициент и изчисляване на необходимия аванс.
Сключване на допълнително споразумение за ползване на БГ за връщане на предплащане.
Кандидатстване в банката за получаване на гаранция за авансово плащане.
Превод на авансово плащане от клиента по сметката на изпълнителя.
Потвърждение за изпълнение на условията на договора и прехвърляне на оставащите средства.

При договаряне на условията на договора и установяване на необходимост от авансово плащане, клиентът има право да поиска рисково обезпечение в случай, че изпълнителят откаже да предостави услуги или стоки. Тоест, клиентът се съгласява да преведе средства по сметката на изпълнителя само след представяне на BG за възстановяване на аванса.

След постигане на такова споразумение и формализирането му като допълнение към основното споразумение, изпълнителят търси кредитна институция, която може да издаде APG (или се свързва с банката си, където се обслужват неговите сметки). Финансовата институция проверява платежоспособността на изпълнителя, след което се съгласява да действа като негов гарант.

Когато банковата гаранция за авансовото плащане е готова, нейният оригинал се предава от принципала на бенефициента. Този факт трябва да бъде записан в акта за предаване и приемане на БГ. Представителят на клиента, който заверява акта, е длъжен да представи пълномощно и документи, потвърждаващи пълномощията му. В деня на превеждане на гаранцията, клиентът превежда авансовата сума по фактура, издадена от изпълнителя.

Изтичане на гаранцията за авансово плащане

Акцията на БГ се отменя изцяло само въз основа на заявление на клиента, че няма претенции към изпълнителя. В края на договора клиентът трябва да потвърди, че всички условия са изпълнени. Той издава писмена декларация, че изпълнителят е изпълнил изцяло работата, услугите или доставката на стоките, след което поръчителят се освобождава от задължението да гарантира връщането на аванса.

Ако изпълнителят е нарушил задълженията си и не е изпълнил работа, услуга или доставил стоки и откаже да върне направеното от получателя авансово плащане, клиентът има право да предяви претенции към банката гарант. Компанията му изпраща заявка, въз основа на която финансовата институция извършва проверка дали изпълнителят не е нарушил задълженията си.

Ако получените данни и документална подкрепа потвърдят факта на некоректното отношение на изпълнителя към договора, банката връща авансовата сума на клиента, записана в банковата гаранция за плащане, и след това пристъпва към възстановяване на загубата от принципала, т.е. виновната страна.

Гаранция за изпълнение на задълженията, включително държавни и общински договори. Изборът на изпълнител за всяка държавна поръчка се извършва чрез тръжна система. Спечелилият търга участник може да се възползва от банкова гаранция. Това е гаранция за клиента, че при форсмажорни обстоятелства, когато изпълнителят не е в състояние да изпълни задълженията си към бенефициента, банката поема тази отговорност. Той плаща договорената в договора сума на клиента за покриване на различни разходи.
Тръжна гаранция. Тази гаранция се открива по искане на организатора на търга и гарантира, че не съществува риск: участникът в търга да оттегли заявлението за участие след изтичане на срока за подаването му; победителят в търга ще промени плана си и няма да иска да формализира договора за спечеления търг или ще извърши работата не в съответствие с договора. С тръжна гаранция клиентът елиминира рисковете. В същото време автоматично се елиминират несериозни компании и се гарантира фактът на висококачествено изпълнение на търга от страна на изпълнителя.
Митническа гаранция. Това е писмен ангажимент от страна на банката към митническите власти, че банката гарантира, че фирмата ще плати митните сборове. Тази гаранция позволява на компанията да отложи плащането на мита до една година. Право да издават тази гаранция имат само банки, които са включени в специалния регистър.
Гаранция за възстановяване на авансово плащане. След като клиентът сключи договор за покупко-продажба на услуги или стоки с вашата фирма, той може да плати авансово. Авансовата сума е не повече от 30% от сумата на договора. Документ, гарантиращ връщането на аванса на вашия клиент е тази гаранция. По този начин клиентът елиминира риска изпълнителят да разпредели аванса за други цели. Ако авансът не е изразходван по предназначение, банката ще го компенсира за тези парични средства.
Гаранция в полза на данъчните власти. Това е писмен документ, който гарантира на Федералната данъчна служба плащането на плащанията от компанията към Федералната данъчна служба. В този случай гаранцията за плащане на ДДС в полза на Федералната данъчна служба позволява на данъкоплатеца да върне сумата на ДДС, декларирана за възстановяване в данъчната декларация. Това ще стане преди края на камерната данъчна ревизия. В същото време възстановимите средства се пускат в обращение и започват да работят много по-рано, отколкото ако цялата тази процедура се проведе без този тип гаранция. Не всички банки могат да издадат тази гаранция в съответствие с параграф 4 от член 176.1 от Данъчния кодекс на Руската федерация.

Банковата гаранция е документирана гаранция от банката за заплащане на работа или услуги на вашите партньори (бенефициенти), в случай че вашата компания (принципал) по обективни причини не изпълни обещанията си към бенефициента.

Банковата гаранция действа като защитник на статута на фирмата. Тя е поръчител за съдружника на базата на регулиращи тристранни отношения. Банката-гарант, срещу фиксирана такса, гарантира на принципала изпълнението на условията по сключения договор. Не всички банки имат разрешение да предоставят тази услуга. Можете да се запознаете със списъка на банките-гаранти на уебсайта на Министерството на финансите на Руската федерация.

Предприемачите често не виждат разликата между търговия заем и банковата гаранция. Заемът е завършена процедура по кредитиране, а банковата гаранция е гаранционен документ, потвърждаващ платежоспособността на юридическо лице.

Много малки и средни предприемачи не могат да изтеглят средства от обращение, тъй като това може да повлияе на качеството на техните бизнес дейности. Средствата за осигуряване на участие в търга могат да бъдат получени като заем от банка или микрофинансираща компания.

Тръжният заем за договор също е от полза за участниците в търга, както и за неговите организатори, тоест директни клиенти. Най-големият брой участници в търга предлага на клиентите по-голям избор сред представилите се компании.

Тръжният заем се издава за кратък период, не повече от 90 дни. Този вид кредитиране предвижда средна ставка от 17 до 20% след приключване на търга съгласно условията на споразумението за този заем. Тя трябва да бъде върната веднага след приключване на търга (2-3 дни).

Всяка фирма може да кандидатства за тръжен заем или търгов заем за участие в търгове. Основната разлика между тези финансови услуги е заемодателят.

Търговските заеми се издават само от банки. Разглеждането, одобрението и издаването на този заем отнема 2-3 седмици. Процентът на заема по търга е много по-нисък от процента на заема по търга. В същото време не всяко юридическо лице може да получи кредит за търг от банка. Банката се отнася сериозно към платежоспособността на всеки клиент, проверява кредитната история и финансовите възможности на кредитополучателя.

Търговски заем се издава в рамките на 1-3 дни от микрофинансиращи организации и инвестиционни фондове.

Получаването на нежен заем е много по-лесно от заем, но лихвените проценти са много по-високи. Платежоспособността и кредитната история не се проверяват и буквално всеки кандидат може да получи заем.

Не всички искания за банкова гаранция са успешни. Банката внимателно преглежда документите, предоставени от клиента. И дори в рамките на един ден може да направи анализ и да вземе решение за или не за издаване на банкова гаранция.

Всяка банка самостоятелно избира методи за проверка на предоставените данни за получаване на банкова гаранция. Всички технологии за проверка на платежоспособността и надеждността на информацията на кандидата са тествани многократно и за банката няма да е трудно да намери уловка в предоставената отчетна документация.

1) Неверност на подадените от заявителя данни

За да получи банкова гаранция, заявителят предоставя на банката папка с документи, изброени по-горе: счетоводни и финансови отчети за определен период, информация за организацията, учредителни документи. Банката взема предвид не само информацията, предоставена от заявителя и данни за собственика на компанията, както и неговата кредитна история. Както и данни за участие на физическо лице в дружества от този тип и за резултата от този проект. В случай на ненадеждност банката отказва заявителя.

Ако банката идентифицира невярна информация, умишлено изкривена от заявителя, банката отказва да издаде гаранция. Дори грешки от формално естество са основание за отказ.

Идентифицираните неточности, например в изчисленията или показателите, също играят срещу кандидата. В този случай банката може да предложи издаване на гаранция с допълнително обезпечение под формата на залог или депозит.

Основното споразумение между двете страни (клиент и изпълнител) също се проучва щателно от банката, тъй като в него също може да има несъответствия, които да не гарантират този договор. Пример: изпълнителят няма лиценз за декларираната дейност или лицензът е с изтекъл срок. Също така трябва да отговаря изцяло на изискванията, посочени в тръжните условия.

2) Несъответствия между финансовите показатели и банковите изисквания

При анализа на финансовата документация банката съпоставя основните активи на дружеството със сумата, за която е взета банковата гаранция. В случай, че една компания силно преувеличи своята отговорност по отношение на активите си, банката най-вероятно ще откаже да предостави гаранция, тъй като това е пряк риск за самата банка.

Важен е и имиджът на компанията, нейната репутация на пазара на нейната сфера на дейност. Ако една компания се развива стабилно от година на година, тогава тя няма да рискува средствата си, като подписва договори, които надхвърлят нейните възможности. Обмисленото планиране на дейността на фирмата дава възможност за получаване на банкова гаранция.

3) Неизпълнение на изискванията на банката за получаване на гаранция

Ако фирмата е млада, работи по-малко от година и не се е доказала в различни пазарни ситуации, банката ще откаже издаване на гаранция. За да се идентифицират реалните цели на фирмата кандидат, е необходим анализ на дейността й за по-дълъг период.

Липсата на пълен пакет от необходими документи е причина за банков отказ. Липсата на допълнителни финансови ресурси или имущество, което да гарантира на банката платежоспособността на кандидата, значително намалява шансовете за получаване на гаранция.

Банките много стриктно оценяват текущото състояние на компанията кандидат, тъй като позицията на всяка, дори и най-надеждната компания, в пазарни условия може бързо да се промени, банките се движат към минимизиране на рисковете. Ако документите са противоречиви или неправилно изпълнени, това е причина за отказ за получаване на банкова гаранция.

Предоставяне на стоки, строителство и услуги за задоволяване на държавни и общински нужди.

Предоставяне на стоки, работи и услуги за предоставяне на определен вид юридическо лице.

Предоставяне на стоки, работи и услуги на Фонда за подпомагане и реформиране на жилищното и комуналното стопанство.

Тръжна гаранция (гаранция за обезпечаване на офертата)

Клауза 1 на чл. 44 44-FZ гласи, че страните в търг за държавен договор са длъжни да осигурят гаранция за тяхното приложение. Един вид обезпечение за кандидатстване е тръжна гаранция (в случай, че търгът не се провежда под формата на електронен търг, кандидатурата може да бъде обезпечена само с реални пари, които се превеждат по сметката на клиента). Това обезпечение на заявката осигурява материалните инвестиции на участника, така че той впоследствие да не може да откаже да подпише договора, ако спечели търга.

Гаранция за изпълнение на договор.

Необходимостта от предоставяне на обезпечение за изпълнение на държавна поръчка се определя от клауза 1 на чл. 96 44-FZ., параграф 3 от същия член позволява използването на банкова гаранция за сигурност. Тази гаранция предпазва клиента от недобросъвестни изпълнители. Ако договорът е изпълнен частично, некачествено или изпълнителят като цяло откаже да предостави стоки и услуги по настоящия договор, банката ще възстанови средствата по гаранцията на потърпевшата страна - държавния клиент.

Банкова гаранция за връщане на аванса.

В съответствие с чл. 96, клауза 6 44-FZ, ако максималната (първоначална) цена на договора надвишава 50 милиона рубли, тогава клиентът трябва да установи в тръжната документация изискване за осигуряване на изпълнението на договора в размер на 10–30% от неговия начална цена. Освен това, ако договорът предвижда плащане на аванс, тогава обезпечението не може да бъде по-малко от размера на този аванс. Ако авансът е повече от 30% от първоначалната цена на държавната поръчка, тогава размерът на обезпечението за изпълнение на поръчката се определя в размер на аванса.

Гражданският кодекс определя редица условия, на които трябва да отговаря банковата гаранция. Това са: името на гаранта, срокът на валидност на гаранцията, нейният размер, адресат на издаването, целта на издаването, условията за извършване на плащането.

Според 44-FZ кредитните компании, които не са включени в списъка на Министерството на финансите на Руската федерация, нямат право да издават такава гаранция. Изискванията към банките, включени в списъка, са посочени в клауза 3 на чл. 74.1 NK. Актуалният списък може да бъде намерен по всяко време на официалния сайт на Министерството на финансите:
//www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Ако бъде издадена банкова гаранция, това събитие се вписва в регистъра на гаранциите: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearc

Ако гаранцията не е включена в регистъра, тя не може да бъде приложена за участие в търга и подписване на договори по 44-FZ.

Гаранцията, предназначена за обезпечаване на кандидатурата, е валидна най-малко 2 месеца след крайния срок за приемане на заявления за търга, това е посочено в клауза 3 на чл. 44 44-ФЗ.

Банковата гаранция за изпълнение на договора е валидна за целия период на договора плюс един месец след приключване на договора (клауза 3, член 96).

Банковата гаранция за връщане на аванса е валидна за целия срок на договора и плюс един месец след приключване на договора.

За начало на гаранцията се счита моментът на нейното издаване от кредитиращата организация. Понякога датата на издаване и началото на гаранцията са различни, в който случай началният час е посочен в самата гаранция.

Размерът на обезпечението за заявлението за търг и изпълнението на договора винаги се посочва в тръжната документация. Инсталира се от клиента, който се основава на разпоредбите на 44-FZ:

Съгласно чл. 44, клауза 14, тръжната гаранция трябва да се изчислява на 0,5–5% от първоначалната стойност на държавната поръчка. Ако цената на държавен договор е не повече от един милион рубли, тогава 1%. Максималният таван за гаранционно покритие на търга се намалява от 5 на 2%. В параграф 15 на чл. 44 посочва онези ситуации, при които тези изчисления са приложими.

Размерът на гаранцията за изпълнение на договора трябва да бъде изчислен в диапазона от 5 до 30% от първоначалната цена на държавната поръчка. С първоначална цена над 50 милиона рубли. - от 10 до 30%.

Ако се изисква авансово плащане по тръжно споразумение, тогава гаранцията за осигуряване на изпълнението на този договор е не по-ниска от размера на авансовото плащане. Ако участник в търга значително (с повече от ¼) намали първоначалната цена, тогава антидъмпинговите мерки, посочени в чл. 37. В този случай размерът на банковата гаранция по договора се увеличава 1,5 пъти. Понякога може да няма увеличение на гаранцията; в чл. 37. Всички случаи са регламентирани.

Банкова гаранция за връщане на аванса. Ако се очаква авансово плащане в търг съгласно 44-FZ, тогава размерът на гаранцията за договора не трябва да бъде по-малък от размера на авансовото плащане.

Методите за получаване на банкова гаранция се регулират от членове 223-FZ и 44-FZ. Тези членове се различават по степента на строгост спрямо страните в държавните търгове.

Федерален закон 44 диктува правилата за провеждане на търгове и регулира изискванията, засягащи статуса на валидност на гаранцията.

Основните разлики между банкови гаранции 223-FZ и 44-FZ са посочени в следните параграфи:

Федерален закон № 44 определя задължителното вписване на гаранции в регистъра, който е отворен в информационната система. Това се извършва от Федералното министерство на хазната и отговаря за актуалността и точността на въведените данни. В същото време Федерален закон № 223 не предвижда въвеждането на гаранции в единна информационна система.

Федерален закон № 44 определя условията за кредитните институции, които издават гаранции. Важен компонент на такава организация е нейната финансова независимост. Размерът на личните средства на банката трябва да бъде най-малко един милиард рубли. Лицензът на кредитната институция, която издава гаранцията, трябва да е валиден най-малко пет години.

Клиентите предпочитат само онези банки, които са посочени в списъка на Министерството на финансите; освен това важен момент за клиентите е фактът, че банките са в ТОП.

Федерален закон № 44 гласи, че клиентът е длъжен да установи размера на обезпечението. Банковата гаранция не съдържа тези условия (223-FZ).

В съответствие с Федерален закон 223 има три вида банкови гаранции:

Гаранция за обезпечаване на заявката на изпълнителя, участващ в търга.
Банкова гаранция за връщане на авансовото плащане.
Банкова гаранция за обезпечаване изпълнението на държавна поръчка.

Всички горепосочени видове са официално предписани във Федерален закон № 223.

223-FZ е по-лоялен в сравнение с 44-FZ. Въпреки това, той все още определя условията, уреждащи процеса и нюансите на получаване на банкова гаранция.

А именно законът с 223-FZ гласи:

Банковата гаранция действа по правилата за неотменимост;
Гаранцията трябва ясно да определя сроковете на нейната валидност - начало и край;
Клиентът е длъжен да отговори на банковата гаранция с одобрение или отказ в тридневен срок;
Тази гаранция трябва ясно да посочва размера на плащането към клиента в случай на неизпълнение на задълженията му от изпълнителя;
Банковата гаранция трябва да съдържа пълна информация за всички задължения на изпълнителя, за които се издава гаранцията.

В момента клиентите започнаха по-често да посочват, че изпълнителят трябва да има банкова гаранция. Той действа като ефективен инструмент, който регулира осигуряването на условия за участие в обществени поръчки.

Банковата гаранция ще осигури максимално успешен резултат за Вашето предприятие поради следните причини:

Гаранцията не изисква разходите, необходими за погасяване на кредита;
Повечето банки в момента позволяват отлагане на плащанията, без да се увеличава цената на гаранцията;
Банковата гаранция дава възможност за безпроблемно ползване на авансови плащания;
Рисковете, свързани с търговската дейност на страните, са сведени до минимум при използване на банкова гаранция. Ако имате гаранция, статусът ви на изпълнител се издига в неговите очи, като по този начин потвърждава желанието ви да изпълнявате задълженията си по основния договор качествено.

Федерален закон № 185-FZ (от 21 юли 2007 г.) „За фонда за подпомагане на реформата на жилищното и комуналното стопанство“ регулира етапите на развитие и дейността на организациите с нестопанска цел, които провеждат търгове за работа в жилищното и сектор комунални услуги. Този закон урежда провеждането на такива конкурси и отношенията между държавните органи и съставните единици на Руската федерация, между местните власти и организациите с нестопанска цел.

Каква е разликата?

Договорите за изпълнение на работа в жилищно-комуналния сектор съгласно 185-FZ са идентични с договорите по 44-FZ и 223-FZ. Този текст от закона не установява правила за провеждане на търгове. Поради това компаниите се ръководят от горепосочените федерални закони. В тръжната документация е посочено задължение за осигуряване на изпълнението на офертата. В този случай кандидатът използва лични финансови средства, изтеглени от собствения си обращение, като обезпечение за обезпечаване на приложението. Друг, най-изгоден начин е издаването на банкова гаранция за целия срок на търговото споразумение. В същото време средствата на организацията остават в обращение.

Посоченият федерален закон не споменава специални условия за банките-гаранти, както в 44-FZ. Но клиентите могат да поискат от изпълнителя банката гарант да бъде включена в списъка на Министерството на финансите, а компанията на изпълнителя извършва дейността си в съответствие с изискванията на 44-FZ. Всъщност Клиентите посочват това условие във всеки договор.

Всички допълнителни функции на банковите гаранции по 185-FZ (за нуждите на жилищно-комуналните услуги) са подобни на документите, издадени за обезпечаване на договори по 44-FZ и 223-FZ.

Цел на ползване на гаранцията

Федерален закон 185 гласи, че банкова гаранция може да се използва от юридически лица, извършващи основен ремонт на жилищни помещения. Основно гаранцията е необходима за големи договори за реконструкция на покриви, сутерени, инженерни системи и асансьори, за изолация на фасади и разработване на документи относно проектните дейности.

Проверка на валидността на гаранцията

Съгласно горния закон банковите гаранции не се вписват в Единния регистър, тъй като договорът е сключен с фонд, който има право да разпределя средства за оптимизиране и развитие на жилищно-комуналните услуги, а не с държавна компания. Проверката на валидността на гаранцията е много проста - трябва да изпратите официално искане до банката, посочена като гарант.

В добре изготвения договор, разбира се, има и раздел, в който е разписана отговорността на двете страни в случай на нарушаване на условията на договора, но съдебната система не е известна с прибързаността си и съдебният спор може да продължи години. В периода на производството купувачът губи достъп до вече платената сума по условията на договора, т.е. аванс, което го принуждава да търси допълнителни инвеститори, за да прехвърли поръчката на друг изпълнител.

Концепцията за гаранция за връщане на авансово плащане

Предплащането, като вид целево финансиране, е насочено към предварително плащане на услуги или елементи, посочени в договора. Банковото обезпечение за връщане на средства по време на изпълнение на договора служи като гаранция на финансовата организация за принципала (кредитополучателя). Това означава, че в случай на нарушение по някаква причина на един или повече раздели от договора (срокове, незадоволително качество на продуктите и т.н.), на бенефициента ще бъде възстановено авансовото плащане, което му е преведено за доставката на стоките или изпълнение на работа.

Ако в договора купувачът е посочил клауза, която предвижда отговорността на доставчика за неизпълнение на услуги или доставка на стоки, автоматично се сключва банкова гаранция за връщане на авансовите средства. При сключване на обикновен стоков и бизнес договор условията за гаранция от финансова организация са взаимното съгласие на двете страни. В държавни и общински договори, сключени с победителите в търгове и аукциони, клаузата за възстановяване на авансовото плащане е включена по подразбиране, в съответствие със Закон 44 - F3.

Условията за връщане на авансовото плащане, процедурата за кандидатстване и други нюанси са описани подробно в правилата на ICC и в Гражданския кодекс на Руската федерация, чл. 368 - 379.

Схема на авансово плащане с банкова гаранция

Получаването на предварително плащане се състои от няколко етапа:

Бенефициентът (купувачът) има договор, получен чрез пълномощник, в който са посочени възможностите за гаранционния случай и задълженията на изпълнителя;
След издаване на банкова гаранция се определят срокове за плащане на аванса, обикновено 1 - 2 дни;
Ако изпълнителят наруши някоя от клаузите на договора и откаже да върне средства, вече преведени по сметката му, клиентът на продукта/услугата предявява иск към организацията гарант за тяхното обезщетение;
Кредитната институция от своя страна проверява подадената от бенефициента рекламация, наличните придружаващи документи и изплаща на клиента необходимата сума;
След това банката предявява искания към принципала за връщане на средствата, изразходвани от него за предоставяне на услугата.

Условия за банкова гаранция за предплащане

Броят на дните за разглеждане на заявлението на бенефициента зависи от начина на работа на кредитната институция, която е действала като гарант, и от степента на подготвеност на кандидата. Основният пакет от документи, необходими за започване на разглеждане на иск, е почти еднакъв за всички банки:

Основният документ е договор, в който се определят условията, взаимните задължения и размера на неустойката;
Подробни финансови отчети за миналата година;
Документи, потвърждаващи разплащанията с доставчици.

Банковата гаранция влиза в сила от момента на получаването й. В заключение трябва да се отбележи, че повечето услуги, предоставяни от банката, са платени, така че принципалът трябва да е готов да заплати определена сума, обикновено варираща от 2 до 4% от стойността на договора.