Garancija za avansno plaćanje. Bankarska garancija za povraćaj akontacije Bankarska garancija za povraćaj akontacije šta

Garancija avansa je garancija povrata iznosa akontacije i izdaje je finansijska institucija na iznos avansa koji je planiran za prenos od strane države, opštine ili komercijalnog korisnika u skladu sa uslovima ugovora.
Svrha ove bankarske garancije (BG) je da osigura da se avans koristi za određenu svrhu i mogućnost vraćanja avansa u slučaju da dođe do kršenja uslova ugovora.

Prednosti stečene kupovinom ove bankarske garancije

Avansna garancija je prepoznata kao pouzdan finansijski instrument i ima neosporne prednosti:

• značajne uštede;
• sklapanje transakcija po povoljnim uslovima, uvek ostvarujući pozitivne rezultate iz saradnje sa kupcima i kao rezultat toga dobijanje interesantnih i isplativih ugovora čija realizacija ima pozitivan uticaj na poslovanje izvođača;
• u slučaju da pobjednik tendera ne ispuni svoje ugovorne obaveze, finansijska institucija vraća avans klijentu i na taj način nadoknađuje njegove poslovne gubitke (ali nije preporučljivo zanemariti svoje obaveze, jer nakon takvog ako dođe do slučaja, banka će preuzeti dužnika-izvršitelja sa zahtjevom da mu vrati sredstva).

Princip rada

Šema za dobijanje i upravljanje ovim finansijskim instrumentom:

1. Za početak, izvođač (dobavljač) sklapa ugovor sa kupcem (kupcem) za isporuku dobara, usluga ili izvođenje radova. Na primjer, za nabavku rezervnih dijelova za automobile. Zaključenim ugovorom je predviđen oblik uplate akontacije za plaćanje. Kupac pristaje da izvrši avansno plaćanje nakon što mu kompanija koja isporučuje usluge/robu ili nudi radove na izvršenje dostavi politiku povrata avansa. Postigavši ​​dogovor, obje strane donose odluku na osnovu čijih rezultata se sastavlja dodatni dokument. sporazum u formi aneksa ugovora. Ovaj ugovor predviđa korišćenje BG. Nakon čega se ispostavlja račun za avansno plaćanje.
2. Sada je izvršilac ugovora suočen sa zadatkom da pronađe firmu koja će mu pomoći u izdavanju BG dokumenta.
3. Nakon kontaktiranja stručnjaka osnovane kompanije, dešava se sledeće: po izdavanju BG dokumenta, finansijska institucija, koja postaje garant, otvara garanciju u korist klijenta. Predstavnik kupca, nakon što je izvođaču dao punomoćje i nakon što je potpisao BG potvrdu o prijemu i prenosu, oduzima originalni dokument.
4. Na dan kada izvođač preda original, kupac vrši uplatu u svoju korist iznosa dogovorenog u BG.
5. Ako izvođač ne ispuni svoje obaveze i odbije da vrati avans kupcu, potonji podnosi žirantu potraživanje po garanciji i drugim dokumentima potrebnim njegovim uslovima. U zahtjevu se navodi da je izvođač zanemario svoje obaveze po ugovoru i da ne pristaje na vraćanje akontacije, te stoga naručilac zahtijeva od žiranta da vrati akontaciju po BG.
6. Finansijska institucija koja djeluje kao jemac ovjerava ovo potraživanje i prateću dokumentaciju, ako ih ima. Ukoliko su primljena dokumenta u skladu sa BG uslovima, finansijska institucija na osnovu njih vrši plaćanje u korist klijenta.
7. Kasnije se finansijska institucija i izvršitelj dogovaraju o uslovima vraćanja iznosa koji je jemac uplatio kupcu na njegovu adresu pod optimalnim uslovima za izvršitelja, eventualno i na rate.

Želja klijenta je za nas zakon, odnosno zašto smo profitabilniji

Naša kompanija svakom klijentu pruža mogućnost da:

• uvjereni da će općinski, komercijalni ili državni kupac najvjerovatnije prihvatiti garanciju;
• budite sigurni da će svaka transakcija proći glatko;
• dobiti unosan ugovor koji donosi ne samo ogroman prihod, već i poticaj na novi nivo u razvoju poslovanja;
• uštedite svoje vrijeme, odnosno nabavite ono što vam je potrebno da ispunite svoje obaveze u kratkom roku;
• nadležno izvršenje dokumenta ovog oblika neopozive garancije.

Trajanje avansne garancije

Bankarska garancija za avansno plaćanje počinje da važi odmah nakon izdavanja. Rok važenja ovog dokumenta jednak je roku važenja ugovora o izvršenju opštinskog, državnog ili komercijalnog naloga.

Primjena avansne garancije i njen iznos

Dakle, u kojim slučajevima su potrebne garancije za povraćaj avansa: garancija za plaćanje avansa se primenjuje kada je ugovorom predviđeno prijem avansa. Odnosno, prije nego što kupac uplati avans, zahtijeva od izvođača da pruži ovu vrstu garancije.
Veličina ovog finansijskog instrumenta je do 30 odsto veličine državnog, komercijalnog ili opštinskog ugovora.

Ovaj instrument uključuje smanjenje iznosa garancije za traženi iznos kako se ugovor ispunjava. Odnosno, finansijska organizacija koja djeluje kao jemac prati prijem određenih dokumenata koji ukazuju na to da je izvođač ispunio svoje obaveze za obavljanje određenih poslova, usluga ili isporuka kupcu (korisniku). Po prijemu odgovarajućeg dokumenta, jemac umanjuje iznos avansa za traženi iznos.

Zagarantovani su Vam najpovoljniji uslovi za dobijanje bilo kog finansijskog proizvoda ako nas pozovete. Uostalom, već dugi niz godina radimo u finansijskom sektoru i imamo samo dobre kritike svih klijenata koji su uvijek zadovoljni saradnjom sa našom kompanijom.
Samo kod nas je moguće imati koristi od izvršenja ugovora i ostvariti glavne rezultate u vidu razvoja poslovanja na uspješan način.
Pored toga, nudimo i troškove dobijanja usluge koja je povoljna u poređenju sa cenama kompanija koje nam konkurišu. Zaslužili smo povjerenje mnogih klijenata i nastavljamo raditi u istom duhu, jer nas zanimaju samo plodni i obostrano korisni odnosi.

Ugovor o nabavci ili kupovini, uprkos činjenici da sadrži klauzulu o djelimičnom predujmu, donekle je rizičan za kupca.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

To je zbog činjenice da je velika vjerovatnoća da izvođač neće ispuniti obećane uslove. Međutim, ovi sporazumi nemaju zaštitnu funkciju.

Ovakvo stanje je populariziralo upotrebu bankarskih garancija, koje legitimno prate odnose između učesnika u transakciji, preuzimajući ulogu garanta ispunjenja obaveza.

Šta je to

Bankarska garancija je jedinstvena vrsta garancije. Sporazum je u potpunosti kontroliran trenutnim Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Ne mogu sve organizacije da budu žiranti, već samo banke i druge finansijske institucije. Jedini uslov koji država postavlja žirantima je da imaju dozvolu Centralne banke Ruske Federacije.

Danas je, u skladu sa utvrđenim pravilima, racionalno uočiti sljedeće vrste garancija:

• plaćanje;
• garantovanje ispunjenja obaveza;
• garancije za izvršenje;
• povrat novca;
• tender.

Bankarska garancija za povraćaj avansa

Bankarska garancija za povraćaj avansa je vrsta ugovora koji banka, kao garant transakcije, izdaje za proizvod, uslugu ili vrstu robota u skladu sa uslovima ugovora.

Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, iznos avansa ne bi trebao biti veći od 30% vrijednosti ugovora.

Osnovna funkcija bankarske garancije je da obezbedi povraćaj avansa u slučajevima kada izvođač nije ispunio svoje obaveze prema kupcu.

Uz to, avansna garancija podrazumijeva mogućnost smanjenja iznosa kako se ispunjavaju uslovi ugovora. U ovom slučaju bankarska struktura pažljivo prati poštovanje uslova ugovora, odnosno izvođenje određenih radova, provjeravajući dokumentarne dokaze o usklađenosti sa uslovima ugovora.

Da biste zaključili bankarsku garanciju, morate kontaktirati bankarsku strukturu. Izvođač radova mora dati obezbjeđenje, koje mogu biti vrijednosne papire, nekretnine i drugi objekti.

Zatim banka garant i principal sastavljaju uslove bankarske garancije. Dokument mora sadržavati sljedeće tačke:

• Pojašnjenje vrste bankarske garancije.
• Podaci o kupcu, odnosno njegovi podaci i ime.
• Glavni uslovi ugovora, koji su postali osnova za sastavljanje bankarske garancije.
• Pojašnjavanje formata u kojem je sporazum sastavljen, na primjer, u pisanoj formi.
• Pojašnjenje forme ugovora, govorimo o klasičnoj formi ili prisustvu posebnih uslova koje predlaže kupac.
• Iznos koji banka daje ako je potrebno.
• Pojašnjenje valute date bankarske organizacije.
• Indikacija datuma koji je postao početak transakcije.
• Rok važenja potpisanog ugovora.

Kada sporazum stupi na snagu

Pitanje kada bankarska garancija stupa na snagu danas je aktuelno, jer je ova tačka od suštinskog značaja prilikom potpisivanja i poštovanja uslova ugovora.

Opštim pravilima je propisano da bankarska garancija, prije svega, stupa na snagu od dana izdavanja ugovora. Ali postupak karakteriziraju neke specifičnosti - stupanje garancije na snagu možda se neće poklopiti sa stvarnim datumom potpisivanja ugovora.

Takve situacije nastaju kada dobro sastavljena bankarska garancija nije prenesena na klijenta. Ovo ukazuje na to da jemac nije u potpunosti izrazio svoje obaveze, te shodno tome nije potvrđena činjenica transakcije. Shodno tome, bankarska garancija stupa na snagu tek nakon što se ugovor prenese na kupca.

Postoje i izuzeci, ako ih predviđaju uslovi ugovora. U ovom slučaju govorimo o principima slobode ugovaranja. U skladu sa ovim pravilima, bankarska struktura koja djeluje kao garant transakcije može, zajedno sa izvođačem radova, odrediti bilo koji datum početka ugovora.

Video: Profitabilno i bez posrednika

Rokovi važenja

Period važenja bankarske garancije u potpunosti je regulisan Građanskim zakonikom Ruske Federacije. Period važenja garancije je vremenski period naveden u dokumentu tokom kojeg korisnik ima pravo da zahteva novčanu naknadu od bankarske strukture koja je garant.

Prema utvrđenim pravilima, bankarska garancija se može poništiti samo ako klijent nema potraživanja prema nalogodavcu transakcije u roku važenja garancije.

Na kraju ugovora, kupac mora u pisanoj formi zabilježiti činjenicu usklađenosti sa svim uslovima ugovora, na primjer, blagovremene isporuke, obavljeni radovi itd.

Vrijedi napomenuti da zakon predviđa i druge faktore koji utiču na istek garancije.

Među njima su sljedeće:

• puna isplata iznosa navedenog u garanciji;
• vraćanje ugovora od strane kupca i odricanje od prava od strane kupca;
• isteka ugovora.

Zahtjevi za plaćanje bankarske garancije

U slučajevima kada je nalogodavac prekršio uslove ugovora navedene u ugovoru, korisnik ima pravo da zahteva isplatu avansa koji se daje kupcu.

Ukoliko ignoriše zahtev, tada klijent ima zakonsku mogućnost da podnese tužbu banci koja je garant transakcije.

Za realizaciju zahtjeva, korisnik mora podnijeti zahtjev.

Postupak karakteriziraju neke karakteristike, uključujući:

• Argumentacija tvrdnji. Prilikom podnošenja zahtjeva, korisnik mora dokumentirati činjenicu da je ugovarač prekršio uslove ugovora.
• Rokovi. Građanski zakonik Ruske Federacije propisuje da kupac ima zakonsku mogućnost da podnese zahtjev tek prije isteka roka važenja bankarske garancije. U suprotnom, njegov zahtjev neće biti uvažen.
• Mogućnost ponovnog podnošenja zahtjeva. Mnogi korisnici pogrešno vjeruju da odbijanje dobijeno od finansijske institucije znači kraj ugovora. U skladu sa utvrđenim standardima, kupac ima pravo da više puta više puta zahteva povraćaj avansa.

Zakonodavstvo je uspostavilo “razuman vremenski okvir” za razmatranje zahtjeva korisnika. Kao što praksa pokazuje, u prosjeku postupak verifikacije ne traje više od 5 dana.

U tom periodu, ukoliko je zahtjev dokumentovan, bankarska institucija će vratiti sredstva korisniku.

Prednosti

Bankarska garancija za povraćaj avansa jedan je od najpouzdanijih finansijskih instrumenata koji vam omogućava da pravno uredite odnos između strana u ugovoru.

Vrijedi napomenuti da je bankarska garancija za povraćaj avansa pogodna za sve ugovorne strane.

Među prednostima koje ima su sljedeće:

• Pouzdanost. Ugovor vam omogućava da osigurate kupca od neizvršavanja obaveza od strane izvođača. U slučaju kršenja obaveza, kupac će moći nadoknaditi svoje gubitke u novčanom smislu.
• Dodatni partneri. Uz pomoć ugovora o garanciji kupci će moći da dokažu svoju pouzdanost, što će otvoriti pristup saradnji sa velikim državnim preduzećima, kao i mogućnost učešća na unosnim tenderima.
• Minimalni troškovi vremena. U slučaju kršenja uslova ugovora, strane ne moraju gubiti vrijeme i novac na sudske postupke. Bankarska struktura, koja djeluje kao garant transakcije, rješavat će pitanja ovog tipa.

Da sumiramo, može se napomenuti da je bankarska garancija za povraćaj akontacije idealno rešenje za poslovne ljude. Dobro osmišljen ugovor će osigurati stvaranje povoljnih uslova saradnje za sve učesnike poslovnog ugovora.

Bankarska garancija za povraćaj avansa je uobičajena vrsta usluge koju pružaju kreditne institucije radi osiguranja prevremene otplate po ugovoru. Ima svoje prednosti i princip rada.

Koja je garancija

Finansijska institucija se obavezuje da garantuje povrat uplaćenih sredstava u vidu avansa po ugovoru zaključenom između nalogodavca (podnosioca zahteva) i korisnika (korisnika).

Avansno plaćanje je iznos koji, prema uslovima ugovora, kupac bilo koje kategorije planira prenijeti:

• općinski;
• komercijalno.

Kako bi osigurao preneseni iznos, nalogodavac traži od banke da izda avansnu garanciju, odnosno APG (skraćenica od zvaničnog izraza na engleskom - “The advance payment garancija”).

Ovaj dokument može poslužiti kao osiguranje za rizike prijenosa avansa ako prodavac nije ispunio obaveze iz ugovora:

• nije isporučio proizvode;
• nije pružao usluge;
• nije obavio posao.

Bankarska garancija avansa izdaje se za period tokom kojeg su ispunjeni uslovi ugovora (do potpunog završetka radova, usluga ili isporuke) plus još mjesec (ili više) za utvrđivanje mogućeg kvara.

APG ne smije prelaziti 30% ukupnog iznosa ugovora. Kako se ispune uslovi, osigurani iznos se može smanjiti, što se obično dešava automatski. Takvi detalji se detaljno i jasno razmatraju u ugovoru.

Dakle, banka garant obavlja sljedeće funkcije:

• izdaje garanciju;
• evidentira prijem dokumenata koji ukazuju na ispunjenje uslova ugovora;
• prati proces transakcije;
• inicira smanjenje iznosa osiguranja unaprijed za ugovorene iznose.

Bankarska garancija stupa na snagu danom izdavanja.

Prednosti registracije APG-a

Bankarska garancija za povraćaj avansa je pouzdan finansijski instrument koji ima neosporne prednosti:

1. Osiguranje prijevremene otplate u slučaju stečaja izvođača.
2. Ušteda novca i vremena koje se može potrošiti na sudske postupke.
3. Pozitivni rezultati na zaključenim ugovorima.
4. Ispunjavanje svih obaveza sa obe strane.
5. Sticanje povoljnih uslova za komercijalne i druge vrste transakcija u budućnosti.

Finansijska institucija se obavezuje da pokrije rizike i reši konfliktne situacije. Plaća cjelokupan iznos avansa u slučaju kršenja bilo koje obaveze od strane dobavljača ili pobjedničkog ponuđača. Kao rezultat toga, kupac dobija nadoknadu za gubitke koji bi mogli uzrokovati ozbiljnu štetu njegovom poslovanju.

Ukoliko dođe do situacije zanemarivanja uslova ugovora, banka garant, nakon uplate avansa klijentu, vraća iznos od dužnika u celosti plus dodatna sredstva za pokrivanje sudskih troškova i kazni. Stoga je kršenje uslova ugovora koji ima garanciju za avansno plaćanje izuzetno neisplativo za izvođača. Kao rezultat toga, transakcija je osigurana sa maksimalnom efikasnošću.

Bankarska garancija plaćanja: Video

Postupak i princip rada

Procedura za registraciju, rad i završetak transakcije korištenjem APG-a slijedi prema sljedećoj standardnoj šemi:

1. Zaključivanje ugovora između nalogodavca i korisnika i obračun potrebnog avansa.
2. Zaključivanje dodatnog ugovora o korišćenju BG za povraćaj avansa.
3. Podnošenje zahteva banci za dobijanje garancije za avansno plaćanje.
4. Prenos avansa od strane naručioca na račun izvođača.
5. Potvrda ispunjenja uslova ugovora i prenos preostalih sredstava.

Kada se dogovore uslovi ugovora i utvrdi potreba za avansnim plaćanjem, kupac ima pravo da zahteva obezbeđenje rizika u slučaju da izvođač odbije da pruži usluge ili robu. Odnosno, kupac je saglasan da prenese sredstva na račun izvođača tek nakon što predoči BG za povraćaj avansa.

Nakon što je postigao takav sporazum i formalizovao ga kao dodatak glavnom ugovoru, izvođač traži kreditnu instituciju koja može izdati APG (ili kontaktira svoju banku u kojoj se servisiraju njegovi računi). Finansijska institucija provjerava solventnost izvođača, nakon čega pristaje da bude njen garant.

Kada je bankovna garancija za avansno plaćanje spremna, njen original nalogodavac prenosi korisniku. Ova činjenica mora biti zabilježena u potvrdi o prijenosu i prijemu BG-a. Predstavnik kupca koji potpisuje akt dužan je dostaviti punomoćje i dokumente koji potvrđuju njegova ovlaštenja. Na dan prenosa garancije, kupac prenosi iznos akontacije prema fakturi koju je izdao izvođač.

Istek garancije za avansno plaćanje

Akcija BG se u potpunosti otkazuje samo na osnovu izjave naručioca da nema potraživanja prema izvođaču. Na kraju ugovora, kupac mora potvrditi da su svi uslovi ispunjeni. Daje pismenu izjavu da je izvođač u potpunosti izvršio radove, usluge ili isporuku robe, nakon čega se jemac oslobađa obaveze da obezbijedi vraćanje avansa.

Ako je izvođač prekršio svoje obaveze i nije izvršio radove, usluge ili isporučio robu i odbije da vrati avans koji je izvršio primalac, naručilac ima pravo potraživanja od banke žiranta. Kompanija mu šalje izjavu o zahtjevu, na osnovu koje finansijska institucija vrši inspekcijski nadzor kako bi utvrdio da li je izvođač prekršio svoje obaveze.

Ukoliko primljeni podaci i dokumentarna podrška potvrđuju činjenicu nepoštenog odnosa izvođača prema ugovoru, banka vraća klijentu iznos avansa koji je evidentiran u bankarskoj garanciji plaćanja, a zatim nastavlja sa naplatom gubitka od nalogodavca, tj. krivca.

• Garancija za ispunjenje obaveza, uključujući državne i opštinske ugovore. Odabir izvođača za bilo koju državnu narudžbu vrši se putem sistema nadmetanja. Pobjednički ponuđač može iskoristiti bankarsku garanciju. Ovo je garancija klijentu da u slučaju više sile, kada izvođač nije u mogućnosti da ispuni svoje obaveze prema korisniku, banka preuzima tu odgovornost. On plaća kupcu iznos koji je ugovoren u ugovoru za pokrivanje raznih troškova.
• Tenderska garancija. Ova garancija se otvara na zahtjev organizatora tendera i garantuje da ne postoji rizik da: učesnik na tenderu povuče prijavu za učešće nakon isteka roka za njeno podnošenje; pobjednik tendera će promijeniti svoj plan i neće htjeti da ozvaniči ugovor za dobijeni tender ili će izvršiti posao koji nije u skladu sa ugovorom. Uz garanciju tendera kupac eliminiše rizike. Istovremeno, neozbiljne kompanije se automatski eliminišu, a osigurava se činjenica da izvođač radova kvalitetno izvršava tender.
• Carinska garancija. Ovo je pismena obaveza banke carinskim organima da banka garantuje da će kompanija platiti carinu. Ova garancija omogućava kompaniji da odloži plaćanje carine do jedne godine. Pravo izdavanja ove garancije imaju samo banke koje su uvrštene u poseban registar.
• Garancija povrata akontacije. Nakon što kupac sklopi ugovor o prodaji usluga ili robe sa Vašom kompanijom, može platiti avans. Iznos akontacije nije veći od 30% iznosa ugovora. Dokument koji garantuje vraćanje avansa vašem kupcu je ova garancija. Na ovaj način kupac eliminiše rizik da izvođač raspodeli avans u druge svrhe. Ukoliko predujam nije utrošen namjenski, banka će mu nadoknaditi ta novčana sredstva.
• Garancija u korist poreskih organa. Ovo je pisani dokument koji jamči Federalnoj poreznoj službi plaćanje plaćanja kompanije Federalnoj poreznoj službi. U ovom slučaju, garancija plaćanja PDV-a u korist Federalne poreske službe omogućava poreskom obvezniku da vrati iznos PDV-a prijavljen za nadoknadu u poreskoj prijavi. To će se dogoditi prije završetka službene poreske revizije. Istovremeno, povratna sredstva se puštaju u promet i počinju sa radom mnogo ranije nego da se ceo ovaj postupak odvija bez ove vrste garancije. Ne mogu sve banke izdati ovu garanciju, u skladu sa stavom 4 člana 176.1 Poreskog zakona Ruske Federacije.

Bankarska garancija je dokumentovana garancija banke za plaćanje radova ili usluga vašim partnerima (korisnicima), u slučaju da vaše preduzeće (nalogodavac) iz objektivnih razloga ne ispuni svoja obećanja korisniku.

Bankarska garancija djeluje kao zaštitnik statusa kompanije. Ona je jemac za partnera na osnovu regulisanog trojnog odnosa. Banka garant, uz fiksnu naknadu, garantuje principalu ispunjenje uslova zaključenog ugovora. Nemaju sve banke dozvolu za pružanje ove usluge. Sa listom banaka garanta možete se upoznati na web stranici Ministarstva finansija Ruske Federacije.

Preduzetnici često ne vide razliku između tenderskog kredita i bankarske garancije. Kredit je završen postupak kreditiranja, a bankarska garancija je garantni dokument kojim se potvrđuje solventnost pravnog lica.

Mnogi mali i srednji preduzetnici ne mogu povući sredstva iz opticaja, jer to može uticati na kvalitet njihovog poslovanja. Sredstva za osiguranje učešća na aukciji mogu se dobiti kao kredit od banke ili mikrofinansijske kompanije.

Tenderski zajam za ugovor je koristan i za učesnike aukcije, kao i za njegove organizatore, odnosno direktne kupce. Najveći broj učesnika na aukciji kupcima nudi veći izbor među izvođačkim kompanijama.

Tenderski kredit se izdaje na kratak period, ne duži od 90 dana. Ova vrsta kreditiranja predviđa prosječnu stopu od 17 do 20% po završetku aukcije prema uslovima ugovora za ovaj kredit. Mora se vratiti odmah po završetku aukcije (2-3 dana).

Svaka kompanija može se prijaviti za tenderski kredit ili tenderski kredit za učešće na tenderima. Glavna razlika između ovih finansijskih usluga je zajmodavac.

Tenderske kredite izdaju samo banke. Za pregled, odobrenje i izdavanje ovog kredita potrebno je 2-3 sedmice. Procenat tenderskog kredita je mnogo niži od procenta tenderskog zajma. Istovremeno, ne može svako pravno lice dobiti tenderski kredit od banke. Banka ozbiljno shvata solventnost svakog klijenta, proverava kreditnu istoriju i finansijske mogućnosti zajmoprimca.

Tenderski kredit mikrofinansijske organizacije i investicioni fondovi izdaju u roku od 1-3 dana.

Dobivanje tenderskog kredita je mnogo lakše nego kredit, ali su kamate mnogo veće. Solventnost i kreditna istorija se ne provjeravaju, a bukvalno svaki podnositelj zahtjeva može dobiti kredit.

Nisu svi zahtjevi za bankovnom garancijom uspješni. Banka detaljno pregleda dokumente koje je klijent dostavio. I čak u roku od jednog dana može izvršiti analizu i donijeti odluku u korist ili ne izdavanja bankarske garancije.

Svaka banka samostalno bira metode za provjeru dostavljenih podataka za dobijanje bankarske garancije. Sve tehnologije za provjeru solventnosti i pouzdanosti podataka o podnosiocu zahtjeva višestruko su testirane i banci neće biti teško da pronađe kvaku u priloženoj izvještajnoj dokumentaciji.

1) Netačnost podataka koje je dostavio podnosilac zahtjeva

Za dobijanje bankarske garancije, podnosilac zahteva dostavlja banci fasciklu gore navedenih dokumenata: računovodstvene i finansijske izveštaje za određeni period, podatke o organizaciji, konstitutivne dokumente. Banka uzima u obzir ne samo podatke koje je dostavio podnosilac zahtjeva i podatke o vlasniku kompanije, kao i njegovu kreditnu istoriju. Kao i podaci o učešću pojedinca u kompanijama ovog tipa i o ishodu ovog projekta. U slučaju nepouzdanosti, banka odbija podnosioca zahtjeva.

Ako banka utvrdi lažne podatke koje je podnosilac zahtjeva namjerno iskrivio, banka odbija izdati garanciju. Čak i greške formalne prirode su osnov za odbijanje.

Identifikovane netačnosti, na primjer, u proračunima ili pokazateljima, također igraju protiv podnosioca zahtjeva. U tom slučaju banka može ponuditi izdavanje garancije sa dodatnim obezbeđenjem u vidu zaloga ili depozita.

Glavni ugovor između dvije strane (kupac i ugovarač) je također detaljno proučen od strane banke, jer u njemu mogu postojati i nedosljednosti koje ne mogu osigurati ovaj ugovor. Primjer: nosilac nema licencu za deklariranu djelatnost ili licenca ističe. Takođe mora u potpunosti ispunjavati uslove navedene u uslovima tendera.

2) Neslaganja između finansijskih pokazatelja i zahtjeva banke

Prilikom analize finansijske dokumentacije, banka povezuje osnovnu imovinu preduzeća sa iznosom za koji se preuzima bankarska garancija. U slučaju da preduzeće uveliko preuveličava svoju obavezu u odnosu na svoju imovinu, banka će najverovatnije odbiti da da garanciju, jer je to direktan rizik za samu banku.

Bitan je i imidž kompanije, njena reputacija na tržištu svoje delatnosti. Ako se kompanija stabilno razvija iz godine u godinu, onda neće rizikovati svoja sredstva potpisivanjem ugovora koji prevazilaze njene mogućnosti. Promišljeno planiranje aktivnosti kompanije daje joj šansu da dobije bankarsku garanciju.

3) Neispunjavanje uslova banke za dobijanje garancije

Ukoliko je kompanija mlada, posluje manje od godinu dana i nije se dokazala u raznim tržišnim situacijama, banka će odbiti da izda garanciju. Da bi se identifikovali stvarni ciljevi kompanije kandidata, potrebna je analiza njenih aktivnosti u dužem periodu.

Nedostatak kompletnog paketa potrebne dokumentacije razlog je za odbijanje banke. Nepostojanje dodatnih finansijskih sredstava ili imovine koja bi banci garantovala solventnost podnosioca zahtjeva značajno smanjuje šanse za dobijanje garancije.

Banke veoma striktno ocjenjuju trenutno stanje kompanije kandidata, budući da se pozicija bilo koje, pa i najpouzdanije kompanije, u tržišnim uslovima može brzo promijeniti, banke idu ka minimiziranju rizika. Ukoliko su dokumenti kontradiktorni ili neispravno sastavljeni, to je razlog za odbijanje primanja bankarske garancije.

Pružanje roba, radova i usluga za zadovoljavanje državnih i opštinskih potreba.

Pružanje dobara, radova i usluga za pružanje određene vrste pravnog lica.

Pružanje roba, radova i usluga Fondu za pomoć i reformu stambeno-komunalne djelatnosti.

Garancija tendera (garancija za osiguranje ponude)

Tačka 1. čl. 44 44-FZ navodi da su strane u tenderu za državni ugovor dužne da obezbijede sigurnost za svoju prijavu. Jedna vrsta osiguranja za prijavu je tenderska garancija (u slučaju da se aukcija ne održava u obliku elektronske aukcije, prijava se može osigurati samo pravim novcem koji se prenosi na račun kupca). Ovo obezbjeđenje aplikacije obezbjeđuje materijalna ulaganja ponuđača, tako da on naknadno ne može odbiti potpisivanje ugovora ako pobijedi na tenderu.

Garancija za osiguranje izvršenja ugovora.

Potreba obezbjeđenja za izvršenje državnog ugovora određena je čl. 1. čl. 96 44-FZ., klauzula 3 istog člana dozvoljava korištenje bankarske garancije za osiguranje. Ova garancija štiti kupca od beskrupuloznih izvršitelja. Ukoliko je ugovor djelimično izvršen, nekvalitetan, ili izvođač uglavnom odbija da isporuči robu i usluge po važećem ugovoru, banka će nadoknaditi sredstva po garanciji oštećenom - državnom kupcu.

Bankarska garancija za povraćaj avansa.

U skladu sa čl. 96 klauzula 6 44-FZ, ako maksimalna (početna) cijena ugovora prelazi 50 miliona rubalja, tada kupac mora u tenderskoj dokumentaciji postaviti zahtjev da osigura izvršenje ugovora u iznosu od 10-30% njegove početni trošak. Štaviše, ako je ugovorom predviđeno plaćanje avansa, onda osiguranje ne može biti manje od iznosa ovog avansa. Ako je predujam veći od 30% početne cijene državnog ugovora, tada se iznos obezbjeđenja za izvršenje ugovora utvrđuje u visini avansa.

Građanski zakonik navodi niz uslova koje mora ispuniti bankarska garancija. To su: naziv garanta, rok važenja garancije, njen iznos, adresat emisije, svrha emisije, uslovi plaćanja.

Prema 44-FZ, kreditne kompanije koje nisu uključene u listu Ministarstva finansija Ruske Federacije nemaju pravo izdati takvu garanciju. Uslovi za banke uključene u listu navedeni su u tački 3. čl. 74.1 NK. Aktuelnu listu možete pronaći u svakom trenutku na službenoj stranici Ministarstva finansija:
//www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Ako je izdata bankarska garancija, ovaj događaj se upisuje u registar garancija: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearc

Ako garancija nije uvrštena u registar, ne može se primijeniti za učešće na tenderu i potpisivanje ugovora prema 44-FZ.

Garancija za obezbeđenje prijave važi najmanje 2 meseca od isteka roka za prijem prijava na tender, navedeno je u tački 3. čl. 44 44-FZ.

Bankarska garancija za izvršenje ugovora važi za ceo ugovorni period plus mesec dana nakon završetka ugovora (klauzula 3, član 96).

Bankarska garancija za povraćaj avansa važi za sve vreme trajanja ugovora i plus mesec dana nakon završetka ugovora.

Za početak garancije smatra se vrijeme njenog izdavanja od strane kreditne organizacije. Ponekad se datum izdavanja i početak garancije razlikuju, au tom slučaju je vrijeme početka naznačeno u samoj garanciji.

Visina obezbjeđenja za prijavu na aukciju i realizaciju ugovora uvijek je navedena u tenderskoj dokumentaciji. Instalira ga kupac, koji se zasniva na odredbama 44-FZ:

Prema čl. 44 klauzula 14, tenderska garancija treba da se obračunava na 0,5–5% početne cene državnog ugovora. Ako cijena državnog ugovora nije veća od milion rubalja, onda 1%. Maksimalni plafon za pokriće tenderske garancije je smanjen sa 5 na 2%. U stavu 15. čl. 44 označava one situacije u kojima su ovi proračuni primjenjivi.

Iznos garancije za osiguranje izvršenja ugovora mora biti izračunat u rasponu od 5 do 30% prvobitne cijene državnog ugovora. Sa početnom cenom od preko 50 miliona rubalja. - od 10 do 30%.

Ako je po ugovoru o tenderu potrebna avansna uplata, onda garancija za osiguranje implementacije ovog ugovora nije niža od iznosa akontacije. Ako učesnik aukcije značajno (za više od ¼) smanji početnu cijenu, tada se primjenjuju antidampinške mjere navedene u čl. 37. U ovom slučaju, iznos bankarske garancije po ugovoru se povećava za 1,5 puta. Ponekad možda neće doći do povećanja garancije; u čl. 37. Svi slučajevi su regulisani.

Bankarska garancija za povraćaj avansa. Ako se u tenderu prema 44-FZ očekuje avansno plaćanje, tada iznos osiguranja za ugovor ne smije biti manji od iznosa akontacije.

Načini za dobijanje bankarske garancije regulisani su članovima 223-FZ i 44-FZ. Ovi se članovi razlikuju po stepenu ozbiljnosti prema stranama na državnim tenderima.

Savezni zakon 44 diktira pravila za sprovođenje tendera i reguliše uslove koji utiču na status važenja garancije.

Glavne razlike između bankarskih garancija 223-FZ i 44-FZ navedene su u sljedećim paragrafima:

Federalni zakon br. 44 precizira obavezan upis garancija u registar koji je otvoren u informacionom sistemu. To radi Federalni trezor i odgovoran je za ažurnost i tačnost unesenih podataka. Istovremeno, Savezni zakon br. 223 ne predviđa uvođenje garancija u jedinstveni informacioni sistem.

Federalni zakon br. 44 precizira uslove za kreditne institucije koje izdaju garancije. Važna komponenta takve organizacije je njena finansijska nezavisnost. Iznos ličnih sredstava banke mora biti najmanje milijardu rubalja. Licenca kreditne institucije koja izdaje garanciju mora da važi najmanje pet godina.

Klijenti daju prednost samo onim bankama koje su navedene na listi Ministarstva finansija, a za klijente je važna i činjenica da su banke u TOP-u.

Savezni zakon br. 44 navodi da je kupac dužan utvrditi iznos obezbjeđenja. Bankarska garancija ne sadrži ove uslove (223-FZ).

U skladu sa Federalnim zakonom 223, postoje tri vrste bankarskih garancija:

• Garancija za osiguranje prijave izvođača koji učestvuje na aukciji.
• Bankarska garancija za povraćaj akontacije.
• Bankarska garancija za osiguranje implementacije državnog ugovora.

Sve gore navedene vrste su zvanično propisane Saveznim zakonom br. 223.

223-FZ je lojalniji u odnosu na 44-FZ. Međutim, i dalje su precizirani uslovi koji regulišu proces i nijanse dobijanja bankarske garancije.

Naime, zakon sa 223-FZ kaže:

• Bankarska garancija funkcioniše po pravilima neopozivosti;
• Garancija mora jasno utvrditi uslove njenog važenja - početak i kraj;
• Klijent je dužan da na bankarsku garanciju odgovori odobrenjem ili odbijanjem u roku od tri dana;
• Ova garancija mora jasno navesti iznos plaćanja kupcu u slučaju neispunjavanja svojih obaveza od strane izvođača;
• Bankarska garancija mora sadržavati potpune podatke o svim obavezama izvođača za koje se garancija izdaje.

Trenutno su kupci počeli sve češće isticati da izvođač mora imati bankarsku garanciju. Deluje kao delotvoran alat kojim se reguliše obezbeđivanje uslova za učešće u javnim nabavkama.

Bankarska garancija će osigurati maksimalno uspješan ishod za vaše preduzeće iz sljedećih razloga:

• Garancija ne zahtijeva troškove potrebne za otplatu kredita;
• Većina banaka trenutno dozvoljava odlaganje plaćanja bez povećanja troškova garancije;
• Bankovna garancija omogućava bezbrižno korištenje avansa;
• Rizici povezani sa komercijalnim aktivnostima strana su minimizirani kada se koristi bankarska garancija. Ako imate garanciju, u njegovim očima se podiže vaš status izvođača, čime potvrđujete želju da kvalitetno ispunite svoje obaveze iz glavnog ugovora.

Federalni zakon br. 185-FZ (od 21. jula 2007.) “O Fondu za pomoć reformi stambeno-komunalnih usluga” reguliše faze razvoja i aktivnosti neprofitnih organizacija koje provode tendere za rad u stambenim i sektor komunalnih usluga. Ovaj zakon reguliše održavanje ovakvih konkursa i odnose između državnih organa i konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, između lokalnih samouprava i neprofitnih fondacija.

Koja je razlika?

Ugovori za izvođenje radova u sektoru stambeno-komunalnih usluga prema 185-FZ identični su ugovorima iz 44-FZ i 223-FZ. Ovim tekstom zakona nisu utvrđena pravila za sprovođenje aukcija. Zbog toga se kompanije rukovode gore navedenim saveznim zakonima. Konkursna dokumentacija precizira obavezu obezbjeđenja izvršenja ponude. U ovom slučaju, ponuđač koristi lična finansijska sredstva povučena iz sopstvenog opticaja kao kolateral za obezbeđenje prijave. Drugi, najisplativiji način je izdavanje bankarske garancije za cijelo vrijeme trajanja tenderskog ugovora. Istovremeno, sredstva organizacije ostaju u opticaju.

Navedeni savezni zakon ne spominje posebne uslove za banke garanta, kao u 44-FZ. Ali kupci mogu zahtijevati od izvođača da banka garant bude uključena na listu Ministarstva finansija, a kompanija izvođača obavlja svoje aktivnosti u skladu sa zahtjevima 44-FZ. U stvari, Kupci navode ovaj uslov u svakom ugovoru.

Sve dodatne funkcije bankarskih garancija prema 185-FZ (za potrebe stambeno-komunalnih usluga) slične su dokumentima koji se izdaju za osiguranje ugovora prema 44-FZ i 223-FZ.

Svrha korištenja garancije

Savezni zakon 185 navodi da bankarsku garanciju mogu koristiti pravna lica koja vrše velike popravke stambenih prostorija. U osnovi, garancija je neophodna za velike ugovore za rekonstrukciju krovova, podruma, inženjerskih sistema i liftova, za izolaciju fasada i izradu dokumentacije u vezi projektnih aktivnosti.

Provjera valjanosti garancije

Prema navedenom zakonu, bankarske garancije se ne upisuju u Jedinstveni registar, jer je ugovor zaključen sa fondom koji ima pravo raspodjele sredstava za optimizaciju i razvoj stambeno-komunalnih usluga, a ne sa državnim preduzećem. Provjera valjanosti garancije je vrlo jednostavna - potrebno je poslati službeni zahtjev banci koja je navedena kao žiranta.

U dobro sastavljenom ugovoru, naravno, postoji i deo gde je precizirana odgovornost obe strane u slučaju kršenja uslova ugovora, ali pravosudni sistem nije poznat po žurbi i sudski sporovi mogu da potraju. godine. U toku trajanja postupka kupac gubi pristup već uplaćenom iznosu prema uslovima ugovora, tj. unaprijed, što ga prisiljava da traži dodatne investitore kako bi narudžbu prenio na drugog izvođača.

Koncept garancije za povraćaj avansa

Avansno plaćanje, kao vid ciljanog finansiranja, ima za cilj avansno plaćanje usluga ili stavki navedenih u ugovoru. Bankarski kolateral za povraćaj sredstava tokom izvršenja ugovora služi kao garancija finansijske organizacije za nalogodavca (zajmoprimca). To znači da će u slučaju kršenja iz bilo kojeg razloga jednog ili više dijelova ugovora (rokovi, nezadovoljavajući kvalitet proizvoda i sl.), korisniku biti vraćen avans koji mu je doznačen za isporuku robe. ili obavljanje posla.

Ako je kupac u ugovoru naveo klauzulu kojom je propisana odgovornost dobavljača za neizvršenje usluga ili isporuku robe, automatski se zaključuje bankarska garancija za povraćaj predujma. U slučaju zaključivanja običnog robno-poslovnog ugovora, uslovi garancije finansijske organizacije su obostrani pristanak obe strane. U državnim i opštinskim ugovorima zaključenim sa pobednicima tendera i aukcija, klauzula o povraćaju avansa je uključena po zadatku, u skladu sa Zakonom 44 - F3.

Uslovi za vraćanje avansa, postupak prijave i druge nijanse detaljno su navedeni u pravilima MKS-a i u građanskom zakoniku Ruske Federacije, čl. 368 - 379.

Plan plaćanja avansa pod bankarskom garancijom

1. Korisnik (kupac) ima ugovor primljen preko punomoćnika, u kojem su navedene opcije za garantni slučaj i obaveze izvođača;
2. Nakon izdavanja bankarske garancije, utvrđuju se rokovi za plaćanje avansa, obično 1 - 2 dana;
3. Ako izvođač prekrši bilo koju klauzulu ugovora i odbije da vrati sredstva koja su već prebačena na njegov račun, kupac proizvoda/usluge podnosi zahtjev organizaciji garanta za njihovu kompenzaciju;
4. Kreditna institucija zauzvrat provjerava potraživanje koje je podnio korisnik, dostupne propratne papire i isplaćuje klijentu traženi iznos;
5. Zatim banka postavlja zahtjeve nalogodavcu za povraćaj sredstava koje je on potrošio na pružanje usluge.

Uslovi bankarske garancije za predujam

Broj dana za razmatranje zahtjeva korisnika zavisi od obrasca rada kreditne institucije koja je bila garant i od stepena pripremljenosti podnosioca zahtjeva. Osnovni paket dokumenata potrebnih za početak razmatranja potraživanja gotovo je isti za sve banke:

1. Glavni dokument je ugovor, koji precizira uslove, međusobne obaveze i visinu kazne;
2. Detaljni finansijski izvještaji za prošlu godinu;
3. Dokumenti koji potvrđuju obračune sa dobavljačima.

Bankarska garancija stupa na snagu od momenta prijema. U zaključku treba napomenuti da je većina usluga koje pruža banka plaćena, tako da nalogodavac mora biti spreman platiti određeni iznos, obično u rasponu od 2 do 4% vrijednosti ugovora.