Viwango vya chini vya riba kwa mikopo ya benki. Ni benki gani ina faida zaidi kuchukua mkopo. Jinsi ya kupata mkopo wa watumiaji wenye riba nafuu

CreditZnatok ni huduma ya kuchagua ofa za mkopo zenye faida zaidi kutoka kwa benki za Urusi na kampuni ndogo za fedha. Wananchi wanaoishi Moscow na katika miji mingine ya Urusi wanahudumiwa. Unaweza kuchagua mkopo wenye faida kwa kutumia kichujio cha mtandaoni kilicho juu ya ukurasa.

Pata mkopo bora zaidi wa pesa: jinsi ya kutuma maombi na kile unachohitaji kujua

Ili kupata programu iliyo na masharti ya mkopo yanayokubalika, kwanza weka kiasi na muda unaohitajika katika sehemu zinazofaa za kichujio. Pia, kwa uteuzi unaofaa, inafaa kuonyesha jiji lako la makazi. Baada ya kuwezesha kifungo cha "Chagua", huduma itampa mteja orodha ya benki ambazo zina ofisi za mwakilishi katika eneo hili.

Mikopo ya watumiaji hutolewa kwa mahitaji mbalimbali: kutoka kwa ununuzi mdogo hadi uwekezaji mkubwa kwa ajili ya maendeleo ya biashara, nk Kwa hiyo, kiasi kinaweza kuwa tofauti sana: kutoka 5-7,000 hadi rubles milioni kadhaa. Mkopo mkubwa wa mkopo kawaida hutolewa kwa rehani na madhumuni sawa. Ili kuhitimisha mpango kwa faida, zingatia masharti yote ya mkopo:

• ukubwa wa bet;
• haja ya kuthibitisha mapato;
• inawezekana kupata mkopo kwa masharti mazuri siku ya maombi;
• chaguzi za uondoaji wa pesa na ulipaji wa deni (kwa kadi, akaunti), nk.

Jinsi ya kupata mikopo bora

Kuchagua chaguo nzuri ni nusu tu ya vita. Inahitajika pia kuwasilisha ombi kwa usahihi ili taasisi ya mkopo ichukue mwombaji kuwa mwaminifu kabisa. Unaweza kufanya hivyo mtandaoni kwenye tovuti ya kampuni iliyochaguliwa. Bofya kwenye "Omba mkopo", baada ya hapo ukurasa unaohitajika utafungua moja kwa moja.

Kila mkopeshaji hutoa usaidizi wa mteja mtarajiwa kwa njia ya kikokotoo cha kukokotoa kiwango cha riba na kiasi cha mwisho cha malipo. Kabla ya kutuma ombi, angalia ikiwa benki inatoa fursa ya kulipa deni kabla ya ratiba bila "adhabu". Ikiwa hali zote zinakufaa, jaza fomu kwa uangalifu, subiri idhini na uende kupata pesa zako.

Mikopo ya watumiaji ni maarufu sana, kwa sababu kutokana na mikopo hiyo, wananchi wanaweza kumudu kununua magari, vifaa na vitu vingine vingi ambavyo hawawezi kununua kwa mshahara. Hata hivyo, utofauti wa benki unawachanganya wengi na aina mbalimbali za ofa zao na kuchanganya masharti ya mikopo. Kwa kweli, kila mtu anataka kulipia kidogo iwezekanavyo. Kwa hivyo, hamu ya kujua ni wapi kiwango cha chini cha mkopo wa watumiaji kiko ni mantiki kabisa. Hebu fikiria swali hili kwa undani zaidi.

Je, inawezekana kupata riba ya chini kwa mkopo

Sio kila mtu anajua kwamba kiwango kilichopendekezwa cha benki kinaweza kuwa kidogo zaidi. Kwa mfano, ikiwa mtu ni mteja wa shirika, yaani, ana kadi ya debit au akiba, basi benki ina uhakika katika solvens yake. Hii inaweza kuwa msingi wa kupunguza riba ya kila mwaka kwa mkopo. Walakini, hii inawezekana tu ikiwa harakati za kifedha zinaonyeshwa kwenye hifadhidata ya taasisi ya mkopo.

Kwa hivyo, wakati wa kuamua wapi kupata mkopo wa faida ya watumiaji, inafaa kuangalia ikiwa kadi ya Sberbank au VTB 24 iko kwenye mfuko wako, kwani benki hizi mara nyingi hupunguza viwango kwa 1.5-2% kwa wateja wao. Hii ni faida sana.

Unaweza pia kulipa kidogo kidogo ikiwa unaonyesha historia bora ya mkopo. Ikiwa mfanyakazi wa benki anaona kwamba akopaye anaaminika na hajakiuka masharti ya mkataba hapo awali, hii inaweza pia kusababisha kupungua kwa riba. Inafaa pia kuelewa kuwa kuna rating ya jumla ya wakopaji. Benki yoyote inaweza kufikia orodha hii. Ikiwa mteja anayetarajiwa amewahi kushindwa kurejesha mikopo au amejionyesha kwa nia mbaya, basi anaweza kukataliwa kabisa utoaji wa fedha unaofuata.

Mashirika mengine ya mikopo hupunguza riba kwa 1% ikiwa akopaye huleta pamoja naye mdhamini anayeaminika ambaye anathibitisha Solvens yake.

Sberbank

Benki hii ina programu tatu za mikopo ya watumiaji mara moja. Ya kwanza ya haya inahusisha utoaji wa mkopo bila dhamana. Katika kesi hii, mteja anaweza kupokea hadi rubles milioni 1.5 kwa hadi miaka 5. Katika kesi hii, italazimika kulipa zaidi ya 15%. Hata hivyo, viwango hivyo havimaanishi dhamana, kwa hiyo, ili kupokea fedha, ni vya kutosha kutoa benki kwa cheti kuthibitisha solvens ya mteja na kuwepo kwa kazi ya kudumu.

Pia kuna programu nyingine, kulingana na ambayo mtu anaweza kupokea fedha kwa kiasi cha hadi rubles milioni 3 ikiwa anaweza kutoa gari la kibinafsi kama dhamana. Au unaweza kuleta mdhamini na wewe. Katika kesi hii, kiwango cha riba kitakuwa 14.5%, na kipindi cha ulipaji kitakuwa miaka 5.

Kwa kuongeza, katika Sberbank unaweza kupata mkopo unaohifadhiwa na mali isiyohamishika. Wakati huo huo, kiasi cha mkopo kinaweza kufikia hadi rubles milioni 10, ambayo inaweza kulipwa zaidi ya miaka 20. Kiwango cha riba kitakuwa 15.5%.

Pia inafaa kuzingatia benki zingine zinazotoa mikopo kwa kiwango cha chini cha riba.

Benki ya Rosselkhoz

Shirika hili la mikopo ni maarufu sana miongoni mwa wakazi. Ukweli ni kwamba watu wa umri wa kustaafu wanaweza kupata kiwango cha chini cha mikopo ya watumiaji hapa. Kwa wastaafu, asilimia itakuwa 16% kwa mwaka. Wakati huo huo, si lazima kuthibitisha kwamba fedha zitatumika hasa kwa madhumuni ambayo raia huchukua. Ipasavyo, fedha hizo zinaweza kutumika kwa madhumuni yoyote, ikiwa ni pamoja na ununuzi wa ghorofa.

Mikopo ya hadi rubles 500,000 inapatikana kwa wazee. Muda wa malipo katika kesi hii ni miaka 7.

Pia, Rosselkhozbank ina programu za ziada za watumiaji:

• Kwa wakulima wa bustani. Katika kesi hii, tunazungumzia juu ya mkopo kwa ajili ya ujenzi wa nyumba ya majira ya joto, bathhouse au kitu kingine chochote. Kiasi cha mkopo ni hadi rubles milioni 1.5. Fedha zinaweza kulipwa hadi miaka 5 kwa kiwango cha riba cha 21%.
• Kwa mawasiliano ya uhandisi. Mkopo huu hutolewa kwa ununuzi wa vifaa muhimu kwa ajili ya kufanya gesi, umeme na mengi zaidi. Masharti ni sawa.
• Kwa wateja wa kuaminika. Katika kesi hii, tunazungumza juu ya watu ambao hapo awali walichukua mikopo kutoka benki hii na kufanikiwa kurejesha bila malalamiko yoyote. Katika kesi hiyo, kiasi cha mkopo kinaweza kufikia hadi rubles milioni 1, na kiwango kitakuwa 18.5%.

Ikiwa mteja anataka kutoa mkopo usio na lengo, basi fedha zinaweza kupokea kwa kiwango cha riba cha 21.5%.

"VTB 24"

Akizungumzia viwango vya chini vya mkopo wa walaji, haiwezekani kupitisha benki hii. Katika VTB 24, ni kati ya 17% hadi 19%, kulingana na nyaraka ambazo akopaye yuko tayari kutoa. Ikiwa ataleta vyeti kuthibitisha kuwa ana mahali pa kudumu pa kazi na mapato, basi asilimia itakuwa chini. Pia, kiwango cha chini kinatolewa kwa wale wanaochukua mkopo mkubwa kwa muda mfupi.

Kiasi cha juu cha mkopo ni rubles milioni 3. Hii haihitaji uthibitisho wa dhamana. Kwa kuongeza, katika hali fulani, mfanyakazi wa benki anaweza kukuuliza utoe maelezo ya jamaa na marafiki wa karibu. Uwezekano mkubwa zaidi wataitwa ili kuthibitisha habari iliyotolewa na mteja wakati wa kusaini mkataba.

Sovcombank

Tukizungumza juu ya mahali ambapo kiwango cha chini cha mkopo kwa mkopo wa watumiaji kiko, inafaa kutaja benki hii, ambayo inazidi kupata umaarufu hadi sasa. Hata hivyo, hii haina maana kwamba haifai tahadhari.

Katika Sovcombank, raia wa Shirikisho la Urusi anaweza kupokea pesa kwa kiasi cha hadi rubles elfu 250 kwa hadi miaka 3. Katika kesi hii, kiwango cha riba kitakuwa kutoka 12% hadi 18%, kulingana na muda wa mkopo.

Gazprombank

Kiwango cha chini cha mkopo wa watumiaji katika benki hii ni 10.5% kwa mwaka. Hata hivyo, mikopo hiyo hutolewa tu kwa ununuzi wa mali isiyohamishika. Kwa ununuzi wa gari, mikopo hutolewa kwa 12%. Pia, wananchi wanaweza kuomba mkopo kusoma katika taasisi ya elimu ya juu. Katika kesi hii, malipo ya ziada yatakuwa 11%.

Nini cha kuangalia

Ikiwa mtu aliweza kupata viwango vya chini vya mkopo wa walaji huko Novosibirsk au jiji lingine lolote katika Shirikisho la Urusi, basi hupaswi kukimbilia mara moja kwenye bwawa na kichwa chako.

Hadi sasa, benki zinazoaminika zina kiwango cha chini cha riba kwa mikopo ambayo haiwezi kuwa chini ya 12%, isipokuwa kupunguza kiwango hicho kulitokana na mpango tofauti au mfumo wa bonasi kwa wateja wa kawaida. Ikiwa shirika lisilojulikana sana linatoa kutoa mkopo kwa 5%, basi ni busara kufikiria ikiwa kuna kashfa yoyote nyuma yake.

Ni ngumu sana kusema ni benki gani haswa ina kiwango cha chini cha mkopo wa watumiaji. Ukweli ni kwamba katika shirika lolote, masharti yanaweza kutofautiana kulingana na madhumuni ya kukopesha na mambo mengine. Kwa hiyo, kabla ya kuomba mkopo, unahitaji kujifunza kwa makini programu zilizopo na uangalie na mwakilishi wa benki kwa marupurupu iwezekanavyo.

Inapaswa pia kukumbushwa katika akili kwamba baadhi ya mabenki huunganisha moja kwa moja chaguzi za ziada kwa wateja. Ikiwa kadi imetolewa, inaweza pia kulipwa. Ikiwa mteja hulipa malipo ya kila mwezi tu na hailipi, kwa mfano, arifa za SMS, basi hii inaweza kugeuka kuwa adhabu na tume za ziada.

Hatimaye

Kabla ya kuomba mkopo katika benki yoyote, ni muhimu kujifunza kwa undani kila kifungu cha makubaliano yaliyopendekezwa. Masharti yote lazima yawe wazi. Ikiwa una swali kuhusu bidhaa yoyote, usisite kuuliza.

Kwa kuongeza, inashauriwa kujifunza mapitio kutoka kwa wateja wengine na kuangalia habari za hivi karibuni kuhusu taasisi ya mikopo iliyochaguliwa, hasa ikiwa si benki. Kila mwaka, Benki Kuu hufuta leseni kadhaa kutoka kwa kampuni kama hizo. Kwa hivyo, inafaa kutumia wakati wa ziada kusoma habari za kina.

Huna haja ya kuondoka nyumbani kwako ili kuomba mkopo. Benki nyingi hutoa wateja usindikaji wa mkopo mtandaoni.

Mikopo ya watumiaji kwa riba ya chini

Leo, benki zinapunguza hatua kwa hatua riba kwa mikopo ya watumiaji, lakini wanasitasita kufanya hivyo. Kwa mfano, baadhi ya taasisi za mikopo, katika jaribio la kuvutia wateja, hutangaza viwango vya chini zaidi. Lakini kwa kweli, wanatoa mikopo kwa kiwango cha juu cha riba, na kupunguza kwa thamani iliyotangazwa miezi michache tu baada ya utoaji wa fedha.

Mkakati huu unaweza kuzingatiwa kuwa ujanja wa mabenki, lakini kwa upande mwingine, kwa watu wengi, kwa mfano, wale ambao hawawezi kujivunia historia bora ya mkopo, hii ni fursa nzuri ya kukopa pesa kwa muda mrefu kwa kiwango kinachokubalika. . Kukubaliana, wengi wetu, baada ya kupokea kukataa kutoa mikopo katika benki kubwa zinazomilikiwa na serikali, tuko tayari kulipa kidogo kwa miezi michache, lakini kisha kulipa mkopo kwa kiwango cha chini kwa miaka kadhaa. Aidha, hii ni fursa kwa wateja walio na historia mbaya ya mikopo.

Inapaswa pia kuzingatiwa kuwa mabenki mengi leo yanahitaji mfuko wa chini wa nyaraka kutoka kwa wakopaji na hata kutoa mikopo ya watumiaji kwa kutumia pasipoti moja tu. Ikiwa unatoa hati ya mapato na nakala ya kitabu cha kazi, basi unaweza kukopa kiasi kikubwa sana kutoka kwa benki kwa kiwango cha chini cha riba na kwa muda mrefu.

Mikopo 10 ya watumiaji na kiwango cha chini cha riba

Hapa tumekusanya matoleo bora kutoka kwa mabenki huko Moscow, St. Petersburg na miji mingine ya nchi, ambapo leo unaweza kuchukua mkopo wa walaji kwa masharti mazuri. Asilimia itakuwa ndogo, lakini uwezekano wa kuidhinishwa kwa ombi la mkopo ni mkubwa.

Mkopo kwa madhumuni yoyote katika Benki ya Otkritie

Katika Benki ya Otkritie leo unaweza kupata kutoka rubles 50,000 hadi 5 milioni, wakati hakuna dhamana au dhamana inahitajika. Fedha hutolewa kwa muda wa miezi 24 hadi 60, yaani, kutoka miaka 2 hadi 5. Uamuzi juu ya maombi hufanywa ndani ya dakika 15 hadi siku 2 za kazi. Kizuizi pekee ni kwamba pesa zinazopokelewa haziwezi kutumika kwa madhumuni yanayohusiana na biashara.

Nani anaweza kupata pesa

Hati gani zinahitajika

Mkopo Rahisi katika Gazprombank

Gazprombank leo inatoa kukopa kutoka rubles 50,000 hadi 3 milioni. Fedha zinaweza kukopa kwa muda wa miezi 13 hadi miaka 7. Katika kesi hii, kupokea pesa, hauitaji kuvutia wadhamini au kuacha kitu chochote kama dhamana kwa benki. Mkopo hutolewa bila dhamana.

Nani anaweza kupata pesa
Umri kutoka miaka 20; uzoefu kutoka miezi 3.

Hati gani zinahitajika
Pasipoti + 1 hati + Uthibitisho wa mapato.

Mikopo ya Raiffeisenbank

Katika Raiffeisenbank leo unaweza kupata mkopo kwa madhumuni yoyote bila dhamana na wadhamini. Hadi rubles 500,000 zinaweza kuchukuliwa na hati mbili tu. Unachohitaji ni pasipoti na uthibitisho wa mapato. Ikiwa unaomba kiasi kikubwa, utalazimika kubeba nakala ya kazi. Raia wa Shirikisho la Urusi, isipokuwa wajasiriamali binafsi, wenye umri wa miaka 23 hadi 67, wanaweza kupokea mkopo.

Nani anaweza kupata pesa
Umri kutoka miaka 23; uzoefu kutoka miezi 3.

Hati gani zinahitajika
Pasipoti + uthibitisho wa mapato.

Mkopo wa pesa taslimu katika Benki ya Mikopo ya Nyumbani

Mkopo wa watumiaji katika Benki ya Mikopo ya Nyumbani unaweza kupatikana bila dhamana na wadhamini. Pia hakuna ada ya utoaji. Wale ambao tayari wamekopa katika Benki ya Mikopo ya Nyumbani wanaweza kuhesabu kiasi cha milioni 1, na wateja wapya watapewa kwanza kuchukua hadi rubles 500,000 kwa hadi miaka 5. Mfuko wa nyaraka ni mdogo: mkopo hutolewa kulingana na pasipoti. Lakini unaweza pia kutoa SNILS, na wastaafu - cheti kutoka kwa FIU. Wananchi wa Shirikisho la Urusi chini ya umri wa miaka 70 na chanzo cha kudumu cha mapato wanaweza kuomba.

Nani anaweza kupata pesa
Umri kutoka miaka 18; uzoefu kutoka miezi 3.

Hati gani zinahitajika
Pasipoti + 1 hati + Uthibitisho wa mapato.

Mikopo ya Alfa-Bank

Mkopo kutoka kwa Alfa-Bank leo unaweza kuchukuliwa bila tume na wadhamini, na kiwango haitegemei upatikanaji wa bima.

Raia wa Shirikisho la Urusi wenye umri wa miaka 21 na zaidi wanaweza kupokea pesa. Ni muhimu kuwa na mapato ya mara kwa mara ya rubles 10,000 baada ya kodi zote na uzoefu wa kazi unaoendelea wa miezi 3 au zaidi.

Nani anaweza kupata pesa
Umri kutoka miaka 21; uzoefu kutoka miezi 3.

Hati gani zinahitajika
Pasipoti + 1 hati + Uthibitisho wa mapato.

Mikopo ya Sovcombank

Sovcombank ina programu nyingi za mkopo za kupokea pesa kwa madhumuni anuwai. Kulingana na pasipoti, unaweza kuchukua mkopo kwa kiasi cha hadi rubles elfu 40. Na juu ya usalama wa mali isiyohamishika, unaweza kupata hadi rubles milioni 30. Faida muhimu ya Sovcombank inaweza kuzingatiwa kuwa hapa unaweza kupata mkopo kwa wastaafu hadi umri wa miaka 85, na hakuna vyeti vya ziada na nyaraka zinazohitajika.

Nani anaweza kupata pesa
Umri kutoka miaka 20; uzoefu kutoka miezi 4.

Hati gani zinahitajika
Pasipoti + 1 hati + Uthibitisho wa mapato.

Mikopo ya benki ya Renaissance Credit

Unaweza kupata pesa katika Benki ya Mikopo ya Renaissance siku hiyo hiyo unapotuma ombi. Benki ina uwezekano mkubwa wa kuidhinisha mkopo kwa wateja walio na umri wa miaka 25 hadi 70 ambao wanaweza kuthibitisha ajira yao kwa nakala ya kitabu cha kazi kilichothibitishwa na mwajiri au mkataba wa ajira. Ni vizuri ikiwa akopaye ana mapato ya rubles zaidi ya elfu 8 kwa mwezi.

Nani anaweza kupata pesa
Umri kutoka miaka 24; uzoefu kutoka miezi 3.

Hati gani zinahitajika
Pasipoti + 1 hati.

mikopo ya UBRD

Benki ya Ural ya Ujenzi na Maendeleo imesajiliwa Yekaterinburg, lakini ina ofisi katika miji mingi ya Kirusi: huko Krasnodar, Nizhny Novgorod, Kazan, Samara na wengine. Unaweza kupata mkopo kutoka UBRD kwa kutoa pasipoti tu na cheti cha mapato. Wateja wenye umri wa miaka 21 hadi 75 wenye uzoefu wa jumla wa miezi 12, 3 kati yao wakiwa mahali pa mwisho pa kazi, wanaweza kupokea pesa. Kwa njia, UBRD ina bidhaa maalum kwa wazee - mkopo wa Pensheni. Wastaafu wanaweza kupokea pesa tu na pasipoti.

Nani anaweza kupata pesa
Umri kutoka miaka 19; uzoefu kutoka miezi 3.

Hati gani zinahitajika
Pasipoti + 1 hati.

Mikopo ya Benki ya OTP

Benki ya OTP leo inatoa fursa ya kutoa mikopo ya pesa taslimu kwa watu binafsi kwa masharti mazuri. Kulingana na mahitaji ya mteja, meneja wa mkopo atachagua chaguo la mkopo linalofaa zaidi. Mchakato wa mkopo katika Benki ya OTP unawezekana kwa dakika 15 tu. Raia wa Shirikisho la Urusi wenye umri wa miaka 21 hadi 68, pamoja na wastaafu na wajasiriamali binafsi, wanaweza kuomba pesa.

Nani anaweza kupata pesa
Umri kutoka miaka 21; uzoefu kutoka miezi 3.

Hati gani zinahitajika

Mikopo kwa riba nafuu katika Benki ya Vostochny

Katika Benki ya Vostochny, unaweza kupata kiasi muhimu cha fedha bila vyeti vya lazima na nyaraka zingine. Mkopo kwa kiasi cha hadi rubles milioni 1 hutolewa kulingana na pasipoti, maombi yanazingatiwa haraka, kiwango ni cha chini kabisa.

Mkopo wa watumiaji kutoka Benki ya Vostochny unaweza kutolewa kwa raia yeyote aliyeajiriwa wa Shirikisho la Urusi mwenye umri wa miaka 21 hadi 76 na uzoefu katika nafasi ya mwisho ya kazi kutoka miezi 3.

Mkopo kwa kiasi kikubwa - hadi rubles milioni 30 katika Benki ya Vostochny inaweza kupatikana kwa usalama wa mali isiyohamishika. Mkopo hutolewa kwa muda wa miaka 15, na kiwango cha riba katika kesi hii kitakuwa kidogo.

Nani anaweza kupata pesa
Umri kutoka miaka 21; uzoefu kutoka miezi 3.

Hati gani zinahitajika
Pasipoti + 2 hati + Uthibitisho wa mapato.

Kikokotoo cha mkopo: hesabu malipo mtandaoni

Jinsi ya kupata mkopo wa watumiaji wenye riba nafuu

✓ Kwanza, wasiliana na benki ambapo wewe ni mteja wa malipo kwanza. Ikiwa unapokea mshahara kwenye kadi ya Sberbank, basi kwanza kabisa nenda kwa pesa huko, ikiwa wewe ni mteja wa mshahara wa VTB, basi tenda ipasavyo. Katika benki "asili", unaweza kutarajia viwango vya chini vya riba na kifurushi cha chini cha hati.

✓ Pili, usitundikwe kwenye benki moja. Fikiria chaguzi kadhaa. Omba kwa maeneo mengi kwa wakati mmoja. Niamini, kila benki itakupa kiwango chake cha riba na utaweza kuchagua chaguo bora zaidi.

✓ Tatu, usiwe mvivu kukusanya hati zaidi. Mabenki mengi leo hutoa mikopo ya fedha bila cheti cha mapato, na wakati mwingine tu na pasipoti ya raia wa Kirusi. Hii ni rahisi, lakini maslahi katika kesi hizi haiwezekani kuwa ndogo. Ili kupata kiwango cha chini kabisa, thibitisha uwezo wako wa kifedha na hati: cheti katika fomu 2-NDFL na nakala ya kitabu cha kazi.

Unajua kwamba…

Mkopo unaweza kukataliwa leo kwa sababu ya ushuru mkubwa wa mapato ya kibinafsi

Kabla ya kutuma maombi ya mkopo, jaribu angalau kukokotoa Fahirisi yako ya Mzigo wa Madeni (DLR). Inawakilisha uwiano wa malipo ya kila mwezi kwa mikopo kwa jumla ya mapato ya mteja, iliyothibitishwa na nyaraka.

Leo, benki zote na MFIs lazima zihesabu ushuru wa mapato ya kibinafsi ya kila mteja ambaye ana mpango wa kukopa zaidi ya rubles 10,000. Ikiwa yeye ni juu, basi pesa itakataliwa zaidi.

Jinsi ya kuhesabu PDN

Benki na MFIs hutumia fomula tata kwa hesabu. Lakini unaweza kuhesabu PDN yako mwenyewe. Kwa kufanya hivyo, unahitaji kugawanya gharama za kila mwezi kwa mikopo yote kwa mapato.

PTI = (gharama zote za mkopo kwa miezi 12 / mapato rasmi kwa mwaka 1) × 100%

Ikiwa unatoa zaidi ya nusu ya mapato yako kulipa mikopo, basi PTI hiyo inachukuliwa kuwa ya juu na mkopo mpya hauwezi kutolewa.

Ili kuongeza nafasi zako za kuidhinishwa kwa mkopo:

✓ Kuongeza mikopo iliyopo;

✓ Punguza vikomo vya kadi ya mkopo;

✓ Peana hati kuthibitisha mapato ambayo hayakupatikana katika sehemu kuu ya kazi;

✓ Tafuta mkopaji mwenza na mwenye kipato kikubwa.

Jinsi ya kutathmini nguvu zako kabla ya kupata mkopo

Kabla ya kuomba mkopo, ni mantiki kufanya majaribio, yaani, jaribu kuishi kwa angalau mwezi kwa fedha ambazo zitabaki baada ya kufanya malipo kwa mkopo.

Hii inashauriwa na makamu wa kwanza wa rais wa shirika la kujidhibiti (SRO) "Chama cha Kitaifa cha Wakala wa Ukusanyaji wa Kitaalam" (NAPCA).

Kwa hivyo unaweza kuelewa ikiwa ni kweli kuishi kwa kiasi kilichobaki baada ya malipo ya malipo ya kila mwezi au la.

Kwa kweli, malipo ya mkopo yasizidi 30-40% ya mapato.

Kumbuka kuwa masharti ya hapo juu na viwango vya riba kwa amana za watu binafsi sio ofa ya umma.

Mipango mbalimbali ya utoaji mikopo husaidia wakopaji katika hali mbalimbali za maisha. Ili kutatua tatizo la kifedha, unahitaji kuchukua mkopo wa fedha kwa kuwasiliana na moja ya mabenki huko Moscow. Kwenye portal ya shirikisho Vyberu.ru utapata orodha ya taasisi za mikopo ambapo unaweza kupata mkopo huko Moscow. Kwa sasa, kuna taarifa kuhusu benki 178 zinazotoa huduma hizo. Jumla ya idadi ya programu zilizokusanywa kwenye tovuti hufikia 791.

Mikopo ya benki huko Moscow inatofautiana katika masharti na mahitaji ya akopaye, kwa hiyo unapaswa kujifunza kwa makini matoleo yote na kusoma kwa makini masharti ya makubaliano. Tovuti ya Vyberu.ru itakusaidia kujua pointi zote za mpango wowote na kulinganisha chaguo zinazofaa kwa idadi ya vigezo vinavyofafanua. Baada ya hapo, utaweza kufanya uamuzi sahihi kuhusu mkopo (kwa mfano, walaji) kuchukua na benki gani huko Moscow kuomba. Tuma maombi yako bila kuondoka nyumbani kwako.

Jinsi ya kutumia calculator ya mkopo?

Ingiza kiasi, kipindi cha ulipaji na kiwango kwenye kikokotoo cha mkopo - utapokea mara moja ratiba ya malipo na gharama ya jumla ya bidhaa ya mkopo.

Jinsi ya kuomba?

Ikiwa unapanga kuchukua mkopo unaokuvutia, fahamu uamuzi wa benki mtandaoni. Ili kufanya hivyo, bofya "Weka" kwenye kichupo cha bidhaa unayohitaji.

Fomu ya maombi ya mtandaoni itakuhitaji utoe taarifa zifuatazo:

• jina la akopaye;
• wasiliana na simu na barua pepe;
• ajira ya mapato ya kudumu;
• kiwango cha mapato ya kila mwezi.

Pia chagua jinsi unavyopanga kupokea pesa: kwa akaunti, kadi au pesa taslimu. Meneja wa benki atakuambia jibu. Ikiwa uamuzi ni chanya, kukubaliana wakati wa kutembelea ofisi na orodha ya nyaraka ambazo zitahitajika kuomba na kuchukua mkopo.

Jinsi ya kupata mkopo mzuri?

Linganisha kiwango cha riba na masharti mengine ya programu za mashirika mbalimbali ili kuchagua chaguo bora kwa mkopo unaolengwa au wa watumiaji. Kwa msaada wa huduma yetu ya portal, unaweza kuamua mpango wa faida haraka na kwa urahisi. Tumia mfumo wa kichujio na uweke kiasi, sarafu na muda wa kurejesha mkopo unaohitaji. Bofya "Chagua mkopo" ili tu matoleo yanayolingana na ombi lako yabaki kwenye ukurasa.

Unaweza kuchagua kupanga bidhaa za benki kulingana na vigezo vifuatavyo:

• kiasi cha mkopo;
• kiwango cha riba;
• jina la taasisi ya fedha.

Tumia vitufe vya kutafuta haraka ili kupanga mikopo kwa vigezo maalum: hitaji la dhamana, fursa ya kupata kusudi maalum au mkopo wa kibinafsi, pesa taslimu, programu kwa wateja walio na historia mbaya ya mkopo.

Kwa kuongeza, unaweza kuorodhesha mabenki kwa kuegemea kwao - chagua kichupo cha juu cha 10, 20, 50 au 100 za taasisi za kifedha. Ili kuona vichujio vyote, bofya "Masharti ya Mkopo".

Habari, marafiki!

Umetoka mbali kutoka kwa kufikiria kuwa huwezi kufanya bila mkopo hadi kuamua kwamba unahitaji tu sasa hivi. Natumai kuwa ulishughulikia suala hili kikamilifu na kwa uwajibikaji kamili kwa matokeo ya uamuzi wako. Je, huwezi kushawishiwa kufikiria tena? Basi hebu tupate jibu, wapi kupata mkopo kwa masharti mazuri.

Kabla ya kutafuta jibu la swali lililotolewa katika mada ya kifungu, tunahitaji kuamua juu ya vigezo gani tutachagua mkopo wa faida zaidi:

• Kiwango cha chini cha riba ya mkopo.

Hili ndilo hitaji kuu ambalo wakopaji hufanya kwa mkopo. Nani hana ndoto ya kupata pesa kwa asilimia ndogo? Lakini katika kesi hii, unahitaji kuwa mwangalifu hasa wakati wa kuhitimisha mkataba. Mara nyingi mkopo ulio na kiwango cha chini huficha faida ambazo hazipokewi na wewe, lakini na benki (tume, muda mfupi wa mkopo, dhamana, nk)

• Hakuna huduma za ziada zilizowekwa.

Kwanza kabisa, hizi ni pamoja na aina mbalimbali za bima (maisha na afya, kupoteza kazi, mali). Niliandika katika makala tofauti.

• Kasi ya juu ya idhini ya maombi.

Sasa hii ni kivitendo hakuna tatizo. Unapotuma maombi ya mkopo mtandaoni, mchakato wa kuidhinisha unaweza kuchukua dakika chache tu. Wakati mwingine data ya pasipoti tu ni ya kutosha kupata uamuzi mzuri kutoka kwa benki.

• Idadi kubwa ya njia za malipo.

Hata benki ya kihafidhina inakuza mtandao wa chaguzi za malipo ya mkopo nafuu: ofisi, ATM, benki ya mtandao, nk. Na inafanya haraka sana. Kwa mfano, miaka michache iliyopita, Sberbank ilikuwa maarufu kwa muundo wake mkubwa wa ofisi, lakini benki ya rununu ya kuchukiza. Kila kitu kimebadilika leo.

• Seti ya chini ya hati.

Chaguo bora ni idhini ya mkopo kwenye pasipoti. Na hii inawezekana, lakini mara nyingi kwa masharti yasiyofaa kwako. Inafanywa katika maduka ambapo wawakilishi wa benki hukaa na kupata wateja "wa joto" ambao tayari wana moto kwa kununua kitu kipya na cha gharama kubwa. Wanazipeleka kwenye mzunguko mara moja, kwa sababu, baada ya kuja nyumbani, wengi bado wanajiruhusu kuangalia kwenye mtandao na kujua matoleo ya mkopo katika benki kadhaa. Usiwe mlegevu sana, usikubali tu ofa ya kwanza.

Kila akopaye anapaswa kuwa na orodha yake ya mahitaji ya mkopo na benki inayotoa. Lakini tumegundua vigezo muhimu zaidi vya uteuzi. Unaweza kuondoa kwa urahisi zile ambazo sio muhimu kwako na kuongeza hali zako za ziada.

Hatua za kuchagua bidhaa ya mkopo

Ni benki gani ina faida zaidi kuchukua mkopo? Hatua kuu unazohitaji kufuata ili kujibu swali hili ni:

Hatua ya 1. Kuamua madhumuni ya mkopo: kwa ununuzi wa nyumba, bidhaa za gharama kubwa au gari, likizo, harusi, elimu, nk.

Hatua ya 2. Amua kiasi cha mkopo. Kiwango cha riba kinategemea thamani yake na, bila shaka, mzigo wako wa deni.

Hatua ya 3. Chagua muda wa mkopo. Kadiri unavyotarajia kulipa mkopo huo, ndivyo benki zitakavyoshirikiana nawe kwa hiari zaidi. Baada ya yote, wewe ni "kuku zao zinazoweka mayai ya dhahabu." Neno hilo linaweza kuwa kutoka kwa miezi kadhaa hadi miongo kadhaa (kwa rehani, kwa mfano).

Hatua ya 4. Tembelea tovuti zinazotoa kulinganisha bidhaa za mkopo za benki kadhaa (Banki.ru, Sravni.ru, nk) Jifunze mapitio ya wakopaji. Chagua benki kadhaa zinazofaa mahitaji yako.

Anza utaratibu wa kuchagua na benki ambapo unapokea mshahara wako. Kuna masharti ya upendeleo kwa makundi hayo ya wakopaji. Makini na hisa. Kwa mfano, wakati wa kuandaa nyenzo kwa nakala, Gazprombank ilikuwa na ukuzaji.

Hatua ya 5. Tembelea matawi ya benki zilizochaguliwa au kurasa zao rasmi kwenye mtandao. Waulize wasimamizi au usome kwa uangalifu maelezo kwenye tovuti kwa matoleo yote ya mkopo.

Hatua ya 6. Karibu benki zote zinatoa kutumia kikokotoo cha mkopo kwa takribani kuhesabu kiasi cha ulipaji wa kila mwezi, katika hali nyingine unaweza kuona mara moja kiasi cha malipo ya ziada kwa mkopo.

Hatua ya 7. Linganisha habari iliyopokelewa na ufanye uamuzi wa mwisho juu ya uchaguzi wa benki na toleo la mkopo.

Hatua ya 8. Jaza ombi mtandaoni au kwenye ofisi ya benki.

Wataalam wengine wanapendekeza kuomba benki kadhaa mara moja ili kupata kibali kutoka kwa angalau moja. Lakini kuna tahadhari moja. Kutuma maombi kwa benki kadhaa kwa wakati mmoja kunaweza kuharibu historia yako ya mkopo.

Natarajia swali lako: "Ni benki gani hufanya kazi karibu bila kushindwa?" Kwa mfano, mtu asiye na kazi au mteja aliye na mkopo mbaya anapaswa kwenda wapi? Kwenye mtandao utapata makala nyingi juu ya mada hii. "Wataalam" wanatoa orodha ya benki bora zinazokopesha kila mtu pesa. Sijifikirii kuwa mtaalam kama huyo, kwa sababu ninafanya kazi tu na habari rasmi na iliyothibitishwa. Lakini hakuna. Kwa hivyo, siwezi kukupa orodha ya uchawi.

Lakini tutasoma chaguzi za kukopesha katika benki maarufu zaidi kulingana na hakiki za wateja. Labda zinafaa kwako. Ikiwa sivyo, itabidi ufanye utafiti wako mwenyewe.

Mikopo bora zaidi kulingana na hakiki za wakopaji

Mkopo maarufu zaidi ni watumiaji. Tovuti ya kifedha Banki.ru ilifanya rating ifuatayo:

1. Hati zaidi, viwango vya chini - kutoka kwa Mkopo wa Renaissance.
2. Barua ya kwanza inatoka Benki ya Posta.
3. Mtumiaji - Gazprombank.
4. Fedha - kutoka kwa Alfa-Bank.
5. Fedha - kutoka Benki ya Tinkoff.

Sitachukua uhuru wa kufanya ukadiriaji wangu mwenyewe. Kwa hali yoyote, itageuka kuwa ya upendeleo. Ninapendekeza kuzingatia hali kuu za kukopesha benki hizi tano kwenye jedwali na kulinganisha na kila mmoja.

1. Viwango hubadilika-badilika katika sehemu ya kumi na mia ya asilimia.
2. Benki ya Tinkoff inatoa mkopo kwa masharti ya uaminifu sana, lakini muda wa mkopo ni mfupi zaidi (miaka 3).
3. Gazprombank iko tayari kutoa mkopo kwa kiasi kikubwa zaidi hadi miaka 7 kwa kiwango cha chini cha riba.
4. Mfuko wa nyaraka katika kila benki ni wa kawaida na sio mzigo sana kwa akopaye. Badala ya cheti cha mapato, Benki ya Posta inahitaji TIN ya mwajiri.
5. Mahitaji ya mteja yana tofauti zaidi. Kikomo cha umri wa chini ni kutoka miaka 18 hadi 21, na urefu wa huduma mahali pa sasa ni kutoka miezi 3 hadi 6.

Utangulizi "Kutoka", ambao tunaona kwa kiwango cha riba, unaonyesha kuwa takwimu iliyoonyeshwa kwenye jedwali haijahakikishiwa. Unahitaji kwenda kwenye tovuti ya benki fulani na kusoma masharti ya mkopo kwa makini sana.

Hakuna mtaalam anayeweza kujibu swali la benki gani ni bora kuchukua mkopo. Chaguo inategemea, kama kawaida, kwako na kwako tu.

Nini cha kufanya ikiwa wanakataa kila mahali?

Licha ya uaminifu mkubwa wa mabenki kwa wakopaji juu ya masuala ya kutoa mikopo, kuna hali za mara kwa mara wakati wanakataa. Ikiwa hii inarudiwa zaidi ya mara moja au mbili, basi inafaa kuzingatia kwanini. Sababu zinazowezekana zaidi (hakuna mtu atakuelezea zile za kweli, kwa sababu sio lazima):

1. Historia mbaya ya mkopo.
2. Mapato ya chini.
3. Umri usiofaa (mdogo sana au mzee sana).
4. Dhana, magonjwa mbalimbali n.k.

Nilichambua pointi hizi kwa undani zaidi katika makala kuhusu.

Nini cha kufanya ikiwa wanakataa kila mahali? Hatua zinazowezekana:

1. . Hivi majuzi, nilielezea sababu kuu za hali yake mbaya. Unaweza kujaribu kurekebisha hali juu ya pointi hizo ambazo bado inawezekana kufanya kitu. Kwa mfano, makosa yanayosababishwa na benki. Lakini hii itachukua muda.
2. Angalia ikiwa umewasilisha hati zote zinazothibitisha mapato yako kwa benki. Baadhi ya taasisi za mikopo zina orodha iliyopanuliwa ya vyeti vinavyohitajika, taarifa, nk Kwa hiyo, si lazima kuwa na hati ya mapato katika fomu 2-NDFL.
3. Omba mkopo uliolindwa (dhamana au mdhamini). Katika kesi hiyo, benki ni tayari zaidi kukutana na akopaye, hata wasio na ajira. Sidhani kama ni muhimu kueleza kwa nini.
4. Tuma maombi mtandaoni. Tayari niliandika juu kidogo kwamba benki haitaweza kutathmini muonekano wako na hali yako ya neva. Ataangalia wasifu wako dhidi ya vyanzo vyote vinavyopatikana, na hiyo itatosha.
5. Agiza kadi ya mkopo. Tayari nimetoa nakala nyingi kwa suala hili. Kwa mfano, unaweza kusoma, au. Masharti ya kupata kadi za mkopo ni rahisi zaidi. Ni rahisi sana ikiwa unahitaji pesa haraka na hakuna njia ya kukusanya seti ya hati. Lakini kumbuka kuwa kiwango cha riba kitakuwa cha juu. Lakini kuna kipindi cha neema na unaweza kufanya bila kulipa riba hata kidogo.
6. Wasiliana na taasisi ndogo ya fedha. Kiwango cha riba huko, kama sheria, kinaonyeshwa kwa siku. Labda hii inafanywa ili usiogope mteja na thamani ya tarakimu tatu kwa mwaka. Ya nyaraka - tu pasipoti.

Na, hatimaye, njia bora, kwa maoni yangu, ni kukataa mkopo kabisa.

Hitimisho

Nilisoma maoni juu ya makala yangu ya awali kwamba kwa mshahara wa rubles 20,000, unaweza kuishi tu kwa mkopo. Ninaamini kwamba ni watu matajiri tu wanaweza kumudu kuishi kwa mkopo.

Na mara moja kwa wachambuzi kama hao swali linatokea, umefanya nini kuongeza mapato yako? Jibu, kama sheria, linakuja kwa kutoridhika na serikali, mwajiri na ukosefu wa haki wa maisha.

Nataka sana makala zangu zikusaidie. Mtu kwa uangalifu anakaribia uamuzi wa kuchukua mkopo kwa masharti ambayo haitakuwa mzigo mzito kwa familia nzima, na mtu kukataa pesa zilizokopwa na kujifunza jinsi ya kuokoa na kuokoa.