Alacsony kamat a banki hitelekre. Melyik bankban jövedelmezőbb hitelt felvenni. Hogyan lehet alacsony kamatozású fogyasztási hitelhez jutni

A CreditZnatok az orosz bankok és mikrofinanszírozási társaságok legelőnyösebb hitelajánlatainak kiválasztására szolgáló szolgáltatás. A Moszkvában és Oroszország más városaiban élő polgárokat szolgálják ki. Az oldal tetején található online szűrő segítségével választhat jövedelmező hitelt.

Szerezze meg a legjobb készpénzkölcsönt: hogyan igényelje és mit kell tudnia

Elfogadható hitelfeltételekkel rendelkező program megtalálásához először írja be a kívánt összeget és futamidőt a megfelelő szűrőmezőkbe. Az illetékes kiválasztáshoz érdemes a lakóhely szerinti várost is feltüntetni. A „Kiválasztás” gomb aktiválása után a szolgáltatás felajánlja az ügyfélnek azon bankok listáját, amelyeknek van képviselete ezen a helyen.

A fogyasztási hiteleket különféle igényekre adják ki: a kis vásárlásoktól a nagy üzletfejlesztési beruházásokig stb. Ennek megfelelően az összeg nagyon eltérő lehet: 5-7 ezertől több millió rubelig. Egy nagy hitelkölcsönt általában jelzáloghitelre és hasonló célokra osztanak ki. Az üzlet nyereséges megkötéséhez vegye figyelembe az összes hitelfeltételt:

• a tét nagysága;
• a jövedelem ellenőrzésének szükségessége;
• lehetséges-e az igénylés napján kedvező feltételekkel hitelt felvenni;
• készpénzfelvételi és adósságtörlesztési lehetőségek (kártyára, számlára) stb.

Hogyan szerezzük meg a legjobb hiteleket

A jó lehetőség kiválasztása csak a siker fele. Szükséges továbbá a kérelmet helyesen benyújtani, hogy a hitelintézet teljes mértékben megbízhatónak tekintse a kérelmezőt. Ezt megteheti online a kiválasztott cég honlapján. Kattintson a "Kölcsönigénylés" gombra, amely után automatikusan megnyílik a kívánt oldal.

Minden hitelező a kamatláb és a végösszeg kiszámításához kalkulátor formájában nyújt segítséget leendő ügyfeleinek. Jelentkezés előtt ellenőrizze, hogy a bank lehetőséget biztosít-e a tartozás határidő előtti visszafizetésére, „büntetések” nélkül. Ha minden feltétel megfelel Önnek, gondosan töltse ki az űrlapot, várja meg a jóváhagyást, és menjen a pénzért.

A fogyasztási hitelek nagyon népszerűek, mert az ilyen hiteleknek köszönhetően a polgárok megengedhetik maguknak, hogy autókat, gépeket és sok más dolgot vásároljanak, amit fizetéssel nem tudnak megvásárolni. A bankok sokszínűsége azonban sokakat megzavar a kínálatuk széles skálájával és a zavaros hitelezési feltételekkel. Természetesen mindenki a lehető legkevesebbet akarja túlfizetni. Ezért teljesen logikus az a vágy, hogy kitaláljuk, hol van a legalacsonyabb fogyasztási hitelkamat. Tekintsük ezt a kérdést részletesebben.

Lehetséges-e minimális kamatot kérni egy hitelre

Nem mindenki tudja, hogy a bank javasolt árfolyama még ennél is alacsonyabb lehet. Például, ha egy személy egy szervezet ügyfele, azaz rendelkezik betéti vagy takarékkártyával, akkor a bank bízik fizetőképességében. Ez lehet az alapja a kölcsön éves kamatának csökkentésének. Ez azonban csak akkor lehetséges, ha a pénzügyi mozgások megjelennek a hitelintézet adatbázisában.

Ezért a jövedelmező fogyasztási hitel beszerzésének eldöntésekor érdemes ellenőrizni, hogy Sberbank vagy VTB 24 kártya hever-e a zsebében, mivel ezek a bankok gyakran 1,5-2%-kal csökkentik ügyfeleik kamatait. Ez nagyon előnyös.

Kicsit kevesebbet is fizethet, ha kiváló hiteltörténettel rendelkezik. Ha a bank alkalmazottja úgy látja, hogy a hitelfelvevő megbízható, és korábban nem szegte meg a szerződés feltételeit, az is kamatcsökkenést okozhat. Azt is érdemes megérteni, hogy létezik a hitelfelvevők általános minősítése. Bármely bank hozzáférhet ehhez a listához. Ha egy potenciális ügyfél valaha is elmulasztotta a hitelek visszafizetését, vagy rosszhiszeműen mutatkozott be, akkor teljes mértékben megtagadhatják tőle a pénzeszközök későbbi kibocsátását.

Egyes hitelintézetek 1%-kal csökkentik a kamatot, ha a hitelfelvevő megbízható kezest hoz magával, aki megerősíti fizetőképességét.

Sberbank

Ennek a banknak egyszerre három fogyasztási hitelprogramja van. Ezek közül az első a fedezet nélküli kölcsön nyújtása. Ebben az esetben az ügyfél legfeljebb 1,5 millió rubelt kaphat legfeljebb 5 évig. Ebben az esetben 15% -ot kell túlfizetnie. Az ilyen kamatlábak azonban nem jelentenek fedezetet, ezért a források megszerzéséhez elegendő, ha a bank rendelkezésére bocsát egy igazolást, amely megerősíti az ügyfél fizetőképességét és az állandó munkahely meglétét.

Van egy másik program is, amely szerint egy személy legfeljebb 3 millió rubel összeget kaphat, ha személyes autót tud nyújtani fedezetként. Vagy hozhatsz magaddal kezest. Ebben az esetben a kamat mértéke 14,5%, a törlesztési idő pedig 5 év.

Ezenkívül a Sberbankban ingatlanfedezetű kölcsönt kaphat. Ugyanakkor a kölcsön összege elérheti a 10 millió rubelt, amely 20 év alatt visszafizethető. A kamatláb 15,5% lesz.

Érdemes megfontolni más bankokat is, amelyek alacsony kamatozású hiteleket adnak ki.

Rosselkhozbank

Ez a hitelszervezet nagyon népszerű a lakosság körében. Tény, hogy a nyugdíjas korúak itt kaphatják meg a legalacsonyabb kamattal a fogyasztási hitelt. A nyugdíjasok esetében ez az arány évi 16% lesz. Ugyanakkor nem szükséges megerősíteni, hogy a pénzt pontosan arra a célra használják fel, amelyre az állampolgár felveszi. Ennek megfelelően a pénzeszközök bármilyen célra felhasználhatók, beleértve a lakásvásárlást is.

Az idősek számára legfeljebb 500 000 rubel kölcsön áll rendelkezésre. A fizetési határidő ebben az esetben 7 év.

Ezenkívül a Rosselkhozbank további fogyasztói programokkal is rendelkezik:

• Kertészeknek. Ebben az esetben nyaraló, fürdőház vagy bármely más objektum építéséhez nyújtott hitelről beszélünk. A kölcsön összege legfeljebb 1,5 millió rubel. A források 5 évig törleszthetők állandó, 21%-os kamat mellett.
• Mérnöki kommunikációhoz. Ezt a kölcsönt a gáz, az elektromos áram és még sok más vezetéséhez szükséges berendezések vásárlására adják ki. A feltételek ugyanazok.
• Megbízható ügyfeleknek. Ebben az esetben azokról az emberekről beszélünk, akik korábban ettől a banktól vettek fel hitelt, és reklamáció nélkül sikeresen visszafizették. Ebben az esetben a kölcsön összege elérheti az 1 millió rubelt, és az arány 18,5%.

Ha az ügyfél nem célzott hitelt kíván kihelyezni, akkor a forrás 21,5%-os kamattal vehető át.

"VTB 24"

Ha már a legalacsonyabb fogyasztási hitelkamatokról beszélünk, ezt a bankot lehetetlen megkerülni. A VTB 24-ben ez 17% és 19% között mozog, attól függően, hogy a hitelfelvevő milyen dokumentumokat készen áll rendelkezésre. Ha olyan igazolásokat hoz, amelyek megerősítik, hogy állandó munkahelye és jövedelme van, akkor az arány kisebb lesz. Alacsonyabb kamatláb is biztosított azoknak, akik rövidebb futamidőre vesznek fel nagy kölcsönt.

A hitel maximális összege 3 millió rubel. Ehhez nem szükséges a biztosíték megerősítése. Ezenkívül bizonyos helyzetekben a banki alkalmazott megkérheti, hogy adja meg közeli rokonai és barátai adatait. Valószínűleg fel fogják hívni őket, hogy megerősítsék az ügyfél által a szerződés aláírásakor megadott információkat.

Sovcombank

Ha már arról beszélünk, hol a legalacsonyabb a fogyasztási hitel kamata, érdemes megemlíteni ezt a bankot, amely egyelőre csak egyre népszerűbb. Ez azonban nem jelenti azt, hogy nem érdemel figyelmet.

A Sovcombankban az Orosz Föderáció állampolgára legfeljebb 250 ezer rubel összegű pénzeszközöket kaphat legfeljebb 3 évig. Ebben az esetben a kamatláb 12% és 18% között lesz a hitel futamidejétől függően.

Gazprombank

A legalacsonyabb fogyasztási hitel kamata ennél a banknál 10,5% évente. Az ilyen kölcsönöket azonban csak ingatlanvásárlásra adják ki. Gépjármű vásárláshoz 12%-os kamatozású hitelt adnak ki. Ezenkívül az állampolgárok kölcsönt kérhetnek felsőoktatási intézményben való tanuláshoz. Ebben az esetben a túlfizetés 11%.

Mire kell figyelni

Ha valakinek sikerült megtalálnia a legalacsonyabb fogyasztási hitelkamatokat Novoszibirszkben vagy az Orosz Föderáció bármely más városában, akkor ne rohanjon azonnal a medencébe a fejével.

A megbízható bankoknál a mai napig a hitelek minimális kamata nem lehet kevesebb 12%-nál, kivéve, ha a kamatcsökkentés egy külön program vagy törzsvásárlói bónuszrendszer miatt történt. Ha egy kevéssé ismert szervezet 5%-os hitelt ajánl fel, akkor érdemes elgondolkodni azon, hogy van-e mögötte átverés.

Rendkívül nehéz pontosan megmondani, hogy melyik banknál a legalacsonyabb a fogyasztási hitel kamata. Az a tény, hogy bármely szervezetben a feltételek a hitelezés céljától és egyéb tényezőktől függően változhatnak. Ezért, mielőtt hiteligénylést igényelne, alaposan tanulmányozza át a meglévő programokat, és érdeklődjön a bank képviselőjénél az esetleges kiváltságokról.

Szem előtt kell tartani azt is, hogy egyes bankok automatikusan további opciókat kapcsolnak az ügyfelekhez. Ha kiállítanak egy kártyát, azt is lehet fizetni. Ha az ügyfél csak havi fizetést fizet, és nem fizet például SMS-értesítést, akkor ez szankciókká és további jutalékokká válhat.

Végül

Mielőtt bármely banknál hitelt igényelne, részletesen tanulmányoznia kell a javasolt megállapodás minden egyes pontját. Minden kifejezésnek világosnak kell lennie. Ha kérdése van bármely tétellel kapcsolatban, ne habozzon feltenni.

Ezenkívül ajánlott tanulmányozni más ügyfelek véleményét, és ellenőrizni a választott hitelintézettel kapcsolatos legfrissebb információkat, különösen, ha az nem bank. A Központi Bank minden évben több tucat engedélyt von vissza az ilyen cégektől. Ezért érdemes több időt szánni a részletes információk tanulmányozására.

Hitel igényléséhez nem kell elhagynia otthonát. A legtöbb bank online hitelkezelést kínál ügyfeleinek.

Fogyasztói hitelek minimális kamattal

Manapság a bankok fokozatosan csökkentik a fogyasztási hitelek kamatait, de ettől rendkívül vonakodnak. Egyes hitelintézetek például minimális kamatlábakat hirdetnek, hogy ügyfeleket vonzanak. Valójában azonban magas kamattal adnak ki hiteleket, és csak néhány hónappal a pénzkibocsátás után csökkentik a bejelentett értékre.

Ez a stratégia a bankárok ravasz trükkjének tekinthető, de másrészt sok magánszemély számára, például azoknak, akik nem büszkélkedhetnek ideális hiteltörténettel, ez egy jó lehetőség arra, hogy hosszú időre, elfogadható kamattal kölcsönözzen. . Egyetértünk azzal, hogy sokan közülünk, miután megtagadták a hitelezést a nagy állami tulajdonú bankokban, készek néhány hónapig enyhén túlfizetni, de utána több évre alacsony kamattal visszafizetjük a kölcsönt. Ráadásul ez egy esély a rossz hiteltörténettel rendelkező ügyfelek számára.

Azt is meg kell jegyezni, hogy manapság sok bank minimális dokumentumcsomagot ír elő a hitelfelvevőktől, sőt fogyasztási hiteleket is csak egy útlevél felhasználásával bocsát ki. Ha megadja a jövedelemigazolást és a munkakönyv másolatát, akkor nagyon nagy összeget kölcsönözhet a banktól alacsony kamattal és hosszú időre.

10 fogyasztási hitel alacsony kamattal

Összegyűjtöttük a moszkvai, szentpétervári és az ország más városaiban található bankok legjobb ajánlatait, ahol ma kedvező feltételekkel vehet fel fogyasztási hitelt. Az arány alacsony lesz, de a hitelkérelem jóváhagyásának valószínűsége magas.

Hitel bármilyen célra az Otkritie bankban

Az Otkritie Bankban ma 50 000 és 5 millió rubel között lehet kapni, miközben nincs szükség biztosítékra vagy garanciára. Az alapokat 24 és 60 hónap közötti időtartamra bocsátják ki, azaz 2 és 5 év közötti időtartamra. A kérelemmel kapcsolatos döntés 15 perctől 2 munkanapig terjed. Az egyetlen megkötés, hogy a befolyt összeget nem lehet vállalkozási célra fordítani.

Ki kaphat pénzt

Milyen dokumentumok szükségesek

Könnyű kölcsön a Gazprombankban

A Gazprombank ma 50 000 és 3 millió rubel közötti hitelfelvételt kínál. Az alapok 13 hónaptól 7 évig terjedő futamidőre vehetők fel. Ebben az esetben ahhoz, hogy pénzt kapjon, nem kell kezeseket vonzani, vagy semmit sem kell fedezetként hagynia a banknak. A kölcsönt fedezet nélkül bocsátják ki.

Ki kaphat pénzt
Életkor 20 évtől; 3 hónapos tapasztalat.

Milyen dokumentumok szükségesek
Útlevél + 1 okmány + jövedelemigazolás.

Raiffeisenbank hitelek

A Raiffeisenbankban ma bármilyen célra lehet hitelt felvenni fedezet és kezes nélkül. Két dokumentummal akár 500 000 rubel is elvihető. Csak útlevélre és jövedelemigazolásra van szüksége. Ha nagy összeget kér, akkor magával kell vinnie a munka másolatát. Az Orosz Föderáció állampolgárai, kivéve a 23 és 67 év közötti egyéni vállalkozókat, kölcsönt kaphatnak.

Ki kaphat pénzt
Életkor 23 év felett; 3 hónapos tapasztalat.

Milyen dokumentumok szükségesek
Útlevél + jövedelemigazolás.

Készpénzhitel a Home Credit Banknál

A Lakáshitel Bankban fogyasztási hitel fedezet és kezes nélkül is felvehető. Szintén nincs kibocsátási díj. Azok, akik már felvettek kölcsönt a Home Credit Banknál, 1 milliós összegre számíthatnak, és az új ügyfeleknek felajánlják, hogy először legfeljebb 500 000 rubelt vegyenek fel legfeljebb 5 évig. A dokumentumcsomag minimális: a kölcsönt az útlevél szerint állítják ki. De SNILS-t és nyugdíjasokat is biztosíthat - a FIU igazolását. Az Orosz Föderáció 70 év alatti, állandó jövedelemforrással rendelkező állampolgárai jelentkezhetnek.

Ki kaphat pénzt
18 éves kortól; 3 hónapos tapasztalat.

Milyen dokumentumok szükségesek
Útlevél + 1 okmány + jövedelemigazolás.

Alfa-Bank hitelek

Az Alfa-Bank hitele ma jutalék és kezes nélkül is felvehető, és az árfolyam nem függ a biztosítás elérhetőségétől.

Az Orosz Föderáció 21 éves és idősebb állampolgárai pénzt kaphatnak. Fontos, hogy az adózás után 10 000 rubel rendszeres jövedelem és legalább 3 hónapos folyamatos munkatapasztalat legyen.

Ki kaphat pénzt
Életkor 21 éves kortól; 3 hónapos tapasztalat.

Milyen dokumentumok szükségesek
Útlevél + 1 okmány + jövedelemigazolás.

Sovcombank hitelek

A Sovcombank számos hitelprogramot kínál különféle célokra történő pénz fogadására. Az útlevél szerint legfeljebb 40 ezer rubel összegű kölcsönt vehet fel. És az ingatlan biztonsága érdekében akár 30 millió rubelt is kaphat. A Sovcombank fontos előnyének tekinthető, hogy itt akár 85 éves nyugdíjasok számára is felvehető kölcsön, és nincs szükség külön igazolásokra és dokumentumokra.

Ki kaphat pénzt
Életkor 20 évtől; 4 hónapos tapasztalat.

Milyen dokumentumok szükségesek
Útlevél + 1 okmány + jövedelemigazolás.

Banki hitelek Reneszánsz Hitel

A Renaissance Credit Banknál már a jelentkezés napján kaphat pénzt. A bank nagy valószínűséggel azoknak a 25-70 év közötti ügyfeleknek ad hitelt, akik munkaviszonyukat a munkáltató által hitelesített munkafüzet másolatával vagy munkaszerződéssel tudják igazolni. Jó, ha a hitelfelvevő havi bevétele meghaladja a 8 ezer rubelt.

Ki kaphat pénzt
Életkor 24 évtől; 3 hónapos tapasztalat.

Milyen dokumentumok szükségesek
Útlevél + 1 okmány.

UBRD hitelek

Az Ural Újjáépítési és Fejlesztési Bank Jekatyerinburgban van bejegyezve, de számos orosz városban van irodája: Krasznodarban, Nyizsnyij Novgorodban, Kazanyban, Szamarában és másokban. Az UBRD-től csak útlevél és jövedelemigazolás megadásával kölcsönözhet. Pénzt kaphatnak a 21 és 75 év közötti ügyfelek, akik összesen 12 hónapos gyakorlattal rendelkeznek, ebből 3 fő az utolsó munkahelyen van. Az UBRD-nek egyébként van egy speciális terméke az idősek számára – a Nyugdíjhitel. A nyugdíjasok csak útlevéllel kaphatnak pénzt.

Ki kaphat pénzt
Életkor 19 éves kortól; 3 hónapos tapasztalat.

Milyen dokumentumok szükségesek
Útlevél + 1 okmány.

OTP Bank hitelek

Az OTP Bank ma lehetőséget biztosít magánszemélyek számára kedvező feltételekkel készpénzkölcsön kibocsátására. Az ügyfél igényeinek megfelelően a hitelmenedzser választja ki a legmegfelelőbb hitellehetőséget. A hitelfeldolgozás az OTP Bankban mindössze 15 perc alatt lehetséges. Az Orosz Föderáció 21 és 68 év közötti állampolgárai, beleértve a nyugdíjasokat és az egyéni vállalkozókat is, pénzt igényelhetnek.

Ki kaphat pénzt
Életkor 21 éves kortól; 3 hónapos tapasztalat.

Milyen dokumentumok szükségesek

Alacsony kamatozású hitelek a Vostochny Bankban

A Vostochny Bankban szükségtelen igazolások és egyéb dokumentumok nélkül juthat hozzá a szükséges pénzösszeghez. Az útlevél szerint legfeljebb 1 millió rubel összegű kölcsönt adnak ki, a kérelmet gyorsan megvizsgálják, az arány meglehetősen alacsony.

A Vostochny Bank fogyasztási kölcsönét az Orosz Föderáció bármely 21 és 76 év közötti, legalább 3 hónapos munkatapasztalattal rendelkező, az utolsó munkahelyén foglalkoztatott állampolgára veheti igénybe.

Nagyobb összegű kölcsön - akár 30 millió rubelig a Vostochny Bankban - az ingatlanok biztosítéka mellett. A kölcsönt 15 éves futamidőre adják ki, a kamat ebben az esetben minimális lesz.

Ki kaphat pénzt
Életkor 21 éves kortól; 3 hónapos tapasztalat.

Milyen dokumentumok szükségesek
Útlevél + 2 okmány + jövedelemigazolás.

Hitelkalkulátor: számítsa ki a fizetést online

Hogyan lehet alacsony kamatozású fogyasztási hitelhez jutni

✓ Először lépjen kapcsolatba azzal a bankkal, ahol Ön bérszámfejtő ügyfél. Ha fizetést kap egy Sberbank kártyán, akkor először keresse meg a pénzt, ha Ön a VTB bérügyfele, akkor ennek megfelelően járjon el. A "bennszülött" bankokban valószínűleg alacsonyabb kamatokra és minimális dokumentumcsomagra számíthat.

✓ Másodszor, ne akadjon fenn egy bankon. Fontolja meg több lehetőséget. Jelentkezzen egyszerre több helyre. Hidd el, mindegyik bank saját kamatot kínál Önnek, és Ön kiválaszthatja a legjobb megoldást.

✓ Harmadszor, ne legyen lusta további dokumentumokat gyűjteni. Sok bank ma már készpénzkölcsönt ad ki jövedelemigazolás nélkül, és néha csak orosz állampolgár útlevéllel. Ez kényelmes, de az érdeklődés ezekben az esetekben valószínűleg nem lesz minimális. Ahhoz, hogy valóban alacsony kamatláb legyen, erősítse meg pénzügyi életképességét dokumentumokkal: 2-NDFL formátumú tanúsítvánnyal és a munkafüzet másolatával.

Tudod…

A magas személyi jövedelemadó miatt ma megtagadhatják a hitelt

Hiteligénylés előtt próbálja meg legalább nagyjából kiszámítani az adósságteher indexét (DLR). Ez a hitelek havi törlesztőrészletének az ügyfél teljes bevételéhez viszonyított arányát jelenti, dokumentumokkal megerősítve.

Ma minden banknak és MPI-nek feltétlenül ki kell számítania minden olyan ügyfél személyi jövedelemadóját, aki több mint 10 000 rubelt kíván felvenni. Ha magas, akkor valószínűleg visszautasítják a pénzt.

Hogyan kell kiszámítani a PDN-t

A bankok és az MPI-k meglehetősen összetett képletet használnak a számításokhoz. De nagyjából saját maga is kiszámíthatja a PDN-jét. Ehhez az összes hitel havi kiadásait el kell osztani a bevétellel.

PTI = (összes hitelköltség 12 hónapra / hivatalos bevétel 1 évre) × 100%

Ha bevételének több mint felét hitelek törlesztésére fordítja, akkor az ilyen PTI magasnak számít, és új hitel nem adható.

A kölcsön jóváhagyásának esélyének növelése érdekében:

✓ A meglévő hitelek maximalizálása;

✓ Csökkentse a hitelkártya limiteket;

✓ Dokumentumok benyújtása a nem a fő munkahelyen szerzett jövedelem igazolására;

✓ Keressen egy magas jövedelmű társhitelfelvevőt.

Hogyan mérje fel erejét kölcsön felvétele előtt

Hiteligénylés előtt érdemes egy kísérletet lefolytatni, vagyis legalább egy hónapig próbáljon meg élni abból a pénzből, amely a kölcsön kifizetése után marad.

Ezt az önszabályozó szervezet (SRO) "Professzionális Gyűjtőügynökségek Országos Szövetsége" (NAPCA) első alelnöke tanácsolja.

Így érthető, hogy reális-e a havi törlesztőrészlet befizetése után fennmaradó összegből élni vagy sem.

Ideális esetben a hitel törlesztése nem haladhatja meg a bevétel 30-40%-át.

Vegye figyelembe, hogy a fenti feltételek és a magánszemélyek betéteinek kamatai nem nyilvános ajánlattételnek minősülnek.

Különféle hitelprogramok segítenek a hitelfelvevőknek a legkülönfélébb élethelyzetekben. Pénzügyi probléma megoldásához készpénzkölcsönt kell felvennie az egyik moszkvai bankkal. A Vyberu.ru szövetségi portálon megtalálja azon hitelintézetek listáját, ahol Moszkvában kölcsönt kaphat. Jelenleg 178 ilyen szolgáltatást nyújtó bankról van információ. Az oldalon összegyűjtött programok száma eléri a 791-et.

A moszkvai banki kölcsönök a hitelfelvevő feltételei és követelményei között különböznek, ezért alaposan tanulmányozza át az összes ajánlatot, és figyelmesen olvassa el a szerződés feltételeit. A Vyberu.ru webhely segít megtalálni a program összes pontját, és összehasonlítani a megfelelő lehetőségeket számos meghatározó paraméterhez. Ezt követően megalapozott döntést tud hozni arról, hogy melyik kölcsönt (például fogyasztói) vegye fel, és melyik moszkvai bankot kérje. Nyújtsa be jelentkezését anélkül, hogy elhagyná otthonát.

Hogyan kell használni a hitelkalkulátort?

Írja be a hitelkalkulátorba az összeget, a törlesztési időszakot és a mértéket – azonnal megkapja a fizetési ütemezést és a hiteltermék teljes költségét.

Hogyan kell alkalmazni?

Ha olyan hitel felvételét tervezi, amely érdekli, tájékozódjon a bank döntéséről online. Ehhez kattintson az „Alkalmaz” gombra a kívánt termék fülén.

Az online jelentkezési űrlapon a következő adatokat kell megadnia:

• a hitelfelvevő neve;
• kapcsolattartási telefon és e-mail;
• állandó jövedelem foglalkoztatása;
• havi jövedelemszint.

Válaszd ki azt is, hogyan szeretnél pénzt fogadni: számlára, kártyára vagy készpénzre. A bankvezető megmondja a választ. Pozitív döntés esetén egyezzen meg az irodalátogatás időpontjáról és a hiteligényléshez és -felvételhez szükséges dokumentumok listájáról.

Hogyan lehet jó hitelt találni?

Hasonlítsa össze a különböző szervezetek programjainak kamatlábait és egyéb feltételeit, hogy kiválaszthassa a legmegfelelőbb lehetőséget a cél- vagy fogyasztási hitelhez. Portálszolgáltatásunk segítségével gyorsan és könnyedén meghatározhat egy jövedelmező programot. Használja a szűrőrendszert, és állítsa be a szükséges összeget, devizát és a hitel törlesztési időszakát. Kattintson a „Válasszon hitelt” gombra, hogy csak a kérésének megfelelő ajánlatok maradjanak az oldalon.

A banki termékeket a következő szempontok szerint rendezheti:

• hitelösszeg;
• kamatláb;
• a pénzintézet neve.

A gyorskereső gombokkal a hiteleket meghatározott szempontok szerint rendezheti: fedezetigény, speciális célú vagy személyi kölcsön felvételi lehetősége, készpénz, programok rossz hiteltörténettel rendelkező ügyfelek számára.

Ezenkívül a bankokat megbízhatóságuk alapján rangsorolhatja – válassza ki a legjobb 10, 20, 50 vagy 100 pénzintézet fület. Az összes szűrő megtekintéséhez kattintson a "Kölcsönfeltételek" elemre.

Hello barátok!

Hosszú utat tett meg attól, hogy azt gondolja, hogy nem nélkülözheti kölcsönt ahhoz, hogy eldöntse, egyszerűen szüksége van rá. Remélem, hogy alaposan és teljes felelősséggel közelítette meg ezt a kérdést döntésének következményeiért. Nem lehet rávenni, hogy újra gondolja? Akkor keressük meg a választ, hol lehet kedvező feltételekkel hitelt felvenni.

Mielőtt választ keresnénk a cikk témájában feltett kérdésre, el kell döntenünk, milyen szempontok alapján választjuk ki a legjövedelmezőbb hitelt:

• Minimális hitelkamat.

Ez a fő követelmény, amelyet a hitelfelvevők megkövetelnek a kölcsönhöz. Ki ne álmodik arról, hogy alacsony százalékban kap pénzt? De ebben az esetben különösen óvatosnak kell lennie a szerződés megkötésénél. Az alacsony kamatozású hitel gyakran olyan előnyöket rejt magában, amelyeket nem Ön, hanem a bank kap (jutalék, rövid kölcsön futamideje, fedezet stb.)

• Nincsenek kötelező kiegészítő szolgáltatások.

Mindenekelőtt ide tartoznak a különböző típusú biztosítások (élet- és egészségbiztosítás, munkavesztés, vagyon). Egy külön cikkben írtam.

• Az alkalmazás jóváhagyásának nagy sebessége.

Ez most gyakorlatilag nem probléma. Online hiteligénylés esetén a jóváhagyási folyamat mindössze néhány percet vesz igénybe. Néha csak az útlevéladatok elegendőek ahhoz, hogy a bank pozitív döntést hozzon.

• Számos fizetési mód.

Még a legkonzervatívabb bank is kifejleszti a megfizethető hitelfizetési lehetőségek hálózatát: irodák, ATM-ek, internetes bankok stb. És ezt nagyon gyorsan megteszi. Például néhány éve a Sberbank híres volt kiterjedt irodastruktúrájáról, de undorító mobilbankról. Ma minden megváltozott.

• A minimális dokumentumkészlet.

Az ideális lehetőség a kölcsön jóváhagyása az útlevélben. És ez lehetséges, de gyakran az Ön számára kedvezőtlen feltételekkel. Azokban az üzletekben gyakorolják, ahol a banki képviselők ülnek, és elkapják a „meleg” vásárlókat, akik már égnek valami új és drága vásárlástól. Azonnal forgalomba hozzák őket, mert hazatérve még sokan megengedik maguknak, hogy az interneten nézelődjenek, és több bankban is tájékozódjanak a hitelajánlatokról. Ne légy olyan képlékeny, ne csak az első ajánlatot fogadd el.

Minden hitelfelvevőnek saját követelménylistával kell rendelkeznie a kölcsönre és az azt kibocsátó bankra vonatkozóan. De azonosítottuk a legfontosabb kiválasztási kritériumokat. Könnyen eltávolíthatja azokat, amelyek nem relevánsak az Ön számára, és hozzáadhatja saját további feltételeit.

A hiteltermék kiválasztásának szakaszai

Melyik bankban jövedelmezőbb hitelt felvenni? A fő lépések, amelyeket követnie kell a kérdés megválaszolásához:

1. szakasz. Határozza meg a kölcsön célját: lakás, drága áru vagy autó vásárlása, nyaralás, esküvő, oktatás stb.

2. szakasz. Határozza meg a kölcsön összegét. A kamatláb az értékétől és természetesen az adósságtehertől függ.

3. szakasz. Válasszon kölcsön futamidejét. Minél hosszabb ideig várja a hitel törlesztését, a bankok annál szívesebben fognak együttműködni Önnel. Hiszen ti vagytok az "aranytojást tojó tyúkjuk". A futamidő több hónaptól több évtizedig terjedhet (például jelzáloghitel esetében).

4. szakasz. Látogassa meg azokat a webhelyeket, amelyek több bank hiteltermékeinek összehasonlítását kínálják (Banki.ru, Sravni.ru stb.). Tanulmányozza a hitelfelvevők véleményét. Válasszon több bankot, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek.

Kezdje el a kiválasztási eljárást annál a banknál, ahol a fizetését kapja. A hitelfelvevők ilyen kategóriáira kedvezményes feltételek vonatkoznak. Ügyeljen a készletekre. Például egy cikk anyagának előkészítésekor a Gazprombanknak volt egy promóciója.

5. szakasz. Látogassa meg a kiválasztott bankok fiókjait vagy hivatalos oldalait az interneten. Kérdezze meg a vezetőket, vagy alaposan tanulmányozza át a weboldalon található információkat az összes hitelajánlatért.

6. szakasz. Szinte minden bank kínál hitelkalkulátort a havi törlesztőrészlet durván kiszámításához, bizonyos esetekben azonnal láthatja a hitel túlfizetésének összegét.

7. szakasz. Hasonlítsa össze a kapott információkat, és hozza meg a végső döntést a bank és a hitelajánlat kiválasztásában.

8. szakasz. Töltse ki a kérelmet online vagy a banki irodában.

Egyes szakértők azt javasolják, hogy egyszerre több bankhoz folyamodjanak annak érdekében, hogy legalább az egyiktől engedélyt kapjanak. De van egy figyelmeztetés. Ha egyszerre több banknál jelentkezik, az tönkreteheti hiteltörténetét.

Várom a kérdését: "Mely bankok működnek szinte hiba nélkül?" Hová menjen például egy munkanélküli vagy egy rossz hitellel rendelkező ügyfél? Az interneten sok cikket talál ebben a témában. A "szakértők" listát adnak a legjobb bankokról, amelyek mindenkinek pénzt kölcsönöznek. Nem tartom magam ilyen szakértőnek, mert csak hivatalos és ellenőrzött információkkal dolgozom. De nincs ilyen. Ezért nem tudok varázslatos listát adni.

De megvizsgáljuk a hitelezési lehetőségeket a legnépszerűbb bankokban az ügyfelek véleménye alapján. Lehet, hogy neked valók. Ha nem, akkor saját kutatást kell végeznie.

A legjobb hitelek a hitelfelvevők véleménye szerint

A legnépszerűbb hitel a fogyasztói hitel. A Banki.ru pénzügyi portál a következő értékelést adta:

1. Több dokumentum, alacsonyabb díjak – a Renaissance Credittől.
2. Az első levél a Posta Banktól érkezik.
3. Fogyasztó - Gazprombank.
4. Készpénz - az Alfa-Banktól.
5. Készpénz - a Tinkoff Banktól.

Nem vállalom a szabadságot, hogy saját értékelést készítsek. Mindenesetre elfogultnak bizonyul. Javaslom, hogy vegyük figyelembe a táblázatban szereplő öt bank főbb hitelezési feltételeit, és hasonlítsuk össze őket egymással.

1. Az árfolyamok tized és század százalékban ingadoznak.
2. A Tinkoff Bank nagyon lojális feltételekkel ad ki hitelt, de a hitel futamideje a legrövidebb (3 év).
3. A Gazprombank készen áll a legnagyobb összegű kölcsön kibocsátására, akár 7 évre a legalacsonyabb kamattal.
4. Az egyes bankokban található dokumentumcsomag szabványos, és nem túl megterhelő a hitelfelvevő számára. A Post Bank a jövedelemigazolás helyett a munkáltató TIN-jét kéri.
5. Az ügyféllel szemben támasztott követelmények több eltérést mutatnak. Az alsó korhatár 18-21 év, a szolgálati idő a jelenlegi helyen 3-6 hónap.

A „Kitól” elöljárószó, amelyet a kamatlábnál látunk, azt jelzi, hogy a táblázatban feltüntetett szám nem garantált. Fel kell lépnie egy adott bank weboldalára, és alaposan el kell olvasnia a hitel feltételeit.

Egyetlen szakértő sem tud válaszolni arra a kérdésre, hogy melyik banktól érdemesebb hitelt felvenni. A választás, mint mindig, Öntől és csakis tőled függ.

Mi a teendő, ha mindenhol elutasítják?

Annak ellenére, hogy a bankok nagy lojalitásúak a hitelfelvevőkkel szemben a hitelkibocsátással kapcsolatban, gyakran vannak olyan helyzetek, amikor visszautasítják. Ha ez többször megismétlődik, akkor érdemes átgondolni, hogy miért. A legtöbb lehetséges ok (a valódit senki sem fogja elmagyarázni neked, mert nem köteles):

1. Rossz hiteltörténet.
2. Alacsony jövedelmű.
3. Nem megfelelő életkor (túl fiatal vagy túl öreg).
4. Elítélések, különféle betegségek stb.

Ezeket a pontokat részletesebben egy cikkben elemeztem.

Mi a teendő, ha mindenhol elutasítják? Lehetséges cselekvési irányok:

1. . Legutóbb leírtam rossz állapotának fő okait. Megpróbálhatja javítani a helyzetet azokon a pontokon, amelyeken még lehet tenni valamit. Például a bankok által okozott hibák. De ehhez idő kell.
2. Ellenőrizze, hogy a bevételét igazoló összes dokumentumot benyújtotta-e a banknak. Egyes hitelintézetek a szükséges igazolások, kimutatások stb. bővített listájával rendelkeznek. Ezért nem szükséges 2-NDFL formátumú jövedelemigazolással rendelkeznie.
3. Igényeljen fedezett hitelt (fedezet vagy kezes). Ebben az esetben a bankok szívesebben találkoznak a hitelfelvevővel, még a munkanélküliekkel is. Szerintem nem szükséges magyarázni, hogy miért.
4. Jelentkezés online benyújtása. Kicsit feljebb már írtam, hogy a bank nem fogja tudni felmérni a külsejét és az idegállapotát. Ellenőrzi a profilodat az összes elérhető forrás alapján, és ez elég lesz.
5. Rendeljen hitelkártyát. Már sok cikket szenteltem ennek a kérdésnek. Például lehet olvasni, ill. A hitelkártya megszerzésének feltételei sokkal egyszerűbbek. Különösen kényelmes, ha sürgősen pénzre van szüksége, és nincs mód egy dokumentumkészlet összegyűjtésére. De ne feledje, hogy a kamat magasabb lesz. De van türelmi időszak, és megteheti anélkül, hogy kamatot fizetne.
6. Forduljon egy mikrofinanszírozási intézményhez. Az ottani kamatláb általában naponta van feltüntetve. Ezt valószínűleg azért teszik, hogy ne riasszák el az ügyfelet az év háromjegyű értékével. A dokumentumok közül - csak útlevél.

És végül, véleményem szerint a legjobb módszer az, ha teljesen visszautasítom a kölcsönt.

Következtetés

Olvastam a kommenteket a korábbi cikkeimhez, hogy 20 000 rubel fizetéssel csak hitelből lehet megélni. Úgy gondolom, hogy csak a nagyon gazdag emberek engedhetik meg maguknak, hogy hitelből éljenek.

Az ilyen kommentelőknek pedig rögtön felmerül a kérdés, hogy mit tettél a bevételed növelése érdekében? A válasz általában a kormánnyal, a munkáltatóval és az élet általános igazságtalanságával kapcsolatos elégedetlenségből fakad.

Nagyon szeretném, ha cikkeim segíthetnének. Valaki tudatosan közelíti meg a hitelfelvételi döntést olyan feltételekkel, amelyek nem jelentenek súlyos terhet az egész család számára, és valaki megtagadja a kölcsönzött pénzt, és megtanulja, hogyan kell spórolni és megtakarítani.