Garancija avansa. Bankovna garancija za povrat akontacije Bankarska garancija za povrat akontacije što

Jamstvo za predujam je jamstvo povrata uplaćenog iznosa predujma, a izdaje ga financijska institucija za iznos predujma planiran za prijenos od strane države, općine ili trgovačkog korisnika u skladu s uvjetima iz ugovora.
Svrha ove bankovne garancije (BG) je osigurati namjensko korištenje avansa i mogućnost povrata avansa u slučaju kršenja uvjeta ugovora.

Pogodnosti ostvarene kupnjom ove bankovne garancije

Predujam je prepoznat kao pouzdan financijski instrument i ima neosporne prednosti:

• značajne uštede;
• sklapanje transakcija pod povoljnim uvjetima, uvijek postizanje pozitivnih rezultata suradnje s kupcima i, kao rezultat toga, dobivanje zanimljivih i profitabilnih ugovora, čija provedba pozitivno utječe na poslovanje izvođača;
• u slučaju da pobjednik natječaja ne ispuni svoje obveze iz ugovora, financijska institucija vraća kupcu uplaćeni predujam, čime mu nadoknađuje poslovne gubitke (no nije preporučljivo zanemariti svoje obveze, jer nakon takvog slučaju banka će preuzeti dužnika-ovršenika sa zahtjevom da mu vrati sredstva).

Princip rada

Shema za dobivanje i upravljanje ovim financijskim instrumentom:

1. Za početak, izvođač (dobavljač) sklapa ugovor s kupcem (kupcem) o isporuci robe, pružanju usluga ili izvođenju radova. Na primjer, za nabavu rezervnih dijelova za automobile. Sklopljenim ugovorom predviđen je oblik avansa za plaćanje. Kupac je suglasan izvršiti avansno plaćanje nakon što mu tvrtka koja isporučuje usluge/robu ili nudi radove na izvođenje dostavi politiku povrata avansa. Postigavši ​​dogovor, obje strane donose odluku na temelju čijih se rezultata sastavlja dodatni dokument. dogovor u obliku aneksa ugovora. Ovaj ugovor predviđa korištenje BG. Nakon čega se ispostavlja račun za avansno plaćanje.
2. Sada je izvršitelj ugovora suočen sa zadatkom da pronađe tvrtku koja će mu pomoći u izdavanju BG dokumenta.
3. Nakon kontaktiranja stručnjaka pronađene tvrtke događa se sljedeće: nakon izdavanja BG dokumenta, financijska institucija, koja postaje jamac, otvara jamstvo u korist kupca. Predstavnik kupca, nakon što je izvođaču dao punomoć i potpisao BG Potvrdu o preuzimanju i prijenosu, preuzima originalni dokument.
4. Na dan kada izvođač ustupi original, naručitelj vrši uplatu u svoju korist iznosa dogovorenog u BG.
5. Ako izvođač ne ispuni svoje obveze i odbije vratiti uplaćeni predujam kupcu, potonji podnosi jamcu zahtjev po jamstvu i drugim ispravama koje zahtijevaju njegovi uvjeti. U zahtjevu se navodi da je izvođač zanemario svoje obveze iz ugovora i ne pristaje na povrat avansa, stoga naručitelj zahtijeva da jamac vrati avans prema BG.
6. Financijska institucija koja djeluje kao jamac ovjerava ovu tražbinu i popratne dokumente, ako postoje. Ako su primljeni dokumenti u skladu s BG uvjetima, financijska institucija na temelju njih vrši plaćanje u korist kupca.
7. Naknadno financijska institucija i ovršenik dogovaraju uvjete povrata iznosa koji je jamac uplatio kupcu na njegovu adresu po optimalnim uvjetima za ovršenika, moguće i na rate.

Želja klijenta je za nas zakon ili zašto smo isplativiji

Naša tvrtka svakom klijentu pruža mogućnost:

• biti sigurni da će općinski, komercijalni ili državni korisnik najvjerojatnije prihvatiti jamstvo;
• biti uvjeren da će svaka transakcija proći glatko;
• dobiti unosan ugovor koji donosi ne samo ogroman prihod, već i poticaj na novu razinu u razvoju poslovanja;
• uštedite svoje vrijeme, odnosno u kratkom roku nabavite ono što vam je potrebno za podmirenje obaveza;
• nadležno izvršenje dokumenta ovog oblika neopozivog jamstva.

Trajanje avansnog jamstva

Bankovna garancija za predujam počinje važiti odmah nakon izdavanja. Rok valjanosti ovog dokumenta jednak je roku valjanosti ugovora o izvršenju gradske, državne ili komercijalne narudžbe.

Primjena jamstva za predujam i njegov iznos

Dakle, u kojim slučajevima su potrebna jamstva za povrat predujma: jamstvo za plaćanje predujma primjenjuje se kada je uvjetima ugovora predviđeno primitak predujma. Odnosno, prije nego što kupac da avans, on zahtijeva od izvođača ovu vrstu jamstva.
Veličina ovog financijskog instrumenta je do 30 posto veličine državnog, trgovačkog ili općinskog ugovora.

Ovaj instrument uključuje smanjenje iznosa jamstva za traženi iznos kako se ugovor ispunjava. Odnosno, financijska organizacija koja djeluje kao jamac prati primitak određenih dokumenata koji upućuju na to da je izvođač ispunio svoje obveze izvršenja određenih radova, usluga ili isporuka kupcu (korisniku). Po primitku odgovarajućeg dokumenta, jamac umanjuje iznos predujma za traženi iznos.

Zajamčeni su vam najpovoljniji uvjeti za dobivanje bilo kojeg financijskog proizvoda ako nas nazovete. Uostalom, već dugi niz godina radimo u financijskom sektoru i imamo samo dobre ocjene od svih klijenata koji su uvijek zadovoljni suradnjom s našom tvrtkom.
Jedino je kod nas moguće ostvariti korist od izvršenja ugovora i postići glavne rezultate u vidu poslovnog razvoja na uspješan način.
Osim toga, nudimo troškove dobivanja usluge koji su u usporedbi s cijenama tvrtki koje nam se natječu. Stekli smo povjerenje mnogih klijenata i nastavljamo raditi u istom duhu, jer nas zanimaju samo plodonosni i obostrano korisni odnosi.

Ugovor o nabavi ili kupnji, unatoč tome što sadrži klauzulu o djelomičnom plaćanju unaprijed, donekle je riskantan za kupca.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

To je zbog činjenice da je vjerojatnost da izvođač neće ispuniti obećane uvjete velika. Međutim, ti ugovori nemaju zaštitnu funkciju.

Ovakvo stanje populariziralo je korištenje bankovnih garancija, koje legitimno prate odnose između stranaka u transakciji, preuzimajući ulogu jamca ispunjenja obveza.

Što je

Bankovna garancija je jedinstvena vrsta garancije. Ugovor je u potpunosti kontroliran važećim Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Ne mogu sve organizacije biti jamci, već samo banke i druge financijske institucije. Jedini uvjet koji država postavlja jamcima je da imaju dozvolu Središnje banke Ruske Federacije.

Danas je, u skladu s utvrđenim pravilima, racionalno zabilježiti sljedeće vrste jamstava:

• plaćanje;
• jamstvo ispunjenja obveza;
• jamstva za izvedbu;
• povrat novca;
• ponuda.

Bankovna garancija za povrat avansa

Bankovna garancija za povrat avansa svojevrsni je ugovor koji banka, kao jamac transakcije, izdaje za proizvod, uslugu ili tip robota u skladu s uvjetima iz ugovora.

Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, iznos predujma ne smije premašiti 30% vrijednosti ugovora.

Glavna funkcija bankovne garancije je osigurati povrat avansa u slučajevima kada izvođač nije ispunio svoje obveze prema naručitelju.

Osim toga, avansno jamstvo podrazumijeva mogućnost smanjenja iznosa s ispunjenjem uvjeta iz ugovora. U ovom slučaju bankarska struktura pažljivo prati poštivanje uvjeta ugovora, odnosno izvođenje određenih radova, provjeravajući dokumentirane dokaze o poštivanju uvjeta ugovora.

Da biste sklopili bankovnu garanciju, morate se obratiti bankarskoj strukturi. Izvođač mora dati jamstvo, a to mogu biti vrijednosni papiri, nekretnine i drugi predmeti.

Zatim banka jamac i nalogodavac sastavljaju uvjete bankovne garancije. Dokument mora sadržavati sljedeće točke:

• Pojašnjenje vrste bankovne garancije.
• Podaci o kupcu, odnosno njegovi podaci i ime.
• Glavni uvjeti sporazuma, koji su postali osnova za sastavljanje bankovne garancije.
• Pojašnjavanje formata u kojem je ugovor sastavljen, na primjer, u pisanom obliku.
• Pojašnjenje oblika sporazuma, govorimo o klasičnom obliku ili prisutnosti posebnih uvjeta koje je predložio kupac.
• Iznos koji osigurava banka ako je potrebno.
• Pojašnjenje valute dostavljene bankarske organizacije.
• Oznaka datuma koji je postao početak transakcije.
• Rok valjanosti potpisanog ugovora.

Kada sporazum stupi na snagu

Pitanje kada bankovna garancija stupa na snagu danas je relevantno, jer je ova točka od temeljne važnosti prilikom potpisivanja i poštivanja uvjeta ugovora.

Opća pravila propisuju da bankovna garancija, prije svega, stupa na snagu danom izdavanja ugovora. Ali postupak karakteriziraju neke specifičnosti - stupanje na snagu jamstva možda se neće podudarati sa stvarnim datumom potpisivanja ugovora.

Takve situacije nastaju kada dobro sastavljena bankovna garancija nije prenesena na kupca. To ukazuje na to da jamac nije u potpunosti izrazio svoje obveze, te sukladno tome činjenica transakcije nije potvrđena. Sukladno tome, bankovna garancija stupa na snagu tek nakon prijenosa ugovora na kupca.

Postoje i iznimke, ako su one predviđene odredbama ugovora. U ovom slučaju govorimo o načelima slobode ugovaranja. U skladu s ovim pravilima, bankarska struktura koja djeluje kao jamac transakcije može, zajedno s izvođačem, odrediti bilo koji datum početka ugovora.

Video: Isplativo i bez posrednika

Razdoblja valjanosti

Razdoblje valjanosti bankovne garancije u potpunosti je regulirano Građanskim zakonikom Ruske Federacije. Rok valjanosti garancije je vremenski period naveden u dokumentu tijekom kojeg korisnik ima pravo zahtijevati novčanu naknadu od bankarske strukture koja djeluje kao jamac.

Prema utvrđenim pravilima, bankovna garancija može se poništiti samo ako kupac nema nikakvih potraživanja prema nalogodavcu transakcije u roku valjanosti garancije.

Na kraju ugovora kupac mora pismeno evidentirati činjenicu poštivanja svih uvjeta ugovora, na primjer, pravovremene isporuke, obavljeni radovi itd.

Vrijedno je napomenuti da zakon predviđa i druge čimbenike koji utječu na istek jamstva.

Među njima su sljedeći:

• puna uplata iznosa navedenog u jamstvu;
• povrat ugovora od strane kupca i odricanje od prava od strane kupca;
• isteka sporazuma.

Zahtjevi za isplatu bankovne garancije

U slučajevima kada je nalogodavac prekršio uvjete ugovora navedene u ugovoru, korisnik ima pravo zahtijevati isplatu predujma danog kupcu.

Ako ignorira zahtjev, klijent ima zakonsku mogućnost podnijeti zahtjev banci koja je jamac transakcije.

Za realizaciju zahtjeva korisnik mora podnijeti zahtjev.

Postupak karakteriziraju neke značajke, uključujući:

• Argumentacija tvrdnji. Prilikom podnošenja zahtjeva, korisnik mora dokumentirati činjenicu da je izvođač prekršio uvjete ugovora.
• Rokovi. Građanski zakonik Ruske Federacije propisuje da kupac ima zakonsku priliku podnijeti zahtjev samo prije isteka roka valjanosti bankovne garancije. U suprotnom, njegov zahtjev neće biti uslišen.
• Mogućnost ponovnog podnošenja reklamacije. Mnogi korisnici pogrešno vjeruju da odbijanje primljeno od financijske institucije znači kraj ugovora. U skladu s utvrđenim standardima, kupac ima puno pravo opetovano postavljati zahtjeve za povratom avansa.

Zakonom je utvrđen "razuman vremenski okvir" dodijeljen za razmatranje zahtjeva kupca. Kao što praksa pokazuje, u prosjeku postupak provjere ne traje više od 5 dana.

Tijekom tog razdoblja, ako je zahtjev dokumentiran, bankarska institucija će vratiti sredstva korisniku.

Prednosti

Bankovna garancija za povrat avansa jedan je od najpouzdanijih financijskih instrumenata koji vam omogućuje pravno reguliranje odnosa između ugovornih strana.

Važno je napomenuti da je bankovna garancija za povrat avansa korisna za sve strane u ugovoru.

Među prednostima koje ima su sljedeće:

• Pouzdanost. Ugovor vam omogućuje da osigurate kupca od neispunjenja obveza od strane izvođača. U slučaju kršenja obveza, kupac će moći nadoknaditi svoje gubitke u novčanom iznosu.
• Dodatni partneri. Ugovorom o jamstvu kupci će moći dokazati svoju pouzdanost, što će otvoriti mogućnost suradnje s velikim državnim poduzećima, kao i mogućnost sudjelovanja na unosnim natječajima.
• Minimalni vremenski troškovi. U slučaju kršenja uvjeta sporazuma, strane ne trebaju gubiti vrijeme i novac na pravne postupke. Bankarska struktura, koja djeluje kao jamac transakcije, riješit će probleme ove vrste.

Ukratko, može se reći da je bankovna garancija za povrat avansa idealno rješenje za poslovne ljude. Dobro sastavljen ugovor osigurat će stvaranje povoljnih uvjeta suradnje za sve sudionike poslovnog dogovora.

Bankovno jamstvo za povrat predujma uobičajena je vrsta usluge kreditnih institucija za osiguranje predujma prema ugovoru. Ima svoje prednosti i princip rada.

Koja je garancija

Financijska institucija se obvezuje jamčiti povrat sredstava uplaćenih u obliku predujma temeljem ugovora sklopljenog između nalogodavca (podnositelja zahtjeva) i korisnika (korisnika).

Predujam je iznos koji, prema uvjetima ugovora, kupac bilo koje kategorije planira prenijeti:

• općinski;
• komercijalni.

Kako bi osigurao preneseni iznos, nalogodavac od banke traži izdavanje avansne garancije, odnosno APG (skraćenica službenog izraza na engleskom jeziku - “The advance payment jamstvo”).

Ovaj dokument može poslužiti kao osiguranje za rizike prijenosa predujma ako prodavatelj nije ispunio obveze iz ugovora:

• nije isporučio proizvode;
• nije pružao usluge;
• nije obavio posao.

Bankovna garancija za predujam izdaje se za razdoblje u kojem su ispunjeni uvjeti iz ugovora (do potpunog završetka radova, usluga ili isporuke) plus još mjesec dana (ili više) za utvrđivanje eventualnog nedostatka.

APG ne smije premašiti 30% ukupnog iznosa ugovora. Ispunjavanjem uvjeta osigurana svota se može smanjiti, što se najčešće događa automatski. Takvi su detalji detaljno i jasno razmotreni u ugovoru.

Dakle, banka jamac obavlja sljedeće funkcije:

• izdaje jamstvo;
• evidentira primitak dokumenata koji upućuju na ispunjenje uvjeta ugovora;
• prati proces transakcije;
• inicira smanjenje iznosa osiguranja unaprijed za ugovorene iznose.

Bankarska garancija stupa na snagu danom izdavanja.

Prednosti APG registracije

Bankovna garancija za povrat avansa je pouzdan financijski instrument koji ima neosporne prednosti:

1. Osiguranje predujma u slučaju stečaja izvođača.
2. Ušteda novca i vremena koje se može potrošiti na pravne postupke.
3. Pozitivni rezultati na sklopljenim ugovorima.
4. Ispunjavanje svih obveza s obje strane.
5. Postizanje povoljnih uvjeta za komercijalne i druge vrste poslova u budućnosti.

Financijska institucija se obvezuje pokrivati ​​rizike i rješavati konfliktne situacije. Isplaćuje cjelokupni iznos predujma u slučaju kršenja bilo koje obveze od strane dobavljača ili pobjednika. Kao rezultat toga, kupcu se nadoknađuju gubici koji bi mogli ozbiljno oštetiti njegovo poslovanje.

Ako dođe do situacije zanemarivanja uvjeta ugovora, banka jamac, nakon plaćanja predujma kupcu, vraća iznos od dužnika u cijelosti plus dodatna sredstva za pokrivanje sudskih troškova i kazni. Stoga je kršenje uvjeta ugovora koji ima jamstvo za plaćanje avansa izuzetno neisplativo za izvođača. Kao rezultat toga, transakcija je osigurana s maksimalnom učinkovitošću.

Bankovna garancija plaćanja: Video

Postupak i princip rada

Postupak za registraciju, rad i dovršenje transakcije pomoću APG-a slijedi prema sljedećoj standardnoj shemi:

1. Sklapanje ugovora između nalogodavca i primatelja i obračun potrebnog predujma.
2. Sklapanje dodatnog ugovora o korištenju BG za povrat pretplate.
3. Podnošenje zahtjeva banci za dobivanje jamstva za plaćanje predujma.
4. Prijenos avansa od strane naručitelja na račun izvođača.
5. Potvrda ispunjenja uvjeta ugovora i prijenos preostalih sredstava.

Kada se pregovara o uvjetima ugovora i utvrdi potreba za avansnim plaćanjem, kupac ima pravo zahtijevati osiguranje rizika u slučaju da izvođač odbije pružiti usluge ili robu. To jest, kupac pristaje prenijeti sredstva na račun izvođača tek nakon što predoči BG za povrat avansa.

Nakon što je postigao takav dogovor i formalizirao ga kao dodatak glavnom ugovoru, izvođač traži kreditnu instituciju koja može izdati APG (ili kontaktira svoju banku u kojoj se servisiraju njegovi računi). Financijska institucija provjerava solventnost izvođača, nakon čega pristaje djelovati kao njegov jamac.

Kada je bankovna garancija za predujam spremna, njen izvornik nalogodavac prenosi korisniku. Ova činjenica mora biti zabilježena u potvrdi o prijenosu i prihvaćanju BG-a. Predstavnik kupca koji potpisuje akt dužan je priložiti punomoć i dokumente koji potvrđuju njegove ovlasti. Na dan prijenosa jamčevine, naručitelj doznačuje iznos avansa prema fakturi koju izdaje izvođač.

Istek jamstva za avans

Akcija BG se u potpunosti poništava samo na temelju izjave naručitelja da nema potraživanja prema izvođaču. Na kraju ugovora kupac mora potvrditi da su svi uvjeti ispunjeni. Izdaje pisanu izjavu da je izvođač u cijelosti izvršio posao, uslugu ili isporuku robe, nakon čega se jamac oslobađa obveze osiguranja povrata predujma.

Ako je izvođač prekršio svoje obveze i nije izvršio posao, uslugu ili isporučio robu te odbije vratiti uplaćeni avans od strane primatelja, naručitelj ima pravo tražiti od banke jamca. Tvrtka mu šalje potraživanje, na temelju kojeg financijska institucija provodi inspekcijski nadzor kako bi utvrdila je li izvođač prekršio svoje obveze.

Ukoliko dobiveni podaci i dokumentacija potvrde činjenicu o nepoštenom odnosu izvođača prema ugovoru, banka vraća iznos avansa kupcu evidentiran u bankovnoj garanciji plaćanja, a zatim pristupa naplati gubitka od nalogodavca, tj. krivac.

• Jamstvo za ispunjenje obveza, uključujući državne i općinske ugovore. Odabir izvođača za bilo koju državnu narudžbu provodi se putem sustava nadmetanja. Pobjednik ponuditelja može iskoristiti bankovno jamstvo. Ovo je jamstvo klijentu da u slučaju više sile, kada izvođač nije u mogućnosti ispuniti svoje obveze prema korisniku, tu odgovornost preuzima banka. On kupcu plaća iznos dogovoren u ugovoru za pokrivanje raznih troškova.
• Jamstvo za ponudu. Ovo jamstvo otvara se na zahtjev organizatora natječaja i jamči da ne postoji rizik da će: sudionik natječaja povući prijavu za sudjelovanje nakon isteka roka za njezinu dostavu; pobjednik natječaja će promijeniti svoj plan i neće htjeti formalizirati ugovor za dobiveni natječaj ili će izvoditi posao koji nije u skladu s ugovorom. Jamstvom za ponudu kupac eliminira rizike. Pritom se automatski eliminiraju neozbiljne tvrtke, a osigurava se činjenica kvalitetne izvedbe natječaja od strane izvođača.
• Carinska garancija. Riječ je o pisanoj obvezi banke carinskim vlastima da banka jamči da će tvrtka platiti carinu. Ovo jamstvo omogućuje poduzeću odgodu plaćanja carine do godinu dana. Pravo izdavanja ovog jamstva imaju samo banke koje su uvrštene u poseban registar.
• Jamstvo povrata akontacije. Nakon što kupac s Vašom tvrtkom sklopi ugovor o kupoprodaji usluga ili robe, može uplatiti predujam. Iznos akontacije ne prelazi 30% iznosa ugovora. Dokument koji jamči povrat avansa Vašem kupcu je ovo jamstvo. Na ovaj način naručitelj eliminira rizik da izvođač rasporedi avans za druge namjene. Ako predujam nije utrošen namjenski, banka će mu nadoknaditi ta novčana sredstva.
• Jamstvo u korist porezne uprave. Ovo je pisani dokument koji Saveznoj poreznoj službi jamči plaćanje plaćanja od strane tvrtke Saveznoj poreznoj službi. U tom slučaju jamstvo plaćanja PDV-a u korist Federalne porezne službe omogućuje poreznom obvezniku povrat iznosa PDV-a koji je prijavljen za povrat u poreznoj prijavi. To će se dogoditi prije završetka uredskog poreznog nadzora. Pritom se povratna sredstva stavljaju u optjecaj i počinju djelovati puno ranije nego da se cijeli ovaj postupak odvija bez ove vrste jamstva. Ne mogu sve banke izdati ovo jamstvo, u skladu sa stavkom 4. članka 176.1. Poreznog zakona Ruske Federacije.

Bankovna garancija je dokumentirano jamstvo banke za plaćanje radova ili usluga vašim partnerima (korisnicima) u slučaju da vaša tvrtka (principal) iz objektivnih razloga ne ispuni svoja obećanja korisniku.

Bankovna garancija je zaštitnik statusa tvrtke. Ona je jamac za partnera na temelju reguliranog trostranog odnosa. Banka jamac, uz fiksnu naknadu, jamči nalogodavcu ispunjenje uvjeta sklopljenog ugovora. Nemaju sve banke dozvolu za pružanje ove usluge. Možete se upoznati s popisom banaka jamaca na web stranici Ministarstva financija Ruske Federacije.

Poduzetnici često ne vide razliku između natječajnog kredita i bankovne garancije. Kredit je završeni postupak kreditiranja, a bankovna garancija je jamstveni dokument kojim se potvrđuje bonitet pravne osobe.

Mnogi mali i srednji poduzetnici ne mogu povući sredstva iz optjecaja jer to može utjecati na kvalitetu poslovanja. Sredstva za osiguranje sudjelovanja na aukciji mogu se dobiti kao kredit od banke ili mikrofinancijskog društva.

Natječajni zajam za ugovor također je koristan kako za sudionike dražbe, tako i za njezine organizatore, odnosno izravne kupce. Najveći broj sudionika na aukciji nudi kupcima veći izbor među uspješnim tvrtkama.

Natječajni zajam izdaje se na kratko razdoblje, ne duže od 90 dana. Ova vrsta kreditiranja predviđa prosječnu stopu od 17 do 20% po završetku dražbe prema uvjetima ugovora za ovaj kredit. Mora se vratiti odmah nakon završetka aukcije (2-3 dana).

Svaka tvrtka može se prijaviti za natječajni kredit ili natječajni kredit za sudjelovanje na natječajima. Glavna razlika između ovih financijskih usluga je zajmodavac.

Natječajne kredite izdaju samo banke. Potrebno je 2-3 tjedna da se ovaj zajam pregleda, odobri i izda. Postotak zajma na natječaju znatno je niži od postotka zajma na natječaju. Istodobno, ne može svaka pravna osoba dobiti natječajni kredit od banke. Banka ozbiljno shvaća solventnost svakog klijenta, provjerava kreditnu povijest i financijske mogućnosti zajmoprimca.

Mikrofinancijske organizacije i investicijski fondovi izdaju natječajni zajam u roku od 1-3 dana.

Dobivanje zajma na natječaju puno je lakše nego kredita, ali su kamate mnogo veće. Bonitet i kreditna povijest se ne provjeravaju, a doslovno svaki podnositelj zahtjeva može dobiti kredit.

Nisu svi zahtjevi za bankovno jamstvo uspješni. Banka temeljito pregledava dokumente koje klijent dostavlja. I čak u roku od jednog dana može napraviti analizu i donijeti odluku za ili protiv izdavanja bankovne garancije.

Svaka banka samostalno odabire načine provjere podataka danih za primanje bankovne garancije. Sve tehnologije za provjeru solventnosti i pouzdanosti podataka podnositelja zahtjeva testirane su mnogo puta, a banci neće biti teško pronaći ulov u dostavljenoj izvještajnoj dokumentaciji.

1) Neistinitost podataka koje podnositelj zahtjeva dostavlja

Za dobivanje bankovne garancije podnositelj zahtjeva banci dostavlja mapu gore navedenih dokumenata: računovodstvena i financijska izvješća za određeno razdoblje, podatke o organizaciji, osnivačke dokumente. Banka uzima u obzir ne samo informacije koje je podnositelj zahtjeva dostavio i podatke o vlasniku tvrtke, kao i njegovu kreditnu povijest. Kao i podatke o sudjelovanju pojedinca u društvima ove vrste te o ishodu ovog projekta. U slučaju nepouzdanosti, banka odbija podnositelja zahtjeva.

Ako banka identificira lažne podatke koje je podnositelj zahtjeva namjerno iskrivio, banka odbija izdati jamstvo. Čak su i pogreške formalne prirode razlozi za odbijanje.

Identificirane netočnosti, na primjer, u izračunima ili pokazateljima, također igraju protiv podnositelja zahtjeva. U tom slučaju banka može ponuditi izdavanje garancije uz dodatno osiguranje u obliku zaloga ili depozita.

Glavni ugovor između dviju strana (kupca i izvođača) banka također temeljito proučava, budući da u njemu također mogu postojati nedosljednosti koje ne mogu osigurati ovaj ugovor. Primjer: izvođač nema dozvolu za prijavljenu djelatnost ili dozvola ističe. Također mora u potpunosti odgovarati zahtjevima navedenim u uvjetima natječaja.

2) Odstupanja između financijskih pokazatelja i zahtjeva banke

Prilikom analize financijske dokumentacije, banka povezuje glavnu imovinu društva s iznosom za koji se preuzima bankovna garancija. U slučaju da poduzeće jako preuveliča svoju obvezu u odnosu na svoju imovinu, banka će najvjerojatnije odbiti dati jamstvo, jer je to izravan rizik za samu banku.

Važan je i imidž poduzeća, njegov ugled na tržištu područja djelovanja. Ako se tvrtka ravnomjerno razvija iz godine u godinu, tada neće riskirati svoja sredstva potpisivanjem ugovora koji nadilaze njezine mogućnosti. Promišljeno planiranje aktivnosti tvrtke daje priliku za dobivanje bankovne garancije.

3) Neispunjavanje uvjeta banke za dobivanje jamstva

Ako je tvrtka mlada, posluje manje od godinu dana i nije se dokazala u raznim tržišnim situacijama, banka će odbiti izdati jamstvo. Kako bi se identificirali stvarni ciljevi tvrtke prijavitelja, potrebna je analiza njezinih aktivnosti u dužem razdoblju.

Nedostatak kompletnog paketa potrebne dokumentacije razlog je odbijanja banke. Nepostojanje dodatnih financijskih sredstava ili imovine koja bi banci jamčila solventnost podnositelja zahtjeva značajno smanjuje šanse za dobivanje jamstva.

Banke vrlo strogo procjenjuju trenutno stanje tvrtke podnositelja zahtjeva, budući da se položaj bilo koje, čak i najpouzdanije tvrtke, u tržišnim uvjetima može brzo promijeniti, banke se kreću prema minimiziranju rizika. Ako su dokumenti proturječni ili netočno izvršeni, to je razlog za odbijanje primanja bankovne garancije.

Pružanje dobara, radova i usluga za zadovoljavanje državnih i općinskih potreba.

Pružanje dobara, radova i usluga za pružanje određene vrste pravne osobe.

Pružanje dobara, radova i usluga Fondu za pomoć i reformu stambeno-komunalnog gospodarstva.

Jamstvo za ponudu (jamstvo za osiguranje ponude)

Stavak 1. čl. 44 44-FZ navodi da su stranke u natječaju za državni ugovor dužne pružiti jamstvo za svoju prijavu. Jedna od vrsta osiguranja prijave je jamstvo natječaja (u slučaju da se dražba ne održava u obliku elektroničke dražbe, prijava se može osigurati samo stvarnim novcem koji se doznačuje na račun kupca). Ovo osiguranje prijave osigurava materijalna ulaganja ponuditelja, tako da on naknadno ne može odbiti potpisivanje ugovora ako pobijedi na natječaju.

Jamstvo za osiguranje izvršenja ugovora.

Potreba za osiguranjem izvršenja državnog ugovora određena je stavkom 1. čl. 96 44-FZ., stavak 3. istog članka dopušta korištenje bankovne garancije za osiguranje. Ovo jamstvo štiti kupca od nesavjesnih izvođača. Ako je ugovor djelomično izvršen, nekvalitetno izvršen, ili izvođač općenito odbije isporučiti robu i usluge prema važećem ugovoru, banka će oštećenoj strani – državnom kupcu nadoknaditi sredstva po jamstvu.

Bankovna garancija za povrat avansa.

Sukladno čl. 96, klauzula 6 44-FZ, ako maksimalna (početna) cijena ugovora premašuje 50 milijuna rubalja, tada kupac mora u natječajnoj dokumentaciji utvrditi zahtjev za osiguranjem izvršenja ugovora u iznosu od 10–30% njegovog početni trošak. Štoviše, ako je ugovorom predviđeno plaćanje predujma, tada jamstvo ne može biti manje od iznosa tog predujma. Ako predujam iznosi više od 30% početne cijene državnog ugovora, tada se iznos jamstva za izvršenje ugovora utvrđuje u iznosu predujma.

Građanski zakonik navodi niz uvjeta koje bankovna garancija mora ispunjavati. To su: naziv jamca, rok valjanosti jamstva, njegov iznos, adresat izdavanja, svrha izdavanja, uvjeti plaćanja.

Prema 44-FZ, kreditne tvrtke koje nisu uključene u popis Ministarstva financija Ruske Federacije nemaju pravo izdati takvo jamstvo. Zahtjevi za banke uključene u popis navedeni su u stavku 3. čl. 74.1 NK. Aktualni popis možete u svakom trenutku pronaći na službenim stranicama Ministarstva financija:
//www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Ako je izdana bankovna garancija, ovaj događaj se upisuje u registar garancija: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearc

Ako jamstvo nije uključeno u registar, ne može se provesti za sudjelovanje u natječaju i potpisivanje ugovora prema 44-FZ.

Jamstvo za osiguranje prijave vrijedi najmanje 2 mjeseca nakon isteka roka za prihvaćanje prijava na natječaj, navedeno je u stavku 3. čl. 44 44-FZ.

Bankovna garancija za izvršenje ugovora vrijedi za cijelo vrijeme trajanja ugovora plus mjesec dana nakon završetka ugovora (točka 3., članak 96.).

Bankovna garancija za povrat avansa vrijedi za cijelo vrijeme trajanja ugovora te još mjesec dana nakon završetka ugovora.

Početkom jamstva smatra se vrijeme izdavanja jamstva od strane zajmodavca. Ponekad se datum izdavanja i početak jamstva razlikuju, u kojem slučaju je vrijeme početka navedeno u samom jamstvu.

Iznos jamstva za prijavu na dražbu i provedbu ugovora uvijek je naveden u natječajnoj dokumentaciji. Instalira ga kupac, koji se temelji na odredbama 44-FZ:

Prema čl. 44, klauzula 14, jamstvo za nadmetanje trebalo bi se izračunati na 0,5–5% početnog troška državnog ugovora. Ako cijena državnog ugovora nije veća od milijun rubalja, tada 1%. Najviša gornja granica za pokriće jamstva za ponudu smanjena je s 5 na 2%. U stavku 15. čl. 44 označava one situacije u kojima su ti izračuni primjenjivi.

Iznos jamstva za osiguranje izvršenja ugovora mora biti izračunat u rasponu od 5 do 30% izvorne cijene državnog ugovora. S početnim troškom od preko 50 milijuna rubalja. - od 10 do 30%.

Ako se ugovorom o natječaju zahtijeva plaćanje predujma, tada jamstvo za osiguranje provedbe ovog ugovora nije niže od iznosa predujma. Ako sudionik dražbe značajno (za više od ¼) smanji početnu cijenu, tada se primjenjuju antidampinške mjere iz čl. 37. U ovom slučaju iznos bankovne garancije po ugovoru povećava se 1,5 puta. Ponekad možda neće doći do povećanja jamstva; u čl. 37. Svi slučajevi su regulirani.

Bankovna garancija za povrat avansa. Ako se u natječaju prema 44-FZ očekuje plaćanje predujma, tada iznos osiguranja za ugovor ne smije biti manji od iznosa plaćanja predujma.

Načini dobivanja bankovne garancije regulirani su člancima 223-FZ i 44-FZ. Ovi se članci razlikuju po stupnju strogosti prema sudionicima državnih natječaja.

Savezni zakon 44 diktira pravila za provođenje natječaja i regulira zahtjeve koji utječu na status valjanosti jamstva.

Glavne razlike između bankovnih garancija 223-FZ i 44-FZ navedene su u sljedećim stavcima:

Savezni zakon broj 44 propisuje obvezan upis jamstava u registar koji je otvoren u informacijskom sustavu. To radi Savezna riznica i odgovorna je za ažurnost i točnost unesenih podataka. Istodobno, Savezni zakon br. 223 ne predviđa uvođenje jamstava u jedinstveni informacijski sustav.

Savezni zakon br. 44 propisuje uvjete za kreditne institucije koje izdaju jamstva. Važna komponenta takve organizacije je njezina financijska neovisnost. Iznos osobnih sredstava banke mora biti najmanje milijardu rubalja. Dozvola kreditne institucije koja izdaje jamstvo mora vrijediti najmanje pet godina.

Kupci daju prednost samo onim bankama koje su navedene na popisu Ministarstva financija; osim toga, važna točka za kupce je činjenica da su banke u TOP-u.

Savezni zakon br. 44 navodi da je kupac dužan utvrditi iznos osiguranja. Bankovna garancija ne sadrži ove uvjete (223-FZ).

U skladu sa Saveznim zakonom 223, postoje tri vrste bankovnih garancija:

• Jamstvo za osiguranje prijave izvođača koji sudjeluje na dražbi.
• Bankovna garancija za povrat avansa.
• Bankovno jamstvo za osiguranje provedbe državnog ugovora.

Sve gore navedene vrste službeno su propisane Saveznim zakonom br. 223.

223-FZ je lojalniji u usporedbi s 44-FZ. Međutim, još uvijek određuje uvjete koji uređuju postupak i nijanse dobivanja bankovne garancije.

Naime, zakon s 223-FZ kaže:

• Bankovna garancija djeluje prema pravilima neopozivosti;
• Jamstvo mora jasno odrediti rokove valjanosti - početak i kraj;
• Kupac je dužan u roku od tri dana odgovoriti na bankovnu garanciju s odobrenjem ili odbijanjem;
• Ovo jamstvo mora jasno navesti iznos plaćanja kupcu u slučaju neispunjenja svojih obveza od strane izvođača;
• Bankovna garancija mora sadržavati potpune podatke o svim obvezama izvođača za koje se jamstvo izdaje.

Trenutno su kupci počeli sve češće označavati da izvođač mora imati bankovnu garanciju. Djeluje kao učinkovit alat kojim se regulira osiguranje uvjeta za sudjelovanje u javnoj nabavi.

Bankovna garancija će osigurati maksimalno uspješan ishod Vašeg poduzeća iz sljedećih razloga:

• Jamstvo ne zahtijeva troškove potrebne za otplatu kredita;
• Većina banaka trenutno dopušta odgodu plaćanja bez povećanja troškova jamstva;
• Bankovna garancija omogućuje bezbrižno korištenje avansa;
• Rizici povezani s poslovnim aktivnostima stranaka minimizirani su korištenjem bankovne garancije. Ako imate jamstvo, vaš status izvođača se podiže u njegovim očima, čime potvrđujete želju da kvalitetno ispunite svoje obveze iz glavnog ugovora.

Savezni zakon br. 185-FZ (od 21. srpnja 2007.) „O Fondu za pomoć reformi stambenih i komunalnih usluga” regulira faze razvoja i aktivnosti neprofitnih organizacija koje provode natječaje za rad u stambenoj i sektor komunalnih usluga. Ovaj zakon uređuje održavanje takvih natjecanja i odnose između državnih tijela i konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, između lokalnih vlasti i neprofitnih zaklada.

Koja je razlika?

Ugovori o obavljanju poslova u sektoru stambenih i komunalnih usluga prema 185-FZ identični su ugovorima prema 44-FZ i 223-FZ. Ovim tekstom zakona ne utvrđuju se pravila za provođenje dražbi. Zbog toga se tvrtke rukovode gore navedenim saveznim zakonima. Dokumentacijom za nadmetanje navedena je obveza osiguranja izvršenja ponude. U tom slučaju ponuditelj koristi osobna financijska sredstva povučena iz vlastitog optjecaja kao kolateral za osiguranje prijave. Drugi, najisplativiji način je izdavanje bankovne garancije za cijelo vrijeme trajanja natječajnog ugovora. U isto vrijeme, sredstva organizacije ostaju u optjecaju.

Navedeni savezni zakon ne spominje posebne uvjete za banke jamce, kao u 44-FZ. Ali kupci mogu zahtijevati od izvođača da banka jamac bude uključena u popis Ministarstva financija, a tvrtka izvođača obavlja svoje aktivnosti u skladu sa zahtjevima 44-FZ. Zapravo, kupci navode ovaj uvjet u svakom ugovoru.

Sve dodatne funkcije bankovnih jamstava prema 185-FZ (za potrebe stambenih i komunalnih usluga) slične su dokumentima izdanim za osiguranje ugovora prema 44-FZ i 223-FZ.

Svrha korištenja jamstva

Savezni zakon 185 navodi da bankovnu garanciju mogu koristiti pravne osobe koje provode velike popravke stambenih prostora. Uglavnom, jamstvo je potrebno za velike ugovore za rekonstrukciju krovova, podruma, inženjerskih sustava i dizala, za izolaciju fasada i izradu dokumentacije u vezi s projektnim aktivnostima.

Provjera valjanosti jamstva

Prema navedenom zakonu, bankovna jamstva se ne upisuju u Jedinstveni registar jer se ugovor sklapa s fondom koji ima pravo raspodjele sredstava za optimizaciju i razvoj stambeno-komunalne djelatnosti, a ne s državnom tvrtkom. Provjera valjanosti jamstva vrlo je jednostavna - potrebno je poslati službeni zahtjev banci koja je navedena kao jamac.

U dobro sastavljenom ugovoru, naravno, postoji i dio u kojem je propisana odgovornost obiju strana u slučaju kršenja odredbi ugovora, ali pravosudni sustav nije poznat po žurbi i parnice mogu trajati dugo. godine. Tijekom trajanja postupka, kupac gubi pristup već plaćenom iznosu prema uvjetima ugovora, tj. predujam, zbog čega mora tražiti dodatne investitore kako bi narudžbu prebacio na drugog izvođača.

Pojam jamstva za povrat avansa

Plaćanje unaprijed, kao vrsta ciljanog financiranja, ima za cilj unaprijed platiti usluge ili stavke navedene u ugovoru. Bankovni kolateral za povrat sredstava tijekom izvršenja ugovora služi kao jamstvo financijske organizacije za nalogodavca (zajmoprimca). To znači da će korisniku u slučaju kršenja iz bilo kojeg razloga jednog ili više točaka ugovora (rokovi, nezadovoljavajuća kvaliteta proizvoda i sl.) biti vraćen avans koji mu je doznačen za isporuku robe. ili obavljanje posla.

Ako je kupac u ugovoru naznačio klauzulu kojom je ugovorena odgovornost dobavljača za neizvršenje usluge ili isporuke robe, bankovna garancija za povrat predujma sklapa se automatski. U slučaju sklapanja običnog robno-poslovnog ugovora, uvjeti za jamstvo financijske organizacije su međusobni pristanci obiju strana. U državnim i općinskim ugovorima sklopljenim s pobjednicima natječaja i dražbi klauzula povrata predujma uključena je prema zadanim postavkama, u skladu sa Zakonom 44 - F3.

Uvjeti za povrat akontacije, postupak prijave i druge nijanse detaljno su navedeni u pravilima ICC-a i građanskom zakoniku Ruske Federacije, čl. 368 - 379 (prikaz, stručni).

Shema plaćanja avansom uz bankovnu garanciju

1. Korisnik (kupac) ima ugovor primljen putem punomoći, koji specificira mogućnosti za slučaj jamstva i obveze izvođača;
2. Nakon izdavanja bankovne garancije utvrđuju se rokovi plaćanja avansa, obično 1 - 2 dana;
3. Ako ugovaratelj prekrši bilo koju klauzulu ugovora i odbije vratiti sredstva koja su već prenesena na njegov račun, kupac proizvoda/usluge podnosi zahtjev jamstvenoj organizaciji za njihovu naknadu;
4. Kreditna institucija pak provjerava zahtjev koji je podnio korisnik, dostupne popratne dokumente i isplaćuje korisniku traženi iznos;
5. Zatim banka postavlja zahtjeve nalogodavcu za povrat sredstava koje je potrošio na pružanje usluge.

Uvjeti bankovne garancije za plaćanje unaprijed

Broj dana za ispitivanje zahtjeva korisnika ovisi o obrascu rada kreditne institucije koja je djelovala kao jamac te o stupnju pripremljenosti podnositelja zahtjeva. Osnovni paket dokumenata potrebnih za početak razmatranja zahtjeva gotovo je isti za sve banke:

1. Glavni dokument je ugovor, koji određuje uvjete, međusobne obveze i visinu kazne;
2. Detaljna financijska izvješća za prošlu godinu;
3. Dokumenti koji potvrđuju poravnanja s dobavljačima.

Bankovna garancija stupa na snagu od trenutka primitka. Zaključno, treba napomenuti da se većina usluga koje banka pruža plaća, pa naručitelj mora biti spreman platiti određeni iznos koji se obično kreće od 2 do 4% vrijednosti ugovora.