Najnovija pomoć AHK zajmoprimcima. Kako i kome će pomoći AIZHK program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima?

Posljednjeg dana odlazeće radne sedmice stigla je vijest koja je bila vrlo važna za mnoge hipotekare koji su se našli u teškoj finansijskoj situaciji oko restrukturiranja hipotekarnih dugova. od Vlade dopuštaju više od hiljadu takvih porodica da se nadaju poboljšanju svoje situacije. Pogledajmo šta je premijer Medvedev obećao vlasnicima hipoteka.

Sljedeće restrukturiranje hipoteke u avgustu 2017. pomoći će više od 1.300 ruskih porodica

Dakle, današnja vijest je da će ruska Vlada preći iz svojih rezervi 2 milijarde rubalja u korist (Agencija za hipotekarne kredite), koja je državni operater programa pomoći hipotekarnim zajmoprimcima. Ovaj novac će se koristiti za restrukturiranje hipoteka onih zajmoprimaca koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji. Prema proračunima ruskog Ministarstva građevinarstva, ovaj novac će biti dovoljan za najmanje 1.300 porodica.

Isto Ministarstvo građevinarstva će formirati posebnu komisiju koja će razmatrati pristigle zahtjeve za restrukturiranje i koja će imati ovlaštenja, na primjer, da u nekim slučajevima poveća iznos naknade zajmoprimcima.

Šta sve ovo znači

Program državne pomoći hipotekarnim zajmoprimcima pokrenut je još u proljeće 2015. godine, u kontekstu finansijske krize, koja je postala posebno akutna krajem 2014. godine. Zatim, nakon oštrog kolapsa rublje, najviše su stradali devizni hipotekari, čije su se mjesečne uplate u rubljama naglo otprilike udvostručile. No, teško su prošli i vlasnici hipotekarnih kredita u rubljama, koji su, kao i svi ostali, doživjeli pad životnog standarda, a ponekad i značajan gubitak prihoda.

Trenutna situacija je bila nenormalna, a posebno problematične slučajeve je trebalo hitno nekako riješiti. Masovni bankrot vlasnika hipoteka bio je neprofitabilan za bilo koga, uključujući i banke. Na kraju, banka može oduzeti stan i izbaciti ljude na ulicu, ali šta dalje? Prvo, jedno je kada su ovakvi slučajevi izolovani, a drugo je kada ih na hiljade nastane širom zemlje, što će izazvati nestabilnu društvenu situaciju i nemire. Drugo, odabrane stanove još treba nekako prodati, inače će visjeti po bankama kao mrtvi teret, a i banka će biti dužna da za njih kao vlasnik vrši razna plaćanja.

Program restrukturiranja hipoteka je konačno pokrenut za sljedeće kategorije hipotekara:

  • Roditelji i staratelji maloletne dece.
  • Roditelji i staratelji dece sa invaliditetom.
  • Osobe sa invaliditetom.
  • Borbeni veterani.
  • Učesnici državnog programa „Mlada porodica“.

Nije dovoljno pripadati bilo kojoj od ovih kategorija, morali ste dokumentima u rukama dokazati da su prihodi porodice pali za 30 posto ili više nakon trenutka kada je kredit uzet za kupovinu stana. I samo kućište je moralo zadovoljiti određene zahtjeve.

Oni koji su potpali pod ove uslove imali su pravo na naknadu od države do 20 posto trošak stana (ali ovaj iznos ne može biti veći 650 hiljada rubalja).

Šta se desilo sa restrukturiranjem 2017

Prilično ružna priča dogodila se sa programom pomoći za hipoteku u proljeće 2017. godine. Za program je izdvojeno 4,5 milijardi rubalja, au februaru je, zbog slabog interesovanja za njega, prilično veliki dio tog iznosa ostao u budžetu AHML-a, a program je trebao biti okončan do 1. marta. Država je odlučila da učini uslove još interesantnijim kako bi ovaj novac rasporedila do kraja.

Program je na kraju produžen do 31. maja i već je bilo moguće nadoknaditi 30 posto cijena stana (ali ne više 1,5 miliona rubalja). U tom trenutku dogodilo se neočekivano.

Vlasnici hipotekarnih kredita, koji su dugo oklijevali da iskoriste prednosti restrukturiranja, masovno su požurili da podnose zahtjeve, zbog čega je početkom marta program skraćen (podsjetimo da je produžen do početka ljeta), a mnogi vlasnici hipoteke našli su se u veoma neprijatnoj situaciji.

Činjenica je da su ljudi, da bi koristili program, morali prikupiti određene dokumente. A pošto je država sve obavestila da restrukturiranje važi do maja, nisu svi već prvog dana požurili da iskoriste nove uslove programa, a kao rezultat toga, do isteka novca, veoma veliki broj porodice su ostale u fazi obrade skupih dokumenata. Mnogo hiljada rubalja je potrošeno.

Šta sada treba da rade vlasnici hipoteka?

Očigledno, 2 milijarde rubalja i nije tako velika suma, a novac može odletjeti jednako brzo kao što se dogodilo u proljeće. Stoga, savjetujemo nosiocima hipoteka koji ispunjavaju uslove za restrukturiranje da ne oklijevaju, već da počnu ispunjavati zahtjev. Oni koji su na proleće popunjavali dokumenta trebalo bi da provere rokove važenja svih uverenja, a ako su neki od dokumenata već dostupni i ovi papiri su validni, iskoristiti svoju prednost u odnosu na one koji treba da prikupe paket dokumenata od nule.

Sudeći po iskustvu iz marta 2017. godine, nema smisla odlagati sa iskorištavanjem prednosti restrukturiranja hipoteka uz pomoć države.

U aprilu 2015. godine stupila je na snagu Uredba o restrukturiranju hipoteka, prema kojoj određene grupe građana imaju pravo na novčanu podršku. Pomoć države u otplati hipoteka nije dostupna svim klijentima banaka, ali znatno olakšava posao onima koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji.

Zahvaljujući uslovima rezolucije, finansijske organizacije ne gube zaradu, što znači da lako izlaze u susret zajmoprimcima na pola puta. Program restrukturiranja dostupan je građanima u 2019. godini.

Glavne odredbe zakona o restrukturiranju hipoteka

Šta je finansijska podrška?

Program pomoći hipotekarnom zajmoprimcu uključuje sljedeće mjere:

  • Hipoteka izdata u valuti strane zemlje pretvara se u zajam u rubljama. U tu svrhu koristi se kurs Centralne banke utvrđen na dan potpisivanja dodatnog ugovora.
  • Uspostavljanje niže kamatne stope za cijeli preostali rok kredita (ne više od 12% za kredite u rubljama).
  • Smanjenje iznosa mjesečnih doprinosa za period do ukupno 18 mjeseci ne prelazi maksimalni iznos naknade (do 600 hiljada rubalja).
  • Odlaganje mjesečnih plaćanja za kasniji datum.
  • Davanje subvencije za jednokratni otpis dijela duga (do 20%).

Period za pružanje finansijske pomoći kreće se od 6 do 18 mjeseci, njegovo trajanje određuje zajmodavac, na osnovu karakteristika određene hipoteke.

Banka nema pravo da naplaćuje naknade za restrukturiranje. Isplata subvencija za otplatu hipoteke i drugi troškovi vezani za restrukturiranje plaćaju se iz federalnog budžeta.

Produženje programa u 2017

Do kraja maja 2017. godine mnogi zahtjevi zajmoprimaca ostali su neispunjeni zbog nedostatka dodijeljenih sredstava. Vlada je odlučila da nastavi pružati pomoć zajmoprimcima koji su u teškoj situaciji. Premijer D. Medvedev je 11. avgusta 2017. godine potpisao Rezoluciju br. 961 o produženju pomoći primaocima hipotekarnih kredita.

U okviru novog programa, država pruža podršku zajmoprimcima u iznosu od 1,5 miliona rubalja, ali pod uslovom da taj iznos ne prelazi 30% hipotekarnog bilansa. Dodatno, naplaćena kazna će biti vraćena, osim za iznose koje je korisnik kredita platio ili naplatio sudskom odlukom.

Preuzmite za pregled i štampanje:

Zahtjevi za zajmoprimce


Program pomoći hipotekarnom zajmoprimcu odnosi se na one građane kojima su prihodi smanjeni zbog smanjenja plata, gubitka posla, bolesti itd.

Sljedeće kategorije zajmoprimaca mogu podnijeti zahtjev za restrukturiranje u skladu sa Rezolucijom br. 961:

  • Lica koja su roditelji jednog ili više djece mlađe od 18 godina (u obzir se uzimaju i staratelji maloljetnika).
  • Lica koja imaju status boraca.
  • Lica koja su dobila status invalida ili roditelji (staratelji) djece sa invaliditetom.
  • Lica koja imaju izdržavana lica - djeca do 23 godine, redovni studenti.

Uslovi za dobijanje pomoći:

  • zajmoprimac mora imati rusko državljanstvo;
  • potvrda činjenice da je nivo mjesečnih troškova hipoteke povećan za više od 30% u odnosu na početne uplate;
  • nakon uplate hipoteke za svakog člana porodice, prosječni mjesečni ukupni prihodi ne prelaze dva mjesečna egzistencijalna minimuma (3 mjeseca prije podnošenja zahtjeva). PM vrijednost se uzima u obzir prema regiji prebivališta zajmoprimca.
Da biste dobili pomoć, morate se sastati svakome od uslova.

U septembru 2017. godine planirano je formiranje posebne komisije. Među njenim zadacima:

  • donošenje odluka u izuzetnim slučajevima. Na primjer, ako zajmoprimac ne ispunjava uslove (ne više od dva kriterijuma), ali mu je potrebna podrška. Kontaktiranje komisije po takvim pitanjima je isključivi prerogativ banke kreditora;
  • razmatranje mogućnosti povećanja iznosa pomoći zajmoprimcu (ne više od udvostručenja).

Prioritet u obezbjeđivanju restrukturiranja imaće zajmoprimci u stranoj valuti.

Trebate li informacije o ovom pitanju? i naši advokati će vas uskoro kontaktirati.

Zahtjevi za kredit

  • 1-sobni stan - ne više od 45 m2;
  • 2-sobni - ne više od 65 m2;
  • preko 3 sobe - ne više od 85 m2.

Zajmoprimac ne smije posjedovati nikakvu imovinu osim kolaterala. Zajmoprimac i članovi njegove porodice mogu imati zajednički interes u vlasništvu ne više od 50% udjela u ostalim stambenim objektima od 30.04.2015.godine do dana podnošenja zahtjeva za restrukturiranje.

Prema odredbama rezolucije, restrukturiranju podliježu samo oni hipotekarni krediti koji su izdati najkasnije do 1. januara 2015. godine. Država podržava kredite i u rubljama i u stranoj valuti.

Glavni uslov je da od dana prijema hipoteke mora proći najmanje 12 mjeseci. Ako postoje odgovarajući razlozi, restrukturiranje se ponovo sprovodi.

Na primanje subvencije od države ne utiče prisustvo kašnjenja u plaćanju u periodu od 30 do 120 dana.

Promjena kamatne stope

U 4. kvartalu 2017. AHML je smanjio „promjenjivu“ stopu na hipoteku na 6,45%. Prije toga, stopa je iznosila 9,23%.

“Varijabilnu stopu” AHML mijenja kvartalno. Osnovicu čini stvarna stopa inflacije (za prethodna 3 mjeseca) uz dodatak od 5,9 procentnih poena.

Gdje se obratiti za pomoć

Da bi dobio pomoć od države u restrukturiranju kredita u 2019. godini, klijent banke mora direktno kontaktirati zajmodavca sa prikupljenim paketom potvrda:

  1. Identifikacioni dokument zajmoprimca (ruski pasoš).
  2. Ugovor o hipotekarnom kreditu i dodatni ugovori uz njega (ako postoje).
  3. Potvrda o stanju glavnog duga na dan podnošenja zahtjeva za restrukturiranje.
  4. Dokument koji potvrđuje vlasništvo nad imovinom (izvod iz Jedinstvenog državnog registra).
  5. Potvrda da podnosilac zahteva i članovi njegove porodice nemaju alternativni smeštaj (izvod iz Jedinstvenog državnog registra).
  6. Potvrda nivoa prihoda zajmoprimca i sudužnika.
  7. Dokument koji služi kao potvrda o smanjenju visine primanja podnosioca zahtjeva ili njegovog sudužnika (upis u radnu knjižicu o otkazu, ljekarsko uvjerenje o prisutnosti bolesti ili obavijest poslodavca o smanjenje plata itd.).

Ove papire treba dostaviti u poslovnicu banke u kojoj je hipoteka izdata. Dozvoljeno je kontaktirati i druge filijale i odjeljenja finansijske organizacije ako to dozvoljavaju tehničke mogućnosti banke.

Spisak dokumenata je približan. Prilikom ličnog podnošenja zahtjeva, banka ima pravo zatražiti dodatne informacije ako to zahtijevaju okolnosti ili politika određene banke. Vrijeme obrade zahtjeva također varira - u prosjeku traje oko 10 dana.

Na šta zajmoprimac ne treba da računa

Program restrukturiranja za 2019. nije u stanju da zajmoprimca u potpunosti oslobodi hipotekarnog tereta za cijeli rok. Nadoknada se ne odnosi na penale i novčane kazne, već ih može poništiti samo odluka banke kreditora.

Osim toga, za svaki hipotekarni kredit predviđene su premije osiguranja koje takođe nisu pokrivene državnom podrškom.

Dragi čitaoci!

Opisujemo tipične načine rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je jedinstven i zahtijeva individualnu pravnu pomoć.

Kako biste brzo riješili svoj problem, preporučujemo da kontaktirate kvalifikovani pravnici naše stranice.

Poslednje promene

13. oktobra 2018. godine predmetni Vladin program je nastavio sa radom. Za njegovu realizaciju izdvojeno je 731,618 miliona rubalja. Finansijska pomoć će se obezbijediti restrukturiranjem postojećeg kreditnog duga na zahtjev zajmoprimca. U tu svrhu, potonji mora doći u svoju banku povjerioca, u kojoj ima hipoteku, prije 1. decembra 2018. godine. Maksimalna naknada iznosi 30% stanja kredita na dan zaključenja ugovora o restrukturiranju, ali ne više od 1,5 miliona rubalja.

Osnovni uslov za učešće u programu je pripadnost jednoj od sledećih kategorija:

  • borbeni veterani;
  • roditelji/staratelji/staratelji najmanje 1 djeteta mlađeg od 18 godina;
  • osobe sa invaliditetom ili roditelji djeteta sa invaliditetom;
  • građani koji imaju izdržavane osobe mlađe od 24 godine, ako su ovi kadeti (studenti), studenti, pomoćnici, pripravnici, diplomirani studenti, asistenti pripravnici, stalni štićenici.

Postoje i ograničenja za kandidate za:

  • njihovi pokazatelji prihoda,
  • lokacija nekretnine koju su kupili hipotekom, kvadratura takvog stambenog prostora,
  • datum zaključenja originalnog ugovora o kreditu.

Između ostalog, stambeni prostor pod hipotekom mora biti jedini koji korisnik kredita ima.

Naši stručnjaci prate sve izmjene zakona kako bi vam pružili pouzdane informacije.

U 2015. godini pokrenut je državni program pomoći zajmoprimcima sa ciljem da se pomogne ljudima kojima su postali nepodnošljivi da izmire svoje kreditne obaveze.

Program je počeo sa radom 2016. godine, obustavljen je, a potom ponovo produžen. U tom periodu pomoć je dobilo 18.887 porodica. Uredbom Vlade Ruske Federacije od 11. avgusta 2017. N 961 donesena je odluka da se program nastavi, a rok nije naveden u dokumentu.

Državna podrška se obezbjeđuje preko Ministarstva građevinarstva Ruske Federacije preko AHML-a. U tu svrhu, JSC Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje izdvojila je sredstva u iznosu od 2 milijarde rubalja u svrhu kompenzacije gubitaka zajmodavcima na stambenim hipotekarnim kreditima.

AHML je državna organizacija sa 100% državnim kapitalom. Stvoren za podršku bankama koje građanima daju dugoročne kredite za kupovinu stambenog prostora.


Kako su AHML, banka koja je izdala “problematičnu” hipoteku, i zajmoprimac međusobno povezani? Izostavljajući termine, dobijamo sledeći algoritam:

  1. Banka izdaje kredit zajmoprimcu iz sopstvenih sredstava;
  2. Da bi obnovio svoje rezerve, prima novac od AHML-a;
  3. Agencija otkupljuje pravo na izdati kredit od banke, ostavljajući joj funkciju operatera u obračunima sa dužnikom. Banka malo podiže kamatu na kredit i zarađuje na razlici u stopi.

Program modela za 2018. uvelike je izmijenjen uzimajući u obzir ekonomsku situaciju, niže hipotekarne stope i pojavu vlastitih programa pomoći banaka (refinansiranje i restrukturiranje) za problematična dugovanja. Podrška je postala personaliziranija.


Jedna stvar ostaje nepromijenjena: program ne predviđa plaćanje duga zajmoprimca, već samo pomaže da se mjesečno finansijsko opterećenje smanji na izvodljiv nivo.

Samo četiri kategorije građana imaju pravo na pomoć države:

  1. Roditelji, usvojitelji/staratelji/staratelji maloljetnog djeteta (jednog ili više).
  2. Lica čiji su izdržavani državljani građani mlađi od 24 godine koji su na redovnom školovanju na srednjoškolskoj ili visokoškolskoj ustanovi.
  3. Osobe sa invaliditetom ili građani sa decom sa invaliditetom.
  4. Borbeni veterani.
  5. U rijetkim slučajevima, revizija uslova ugovora je predviđena za druge građane na zahtjev izvršne vlasti, poslanika Državne dume i Komesara za ljudska prava.

Novo: Smanjenje kamatne stope na uzetu hipoteku na 6% za porodice sa 2. i 3. djecom rođenom u periodu od 01.01.2018. do 31.12.2022. Program “Porodična hipoteka uz podršku države”. AHML je već izdvojio novac za ovo.


Uslovi za vaš finansijski status (oba uslova su obavezna):

  1. Tri mjeseca prije datuma podnošenja zahtjeva za pomoć, prosječni mjesečni prihod porodice mora biti manji ili jednak dvije veličine regionalnog egzistencijalnog minimuma.
  2. Minimalna uplata hipoteke povećana je za 30% ili više u odnosu na mjesečnu otplatu utvrđenu prilikom zaključenja ugovora o kreditu.

U suštini, ovo je uslov da pomoć mogu dobiti samo oni koji su podigli deviznu hipoteku, jer su iznosi u rubljama ugovora fiksni i ne mogu se povećati za 30%. A sa skokom kursa dolara i eura, to je moguće.

Ograničenja u oblasti hipotekarnog stanovanja za potrebe primanja pomoći:

  • 1-sobni stan – 45 m2;
  • 2-sobni stan – 65 m2;
  • 3-sobni stan i ostalo višesobno stanovanje – 85 m2.

Ako je kolateralna stambena jedinica veća, banka će vam jednostavno savjetovati da ga prodate i kupite stan manje površine.

Cijena 1 m2. kolateralna stambena jedinica ne smije biti veća od 60% tržišne cijene 1 m2. tipično stanovanje na tržištu (za obračun se uzimaju trenutni podaci o regionalnom tržištu).


Posljednji uslov dodatno sužava krug tražitelja pomoći. Cijene kvadrata na tržištu su podložne promjenama. A ako je stan značajno pao u cijeni, podrška će biti odbijena. Ali ograničenja prostora se ne odnose na porodice sa troje ili više djece.

Dodatni uslovi:

  1. 1. Zajmoprimac je državljanin Ruske Federacije;
  2. Hipoteka je izdata prije najmanje godinu dana;
  3. Stan pod hipotekom nalazi se na teritoriji Ruske Federacije i mora biti jedini za zajmoprimca (moguće je imati još jedno stanovanje, ali pod uslovom da zajednički udio zalogodavca i članova njegove porodice nije veći od 50% ove imovine).

Da biste dobili pomoć, potrebno je da se obratite banci u kojoj je hipoteka izdata. Banka mora biti uključena na listu AHML-a.

Najnovije vijesti: AHML je preimenovan u JSC Dom.RF.


  1. Zamjena kredita u stranoj valuti kreditom u rubljama. Nova kreditna stopa ne bi smjela biti viša nego za postojeće hipotekarne kredite koji se nude bankama u trenutku obnove ugovora, a ne viša od 11,5%.
  2. Smanjenje obaveza prema kreditnoj instituciji. Banka može smanjiti iznos duga po kreditu za 30% stanja kredita, ali ne više od 1,5 miliona rubalja. Visina naknade je odluka finansijske institucije.

Iznos plaćanja u okviru programa pomoći hipotekama može se (ali je teško!) udvostručiti podnošenjem zahtjeva posebnoj međuresornoj komisiji. Ista komisija će razmotriti i vaš prigovor ako banka odbije da pruži pomoć ili ako je ista izdata pod 2 tačke uslova sa liste obaveznih.

Tokom perioda restrukturiranja, zajmodavac ne može zahtijevati proviziju ili druga dodatna plaćanja od zajmoprimca.

Sve radnje vezane za restrukturiranje provode se o trošku države.


Spisak potrebnih dokumenata koje je potrebno prikupiti pre odlaska u banku:

  • Pasoš državljanina Ruske Federacije;
  • popunjen obrazac za prijavu; (može se popuniti putem obrasca koji se nalazi na web stranici banke);
  • ugovor o zajmu;
  • izvod iz matične knjige rođenih djece (maloljetnih);
  • svjedočanstvo borbenog veterana;
  • dokumente o bonitetu za posljednja tri mjeseca;
  • radna knjižica (original za nezaposlene i kopiju za zaposlene);
  • potvrdu da je dijete redovni student;
  • odluka organa starateljstva i sudski nalog (za staratelje i usvojitelje maloletnih lica);
  • potvrda o državnoj registraciji imovine;
  • uvjerenje o medicinskom i socijalnom pregledu (za osobe sa invaliditetom iu prisustvu djeteta sa invaliditetom);
  • važeću polisu osiguranja i potvrdu o uplati premije osiguranja.

Cijelu listu dokumenata možete pojasniti u banci ili na web stranici banke u odgovarajućem odjeljku.

Šta učiniti ako se ne kvalificirate za program, ali vam je potrebna pomoć?

Ponovimo da u praksi na pomoć države mogu računati samo zajmoprimci koji su podigli hipoteku u stranoj valuti. Za ostalo je visok procenat odbijanja.

Šta treba da rade drugi zajmoprimci koji se takođe nalaze u teškoj situaciji?

Banke nude sopstvene opcije za restrukturiranje/refinansiranje, hipotekarne kredite bez učešća AHML-a.

Prema predviđanjima Dom.RF JSC, prosječne stope na hipoteke će biti oko 8% do kraja 2018. godine, a stopa od 7% je „perspektiva od jedne do dvije godine“.

​Porast problematičnog duga po hipotekarnim kreditima, izazvan naglim padom kursa rublje krajem 2014. godine, problemi na deviznom tržištu hipotekarnih kredita i krizni fenomeni u privredi u cjelini doveli su do potrebe ruske Vlade razviti poseban program za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima. Federalni program koji je funkcionisao u periodu 2016-2017. odobren je 2015. godine i sprovodi se kroz AHML (EIZHS).

Uslovi za dobijanje finansijske pomoći

Da bi mogao da dobije finansijsku pomoć, zajmoprimac mora da ispuni čitav niz uslova:

  1. Pripadaju kategorijama građana obuhvaćenih Programom: lica sa maloljetnim djetetom ili djetetom sa invaliditetom, uključujući i one pod starateljstvom, kao i vojni veterani i invalidi.
  2. Najmanje 30% smanjenje prihoda na bilo koju hipoteku za kuću ili povećanje otplata za hipoteku u stranoj valuti za 30%. Za poređenje, uzimamo periode od 3 mjeseca koji prethode datumu kredita (jedan period) i datumu podnošenja zahtjeva za restrukturiranje (drugi uporedni period). Za upoređivanje plaćanja hipoteke u stranoj valuti, uplate se uzimaju u obzir na dan podnošenja zahtjeva za finansijsku pomoć i na datum zajma, a obje uplate za potrebe obračuna se pretvaraju u rublje po kursu Centralne banke na odgovarajući datum . Za pružanje pomoći uzimaju se u obzir i podaci za posljednja 3 mjeseca o visini prihoda porodice po svakom članu porodice, na osnovu troškova života u regionu. Ako prihod za svakog člana porodice premašuje 2 puta egzistencijalni nivo, onda se podrška neće dati.
  3. Dobivanje hipotekarnog kredita (povlačenje ugovora) najmanje 12 mjeseci prije datuma podnošenja zahtjeva za finansijsku pomoć. Valuta kredita nije bitna.
  4. Podnošenje zahtjeva i utvrđenog paketa dokumenata banci kod koje je kredit izdat, a banka mora biti učesnik u programu.

Za stanovanje pod hipotekom važe posebni uslovi:

  1. Program obuhvata sve stambene prostore pod hipotekom, uključujući i objekte koji su predmet prava potraživanja po ugovoru o zajedničkom učešću u izgradnji.
  2. Hipotekarni stanovi moraju imati status jedine kuće za zajmoprimca. Ovaj uslov odgovara situaciji u kojoj zajmoprimac (hipotekarni dužnik) i članovi njegove porodice imaju ukupan udio u vlasništvu nad ostalim stambenim objektima koji ne prelazi 50% u svakoj stambenoj nekretnini.
  3. Hipotekarni stan ne može prelaziti ukupnu površinu od 45 m2 za jednosobno stanovanje, 65 m2 za 2-sobni stan ili kuću, 85 m2 ako postoje 3 ili više dnevnih soba.
  4. Trošak 1 m 2 stambene nekretnine pod hipotekom ne može premašiti cijenu 1 m 2 standardnog stana na sekundarnom ili primarnom tržištu (u zavisnosti od relevantnog statusa stambenog prostora pod hipotekom) za više od 60%. Izračun uzima u obzir regionalno tržište stambenih nekretnina i informacije o cijeni prema Rosstatu na dan registracije hipoteke.
  5. Za porodice sa troje ili više djece ne vrijede zahtjevi za cijenu i površinu hipotekarnog stanovanja.

Za mogućnost dobijanja finansijske pomoći nije bitan iznos duga (dospjelog) po hipoteci i činjenice o učešću zajmoprimca u prethodnim restrukturiranjem.

Gdje se prijaviti za finansijsku pomoć

Unatoč činjenici da se program provodi kroz EIRA, a obezbjeđuje i sredstva, interakcija sa zajmoprimcem vrši se isključivo preko banke kreditora.

Za finansijsku pomoć morate podnijeti zahtjev banci u kojoj je kredit izdat, ili banci sljedbenici, koja je preuzela odgovarajuća prava kao povjerilac. Potonje je moguće ako je, na primjer, banci kod koje je hipoteka izdata oduzeta licenca i njena prava su prenijeta na drugu banku. Preduslov je učešće banke kreditora u programu. Ovdje je važno imati u vidu da je od više od pola hiljade operativnih kreditnih institucija samo oko 85 banaka trenutno učesnice programa.

Program stavlja u nadležnost banaka samostalno utvrđivanje rokova i posebnog paketa dokumenata za zajmoprimce koji žele da iskoriste državnu podršku za hipoteke. Izuzetak su obavezni dokumenti čije je podnošenje utvrđeno na državnom nivou. Njihova lista se može proširiti, ali se ne može smanjiti.

Spisak potrebnih dokumenata

Obavezna lista dokumenata služi za potvrdu prava zajmoprimca da učestvuje u programu, usklađenosti sa njegovim uslovima i primanja finansijske pomoći u određenom iznosu.

Opšti paket dokumenata uključuje:

  1. Prijava pripremljena u skladu sa propisanom formom. Obrazac i uzorak prijave mogu se dobiti u banci, ali često ih sastavlja tamošnji menadžer.
  2. Dokumenti koji potvrđuju da zajmoprimac pripada kategoriji osoba koje imaju pravo na pomoć (izvod iz matične knjige rođenih djeteta, invalidni list, boračko uvjerenje, itd.).
  3. Dokumenti koji potvrđuju finansijske uslove za primanje pomoći: kopija radne knjižice (ugovor), potvrda poslodavca, dokument koji potvrđuje registraciju kao nezaposlen, potvrda o prihodima prema poreskoj upravi, Penzionom fondu Ruske Federacije ili socijalnog osiguranja, poreskih prijava ili bilo kojih drugih dokumenata koji mogu zvanično potvrditi nivo prihoda u trenutku zaključenja ugovora o kreditu, na dan podnošenja zahtjeva za restrukturiranje i općenito svjedoče o padu nivoa prihoda za 30%.
  4. Dokumenti o kreditu i kolateralu - kopija ugovora, potvrda banke, plan plaćanja, izvještaj o procjeni kolaterala na dan zaključenja ugovora o kreditu ili kopija kupoprodajnog ugovora za hipoteku nekretnine itd.
  5. Izvodi iz državnog registra prava na nepokretnostima i transakcijama, koji su dizajnirani da potvrđuju status zaloge, podaci o nepokretnostima, prisustvo/nepostojanje drugih stambenih objekata, snimci stambenih objekata i drugi podaci. Dokumenti iz državnog registra moraju se odnositi na svu stambenu imovinu u vlasništvu zajmoprimca i članova njegove porodice, a ne samo na hipoteke. Rok važenja izvoda je 90 dana do podnošenja uz zahtjev za novčanu pomoć, a za hipotekarno stanovanje - mjesec dana.
  6. Kopija ugovora o zajedničkom učešću u izgradnji (ukoliko je predmet hipoteke stambeni prostor za koji se zajmoprimac prijavljuje po takvom ugovoru).
  7. Dokumenti (ugovor, novi ugovor o kreditu, izmjene i dopune istog) koji se odnose na uslove restrukturiranja hipotekarnog kredita, kao i novi plan otplate na osnovu tih uslova.

Konkretna lista dokumenata mora biti razjašnjena sa bankom kreditorom i vođena dogovorenim uslovima restrukturiranja. Inicijalnu provjeru dokumentarnog paketa vrši banka i ona je formalno odgovorna za njegovu kompletnost.

Iznosi i oblici podrške

Konačne uslove za restrukturiranje hipotekarnog kredita u okviru učešća u programu državne podrške određuju banka i zajmoprimac. Veoma je važno da zajmoprimcu se daje pravo da samostalno odredi oblik finansijske pomoći koja mu se pruža- jednokratni otpis određenog iznosa duga ili smanjenje iznosa mjesečne obavezne otplate kredita najmanje za polovinu i to na period do 18 mjeseci. Pored ovih mogućnosti, za kredite u stranoj valuti moguće ih je pretvoriti u hipoteke u rubljama po nižoj stopi od zvanične na dan registracije restrukturiranja.

Maksimalni dozvoljeni iznos finansijske pomoći- smanjenje dužničkih obaveza za 10% stanja duga, ali dodijeljeni iznos pomoći po zajmoprimcu ne može biti veći od 600 hiljada rubalja. Osim toga, program predviđa smanjenje kamatne stope na hipoteke u stranoj valuti na najmanje 12% godišnje za cijeli preostali period ugovora o kreditu, a na hipoteke u rubljama - na stopu na snazi ​​na dan registracije restrukturiranje. Revizija stope naviše je dozvoljena samo u slučaju značajnog kršenja uslova ugovora od strane zajmoprimca.

Zajmoprimac ne naplaćuje nikakve naknade za učešće u programu finansijske pomoći, u vidu provizija ili drugih bankovnih plaćanja. Formalno, sve se radi besplatno.

Državna podrška- iznos finansiranja koje država preuzima i isplaćuje banci iz budžetskih sredstava. Učešće zajmoprimca u državnom programu ne ograničava mogućnost banke da obezbijedi povoljnije i povoljnije uslove za zajmoprimca. Dakle, stvarni uslovi restrukturiranja mogu biti povoljniji od onih predviđenih programom. Ne može se isključiti mogućnost dopune programa restrukturiranja banaka koji se nudi zajmoprimcu uz podršku vlade. U osnovi, neke olakšice za dužnika mogu se odnositi na otpis obračunatih penala, smanjenje kamatne stope na niže vrijednosti od utvrđenih programom, utvrđivanje kreditnih praznika sa odgođenim plaćanjem glavnog duga, reviziju plana plaćanja itd. Ono što je strogo ograničeno uslovima programa ne može se smanjiti ili povećati. Zajmoprimac se ne može u potpunosti osloboditi svojih obaveza, a banka se može ograničiti samo na ono što mu daje kao dio državne podrške. Mnoge kreditne institucije rade upravo to.

Treba napomenuti da se finansijska pomoć odnosi samo na otplate kredita i ne odnosi se na druge obaveze zajmoprimca, na primjer, one koje se odnose na plaćanje osiguranja.

Ako imate bilo kakvih pitanja o AHML programu pomoći hipotekarnim zajmoprimcima, naš dežurni online advokat spreman je odmah odgovoriti na njih.

Početak 2008. godine obilježio je početak ekonomske krize u zemlji, koja je dovela do naglog slabljenja nacionalne valute, rublje, i, kao posljedica, povećanja kursa glavnih stranih valuta. Od ovoga su patili svi zajmoprimci stambenih kredita, posebno oni koji su na nekretninu uzeli hipoteku u dolarima ili evrima.

Brojni javni skupovi koji su se održavali širom zemlje natjerali su državu da traži načine za stabilizaciju situacije na tržištu hipotekarnih kredita, što je u konačnici dovelo do stvaranja AHML programa za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima, koji važi i za 2018-2019. U nastavku su opisani glavni uslovi programa, paket dokumenata, obrazac i iznosi podrške.

Usvajanjem Rezolucije 373 2015. godine, ruska vlada je dala posebnu listu zajmoprimaca koji imaju mogućnost restrukturiranja. Ovim regulatornim aktom definisani su uslovi za sprovođenje programa pomoći zajmoprimcima AHML-a koji se nalaze u teškoj materijalnoj situaciji. Šta je utvrđeno?

Dragi čitaoci! Pokrivamo standardne metode za rješavanje pravnih problema, ali vaš slučaj može biti jedinstven. Mi ćemo pomoći besplatno pronađite rješenje za svoj problem- jednostavno pozovite našeg pravnog savjetnika na:

Brzo je i besplatno! Također možete brzo dobiti odgovor putem konsultantske forme na web stranici.

Utvrđeni su uslovi za dužnike

Na pomoć mogu računati osobe koje imaju n/l djece, djece sa invaliditetom ili koje su klasifikovane kao borci.

Na dan podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, ukupan prihod građanina koji je uzeo hipoteku, podijeljen sa brojem svih članova njegove porodice, bez plaćanja hipoteke, je 1,5 puta ispod egzistencijalnog minimuma.

Osoba koja je dobila kredit može dokumentovati smanjenje ukupnih prihoda svoje porodice za posljednja tri mjeseca prije podnošenja zahtjeva za restrukturiranje za više od 30% u odnosu na prosječnu mjesečnu zaradu za posljednju kalendarsku godinu, odnosno povećanje isplate po ugovora o kreditu za više od 30% u odnosu na ranije proizvedene.

Registracija hipotekarnog kredita mora prethoditi periodu od 12 mjeseci da bi građanin mogao podnijeti zahtjev za ekonomsku podršku.

Uslovi za hipotekarni kredit

Uslovi koje mora da ispunjava izdati hipotekarni kredit su:

    • svrha datog kredita je zajednička izgradnja, kapitalna popravka ili drugo neodvojivo poboljšanje stambenog prostora, odnosno refinansiranje kredita izdatog za ove namjene;
    • kašnjenje u otplati kredita traje od 30 do 120 dana od dana podnošenja zahteva;
    • Hipotekarni kredit je izdat od 01.01.15.

Kreditna institucija koja je izdala kredit mora biti učesnik u programu. U suprotnom, dobijanje podrške je nemoguće.

Uslovi za stambenu nekretninu pod hipotekom

Na imovinu osiguranu hipotekom važe sljedeći zahtjevi:

  • Hipotekarni stan je jedini za građanina, a lice koje je podiglo stambeni kredit može posjedovati zajednički dio svojine drugog stana, ali ne više od 1/2 u bilo kojem stambenom objektu;
  • cijena 1 m2. Hipotekarna imovina ne bi smjela biti više od 50% viša od slične cijene koja preovladava na sekundarnom ili primarnom stambenom tržištu, pri čijoj se kalkulaciji uzimaju u obzir regionalni pokazatelji troškova i podaci statističkog tijela u trenutku zaključenja ugovora o kreditu.

Za porodice zajmoprimca sa 3 i više djece ne primjenjuju se zahtjevi u pogledu cijene i površine hipotekarnog stanovanja.

Za mogućnost primjene državne podrške zajmoprimcu u okviru programa pomoći AD AHML u okviru Rezolucije br. 373, veličinu duga po hipotekarnom kreditu, valutu kredita i činjenice o učešću zajmoprimca u prethodnim restrukturiranja nisu bitna.

Program pomoći AHML zajmoprimcu: paket dokumenata za učešće

Lista dokumenata zahtijeva od zajmoprimca da potvrdi svoju usklađenost sa uslovima programa restrukturiranja državnih hipoteka iz 2017. uz pomoć AHML-a.


Ovo uključuje sljedeće dokumente:

  • zahtjev za restrukturiranje - obrazac popunjava u kreditnoj instituciji lično zajmoprimac ili specijalista banke;
  • potvrde, potvrde, potvrde koje potvrđuju stav građana prema kategorijama utvrđenim Rezolucijom br. 373 (o rođenju djece, o učešću u neprijateljstvima, o invalidnosti);
  • podatke o finansijskom stanju zajmoprimca, koji ukazuju na pad njegovog nivoa blagostanja za više od 30% (2 potvrde o porezu na dohodak, sa zavoda za zapošljavanje, poreske prijave itd.);
  • kopije ugovora o kreditu, plana plaćanja, potvrde hipotekarnog povjerioca, izvještaja o procjeni kolaterala u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit, itd.
  • ugovor o zajedničkom učešću u stambenoj izgradnji;
  • izvode iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina koje izdaje Rosreestr kao kolateral za hipotekarni kredit, druge nekretnine u vlasništvu zajmoprimca i članova njegove porodice.

Konačnu listu sastavlja finansijska institucija, a zajmoprimac pojašnjava direktno kod banke kreditora.

Odlukom broj 127 od 10. februara 2017. godine na nivou Vlade produžen je period važenja programa pomoći zajmoprimcima do 31. maja 2017. godine (moguće je dalje produženje). Nadoknada u okviru Programa pomoći zajmoprimcima stambenih kredita AHML predviđena je za stambene kredite za koje su ugovori o restrukturiranju zaključeni prije 31. maja 2017. godine.

Podršku monetarnom programu kao hipotekarnu pomoć od državnog AHML-a možete dobiti u banci kreditoru (njenoj nasljednici u slučaju da joj prva bude oduzeta licenca ili u slučaju njenog bankrota) u mjestu gdje je zaključen restrukturirani kredit. Glavni uslov programa pomoći AHML za hipotekarne zajmoprimce je učešće banke koja je izdala hipotekarni kredit u njemu.

Oblik i iznos podrške u okviru programa pomoći AHML-a

U skladu sa izdanjem Rezolucije 373 iz 2017. godine, maksimalni iznos naknade za svaki kredit za porodice sa dvoje ili više djece povećan je na 30% stanja njegovog iznosa na dan zaključenja ugovora o restrukturiranju, ali ne i više od 1,5 miliona rubalja.

Zajmoprimac samostalno bira jedan od oblika pružanja ekonomske pomoći države koju je uspostavila vlada u okviru programa pomoći AHML-a:

  • otpis iznosa kredita u jednoj uplati;
  • smanjenje iznosa obaveznog plaćanja svakog mjeseca po kreditu za period do 12 mjeseci ukupno za cijeli period do 200 hiljada rubalja;
  • oprost dijela duga kada se valuta kredita promijeni u rublju;
  • prenos kredita u stranoj valuti u zajam u rubljama;
  • neizvršenje plaćanja glavnog duga za određeni period sa njihovim odlaganjem za kasniji datum.

Maksimalni mogući iznos podrške je smanjenje iznosa kredita za 10% neizmirenog duga.

Bitan! Obim pružene pomoći po zajmoprimcu ne može biti veći od 1,5 miliona rubalja, a za hipotekarni zajam u stranoj valuti - stopa se smanjuje na najviše 12% godišnje za period važenja ugovora o kreditu, za hipoteku u rubljama - na procijeniti iznos koji je primjenjiv tokom restrukturiranja.

Povećanje stope moguće je samo ako zajmoprimac značajno krši uslove kredita. Zabranjeno je naplaćivanje naknada zajmoprimcu ili naknade za pomoć u Programu hipotekarne pomoći. Podrška se odnosi samo na otplate kredita, isključujući druge obaveze zajmoprimca, na primjer, one vezane za osiguranje ili procjenu.

Povezane publikacije