Инструменты вложения денежных средств. Куда инвестировать деньги? Обзор инструментов для инвестирования. Опрос: Куда лучше вложить деньги

Здравствуйте! Сегодня разберем основные направления и конкретные финансовые инструменты инвестирования вместе со специалистами компании VillaCarte, опираясь на открытые информационные источники.

Прежде чем начать разбор каждого инструмента, давайте немного систематизируем информацию. Поделим инструменты инвестирования на 3 основные группы:

1. Базовые инструменты инвестирования
   1.1 Банковский вклад
   1.2 Приобретение недвижимости
   1.3 Драгоценные металлы
   1.4 Покупка ценных бумаг
   1.5 Покупка валюты
2. Современные высоко рисковые финансовые инструменты
   2.1 Вложение в ПИФы
   2.2 P2P-кредитование
   2.3 Бинарные опционы
   2.4 ПАММ - счета
3. В качестве альтернатив классическому взгляду на инвестирование
   3.1 Вложение в искусство
   3.2 Бизнес и интернет проекты
   3.3 Инвестиции в себя

Также мы подготовили сводную таблицу по Базовым инструментам инвестирования.

Базовые инструменты инвестирования
Банковский вклад

Наиболее распространенный способ. С банком заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются, но и приумножаются, согласно ставке по вкладу.

При таком виде инвестирования у вкладчика есть полная уверенность, что через конкретный срок он получит конкретный процент от вклада. К тому же это выгодно для обеих сторон, так как банк вкладывая эти деньги, работает над увеличением общего капитала.

Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов государством, в разных странах она разная, в России к примеру - это 1 400 000 рублей.

У банковского вклада есть три больших минуса, которые ставят под сомнение выбор этого инструмента инвестирования:

• на вклады всегда устанавливается невысокий процент, относительно других способов инвестирования от 0,1% до 9%
• денежные средства постоянно обесцениваются, причем независимо от валюты вклада. Инфляция - это общая для всех экономик свойство, вопрос только в ее величине
• риск полной потери сбережений, если экономика страны той валюты в которой вы сделали вклад - даст сбой. Это касается в большей степени валют нестабильных экономик стран СНГ (рубля, гривны и т.д.), но именно по ним наибольшие проценты годовых по вкладам и именно их рекомендуют для вкладов Банки.

В качестве итога по, приведем ТОП-5 надежных банков для инвестирования в России

• «Сбербанк»
• «Россельхозбанк»
• «ВТБ24»
• «Газпромбанк»
• «Альфа-банк»

Рейтинг надежности банков со временем немного меняется. Но первые три банка почти всегда находятся на своих местах, так как это крупные банки с государственной финансовой поддержкой.

Приобретение недвижимости

Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Приобретаемая недвижимость практически никогда не теряет в своей цене, а если покупать недвижимость в стране, где курс жестко привязан к курсу доллара, то появляется вполне реальная возможность получать высокий годовой доход стабильной валюте.

Уникальные плюсы покупки недвижимости:

• с течением времени стоимость недвижимости растет иногда скачками, иногда планомерно, но в целом тренд на увеличение вашего капитала
• возможность получать стабильно высокий доход от сдачи в аренду. Тут важно уже в процессе покупки рассматривать высоко ликвидные виды недвижимости, которые пользуются популярностью у арендаторов. Центры крупных городов, курортные места и т.д.
• отдельный плюс при покупки и сдачи в аренду недвижимости за границей - это получение годового дохода в долларах, причем размер этого дохода будет превосходить доход от вкладов в банки

Также стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.

У этого инструмента, как и у других есть свои недостатки, и основной из них - это высокая стоимость объекта недвижимости. Сложно даже примерно оперировать цифрами, все очень зависит от того места и вида недвижимости в который вы хотите вложить деньги - будь то небольшая квартира на окраине города или вилла люкс класса на курорте мирового масштаба.

Еще один серьезный минус - это риск при заключении сделки. В современном мире много мошенников, поэтому перед тем как купить недвижимость, тщательно изучите своего партнера. Доверяйте деньги только специалистам.

Покупка драгоценных металлов

Распространенным способом инвестирования стала покупка золота. Оно приобретается в слитках и, как правило, хранится в тех же банках, создавая специальный счет.

В течении короткого времени цены на драгоценные металлы могут даже падать, но в долгосрочной перспективе приносят небольшую но уверенную прибыль.

Если сделка происходит в обезличенном виде, то НДС по факту продажи или покупки не взимается. А вот формирования металла в слиток предполагает уплату налога на добавленную стоимость.

Кроме золота активно продается серебро, палладий и платина. По сути, весь доход вкладчика формируется за счет роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках.

Будьте готовы, что закрывая договор, банк в праве вам выдать не только финансовые средства с учетом увеличения суммы, но и сами слитки.

У этого инструмента инвестирования два основных плюса:
- защита от инфляции ваших сбережений
- высокая ликвидность. То есть быстрый перевод в денежные средства а также стабильный рост стоимости на них.

Недостатки инвестирования в драгоценные металлы это необходимость создания специальных условий хранения и довольно медленный рост капитала.

Соблюдайте простые правила при инвестировании в драгоценные металлы:

1. Приобретение драгоценных металлов важно проводить в наиболее благоприятный период. Постарайтесь определить основной спад цен.
2. Стоит понимать, что такие вложения окупят себя только в долгосрочной перспективе.
3. Приступая к основным действиям, постарайтесь предварительно изучить рынок, разберитесь с особенностями добычи и потребления каждого металла, а также проанализируйте прогнозы экспертов.

Покупка валюты

Такой способ инвестирования можно осуществлять как с помощью банков, так и привлекая брокерские компании для торговли на валютном рынке.

Наиболее популярными валютами на сегодняшний день становятся: американский доллар, евро, японская иена, швейцарский франк, и английский фунт стерлингов.

Плюсы этого инструмента:

1. Если знать динамику роста курса валют, то появляется возможность обезопасить себя от инфляции. Вы можете самостоятельно выбирать валюту, определять ее изменения и предугадывать дальнейшие последствия.
2. Приобрести валюту можно быстро, этот процесс не занимает много времени.
3. Вы самостоятельно способны контролировать ситуацию, мониторить изменение курса, определять эффективность своих дальнейших действий.

Недостатка два: Это непредсказуемость курса валют, а также инфляция которой подвержены абсолютно все экономики мира.

Если для вас стоит в приоритете сохранность средств, невзирая на сложную политическую обстановку, обратите свое внимание на фунты стерлингов или швейцарский франк. Конечно, их покупка - более затратное дело, но зато данная операция дает стабильность, ведь их положение более устойчиво на валютном рынке .

Покупка ценных бумаг

Вложение денег в такие инструменты становится прибыльным в долгосрочной перспективе. Основными их видами в вашем портфеле можно назвать акции, облигации и еврооблигации.

Так «акция» - это ценная бумага, дающая возможность подтверждать свое право на долю в капитале компании. Она позволяет не только получать дивиденды, но и участвовать в управлении самого предприятия.
Основным преимуществом подобного приобретения можно считать возможность заработать достаточно много денег, в случае если компания, в которую Вы вложили деньги бурно развивается
Отрицательным моментом эксперты называют высокий риск хранения этих инструментов. Такое приобретение делается на свой страх. Никто не дает хороших гарантий успешности подобного мероприятия.

«Облигации» позволяют своим владельцам увеличивать капитал постепенно. Его прирост происходит слабыми темпами, но дает возможность стать стабильным. В общем портфеле ценных бумаг их приобретают, скорее всего, для диверсификации, то есть расширения ассортимента.
Они снижают риск и подходят тем пользователям, которые способны ожидать длительный период прибавления первоначальных средств.

«Еврооблигации» выпускаются чаще всего корпорациями и правительством в номинале иностранной валюты. Начальная ставка для их приобретения составляет 1000 долларов.
Основное преимущество подобного метода инвестирования заключается в стоимостной разнице валют. За счет этого можно получить хороший доход и осуществить продажу облигаций в любое время без потери процентов.
Недостаток данного способа в том, что самостоятельно очень сложно подобрать правильные акции или облигации в свой портфель. Вам придется обязательно прибегнуть к мнению профессионалов и экспертов.

Современные высоко рисковые финансовые инструменты Вложение в ПИФы

ПИФы - это коллективное вложение средств и дальнейшее управление ими. Все деньги собираются в общий фонд, а затем при помощи профессионального управляющего направляются по выбранному методу использования.

Инвестируя деньги в ПИФы, мы получаем возможность приобретать те акции, облигации, золото или валюту, которые немного упали в цене, но способны в дальнейшем набрать свои позиции, определяя за собою хороший рост и значительную долю прибыли.
Тем самым, преимущество инвестиционного фонда в том, что на любых этапах вам обеспечена максимальная поддержка и различные варианты для вложения средств, из которых можно выбрать самый оптимальный.

Стоит понимать, что деятельность любой управляющей компании подвергается постоянному контролю со стороны государства, а это уже уверенность для вас в честном сотрудничестве.

Весь имеющийся капитал можно распределить изначально между несколькими ПИФами, что позволит создать собственный портфель, ограничивая вас в доле рисков.

Отрицательной стороной такого способа можно назвать собственную неосмотрительность, когда молодой непроверенный специалист, берущийся за дело, «подводит» Вас и ваши ожидания.Проверить заранее его действия достаточно сложно, поэтому возникает риск потери накопленных денег.

P2P-кредитование

При выборе этого инструмента, Вы предоставляете деньги заемщику на особых условиях. Важно правильно составить договор, оценить все риски и потери, изучить личные данные человека, с которым предстоит работать.

Ваше преимущество состоит в высокой доходности. Предоставление кредитных обязательств от одного физического лица другому на короткий срок позволяет получить до 50% годовых. Но и недостатки данного способа тоже серьезные.

Существует возможность невозвратности одолженных средств. Даже очень тщательный поиск кредитополучателей не гарантирует наличие их честности.

Бинарные опционы

Ваша задача состоит в том, чтобы предоставить правильный прогноз на цену используемого актива. К примеру, человеку удобнее всего работать с акциями. Приобретая опцион на них, он делает ставку на то, что, например, ровно через сутки их стоимость станет значительно выше, чем обозначена на данный момент.

По прошествии указанного времени оценивается результат. В случае, когда предположения подтверждаются, размер прибыли будет колебаться от 65-85%. Это значительное прибавление вложенного капитала. Но не стоит забывать и то, что вы можете и не угадать. Именно тогда теряется 80-100% ставки.

На сайтах торговых площадок есть правила, которые могут немного отличаться, но если в двух словах, то это очень рисковый способ инвестирования с возможностью быстрого роста капитала, если не поддаваться азарту и быть экономически подкованным.

ПАММ — счета

Это еще од ин способ управления своими финансами, который позволяет доверить личные сбережения специалисту.

Стоит сразу разобраться, в чем различие между паевым инвестиционным фондом (ПИФом) и ПАММ - счетом. Если в первом случае управляющий имеет полный доступ к вашим денежным средствам и может распоряжаться ими по своему усмотрению, не неся ответственности даже в случае потерь, то второй вариант предполагает всего лишь наличие депозита, работу с которым можно проводить только согласованными действиями.

ПАММ - счет предназначен для торговли, заключения сделок, но только технологическим путем. Причем все предоставленные средства для инвестирования на этом счете можно не только в любой момент проверить, но и остановить действия управляющего в любое время.

В качестве альтернатив классическому взгляду на инвестирование Вложение в искусство

Это один из альтернативных способов сохранить и приумножить свои средства. Для этого важно не только реально разбираться в искусстве, но и посещать специальные мероприятия, подбирая своих будущих покупателей.

Первым и значительным плюсом работы с шедеврами является очень простая процедура приобретения произведений. Здесь нет особых формальностей, лицензирования, специальных проверок. Инвестор подбирает будущее приобретение по каталогу или непосредственно посещая саму галерею. При необходимости привлекается эксперт, подтверждающий подлинность произведения.

У этого инструмента инвестирования можно выделить ряд недостатков.
Начнем с того, что данный рынок имеет низкую ликвидность. Аукционы проходят с частотой 1-2 раза в год, а сама продажа может занять от 6 до 18 месяцев.

К тому же, наличие покупателей, способных заплатить вам требуемую сумму очень ограничено и их важно убедить в важности приобретения.

Никакое произведение не способно приносить своему владельцу промежуточный доход, как например, аренда квартиры или покупка акций, а вот расходы бывают значительными. Владельцу необходимо обеспечить не только правильные условия хранения, но и страховку, охрану, доставку.

Даже на известных аукционах и торгах не существует 100% защиты от подделок. Зачастую штат экспертов там очень ограничен и проверить все произведения искусства чисто физически не представляется возможным.

Стоит понимать, что только то полотно, которое долгое время не выставлялось на продажу и провело его в одной коллекции имеет серьезные шансы на увеличение своей стоимости.

Бизнес и интернет проекты

Создание и развитие собственного дела, а также участие в интернет стартапе предполагает особые риски на начальных этапах. В целом, конечно сфера вложения денежных средств считается прибыльной, но добиться такого результата бывает очень сложно.

Существует ряд факторов, способных нарушить первоначальные планы. Это присутствие конкурентов, не налаженные отношения с партнерами, изменения в законодательстве, и многое другое.

Преимуществом такого инвестирования можно считать возможность совместного владения бизнесом, коллегиальное управление им и поиск ниши слабо занятой конкурентами.

При подобных условиях, а также грамотном ведении дел можно не только получать хороший доход, но и быть уверенным в его постоянстве.

Негативной стороной подобного способа называют отсутствие 100% гарантий. Ваши вложенные средства возможно, в итоге, не только не вернуться, но и наложат особые обязательства по устранению долгов, образовавшихся в результате деятельности.

Любая сфера бизнеса требует особого внимания, постоянной работы и личной самоотдачи. Вам придется либо постоянно контролировать течение дел при вложенных денежных средствах, либо самостоятельно участвовать в них, добиваясь положительных результатов.

Инвестиции в себя

Вообще такой вид вложения денег имеет 3 основные направленности.

Здоровье

Даже если кажется, в свои 18 лет, вы не имеете проблем в этой сфере, будьте уверены, что они появятся у вас без должного внимания. И от того, насколько хорошо вы заботитесь о нем сейчас, зависит ваше состояние в зрелом возрасте.

Поэтому инвестициями этой сферы можно считать правильное питание, прием витаминов, прогулки на свежем воздухе, посещение врачей для осмотра.

Внешний вид

Это постоянная работа над собою. Для того, чтобы вас нормально воспринимали необходимо следить за чистотой одежды, собственными ароматами, кожными покровами, ногтями и волосами.

Постарайтесь приобщиться к спорту, чтобы иметь красивую фигуру и подтянутый живот, следите за своею прической, запишитесь на процедуры маникюра и педикюра.

Наметьте для себя поездку в другую страну или город, выбирайте экскурсии, с помощью которых можно изучить историю и культуру другой страны.

Инвестиции в себя - это знания, опыт, умения, способности применять весь комплекс полученных навыков на практике в нужное для вас время.

Приветствую уважаемые читатели.

Данная статья давно назревала, но всё мне что-то мешала её выпустить, ну как обычно

В данной статье я хочу вам немного поведать о том какие же бывают инструменты для инвестирования, я коснусь не только интернет инвестиций, хотя для меня на сегодняшний день это основной вид инвестиций, но и других инструментов.

В рамках одной статьи охватить всё многообразия инвестиций мы не сможем, поэтому данная статья будет ознакомительная, а в последствии я постараюсь раскрыть данный материал более подробно.

Составим небольшой план статьи для вашего удобства:

1. Банковский депозит
2. Инвестирования в ПИФы
3. Инвестирования в золото
4. Инвестирование в интернете
5. Инвестиции в недвижимость
6. Инвестиции в свой бизнес
7. Инвестиции в себя
8. В какие инструменты инвестирую я

Возможно пунктов много, но я постараюсь о каждом рассказать вкратце.

Инвестиции в

Это наверно самый известный способ инвестирование денег. Этим способом пользуются я думаю процентов 90 людей в России. Банковский депозит используется, не для того чтобы получать хороший доход, а для накопления денег или сохранения их.

Банковский депозит — это основной инвестиционный инструмент использующийся для создания определённого капитал, а также это очень удобный инструмент для создания финансовой подушки безопасности, об этом я поговорю в следующих статьях, так что подписывайтесь на обновления блога введя свои данные в форму подписки, сразу под данной статьей.

Но вернёмся к банковскому депозиту. Сейчас ставка по банковским депозитам доходит до 12%, а в некоторых банков и того больше. Сроки хранения от 1 месяца и больше. Разные банки привлекают разных людей, но помните в банках все же мы не зарабатываем, а сохраняем и накапливаем. Банки это тихие гавани в неспокойном финансовом мире, поэтому данным инвестиционным инструментом не стоит пренебрегать.

Инвестирования в ПИФы (Паевые инвестиционные фонды)

Данный инструмент очень обширный и про него написаны целые курсы, но я попробую в двух словах рассказать о нём.

ПИФы представляют собой доверительное управления на фондовом рынке. ПИФами управляют профессиональные управляющие. Многие советуют новичкам начинать именно с этого вида инвестиций, т.к. управления портфелем происходит один раз в год. Нет вы можете покупать и продавать свои паи в любое время, если вы инвестируете в открытый ПИФ, а не в интервальный или закрытый.

ПИФы по своей сути напоминают корзину различных акций или других инструментов. С помощью ПИФов можно инвестировать не только в акции, но и в недвижимость, денежный рынок и т.д.

А если учесть что инвестирования в ПИФы начинается с небольших сумм, то это очень перспективный вид инвестиций для многих у кого скоплено, после использования первого инструмента около 30 тыс. рублей.

Сейчас я начинаю разбираться с данной темой более подробно, так как считаю в долгосрочной перспективе данный вид инвестиций очень удачным, в виду того что данную область инвестиций контролируют финансовые органы РФ и тут точно не бывают «кидал» и других мошенников.

Доходы конечно тут небольшие, но они точно больше банковских депоизитов и начинаются, при грамотном инвестировании от 20% годовых.

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Данный вид инвестирования довольно специфический, но многие успешные инвесторы которые инвестируют давно и большие суммы обязательно держат в своём портфеле данный инвестиционный инструмент, так как золота всегда будет цениться, в виду того что это исчерпаемый ресурс и цена на него будет только расти.

Инвестировать в золота можно многими путями, но основной вид инвестирования это ОМС (Обезличенные металлические счета), вы покупаете не реально золото а его эквивалент по сегодняшним ценам и в процессе роста золота, можете продать уже по нынешним ценам, данный вид хорошо для инвесторов которые инвестируют на коротких сроках от 1 года, т.к. в данном случае налоги не платятся.

Покупка физического золота в слитках, тут вы получаете слиток золота, это хорошо, если вы используете золото для снижения инвестиционных рисков и готовы инвестировать на долгие сроки, так как при продажи золота вы платите налог 18%, поэтому вам нужно получить доход значительно больше этих 18%, чтобы не уйти в минус.

Покупка монет из драгоценных металлов, ещё одни из видов инвестирования в золото и другие драгоценные металлы. Я для себя выбрал именно этот путь, так как это и инвестирования в драг металлы и нумизматика, любая из этих монет может вырасти в цене по непонятным нумезматическим причинам причём в разы, а при условии что драгоценные металлы растут в цене, то вы в любом случае не потеряете всё, а можете продать те же монеты по цене золота или другого металла на день продажи. Кстати при покупке и продажи монет, налоги также не платятся.

Доход зависит от роста цены на драгоценные металлы, это примерно 5% в год, иногда больше.

Инвестирование в интернете

Хотел данную тему разбить на несколько, но понимаю что статья тогда получиться огромная, а для ознакомительной статьи это не требуется.

Инвестирования в интернете это основной вид инвестирования который я для себя на сегодня выбрал, конечно я использую банковский депозит, у меня там лежит моя «финансовая подушка безопасности», но это отдельная история.

Какие же инвестиционные инструменты я использую в данном виде инвестиции.

• ПАММ счета
• ДУ(Доверительное управление)
• Хайпы
• Кредитования физических лиц
• Акции

Про некоторые инструменты я уже писал довольно обширные статьи, поэтому вкратце расскажу о тех которые ещё небыли описаны на моём блоге

ПАММ счета — это основная составляющая моего портфеля, представляют собой один из видов доверительного управления на рынке форекс, суть данного метода в том, что трейдер торгует не только на свои деньги, но и на деньги инвесторов. Причём и прибыль увеличивается в равных пропорциях, убытки списываются также.

Если на примере то когда трейдер увеличивает свой капитал на 5%, все инвесторы не зависимо от суммы которую они положили увеличивают свои доходы на эти же 5%, а если трейдер теряет 3% — то все инвесторы теряют эти же 3%.

Кредитования физических лиц , по данной теме я написал аж целых три статьи , .

Доход от интернет инвестиций могут превышать 100% годовых!

Инвестиции в недвижимость

Этот вид инвестиций самый интересный, потому что все инвесторы приходя к тому что начинают инвестировать именно в недвижимость. Стратегий инвестирования в недвижимость очень много, но при этом для начала инвестирования требуются суммы значительно больше чем 1000$.

В низу я опишу одну из стратегий которую можно избрать для инвестирования в недвижимость по кодовым названием «Новостройка».

На самом деле стратегия до безумия проста, мы покупаем квартиру в строящемся доме, на стадии котлована и продаём её тогда, когда дом уже построен и сдан.

Доход по данной стратегии зависит от многих факторов, но как показывает практика то это примерно около 1 млн. рублей с одной сделки.

Данный вид инвестиций очень интересен, но пока не доступен лично для меня и поэтому много о нём писать не буду.

Инвестиции в свой бизнес

Тут все понятно и без слов. Если у вас свой бизнес, то вы просто обязаны инвестировать в него свои деньги. Чем больше вы денег будете инвестировать в свой бизнес, тем больше он будет приносить вам доход. Без вливания денег бизнес тухнет.

Но когда вы инвестируете деньги в свой бизнес вы знаете чего ожидать, ведь тут всё зависит от вас, от вашего опыта и умения, вы доверяете деньги себе, а ни какому-то непонятному управляющему как в других случаях или банку.

Я инвестирую деньги в свой блог, так как считаю что это хорошие вложения. Пока конечно это небольшие деньги и в основном они тратятся на поддержания работоспособности блога и создания своей подписной базы, а также не поощрения моих читателей и подписчиков.

А также я покупают продукты с правами перепродажи, что помогает мне зарабатывать дополнительный доход.

Кстати, доход со своего бизнеса равняется примерно 300% годовых, так что я думаю это стоит того.

Инвестиции в себя

А вот это очень важный вид инвестиций, ведь от вашего профессионализма зависит все другие виды инвестиций. Без вложения денег в себя вы получите ощутимых результатов. В современном мире все течёт и меняется очень быстро и от того как вы будите меняться на прямую зависят ваши доходы и заработки. Чем больше денег вы вкладываете в себя и в своё обучения, чем больше вы получаете новых знаний и внедряете их в свой бизнес, в свои инвестиции и т.д. Тем больше вы будете получать тем больше вас будут ценить.

Люди которые постоянно обучаются и повышают свою квалификацию получают денег значительно больше, чем люди которые нечего не хотят делать, они сидят на свое работе и просто «киснут» от ничего не делания, они даже не пытаются пойти и научиться чему-то новому.

В современном мире очень много знаний, вы можете менять профессии и сферы деятельности, вы можете повышать и улучшать знания по вашей основной профессии или просто по тому что вам интересно, в любому случае учиться и получать новые знания вкладывая деньги в себя очень важно.

Поэтому учиться, учиться и ещё раз учиться.

В какие инструменты инвестирую я

Ну вот добрались до последнего и важного пункта, теперь я расскажу вкратце во что инвестирую я. Основной вид инвестиций который я сейчас использую это интернет инвестиции, так как они помогают быстро разогнать депозит до больших сумм и позволяют начать инвестировать с маленьких сумм.

1. Ну во первых я постоянно учусь, поэтому я часть денег инвестирую в себя.
2. Во вторых я поддерживаю блог, оплачиваю хостинг, сервис почтовых рассылок, иногда покупаю рекламу и т.д.
3. В третьих я использую Банковский депозит, на котором у меня лежит моя финансовая подушка безопасности, о ней я нечего не говорю, потому что это не мои основные инвестиции, а способ в случае чего пережить от полу года до года не суетесь и спокойно.
4. В четвертых я инвестирую деньги в ПАММ счета и использую для этого две компании Форекс Тренд и Пантеон Финанс, считаю данный компании лучшие в сфере ПАММ инвестирования.
5. В пятых я использую ДУ в компаниях ММСИС и Милл Трейд о которых я писал выше.
6. В шестых я инвестирую деньги в Хайпы, но не большие суммы.
7. В седьмых у меня есть пакет акций
8. В восьмых я выдаю кредиты и тоже зарабатываю на этом небольшие суммы денег.

В целом пока я использую такие инструменты. В дальнейшем думаю часть денег перевести в ПИФы, так как считаю данный инструмент довольно неплохой и стоящий.

Мы уверены, что перед каждым человеком рано или поздно встает вопрос: «Как заставить денежные средства работать и приносить прибыль?». Причем в данном случае абстрактные знания о теоретической стороне инвестирования помогают мало. Здесь нужна реальная практика. Потенциальному инвестору следует не только четко понимать какие инвестиционные инструменты существуют в настоящее время на финансовых рынках, но и иметь хотя бы общее представление о фундаментальных принципах их использования.

Без этого просто невозможно получать стабильную высокую прибыль от инвестированных денег. Игра вслепую существенно повышает уровень фактических инвестиционных рисков и грозит вкладчику серьезной финансовой катастрофой. Для того чтобы этого не произошло предлагаю более подробно остановиться на изучении данной темы.

Инвестиционные инструменты представляют собой конкретные способы инвестирования денежных средств. Другими словами, это все то, во что инвестор может инвестировать деньги и получать определенный уровень дохода, который зависит от конкретной разновидности приобретенного актива.

В понимании большинства людей к категории инвестиционных инструментов автоматически относятся банковские депозиты или прибыль от ценных бумаг. Чаще всего на этом познания заканчиваются. Однако на практике это гораздо более обширное понятие.

Существующая классификация

Существующие инструменты инвестирования принято подразделять на три обособленных вида:

• реальные;
• интеллектуальные;
• финансовые.

Под реальными вложениями принято понимать инвестирование денежных средств в существующие в жизни предметами и объектами. Самым ярким примером может служить покупка инвестором квартиры или земельного участка.

Под интеллектуальными инвестициями могут пониматься капиталовложения в человека. Речь может идти о собственном образовании, обучении в престижном ВУЗе, прохождении курсов и прочее. Кроме того, инвестировать средства можно в сотрудников, работающих на твоем предприятии или компании. Такие вложения могут проводиться в рамках их переподготовки или повышения производственной квалификации.

Под финансовыми инвестициями принято понимать те инструменты, которые чаще всего интересуют частных инвесторов. Здесь речь одет про акции, банковские вклады, операции с национальной валютой и прочее.

Для получения более подробной информации по данной тематике рекомендуем вам познакомиться с материалами статьи «Виды инвестиций ».

Основные разновидности

В настоящее время на финансовых рынках присутствует огромное количество инструментов инвестирования. Каждый из них будет разобран отдельно. В рамках данной статьи мы приведем лишь самые лучшие и популярные инвестиционные инструменты.

Банковские вклады

Депозиты в банках на сегодняшний день в России являются наиболее востребованными и одновременно наименее рискованными способами инвестирования денежных средств. Последняя часть утверждения относится ко всем вкладам в размере до 1 миллиона 400 тысяч рублей включительно. В этом состоят их преимущества.

Основным недостатком является минимальный размер прибыльности. В настоящее время он составляет от 5 до 10% годовых. То есть в зависимости от выбранного банка и конкретного вклада, полученный доход при определенных условиях может даже не покрывать годовой уровень инфляции. Проще говоря, это означает, что с таким инвестиционным инструментом мы не только не преумножим, но даже не сохраним собственные сбережения. Однако в любом случае данный метод инвестирования гораздо лучше домашнего хранения денег.

При выборе вклада следует помнить про такие моменты:

• существование возможности пополнения депозита;
• существование возможности снятия части денежных средств со счета без потери процента;
• наличия ежемесячной капитализации процентов или, другими словами, прибавления процентов к сумме вклада.

Акции компаний

Акции представляют собой разновидность ценных бумаг, выпущенные коммерческой компанией, с целью привлечения денег частных от инвесторов. Они могут быть обычные и привилегированные. Участвовать в управлении акционерного общества могут исключительно владельцы обычных акций. При этом держатели таких ценных бумаг не имеют гарантированного дохода. Решение о его выплате принимается в конце года на общем собрании акционеров и зависит от фактических показателей деятельности компании. Держатель привилегированных не управляет компанией, зато он гарантировано получает дивиденды. Причем их размер известен заранее при покупке данных ценных бумаг.

Однако большинство частных инвесторов, играющих на фондовой бирже, ставят во главу угла не дивиденды. Они прежде всего нацелены на тот доход, который смогут получить при перепродаже подорожавших акций. Ясно, что если они, напротив, будут дешеветь, то такой инвестиционный инструмент принесет своему владельцу одни убытки.

Проще всего понять это на конкретном примере. В 1999 году одна акция Газпрома продавалась и покупалась за 8 с половиной рублей. На сегодняшний день ее цена равняется 155 рублям.

Валютные операции

Подобные инструменты находятся в фокусе внимания инвесторов, играющих на валютной бирже. Принцип их деятельности полностью совпадает с описанным выше. Нужно купить валюту подешевле, а продать подороже. Разница между двумя ценами как раз и составить прибыль инвестора.

Естественно, на практике все гораздо сложнее. В первую очередь нужно выбрать национальную валюту для торговли. Заработать много можно двумя путями. Во-первых, инвестор может оперировать крупной денежной суммой. В этом случае даже незначительный доход при перепродаже валюты принесет значительную прибыль от объема совершенной сделки. Во-вторых, можно выбрать национальную валюту, которую в ближайшее время ожидает существенный рост.

Каждый успешный игрок на валютном рынке понимает, что колебания курса валют зависят от множества факторов. Например, на стоимость американского доллара влияют как события внутри США, так и далеко за их пределами. То же самое относится к евро, российскому рублю, китайскому юаню и так далее.

Прочие инструменты

Теперь давайте вскользь помянем и другие инструменты, которыми может воспользоваться инвестор. К ним следует отнести:

• государственные облигации;
• паи в инвестиционных фондах;
• фьючерсы и опционы;
• объекты недвижимости;
• драгоценные металлы;
• предметы искусства и антиквариата;
• информационные веб-сайты;
• инвестиционные программы МФО;
• многое другое.

Как вы теперь понимаете, правильный выбор инвестиционного инструмента играет решающую роль. Без него инвестор не сможет добиться успеха.

Инвестирование сегодня - это абсолютно легальный и, бесспорно, прибыльный способ получения доходов. Однако таким он будет только в том случае, если инвестор знает принципы функционирования всего рынка вложений, а также имеет базовые знания о той узкой сфере, в которую он финансирует. Если же он не знает этого, не ориентируется в тематике и не понимает, какие инструменты инвестирования ему использовать, то такие вклады обречены на провал.

Ведь даже в производственной сфере изготовление разных видов продукции имеет свои особенности, которые формируют определенные преимущества и риски. Не учитывая такие факторы, успешное инвестирование провести невозможно.

Для того чтобы получить выгоду от вложения денежных средств, потребуется грамотное использование инвестиционных инструментов. Что же они собой представляют и какова их функция, а главное – что это вообще такое?

Инвестиционные инструменты – это абсолютно все, во что можно вложить деньги и получить от этого определенный доход. Такими инструментами является абсолютно все, что приносит доход от предыдущего вложения.

Скажем, сюда можно отнести не только ценные бумаги или депозитные вклады в банке, приносящие процент от своего объема, но и купленные по оптовой цене овощи, которые будут распроданы по розничной, принесут определенный доход. Этот пример просто ярче иллюстрирует, как к данной финансовой категории относится абсолютно все, что может улучшить благосостояние инвестора.

Какие инструменты различают

Все инструменты для вложений можно разделить по типам вкладов:

• Реальные – это вложение капитала, например, в строительство или реконструкцию производственных и непроизводственных структур;
• Интеллектуальные – вклад денежных средств в интеллектуальное развитие – образование в своей стране или за рубежом, переподготовка кадров, повышение их квалификации и т. д.;
• Финансовые – это наиболее часто используемые инструменты. К ним относятся депозиты, ценные бумаги и тому подобное.

Популярные инвестиционные инструменты

Вот небольшой список инструментов инвестирования, которые наиболее часто используются:

1. Вложения финансов в банки, сюда же относятся депозитарные вклады. Доход получается от процента, назначенного в договоре;
2. Накопительные программы страховых компаний, а также ;
3. Ценные бумаги, такие как облигации и акции организаций;
4. ПИФ или паевые инвестиционные фонды. Этот инструмент предполагает создание общего капитала для всех инвесторов, от которого, собственно, и получается доход. Далее этот доход управляющая компания делит между всеми вкладчиками в зависимости от изначального объема вложений каждого участника;
5. Акции биржевых фондов. Это новый инструмент, который является более прогрессивным и выгодно отличается от предыдущего. Эти акции постоянно вращаются на фондовой бирже, но при этом все операции над ними можно совершать в течение всего дня, а также их цена меняется в зависимости от активности торговли и торговцев;
6. Фонды, которые занимаются скупкой и последующей более выгодной продажей акций – хедж-фонды;
7. Драгоценные металлы. Этот вид вкладов не принесет особых доходов, однако сохранит капитал в целости и сохранности вне зависимости от экономической ситуации в мире – драгоценные металлы практически не меняют своей рыночной стоимости;
8. Недвижимое имущество;
9. И последний вариант – альтернативный. К данной категории инструментов относятся все виды, не описанные ранее – драгоценные камни и предметы старины, коллекционные вещи, автомобили, антиквариат, коллекции марок,

Как известно, инвестированием называется вложение средств с целью их приумножения в будущем. Для инвестирования существует множество инструментов, с помощью которых достигается прибыль. Их я и попытаюсь максимально объективно рассмотреть в данном обзоре.

Собственно инструменты инвестирования – это все, куда мы можем вложить деньги для достижения прибыли. Естественно, во что-то другое никто денег вкладывать не станет, если, конечно, это не благотворительность или меценатство. Но чтобы заниматься последними нужно еще достигнуть того уровня благосостояния, при котором можно себе это позволить, а для этого как раз необходимо уметь правильно выбрать инструмент инвестирования. Итак, инвестиционными инструментами являются любые виды вложения денег, предоставляющие возможность увеличения вложенной суммы в перспективе, причем, желательно в ближайшей.

Исходя из такого, сделанного нами навскидку, определения, становится понятно, что существует очень много инструментов инвестирования – от покупки центнера картошки для его последующей розничной продажи с наценкой на килограмм или приобретения стартового пакета какого-нибудь вида сетевого маркетинга типа «Эйвон» до финансового участия в строительстве нового небоскреба в Дубае или разработке нефтяного месторождения в Сибири, предполагающего дивиденды от удачной реализации упомянутых проектов. Все эти виды вложения средств, так или иначе, относятся к каким-то инструментам финансового инвестирования. Рассмотрим основные из них.

Прежде всего, инвестиционные инструменты подразделяются по типам вложения на:

Реальные – вложение капитала;
интеллектуальные – вложение в образование, переподготовку и др.;
финансовые – ценные бумаги, депозиты и т.п.

Каждый из перечисленных выше видов инвестирования, включает в себя какие-то конкретные его инструменты.
В этой связи в экономической литературе выделяют следующие инвестиционные инструменты:

1) банковские вклады (или депозиты);
2) страховые и пенсионные накопительные программы;
3) ценные бумаги (акции и облигации);
4) структурированные продукты банков;
5) паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
6) акции биржевых фондов или exchange traded funds (ETF);
7) хедж-фонды;
8) драгоценные металлы (золото, серебро, платина и т.д.);
9) недвижимость;
10) альтернативные – драгоценные камни, антиквариат, предметы роскоши и искусства, коллекции старинных монет, вин и др.

В последнее время появилась также возможность интернет-инвестирования, позволяющая совершать операции, связанные практически со всеми перечисленными инвестиционными инструментами посредством интернет-банкинга, будь то обмен валюты, покупка паев ПИФов или просто выгодные вложения денег под проценты. При наличии достаточного стартового капитала можно также вложить средства в развитие какого-либо интернет-бизнеса или открыть свой проект в глобальной сети.

Какой бы инструмент инвестирования вы для себя не выбрали, каждый из них связан с определенными рисками, поэтому по степени риска инвестиционные инструменты делятся на:

Малорисковые;
среднерисковые;
высокорисковые.

К сожалению, между доходностью и степенью риска любого инвестиционного инструмента существует прямая зависимость: чем выше предполагаемая прибыль от инвестиции и чем скорее она ожидается, тем, как правило, она и рискованнее. И именно рискованность выбираемого инструмента является главным критерием для инвестора при его оценке. По этой причине рассмотрим все три вида подробнее.

К низкорискованным относятся инструменты, дающие условно гарантированный доход. Процент доходности этой группы сравним с доходностью депозитов наиболее надежных банков, и величина его составляет в среднем от 5 до 7 % годовых.

Данная группа инструментов включает в себя:

— депозиты в госбанках страны;
— накопительные программы;
— облигации государственного займа;
— хранение сбережений в валюте;
— векселя Сбербанка и ВТБ.

Доходность перечисленных инструментов практически гарантирована, и вложенный капитал будет вам возвращен инвестору, по крайней мере, в размере абсолютной величины. Единственным риском здесь может быть отказ государства от выполнения своих обязательств, с чем мы уже неоднократно сталкивались в новейшей истории России. Однако если говорить о накопительных программах, то некоторые страховые компании берут на себя гарантии выплат даже в этом случае, ибо сами перестраховываются у самых надежных иностранных страхователей.

— депозитные вклады до 700 тысяч рублей в коммерческих банках;
— векселя коммерческих банков;
— векселя коммерческих компаний;
— облигации коммерческих компаний;
— паи фондов недвижимости;
— паи облигационных фондов;
— сдаваемая в аренду недвижимость;
— покупка готового бизнеса.

Понятно, что инструменты данной группы имеют коммерческие риски потери от 30% до 50%, а в некоторых случаях и полностью всего вложенного капитала. С подобными примерами мы сталкивались в периоды кризисов 1998 и 2008 годов, когда многие фирмы и предприниматели попросту обанкротились, а активы частично потеряли свою стоимость.

И, наконец, к высокорискованной группе , предполагающей доходность от 30% и выше, относятся:

— создание собственного бизнеса;
— акции;
— паи фондов акций и индексных фондов;
— торговля валютой, акциями, инструментами срочного рынка и биржевыми товарами.

Используя данные инструменты, не исключают потерю инвестиций от 70% до 100%, т.е. указанные проценты здесь и являются показателем вероятности потери первоначального капитала. Подобных примеров также очень много. Это и потерянные вложения на рынке Forex, и падение акций Сбербанка в 2008 году почти на 90%, и тот же процент гибели вновь созданного бизнеса в стране в первый же год создания, а в последующие 5 лет – еще столько же из 10% «выживших» на первом году.
Как видим, вышеупомянутая формула зависимости доходности от риска подтверждается этими показателями. Так во что же вкладывать деньги частному инвестору, если он хочет получать относительно высокие доходы с минимальным риском?

Рассмотрим несколько популярных видов инвестиционных инструментов, о которых было сказано выше.

Финансовые активы – это, пожалуй, на сегодня один из самых доступных видов инвестирования.
Из инструментов группы с наименьшим риском банковский депозит является инвестиционно-сберегательной деятельностью. Однако с учетом инфляции банковские депозиты редко дают больше 2% прибыли. А значит, банковский депозит не относится к высокодоходным инструментам, и его сущность сводится к накоплению и сохранения капитала.
Остальные виды финансовых активов не имеют никаких гарантий, поэтому инвесторы исходят из авторитетности, сроков существования на рынке и динамики развития компании. Хотя бывает и так, что вроде до сих пор компания стабильно развивалась, а именно после ваших инвестиций в нее она вдруг становится банкротом. В общем, остальные инструменты этой группы требуют от инвестора умения разбираться в некоторых тонкостях, без чего риск потери денег весьма велик. Зато при обладании нужными знаниями, реально получить неплохой доход от инвестиций ценные бумаги, акции предприятий или долевого участия в них.

Материальные активы – к ним относятся реальные инвестиции, такие как, например, драгоценные металлы, что кажется более привлекательным в сравнении с банковскими вкладами.
Дело в том золото за последние несколько десятков лет никогда не падало в цене, а только росло. Правда, не каждый год его рост был стабильным. Например, в годы кризиса оно даже падало в цене, но в отличие от остальных видов активов и быстрее всех восстановилось, снова вернувшись к росту.
Инвестиции в золото предполагают множество способов: это и торговые фьючерсные контракты через биржу; и необлагаемые НДС металлические счета, считающиеся наиболее доступными и наименее опасными; и др.
К инвестиционным накоплениям относится также недвижимость. Здесь надо иметь в виду, что данный инструмент может быть как активной, так и пассивной инвестицией. Допустим, если вы сдаете в аренду купленную квартиру, то имеете доход не только за счет прироста ее стоимости, но также получая арендную плату за нее. А если вы в ней живете сами, то инвестиция уже будет пассивной, поскольку обслуживание, коммунальные и налоговые платежи, ремонт и пр. вполне могут перекрывать в сумме ежегодный рост стоимости квартиры. При этом нельзя забывать, что если вы вдруг захотите ее продать и сделать это быстро, вам придется пойти на ощутимую скидку покупателю, поэтому данный вид инвестиций делается обычно на долгую перспективу и считается своего рода консервацией вложений.
Таким образом, недвижимость при всей своей привлекательности и неплохих процентах ежегодного дохода имеет свои недостатки в плане ликвидности, т.е. невозможности оперативного превращения ее в живые деньги.

Инвестиции в бизнес – под этим видом понимаются вложения, как в собственный бизнес, так и чужой.
Под «чужим» подразумевается не только долевое участие в какой-то компании, но и работа в ней, т.е. инвестирование своего труда и времени и получение вознаграждение за это в виде зарплаты. А если вы трудитесь на хорошей должности и неплохо зарабатываете, то можете и создать начальный капитал для инвестирования уже в собственный бизнес.
Как известно, самой надежной, эффективной и прибыльной будет полностью контролируемая инвестиция, а 100-прцентный контроль реален лишь при полном владении инвестируемым бизнесом. Однако недостатком собственного бизнеса зачастую бывает то, что в него приходится вкладывать не только деньги, но поначалу все свое время и силы, а также обладать деловыми качествами, иначе велик риск потери всех этих инвестиций. Другое дело, если вы будете лишь долевым участником какого-либо бизнес-проекта без непосредственного управления компанией. Тогда вы рискуете только вложенными деньгами, ну и, конечно, нервами.

Фондовый или валютный рынок. Здесь сразу надо оговориться, что первый является в какой-то мере менее рискованным и более предсказуемым, нежели второй.
Например, рынок Forex никак не регулируем законодательством РФ, а российские брокерские компании зарегистрированы за пределами страны. Это служит благоприятной почвой мошенникам, что привело к появлению , сводящей возможность мошенничества к минимуму за счет прозрачности для инвестора всех операций с его счетом.
Обычно инвестиции на валютном и фондовом рынках делаются посредством доверительного управления своим капиталом, т.е. вы доверяете ваш капитал с целью его приумножения какой-то управляющей компании, которая, вкладывая в те или иные виды активов, увеличивает вложенные средства.
Главными достоинствами доверительного управления считаются: возможность инвестирования сравнительно небольших сумм, намного превышающая депозиты доходность при высокой ликвидности и возможность ввода и вывода средств в любое время. Главным же недостатком остается высокий риск потери вложенных средств, даже в случае если вы сами будете заниматься их управлением.

Подводя итог всему сказанному, остается лишь еще раз признать, что на сегодняшний день пока не существует 100-процентных инструментов успешного инвестирования. Остается полагаться только на собственные знания, опыт и чутье. Доступные в нашей стране инвестиционные инструменты весьма разнообразны, но нужно быть хорошо информированным о возможностях, которые дает каждый из них. Во всяком случае, эксперты дают весьма оптимистичные прогнозы динамики развития российских финансовых рынков. Однако их рекомендации по сохранению позиций в наиболее надежных инструментах остаются прежними.
По утверждению специалистов возможность потери денег на бирже значительно выше возможности их заработка. Тем не менее, по статистике последних лет видно, что все больше граждан РФ привлекают инвестиции в ценные бумаги: стремление получения прибыли с наименьшим риском на фоне современных экономических реалий заставляет их искать новые инвестиционные инструменты.
В последние годы растет популярность сырьевых фондов, но инвестирование в них несколько затруднено низким доступом России к мировым сырьевым биржам. В свете последних тенденций начинают создаваться сочетающие в себе финансовые инструменты и банковские продукты так называемые «гибридные инструменты», когда ставка по банковскому депозиту привязана, например, к фондовому индексу или какому-то иному индикатору.
Таким образом, имеющийся в распоряжении сегодняшних инвесторов широкий диапазон инструментов предоставляет выбор разнообразных возможностей для успешной инвестиционной стратегии.