최근 모기지 대출자에 대한 AHK 지원. AIZHK 모기지 대출자 지원 프로그램은 누구에게 어떻게 도움을 주나요?

근무 주간의 마지막 날, 모기지 부채 구조 조정과 관련하여 어려운 재정 상황에 처해 있는 많은 모기지 보유자들에게 매우 중요한 소식이 전해졌습니다. 정부는 천 명 이상의 그러한 가족이 상황이 어느 정도 개선되기를 희망하도록 허용합니다. 메드베데프 총리가 모기지 보유자들에게 무엇을 약속했는지 살펴보겠습니다.

2017년 8월에 있을 다음 모기지 구조조정으로 1,300개 이상의 러시아 가족이 도움을 받을 것입니다.

그래서 오늘 뉴스는 러시아 정부가 보유고에서 자금을 이전할 것이라는 소식입니다. 20억 루블모기지 대출자 지원 프로그램의 정부 운영자인 (주택 모기지 대출 기관)에 찬성합니다. 이 돈은 어려운 재정적 상황에 처해 있는 차용인의 모기지를 재구성하는 데 사용될 것입니다. 러시아 건설부의 계산에 따르면 이 돈은 최소 1,300가구에게 충분할 것입니다.

건설부는 들어오는 구조조정 신청을 검토하고 경우에 따라 차용자에 대한 보상 금액을 늘리는 등의 권한을 갖게 되는 특별 위원회를 창설할 예정입니다.

이 모든 것이 무엇을 의미하는가?

모기지 대출자를 위한 정부 지원 프로그램은 2014년 말에 특히 심각해진 금융 위기를 배경으로 2015년 봄에 시작되었습니다. 그런 다음 루블의 급격한 붕괴 이후 외화 모기지 보유자가 가장 큰 피해를 입었고 루블 기준 월별 지불액이 갑자기 약 두 배로 늘어났습니다. 그러나 루블 모기지 보유자도 어려움을 겪었습니다. 다른 모든 사람들과 마찬가지로 생활 수준이 떨어지고 때로는 상당한 소득 손실을 경험했습니다.

현 상황은 비정상적이었고, 특히 문제가 있는 경우에는 어떻게든 해결이 시급히 필요했습니다. 모기지 보유자의 대규모 파산은 은행을 포함한 누구에게나 수익성이 없었습니다. 결국 은행은 아파트를 빼앗고 사람들을 거리로 내쫓을 수 있지만 다음은 무엇입니까? 첫째, 그러한 사례가 고립되는 것과 전국에 수천 건의 사례가 발생하여 불안정한 사회 상황과 불안을 야기하는 것은 별개의 문제입니다. 둘째, 선택한 아파트는 어떻게 든 판매해야합니다. 그렇지 않으면 은행에 죽은 무게처럼 매달릴 것이며 은행은 소유자로서 아파트에 대해 다양한 지불을 할 의무가 있습니다.

모기지 구조조정 프로그램은 결국 다음 범주의 모기지를 대상으로 시작되었습니다.

미성년 자녀의 부모 및 보호자.
장애 아동의 부모 및 보호자.
장애인.
전투 참전용사.
주 프로그램 "젊은 가족"의 참가자.

이러한 범주 중 하나에 속하는 것만으로는 충분하지 않으며, 아파트를 구입하기 위해 대출을 받은 이후 가족 소득이 30% 이상 감소했음을 손에 문서로 증명해야 했습니다. 주택 자체도 특정 요구 사항을 충족해야 했습니다.

이러한 조건에 해당하는 사람들은 국가로부터 최대 보상을 받을 자격이 있었습니다. 20%아파트 비용 (그러나 이 금액은 더 높을 수 없습니다) 65만 루블).

2017년 구조조정은 어떻게 됐나

2017년 봄 모기지 지원 프로그램에서 다소 추악한 이야기가 발생했습니다. 이 프로그램에는 45억 루블이 할당되었으며, 2월에는 낮은 관심으로 인해 이 금액의 상당 부분이 AHML 예산에 남아 있었으며 프로그램은 3월 1일에 종료될 예정이었습니다. 국가는 이 돈을 끝까지 분배하기 위해 조건을 더욱 흥미롭게 만들기로 결정했습니다.

결국 프로그램은 5월 31일까지 연장됐고, 이미 보상은 가능했다. 30퍼센트아파트 비용 (그러나 더 이상은 아닙니다) 150만 루블). 그 순간 예상치 못한 일이 일어났습니다.

오랫동안 구조조정 혜택을 받기를 꺼려했던 모기지 보유자들이 서둘러 신청을 했고, 그 결과 3월 초에 프로그램이 축소되었고(여름 초까지 연장되었다는 점을 기억하세요), 많은 모기지 보유자들은 매우 불쾌한 상황에 처해 있었습니다.

사실 사람들은 프로그램을 사용하기 위해 특정 문서를 수집해야 했습니다. 그리고 주정부가 구조 조정이 5월까지 유효하다고 모든 사람에게 알렸기 때문에 모든 사람이 첫날에 프로그램의 새로운 조건을 서두르지 않았고 결과적으로 자금이 소진될 때까지 매우 많은 수의 사람들이 가족들은 값비싼 문서를 처리하는 단계에 머물렀습니다. 수천 루블이 낭비되었습니다.

모기지 보유자는 이제 무엇을 해야 합니까?

분명히 20억 루블은 그다지 큰 금액이 아니며 돈은 봄에 일어난 것처럼 빨리 날아갈 수 있습니다. 따라서 구조 조정 자격이 있는 모기지 보유자에게는 주저하지 말고 신청서 작성을 시작하는 것이 좋습니다. 봄에 서류를 작성하신 분들은 모든 증명서의 유효기간을 꼭 확인하시고, 일부 서류가 이미 구비되어 있고 해당 서류가 유효한 경우에는 서류를 처음부터 모아야 하는 분들보다 이점을 활용하시기 바랍니다.

2017년 3월의 경험으로 볼 때, 국가의 도움을 받아 모기지 구조조정을 활용하는 것을 지연시킬 이유가 없습니다.

2015년 4월, 특정 시민 집단이 재정적 지원을 받을 수 있는 모기지 구조조정 법령이 발효되었습니다. 모기지 상환에 대한 국가 지원은 모든 은행 고객에게 제공되는 것은 아니지만 어려운 재정 상황에 처한 사람들의 작업을 훨씬 쉽게 만듭니다.

결의안 덕분에 금융기관은 수익 손실을 입지 않으며, 이는 쉽게 차용자를 중간에서 만날 수 있다는 의미입니다. 구조조정 프로그램은 2019년에 시민들에게 제공됩니다.

모기지 구조 조정에 관한 법률의 주요 조항

재정적 지원이란 무엇입니까?

모기지 대출자 지원 프로그램에는 다음 조치가 포함됩니다.

외국 통화로 발행된 모기지는 루블 대출로 전환됩니다. 이를 위해 추가 계약 체결일에 설정된 중앙은행 환율이 사용됩니다.
남은 대출 기간 전체에 대해 더 낮은 이자율을 설정합니다(루블 대출의 경우 12% 이하).
최대 18개월 동안 월 기여액을 줄이는 것은 최대 보상 금액(최대 60만 루블)을 초과하지 않습니다.
월별 지불을 나중으로 연기합니다.
부채 일부의 일회성 상각에 대한 보조금 제공(최대 20%)

재정 지원 제공 기간은 6~18개월이며, 기간은 특정 모기지의 특성에 따라 대출 기관이 결정합니다.

은행은 구조조정에 대한 수수료를 청구할 권리가 없습니다. 모기지 상환을 위한 보조금 지급 및 구조조정과 관련된 기타 비용은 연방예산에서 지급됩니다.

2017년 프로그램 연장

2017년 5월 말까지 할당된 자금 부족으로 인해 많은 차용인 신청이 이행되지 않은 상태로 남아 있었습니다. 정부는 어려운 상황에 처한 대출자에 대한 지원을 계속하기로 결정했습니다. 2017년 8월 11일, D. 메드베데프 총리는 모기지 대출 수혜자에 대한 지원 확대에 관한 결의안 제961호에 서명했습니다.

새로운 프로그램의 일환으로 주정부는 차용자에게 150만 루블의 지원을 제공하지만 이 금액은 모기지 잔액의 30%를 초과하지 않는다는 조건으로 제공됩니다. 또한, 차용인이 지불했거나 법원 결정에 따라 징수한 금액을 제외하고 발생한 벌금이 상환됩니다.

보기 및 인쇄용 다운로드:

차용인에 대한 요구 사항

주택담보대출 지원 프로그램은 임금 감소, 실직, 질병 등으로 소득이 감소한 국민에게 적용됩니다.

다음 범주의 차용인은 결의안 제961호에 따라 구조조정을 신청할 수 있습니다.

18세 미만 자녀 1명 이상의 부모인 사람(미성년자의 보호자도 포함)
전투원의 지위를 갖고 있는 사람
장애자격을 부여받은 자 또는 장애아동의 부모(보호자)입니다.
부양가족이 있는 사람 - 23세 미만의 자녀, 풀타임 학생.

지원을 받기 위한 조건:

차용인은 러시아 시민권을 가지고 있어야 합니다.
월별 모기지 비용 수준이 초기 지불액에 비해 30% 이상 증가한 사실 확인;
각 가족 구성원의 모기지 지불금을 지불한 후, 월 평균 총 소득은 최소 2개월 생계비(신청서 제출 전 3개월)를 초과하지 않습니다. PM 가치는 차용인의 거주 지역에 따라 고려됩니다.

지원을 받으려면 다음 사항을 충족해야 합니다. 각자에게조건에서.

2017년 9월에는 특별위원회를 신설할 계획이었습니다. 그녀의 임무 중:

예외적인 경우에 결정을 내린다. 예를 들어, 차용인이 조건(2개 이하 기준)을 충족하지 않지만 지원이 필요한 경우입니다. 그러한 문제에 대해 위원회에 연락하는 것은 채권자 은행의 전적인 특권입니다.
차용인에 대한 지원 금액을 늘릴 가능성을 고려합니다 (두 배 이하).

구조조정은 외화차입자에게 우선권을 부여한다.

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대출 요건

1 베드룸 아파트 - 45m2 이하;
2실 - 65m2 이하;
3개 이상의 객실 - 85m2 이하.

차용인은 담보 이외의 재산을 소유해서는 안됩니다. 차용인과 그 가족은 소유권에 대해 공동 지분을 가질 수 있습니다. 지분이 50%를 넘지 않음 2015년 4월 30일부터 구조조정 신청일까지 다른 주택에서

결의안 조건에 따라 2015년 1월 1일 이전에 발행된 모기지론만 구조조정 대상이 됩니다. 주정부는 루블과 외화로 대출을 지원합니다.

주요 조건은 모기지 수령일로부터 최소 12개월이 지나야 한다는 것입니다. 타당한 사유가 있을 경우 구조조정을 다시 실시합니다.

30~120일 동안 연체된 금액이 있어도 주정부로부터 보조금을 받는 것은 영향을 받지 않습니다.

이자율 변화

2017년 4분기에 AHML은 "변동" 모기지 금리를 6.45%로 인하했습니다. 이전에는 9.23%였다.

"가변 금리"는 AHML에 의해 분기별로 변경됩니다. 기준은 실제 인플레이션율(최근 3개월)에 5.9%포인트를 가산한 수치입니다.

도움을 청할 곳

2019년 대출 구조 조정 시 주 정부의 지원을 받으려면 은행 고객이 수집한 인증서 패키지를 가지고 대출 기관에 직접 연락해야 합니다.

차용인의 신분증(러시아 여권)
모기지 대출 계약 및 이에 대한 추가 계약(있는 경우).
구조조정 신청일 현재의 주요채무잔액증명서.
부동산 소유권을 확인하는 문서(통합 주 등록부에서 발췌)
신청자와 그 가족이 대체 주택이 없다는 확인(통합 주 등록부에서 발췌)
차용인과 공동차입자의 소득수준을 확인합니다.
신청자 또는 공동 차용인의 소득 수준 감소를 확인하는 문서(해고에 관한 근로 기록부 항목, 질병 존재에 대한 진단서 또는 고용주로부터의 통지서) 임금 삭감 등).

이 서류는 모기지가 발행된 은행 사무실에 제출되어야 합니다. 은행의 기술적 능력이 허용하는 경우 금융 기관의 다른 지점 및 부서에 연락하는 것이 허용됩니다.

문서 목록은 대략적인 것입니다. 직접 신청할 때 은행은 상황이나 특정 은행의 정책에 따라 필요한 경우 추가 정보를 요청할 권리가 있습니다. 신청서 처리 시간도 다양합니다. 평균적으로 약 10일이 소요됩니다.

차용인이 의지해서는 안되는 것

2019년 구조조정 프로그램은 차용인이 전체 기간 동안 모기지 부담에서 완전히 벗어날 수는 없습니다. 벌금 및 벌금에는 보상이 적용되지 않으며 채권자 은행의 결정에 의해서만 취소될 수 있습니다.

또한, 주택담보대출 마다 보험료가 지급되는데, 이 역시 국가 지원이 적용되지 않습니다.

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마지막 변경사항

문제의 정부 프로그램은 2018년 10월 13일에 운영을 재개했습니다. 구현을 위해 7억 3161만 8천 루블이 할당되었습니다. 차용인의 요청에 따라 기존 대출 부채를 재구성하여 재정 지원이 제공됩니다. 이를 위해 후자는 2018년 12월 1일 이전에 모기지가 있는 채권자 은행에 와야 합니다. 최대 보상은 구조 조정 계약 체결일을 기준으로 대출 잔액의 30%이지만 최대 150만 루블.

프로그램 참여를 위한 기본 조건은 다음 범주 중 하나에 속합니다.

전투 참전 용사;
18세 미만 자녀 1명 이상의 부모/보호자/보호자,
장애인 또는 장애 아동의 부모;
24세 미만의 부양가족이 있는 시민(후자가 생도(학생)인 경우), 학생, 보조원, 인턴, 대학원생, 훈련생 보조원, 정규 거주자.

다음과 같은 신청자에 대한 제한 사항도 있습니다.

그들의 소득 지표,
모기지로 구입한 부동산의 위치, 해당 주택의 면적,
원래 대출 계약 체결 날짜.

무엇보다도, 저당권을 담보로 삼은 주거용 건물은 차용인이 소유하고 있는 유일한 건물이어야 합니다.

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2015년에는 실제로 견딜 수 없게 된 사람들이 대출 의무를 이행할 수 있도록 돕기 위해 모기지 대출자를 위한 주정부 지원 프로그램이 시작되었습니다.

해당 프로그램은 2016년부터 운영되기 시작해 중단됐다가 다시 연장됐다. 이 기간 동안 18,887가구가 지원을 받았습니다. 2017년 8월 11일 N 961의 러시아 연방 정부 법령에 따라 프로그램 재개 결정이 내려졌지만 마감일은 문서에 명시되지 않았습니다.

국가 지원은 AHML을 통해 러시아 연방 건설부를 통해 제공됩니다. 이를 위해 JSC 주택 모기지 대출 기관은 주택 모기지 대출에 대한 대출 기관의 손실을 보상하기 위해 20억 루블의 자금을 할당했습니다.

AHML은 100% 국가자본으로 운영되는 국가기관입니다. 시민들이 주택을 구입할 수 있도록 장기 대출을 제공하는 은행을 지원하기 위해 만들어졌습니다.

“문제” 모기지를 발행한 은행인 AHML과 차용인은 서로 어떻게 연관되어 있습니까? 용어를 생략하면 다음 알고리즘을 얻습니다.

은행은 자체 자금으로 차용인에게 대출을 발행합니다.
준비금을 회복하기 위해 AHML로부터 자금을 받습니다.
기관은 은행에서 발행된 대출에 대한 권리를 구매하고 이를 채무자와의 결제에서 운영자의 기능에 맡깁니다. 은행은 대출 이자율을 소폭 올려주고, 이자율 차이로 돈을 번다.

2018년 모델 프로그램은 경제 상황, 낮은 모기지 금리, 문제 부채에 대한 은행 자체 지원 프로그램(재융자 및 구조 조정)의 출현을 고려하여 크게 변경되었습니다. 지원이 더욱 개인화되었습니다.

변하지 않은 한 가지는 다음과 같습니다. 이 프로그램은 차용인의 부채 상환을 제공하지 않지만 월별 재정적 부담을 실행 가능한 수준으로 줄이는 데만 도움이 됩니다.

네 가지 범주의 시민만이 주정부 지원을 받을 수 있습니다.

미성년 자녀의 부모, 양부모/보호자/신탁관리인(한 명 이상).
부양가족이 중등 또는 고등 교육 기관에서 정규 교육을 받고 있는 24세 미만 시민인 사람.
장애인 또는 장애 자녀를 둔 시민.
전투 참전용사.
드문 경우지만 행정 당국, 국가 두마 의원 및 인권 위원의 요청에 따라 다른 시민에게 계약 조건 개정이 제공됩니다.

새로운: 2018년 1월 1일부터 2022년 12월 31일 사이에 태어난 둘째, 셋째 자녀가 있는 가족의 경우 모기지 금리를 6%로 인하합니다. “국가 지원을 받는 가족 모기지” 프로그램. AHML은 이미 이를 위해 자금을 할당했습니다.

귀하의 재정 상태에 대한 요구 사항 (두 가지 조건이 모두 필요합니다):

지원 신청일로부터 3개월 전, 월 평균 가계 소득은 지역 최소 생계비의 두 가지 규모 이하여야 합니다.
모기지 최소 상환액은 대출 계약 체결 시 결정된 월 상환액 대비 30% 이상 인상되었습니다.

본질적으로 이는 계약의 루블 금액이 고정되어 30 % 증가 할 수 없기 때문에 외화 모기지를받은 사람 만 지원을받을 수있는 조건입니다. 그리고 달러와 유로 환율이 급등하면서 이것이 가능해졌습니다.

지원을 받기 위한 모기지 주택 면적 제한:

1룸 아파트 – 45m2;
2룸 아파트 – 65m2;
방 3개짜리 아파트 및 기타 다방 주택 – 85m2.

담보 주택이 더 큰 경우 은행은 단순히 주택을 팔고 더 작은 면적의 아파트를 구입하라고 조언할 것입니다.

가격 1평방미터 담보 주택은 1㎡ 시장 가격의 60%를 초과할 수 없습니다. 시장에 있는 일반적인 주택(지역 시장의 현재 데이터를 계산에 사용함).

마지막 조건은 도움을 요청하는 지원자의 범위를 더욱 좁힙니다. 시중에서 판매되는 평방미터당 가격은 변경될 수 있습니다. 그리고 아파트 가격이 크게 떨어지면 지원이 거부됩니다. 하지만 3명 이상의 자녀를 둔 가정에는 공간 제한이 적용되지 않습니다.

추가 약관:

1. 차용인은 러시아 연방 시민입니다.
모기지는 최소 1년 전에 발행되었습니다.
저당 주택은 러시아 연방 영토에 위치하며 차용인을 위한 유일한 주택이어야 합니다(주택을 한 채 더 가질 수 있지만 저당권자와 그 가족의 공동 지분이 50%를 넘지 않는 경우) 이 속성의).

도움을 받으려면 모기지를 발행한 은행에 문의해야 합니다. 해당 은행이 AHML 목록에 포함되어 있어야 합니다.

최신 뉴스: AHML의 이름이 JSC Dom.RF로 변경되었습니다.

외화 대출을 루블 대출로 대체합니다. 신규 대출 금리는 계약 갱신 시 은행에 제공되는 기존 모기지 대출 금리보다 높을 수 없으며, 11.5%를 초과할 수 없습니다.
신용 기관에 대한 의무를 줄입니다. 은행은 대출 부채 금액을 대출 잔액의 30%까지 줄일 수 있지만 150만 루블을 넘지 않습니다. 보상금액은 금융기관이 결정합니다.

특별 부처 간 위원회에 신청서를 제출하면 모기지 지원 프로그램에 따른 지불 금액을 두 배로 늘릴 수 있습니다(그러나 어렵습니다!). 은행이 지원 제공을 거부하거나 필수 조건 목록의 2가지 조건에 따라 발행되는 경우에도 동일한 위원회에서 귀하의 불만 사항을 고려할 것입니다.

구조 조정 기간 동안 대출 기관은 차용자에게 수수료나 기타 추가 지불을 요구할 수 없습니다.

구조 조정과 관련된 모든 조치는 국가를 희생하여 수행됩니다.

은행에 가기 전에 준비해야 할 필수 서류 목록:

러시아 시민의 여권;
작성된 신청서; (은행 웹사이트에 있는 양식을 사용하여 작성할 수 있습니다)
대출 계약서;
자녀(미성년자)의 출생 증명서
전투 참전용사 증명서;
지난 3개월 동안의 지불 능력에 관한 문서;
워크북(실업자는 원본, 취업자는 사본);
해당 아동이 정규 학생임을 명시하는 증명서
후견 당국의 결정 및 법원 명령(후견인 및 미성년자의 양부모의 경우)
재산의 주정부 등록 증명서;
건강 검진 및 사회 검진 증명서(장애인 및 장애 아동이 있는 경우)
유효한 보험 증서와 보험료 납부 영수증.

은행이나 은행 웹사이트의 해당 섹션에서 전체 문서 목록을 명확히 할 수 있습니다.

프로그램에 참여할 자격이 없지만 도움이 필요한 경우 어떻게 해야 합니까?

실제로 반복하자면, 외화로 모기지를 받은 차용자만이 국가로부터 지원을 받을 수 있습니다. 나머지는 거부율이 높습니다.

역시 어려운 상황에 처해 있는 다른 대출자들은 어떻게 해야 할까요?

은행은 AHML의 참여 없이 구조조정/재융자, 모기지 대출을 위한 자체 옵션을 제공합니다.

Dom.RF JSC의 예측에 따르면 평균 모기지 금리는 2018년 말까지 약 8%가 될 것이며, 7%는 "1~2년 전망"입니다.

2014년 말 루블 환율 급락으로 인한 주택담보대출 문제 증가, 외화 주택담보대출 시장 문제, 경제 전반의 위기 현상 등으로 인해 러시아 정부의 지원이 필요하게 되었습니다. 모기지 대출자를 돕기 위한 특별 프로그램을 개발합니다. 2016~2017년 동안 운영되는 연방 프로그램은 2015년에 승인되었으며 AHML(EIZHS)을 통해 시행됩니다.

재정 지원을 받기 위한 조건

재정 지원을 받으려면 차용인은 다음의 전체 조건을 충족해야 합니다.

프로그램이 적용되는 시민 범주에 속하는 사람: 미성년자 또는 장애 아동이 있는 사람(후견인 또는 신탁 관리 대상자 포함), 퇴역 군인 및 장애인.
주택 모기지의 경우 최소 30% 소득 감소 또는 외화 모기지 지불액의 30% 증가. 비교를 위해 대출일(1기간)과 구조조정 신청일(두 번째 비교 기간) 전 3개월의 기간을 사용합니다. 외화 모기지 지불을 비교하기 위해 재정 지원 신청 날짜와 대출 날짜의 지불이 고려되며 계산 목적의 두 지불은 해당 날짜의 중앙 은행 환율에 따라 루블로 변환됩니다. . 지원을 제공하기 위해 해당 지역의 생활비를 기준으로 각 가족 구성원의 가구 소득 수준에 대한 지난 3개월 간의 데이터도 고려됩니다. 가족 구성원 1인당 소득이 생계기준의 2배를 초과하는 경우에는 지원되지 않습니다.
재정 지원 신청일로부터 최소 12개월 전에 모기지 대출을 받음(계약서 작성). 대출 통화는 중요하지 않습니다.
대출이 발행된 은행에 신청서와 확립된 문서 패키지를 제출하며, 해당 은행은 프로그램에 참여해야 합니다.

저당 주택에는 특별 조건이 적용됩니다.

이 프로그램은 건설 공동 참여 계약에 따라 청구권이 적용되는 물건을 포함하여 저당권이 있는 모든 주거용 건물을 다룹니다.
모기지 주택은 차용인을 위한 유일한 주택의 지위를 가져야 합니다. 이 조건은 차용인(저당권 설정자)과 그의 가족이 각 주거용 부동산에서 50%를 초과하지 않는 다른 주택 소유권의 총 지분을 갖는 상황에 해당합니다.
모기지 주택은 원룸 주택의 경우 45m2, 2룸 아파트 또는 주택의 경우 65m2, 거실이 3개 이상인 경우 85m2를 초과할 수 없습니다.
모기지가 있는 주거용 부동산의 1m 2 비용은 2차 또는 1차 시장(저당 주택의 관련 상태에 따라)에 있는 표준 아파트의 1m 2 비용을 60% 이상 초과할 수 없습니다. 계산에는 지역 주거용 부동산 시장과 모기지 등록일의 Rosstat에 따른 비용 정보가 고려됩니다.
세 명 이상의 자녀가 있는 가족의 경우 모기지 주택 비용 및 면적에 대한 요구 사항이 적용되지 않습니다.

재정 지원을 받을 가능성을 위해 모기지의 부채 금액(연체)과 차용인이 이전 구조 조정에 참여한 사실은 중요하지 않습니다.

재정 지원을 신청할 수 있는 곳

이 프로그램은 EIRA를 통해 시행되고 자금도 제공된다는 사실에도 불구하고, 차용인과의 상호 작용은 대출 은행을 통해서만 수행됩니다..

대출을 받은 은행에 재정 지원을 신청해야 합니다.또는 이에 상응하는 채권자로서의 권리를 인수한 승계은행에 귀속됩니다. 예를 들어, 모기지가 발행된 은행이 라이센스를 박탈당하고 그 권리가 다른 은행으로 이전된 경우 후자가 가능합니다. 전제 조건은 프로그램에 채권자 은행이 참여하는 것입니다. 5,000개가 넘는 운영 신용 기관 중 현재 약 85개 은행만이 이 프로그램에 참여하고 있다는 점을 고려하는 것이 중요합니다.

이 프로그램은 은행의 권한 내에 모기지에 대한 국가 지원을 이용하려는 차용인을 위한 마감일과 특정 문서 패키지를 독립적으로 설정합니다. 예외는 필수 문서이며, 제출 요건은 주 차원에서 설정됩니다. 목록을 확장할 수는 있지만 축소할 수는 없습니다.

필요 서류 목록

필수 문서 목록은 차용인의 프로그램 참여 권리, 조건 준수 및 일정 금액의 재정 지원 수령을 확인하는 데 사용됩니다.

일반적인 문서 패키지에는 다음이 포함됩니다.

소정의 양식에 따라 작성한 지원서입니다. 양식과 샘플 신청서는 은행에서 구할 수 있지만 은행 관리자가 작성하는 경우가 많습니다.
차용인이 지원 대상자임을 확인할 수 있는 서류(아동 출생증명서, 장애증명서, 보훈증명서 등)
지원을 받기 위한 재정 상태를 확인하는 서류: 근무 기록부(계약서) 사본, 고용주 증명서, 실업자 등록 확인 서류, 세무 당국에 따른 소득 증명서, 러시아 연방 연금 기금 또는 사회 보험, 세금 신고서 또는 대출 계약 체결 당시, 구조 조정 신청 당시 소득 수준을 공식적으로 확인할 수 있고 일반적으로 소득 수준이 30% 감소하는 기타 문서.
대출 및 담보에 관한 서류 - 계약서 사본, 은행 증명서, 지불 일정, 대출 계약 체결일 현재 담보 평가 보고서 또는 모기지 매매 계약서 사본 부동산 등
서약 상태, 부동산 데이터, 기타 주거용 부동산의 유무, 주거용 부동산 영상 및 기타 데이터를 확인하기 위해 고안된 부동산 및 거래에 대한 주정부 권리 등록부에서 발췌한 것입니다. 주정부 등기부의 문서는 모기지뿐만 아니라 차용인과 그의 가족이 소유한 모든 주거용 재산에 관한 것이어야 합니다. 명세서의 유효 기간은 재정 지원 신청서 및 모기지 주택 신청서와 함께 제출될 때까지 90일입니다(한 달).
건설 공동 참여에 관한 계약서 사본(모기지 대상이 해당 계약에 따라 차용인이 신청하는 주택인 경우).
모기지 대출 구조 조정 조건 및 해당 조건에 따른 새로운 지불 일정에 관한 문서(계약, 신규 대출 계약, 수정안).

구체적인 문서 목록은 채권자 은행과 명확히 해야 하며 합의된 구조조정 조건에 따라야 합니다. 서류 패키지의 초기 확인은 은행에서 수행하며, 은행은 그 완전성에 대해 공식적으로 책임을 집니다.

지원 금액 및 형태

주정부 지원 프로그램 참여의 일환으로 모기지 대출을 재구성하기 위한 최종 조건은 은행과 차용인이 결정합니다. 매우 중요합니다. 차용인은 자신에게 제공되는 재정 지원 형태를 독립적으로 결정할 권리가 있습니다.- 특정 부채 금액을 일회성으로 탕감하거나 월별 의무 대출금을 최소 절반, 최대 18개월 동안 삭감합니다. 이러한 가능성 외에도 외화 대출의 경우 구조 조정 등록일의 공식 금리보다 낮은 금리로 루블 모기지로 전환할 수 있습니다.

최대 허용 재정 지원 금액-부채 잔액의 10%만큼 부채가 감소하지만 차용인당 할당된 지원 금액은 60만 루블을 초과할 수 없습니다. 또한 이 프로그램은 대출 계약의 남은 전체 기간 동안 외화 모기지 이자율을 연간 최소 12%로 인하하고 루블 모기지 이자율을 등록일에 유효한 이자율로 인하합니다. 구조조정. 금리 인상 개정은 차용인이 계약 조건을 심각하게 위반한 경우에만 허용됩니다.

재정 지원 프로그램 참여에 대해 차용인이 수수료나 기타 은행 지불 형태로 부과하는 비용은 없습니다. 공식적으로는 모든 것이 무료로 이루어집니다.

정부 지원- 주정부가 예산 기금에서 은행에 인수하고 지불하는 자금 조달 금액. 주정부 프로그램에 대한 차용인의 참여는 차용인에게 더 유리하고 유리한 조건을 제공하는 은행의 능력을 제한하지 않습니다. 따라서 구조조정의 실제 조건은 프로그램에서 제공한 조건보다 더 유리할 수 있습니다. 차입자에게 제공되는 은행 구조조정 프로그램을 정부 지원으로 보완할 가능성도 배제할 수 없습니다. 기본적으로 채무자에 대한 일부 구제책은 발생한 벌금 탕감, 프로그램에서 설정한 것보다 낮은 값으로 이자율 인하, 원금 상환 연기로 신용 휴면 설정, 지불 일정 수정 등과 관련될 수 있습니다. 프로그램 조건에 의해 엄격하게 제한되는 사항은 줄이거나 늘릴 수 없습니다. 차용인은 의무에서 완전히 해방될 수 없으며, 은행은 국가 지원의 일부로 제공되는 것만으로 제한할 수 있습니다. 많은 대출 기관이 바로 그렇게 합니다.

재정 지원은 대출금 지불에만 관련되며 보험 지불과 관련된 차용인의 다른 의무에는 적용되지 않는다는 점에 유의해야 합니다.

AHML 모기지 대출자 지원 프로그램에 대해 질문이 있는 경우 당사의 온라인 담당 변호사가 즉시 답변해 드릴 준비가 되어 있습니다.

2008년 초에는 국가 경제 위기가 시작되어 국가 통화인 루블이 급격히 약화되고 결과적으로 주요 외화의 환율이 상승했습니다. 모든 주택 대출 차용인, 특히 달러 또는 유로로 부동산 담보 대출을 받은 사람들은 이로 인해 고통을 겪었습니다.

전국에서 열린 수많은 공개 집회로 인해 주에서는 모기지 대출 시장의 상황을 안정화할 수 있는 방법을 모색하게 되었고, 결과적으로 모기지 대출자를 지원하기 위한 AHML 프로그램이 탄생하게 되었으며, 이는 2018-2019년에도 유효합니다. 프로그램의 주요 조건, 문서 패키지, 지원 형식 및 금액은 아래에 설명되어 있습니다.

2015년 결의안 373을 채택함으로써 러시아 정부는 구조조정 기회가 있는 별도의 차용자 목록을 제공했습니다. 이 규제법은 어려운 재정적 상황에 처해 있는 AHML 대출자를 위한 지원 프로그램을 구현하기 위한 조건을 정의합니다. 무엇이 결정되었나요?

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채무자에 대한 요건이 확립되었습니다.

n/l 자녀, 장애 아동이 있거나 전투원으로 분류된 사람은 도움을 받을 수 있습니다.

구조조정 신청일 현재 모기지를 받은 시민의 총 소득을 모기지 납부액을 제외한 모든 가족 수로 나눈 값은 생계 수준보다 1.5배 낮습니다.

대출을 받은 사람은 구조 조정을 신청하기 전 지난 3개월 동안 가족의 총 소득이 지난 해의 월 평균 소득에 비해 30% 이상 감소했거나 아래의 지불액이 증가했음을 문서화할 수 있습니다. 기존 계약보다 30% 이상 대출 계약을 체결했습니다.

시민이 경제적 지원을 신청하려면 모기지 대출 등록이 12개월 이전에 이루어져야 합니다.

주택담보대출 조건

발행된 모기지 대출이 충족해야 하는 조건은 다음과 같이 결정됩니다.

- 발행된 대출의 목적은 공동 건축, 주요 수리 또는 기타 분리할 수 없는 주택 개선 또는 이러한 목적으로 발행된 대출의 재융자입니다.
- 대출 연체 기간은 신청일로부터 30~120일입니다.
- 모기지 대출은 01/01/15부터 발행되었습니다.

대출을 발행한 신용 기관은 프로그램에 참여해야 합니다. 그렇지 않으면 지원을 받을 수 없습니다.

저당 잡힌 주거용 부동산에 대한 요구 사항

모기지 계약으로 담보된 재산에는 다음 요구 사항이 적용됩니다.

모기지 주택은 시민을 위한 유일한 주택이며, 주택 대출을 받은 사람은 다른 주택 소유권의 공동 부분을 소유할 수 있지만 주택 시설의 1/2을 넘을 수는 없습니다.
1 평방 미터의 비용 모기지 재산은 2차 또는 1차 주택 시장의 유사한 가격보다 50% 이상 높아서는 안 되며, 계산 시 지역 비용 지표와 대출 계약 체결 당시 통계 기관의 정보를 고려합니다.

자녀가 3명 이상인 차용가족의 경우 주택담보대출 주택 가격 및 면적에 관한 요건이 적용되지 않습니다.

결의안 제373호의 틀 내에서 JSC AHML의 지원 프로그램에 따라 차용인에게 국가 지원을 적용할 가능성에 대해 모기지 대출에 대한 부채 규모, 대출 통화 및 차용인의 이전 참여 사실 구조조정은 중요하지 않다.

AHML 차용자 지원 프로그램: 참여를 위한 서류 패키지

문서 목록에 따르면 차용인은 AHML의 도움을 받아 2017년 주 모기지 구조조정 프로그램 조건을 준수하는지 확인해야 합니다.

여기에는 다음 문서가 포함됩니다.

구조 조정 신청 - 양식은 차용자 또는 은행 전문가가 신용 기관에서 직접 작성합니다.
결의안 제373호(아동 출생, 적대 행위 가담, 장애)에 따라 설정된 범주에 대한 시민의 태도를 확인하는 증명서, 증명서, 증명서
복지 수준이 30% 이상 감소했음을 나타내는 차용인의 재정 상태에 대한 정보(개인 소득세 증명서 2개, 고용 센터에서 받은 세금 신고서 등)
대출계약서 사본, 지급일정, 저당권자 증명서, 대출신청 당시 담보평가서 등
주택 건설 공동 참여에 관한 합의;
Rosreestr이 모기지 대출, 차용인 및 그의 가족이 소유한 기타 부동산에 대한 담보로 발행한 통합 주 부동산 등록부에서 추출한 것입니다.

최종 목록은 금융 기관이 작성하고 차용인이 대출 은행과 직접 확인합니다.

모기지 대출자 지원 프로그램의 유효 기간은 2017년 2월 10일 No. 127의 결정에 따라 정부 차원에서 2017년 5월 31일까지 연장되었습니다(추가 연장 가능). AHML 모기지 대출 차용자 지원 프로그램에 따른 상환은 2017년 5월 31일 이전에 구조 조정 계약이 체결된 주택 대출에 대해 제공됩니다.

구조 조정된 대출이 체결된 장소의 대출 은행(첫 번째 면허 박탈 또는 파산 시 후임 은행)에서 주 AHML로부터 모기지 지원으로 통화 프로그램 지원을 받을 수 있습니다. 모기지 대출자를 위한 AHML 지원 프로그램의 주요 조건은 모기지 대출을 발행한 은행의 참여입니다.

AHML 지원 프로그램에 따른 지원 형태 및 금액

2017년 결의안 373호에 따라 2자녀 이상의 가족에 대한 각 대출에 대한 최대 보상 금액은 구조 조정 계약 체결일 현재 잔액의 30%로 인상되었습니다. 150만 루블 이상.

차용인은 AHML 지원 프로그램에 따라 정부가 정한 경제적 국가 지원을 제공하는 형태 중 하나를 독립적으로 선택합니다.

단일 지불로 대출 금액을 상각합니다.
전체 기간 동안 최대 12개월 동안 대출에 대해 매달 지불하는 필수 지불 금액을 최대 20만 루블까지 줄입니다.
대출 통화가 루블로 변경되면 부채의 일부를 용서합니다.
외화 대출을 루블 대출로 이체;
일정 기간 동안 원금을 지불하지 못하고 나중으로 연기되는 경우.

지원 가능한 최대 금액은 미지급 부채의 10%까지 대출 금액을 줄이는 것입니다.

중요한! 차용자 당 제공되는 지원 금액은 150만 루블을 초과할 수 없으며 외화 모기지 대출의 경우 대출 계약 유효 기간 동안 금리가 연간 12% 이하로 감소되고 루블 모기지의 경우 구조조정 시 적용할 수 있는 금액을 평가합니다.

이자율 인상은 차용인이 대출 조건을 심각하게 위반하는 경우에만 가능합니다. 모기지 지원 프로그램 지원을 위해 차용자에게 수수료나 비용을 청구하는 것은 금지되어 있습니다. 지원은 대출금 지불에만 적용되며, 보험이나 감정과 관련된 차용인의 기타 의무는 제외됩니다.