Гарантия авансового платежа. Банковская гарантия на возврат авансового платежа Банковская гарантия возврат аванса что

Авансовая гарантия (The advance payment guarantee) представляет собой гарантию возврата суммы авансового платежа и оформляется финансовым учреждением на сумму аванса, планируемого к перечислению государственным, муниципальным или коммерческим заказчиком в соответствии с условиями контракта.
Целью данной банковской гарантии (БГ) служит обеспечение предназначенного для конкретной задачи использования аванса и возможность возвращения предоплаты в том случае, когда произойдет нарушение условий контракта.

Преимущества, получаемые от приобретения данной банковской гарантии

Гарантия аванса признается надежным финансовым инструментом и обладает неоспоримыми достоинствами:

значительная экономия денежных средств;
совершение сделок на выгодных условиях, достижение всегда положительных результатов сотрудничества с заказчиками и, как следствие, получение интересных и прибыльных контрактов, выполнение которых положительно отражается на бизнесе исполнителя;
в случае невыполнения победителем тендера своих обязательств по договору финансовое учреждение возвращает предоплату заказчику, тем самым возмещая его убытки по бизнесу (но пренебрегать своими обязанностями не рекомендуется, ведь после наступления такого случая банк возьмется за исполнителя-должника с требованием вернуть ему средства).

Принцип действия

Схема получения и действия данного финансового инструмента:

Для начала исполнитель (поставщик) заключает договор с заказчиком (покупателем) на поставку товара, услуг или выполнение работ. Например, на поставку запчастей для автомобилей. В заключенном договоре для расчета предусматривается форма аванса. Заказчик изъявляет согласие на внесение предоплаты после того, как компания, поставляющая услуги/товары или предлагающая работы к исполнению, предоставит ему БГ возврата авансового платежа. Достигнув согласия, обе стороны приходят к решению, по результатам которого осуществляется оформление доп. соглашения в виде приложения к договору. В данном соглашении закрепляется использование БГ. После чего происходит выставление счета на предварительную оплату.
Теперь перед исполнителем по контракту стоит задача поиска компании, которая поможет ему в выпуске документа БГ.
После обращения к специалистам найденной компании происходит следующее: при выпуске документа БГ финансовое учреждение, становящееся гарантом, открывает в пользу заказчика гарантию. Представитель заказчика, предоставив исполнителю доверенность и, поставив подпись на Акте приема-передачи БГ, забирает подлинный документ.
В день, когда исполнитель осуществляет передачу подлинника, заказчик производит выплату в его пользу оговоренной в БГ суммы.
В случае невыполнения исполнителем своих обязательств и отказе вернуть предварительный платеж заказчику, последний выдвигает требование по гарантии и иные документы, требуемые по ее условиям, в адрес гаранта. В требовании говорится о том, что исполнитель пренебрег своими обязательствами по договору и не соглашается на возврат предварительной оплаты, поэтому заказчик требует от гаранта возврата авансового платежа по БГ.
Финансовое учреждение, выступающее гарантом, осуществляет проверку данного требования и сопровождающие ее документы, если таковые имеются. В случае соответствия полученных документов условиям БГ, финансовое учреждение на их основании делает платеж в пользу заказчика.
Позже финансовое учреждение и исполнитель договариваются об условиях возврата выплаченной гарантом суммы заказчику в его адрес на оптимальных условиях для исполнителя, возможно, с рассрочкой.

Желание клиента - закон для нас, или почему у нас выгоднее

Наша компания дает возможность каждому клиенту:

почувствовать уверенность в том, что муниципальный, коммерческий или госзаказчик наверняка примет гарантию;
быть убежденным, что любая сделка пройдет гладко;
получить прибыльный контракт, приносящий не только огромный доход, но толчок к новому уровню в развитии бизнеса;
беречь свое время, то есть получать необходимое для обеспечения обязательств в сжатые сроки;
грамотное оформление документа данной формы безотзывной гарантии.

Срок действия авансовой гарантии

Банковская гарантия оплаты аванса начинает свое действие сразу же после того, как произошла ее выдача. Срок действия данного документа приравнивается к сроку действия контракта на исполнение муниципального, государственного или коммерческого заказа.

Применение гарантии аванса и ее размер

Итак, в каких случаях требуют гарантий возврата авансового платежа: гарантия на выплату аванса применяется тогда, когда условиями договора предусматривается получение аванса. То есть прежде, чем заказчик внесет аванс, он требует от исполнителя предоставления такого вида гарантии.
Размер данного финансового инструмента - до 30 процентов от размера государственного, коммерческого или муниципального контракта.

Действие гарантии возврата аванса

Данный инструмент предполагает уменьшение суммы гарантии на необходимую величину по мере исполнения контракта. То есть финансовая организация, выступающая гарантом, следит за поступлением определенных документов, свидетельствующих о выполнении исполнителем своих обязанностей по осуществлению конкретных работ, услуг или поставки заказчику (бенефициару). При поступлении соответствующего документа гарант уменьшает сумму авансовой гарантии на требуемую величину.

Почему важна помощь со стороны

Наиболее выгодные условия получения любого финансового продукта Вам гарантированы, если Вы позвоните нам. Ведь мы работаем в финансовой сфере уже много лет и имеем только хорошие отзывы от всех клиентов, которые всегда довольны сотрудничеством с нашей компанией.
Извлечь всю пользу от выполнения контрактов и достичь главных результатов в виде развития бизнеса удачным способом реально только с нами.
К тому же мы предлагаем стоимость получения услуги, выгодно отличающейся от цен компаний, конкурирующих с нами. Мы заслужили доверие многих клиентов и продолжаем работать в том же духе, так как нас интересуют только плодотворные и взаимовыгодные отношения.

Договор поставки или купле-продажи, несмотря на то, что содержит в себе пункт про частичную предоплату несколько рискован для заказчика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это связано с тем, что вероятность того, что исполнитель не выполнит обещанные условия, велика. Но при этом указанные соглашения не выполняют защитную функцию.

Такое положение дел популяризировало использование банковских гарантий, которые правомерно следят за отношениями между участниками сделки, принимая роль гаранта выполнения обязательств.

Что это такое

Банковская гарантия – это своеобразный вид поручительства. Соглашение полностью контролируется действующим Гражданским Кодексом РФ.

В роли поручителя могут быть не все организации, а исключительно банки и прочие финансовые институты. Единственное требование, которое государство предъявляет к гарантам – наличие лицензии от Центрального Банка РФ.

На сегодняшний день, в соответствии с установленными правилами рационально отметить следующие типы гарантий :

платежные;
гарантирующие исполнение обязательств;
гарантии выполнения;
возврат платежей;
тендерные.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия на возврат авансового платежа — это своеобразная договоренность, которую банк, выступающий в качестве гаранта сделки, выдает за товар, услугу, или разновидность робот в соответствии с условиями договора.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, сумма аванса не должна превысить 30% от стоимости договора.

Главной функцией банковской гарантии является обеспечение возврата аванса в тех случаях, когда исполнитель не выполнил свои обязательства перед заказчиком.

Кроме того, гарантия на аванс предполагает возможность уменьшения суммы по мере выполне6ния условий контракта. В таком случае, банковская структура тщательно следит за соблюдением условий договора, то есть выполнения определенных работ, проверяя документальное подтверждение соблюдения условий соглашения.

Для того чтобы заключить банковскую гарантию необходимо обратиться в банковскую структуру. Исполнитель должен предоставить обеспечение, в качество которого могут выступать ценные бумаги, недвижимость и прочие объекты.

Затем, банк-гарант и принципал составляют условия банковской гарантии. Документ должен содержать следующие пункты :

Уточнение типа банковской гарантии.
Информация о заказчике, а именно его реквизиты и название.
Основные условия договоренности, которые стали основанием для составления банковской гарантии.
Уточнение формата, в котором было оформлено соглашение, к примеру, в письменном виде.
Уточнение формы договоренности, речь идет о классической форме или наличии особых условий, предложенных заказчиком.
Сумма которую предоставляет в случае необходимости банк.
Уточнение валюты предоставленной банковской организации.
Указание даты, ставшей началом действия сделки.
Сроки действия подписанного соглашения.

Когда договоренность вступает в силу

Вопрос о том, когда банковская гарантия вступает в силу, актуален на сегодняшний день, так как этот пункт имеет принципиальное значение при подписании и соблюдения условий договора.

Общие нормы регламентируют, что банковская гарантия, прежде всего, вступает в силу со дня выдачи соглашения. Но процедура характеризуется некоторой спецификой – вступление гарантии в силу может не совпадать с фактической датой подписания договоренности.

Такие ситуации возникают тогда, когда грамотно составленная банковская гарантия не была передана заказчику. Это свидетельствует о том, что гарант не выразил в полном объеме свои обязательства, и соответственно, факт свершения сделки не был подтвержден. Соответственно банковская гарантия вступает в силу исключительно после передачи соглашения заказчику.

Существуют также исключения, если таковые были предусмотрены условиями договора. В данном случае речь идет о принципах свободы договора. В соответствии с указанными нормами, банковская структура, выступающая гарантом сделки, может совместно с исполнителем установить любой срок начала действия соглашения.

Видео: Выгодно и без посредников

Сроки действия

Срок действия банковской гарантии полностью регламентирован Гражданским Кодексом РФ. Срок действия гарантии – это закрепленный в документе временной промежуток, в течение которого бенефициар вправе потребовать от банковской структуры, выступающей в роли гаранта денежную компенсацию.

Согласно установленным правилам, банковская гарантия может быть аннулирована только в том случае, когда заказчик не будет иметь каких-либо претензий к принципалу сделки в рамках срока действия гарантии.

По окончанию договоренности, заказчик, в письменной форме должен зафиксировать факт соблюдения всех условий соглашения, к примеру, своевременные поставки, выполненные работы и прочее.

Стоит отметить, что законодательством также предусмотрены и другие факторы, влияющие на окончание срока действия гарантии.

Среди них выделяют следующие:

полная уплата суммы указанной в гарантии;
возврат соглашения заказчиком и отказ от прав заказчиком;
окончание срока действия соглашения.

Требования о выплате банковской гарантии

В тех случаях, когда принципал нарушил условия договоренности прописанной в соглашении, бенефициар вправе потребовать выданный заказчику аванс.

Если он проигнорирует просьбу, то заказчик имеет правомерную возможность обратиться с претензией к банку, выступающему гарантом сделки.

Для реализации запроса, бенефициар должен подать требование.

Процедуре характерны некоторые особенности, среди которых выделяют:

Аргументация претензий. Бенефициар при подаче требования должен документально подтвердить факт нарушения исполнителем условий договоренности.
Соблюдение сроков. Гражданским Кодексом РФ регламентировано, что заказчик имеет законную возможность подать требование исключительно до конца срока действия банковской гарантии. В противном случае, его запрос не будет удовлетворен.
Возможность подачи повторного требования. Многие бенефициары ошибочно считают, что полученный от финансовой структуры отказ означает окончание срока действия договоренности. В соответствии с установленными нормами, заказчик имеет полное право неоднократно предъявлять повторное требование о возврате аванса.

Законодательство установило «разумные сроки», отведенные на рассмотрение требования от заказчика. Как показывает практика, в среднем процедура проверки занимает не более 5 дней.

За этот срок, в случае, когда требование было подтверждено документально, банковское учреждение произведет возврат денежных средств бенефициару.

Преимущества

Банковская гарантия на возврат авансового платежа представляет собой один из самых надежных финансовых инструментов, позволяющий правомерно регулировать отношение между сторонами договора.

Стоит отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа выгодна всем участникам соглашения.

Среди преимуществ, которыми она обладает можно выделить следующие:

Надежность. Договоренность позволяет застраховать заказчика от случаев невыполнения обязательств со стороны исполнителя. В случае нарушений обязательств, заказчик сможет возместить свои убытки в денежном эквиваленте.
Дополнительные партнеры. Заказчики при помощи гарантийного соглашения смогут доказать свою надежность, что откроет доступ к сотрудничеству с крупными государственными предприятиями, а также возможность участия в выгодных тендерах.
Минимальные временные затраты. В случае нарушения условий договоренности, сторонам не нужно тратить время и деньги на судебные разбирательства. Банковская структура, выступающая гарантом сделки, урегулирует вопросы такого типа.

Подводя итог можно отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа – это идеальное решение для деловых людей. Грамотно составленная договоренность обеспечит создание выгодных условий сотрудничества для всех участников делового соглашения.

Банковская гарантия возврата авансового платежа – распространенный вид услуги, предоставляемой кредитными учреждениями для страхования предоплаты по контракту. Она имеет свои преимущества и принцип действия.

Что представляет собой гарантия

Финансовое учреждение берет на себя обязательство гарантировать возврат денежных средств, внесенных в виде аванса по контракту, который заключили между собой принципал (заявитель) и бенефициар (выгодоприобретатель).

Авансовый платеж – это сумма, которую по условиям контракта планирует перечислить заказчик любой категории:

муниципальный;
коммерческий.

С целью застраховать перечисляемую сумму, принципал просит банк оформить авансовую гарантию, то есть APG (аббревиатура официального термина на английском – «The advance payment guarantee»).

Этот документ может служить обеспечением рисков по перечислению предоплаты, если продавец не выполнил обязательства договора:

не поставил продукцию;
не оказал услуги;
не произвел работы.

Банковская гарантия авансового платежа оформляется на срок, в течение которого выполняются условия контракта (до полного завершения работ, услуг или поставки) плюс еще один месяц (и более) на выявление возможного брака.

APG может иметь размер, не превышающий 30% от суммы всего контракта. По мере выполнения условий застрахованная сумма может снижаться, что обычно происходит в автоматическом режиме. Подобные детали подробно и четко рассматриваются в договоре.

Таким образом, банк-гарант выполняет следующие функции:

оформляет гарантию;
фиксирует поступления документов, свидетельствующих о выполнении условий контракта;
мониторит процесс сделки;
инициирует уменьшение суммы страхования предоплаты на оговоренные величины.

Банковская гарантия вступает в силу в день ее выдачи.

Преимущества оформления APG

Банковская гарантия возврата авансового платежа – это надежный финансовый инструмент, имеющий неоспоримые преимущества:

Страхование предоплаты на случай банкротства исполнителя.
Экономия денежных средств и времени, которое может уйти на судебное разбирательство.
Положительные результаты по заключаемым контрактам.
Выполнение всех обязательств с обеих сторон.
Получение выгодных условий для коммерческих и других видов сделок в дальнейшем.

Покрытие рисков и разрешение конфликтной ситуации берет на себя финансовое учреждение. Оно выплачивает всю сумму аванса в случае нарушений поставщиком или победителем тендера каких-либо обязательств. В результате заказчику возмещаются убытки, которые могли бы нанести серьезный урон его бизнесу.

При возникновении ситуаций пренебрежительного отношения к условиям договора, банк-гарант после выплаты аванса заказчику взыскивает сумму с должника в полном объеме плюс дополнительные средства для покрытия судебных издержек и штрафов. Потому нарушать условия контракта, имеющего гарантию авансового платежа крайне невыгодно для исполнителя. В результате сделка страхуется с максимальной эффективностью.

Банковская гарантия платежа: Видео

Порядок и принцип действия

Порядок оформления, функционирования и завершения сделки с применением APG соблюдается по следующей стандартной схеме:

Заключение договора между принципалом и бенефициаром и расчет необходимого аванса.
Заключение дополнительного соглашения об использовании БГ по возврату предоплаты.
Обращение к банку за оформлением гарантии авансового платежа.
Перечисление заказчиком аванса на счет исполнителя.
Подтверждение исполнения условий контракта и перечисление остальных средств.

Когда оговариваются условия контракта и выявляется необходимость внесения авансового платежа, заказчик имеет право потребовать обеспечение рисков на случай отказа исполнителем предоставить услуги или товары. То есть, заказчик соглашается перевести средства на счет исполнителя только после предъявления БГ на возврат аванса.

Придя к такому соглашению и оформив его как дополнение к основному договору, исполнитель занимается поиском кредитного учреждения, могущего оформить APG (или обращается в свой банк, где обслуживаются его счета). Финучреждение проверяет платежеспособность исполнителя, после чего соглашается выступать его гарантом.

Когда банковская гарантия на авансовый платеж готова, ее оригинал передается принципалом бенефициару. Этот факт обязательно фиксируется в акте приема-передачи БГ. Представитель заказчика, визирующий акт, обязан предоставить доверенность и документы, подтверждающие его полномочия. В тот день, когда передача гарантии осуществилась, заказчик перечисляет сумму аванса согласно выставленного исполнителем счета.

Завершение действия гарантии авансового платежа

Действие БГ полностью аннулируется только на основании заявления от заказчика об отсутствии претензий к исполнителю. По завершении действия контракта, заказчик должен подтвердить, что все условия были соблюдены. Он оформляет письменное заявление о том, что исполнитель произвел работы, услуги или поставку товара в полном объеме, после чего с гаранта снимаются обязательства по обеспечению возврата аванса.

Если исполнитель нарушил обязательства и не произвел работы, услуги или поставку товара и отказывается возвращать внесенный получателем аванс, заказчик имеет право выдвигать претензии к банку-гаранту. Компания направляет ему заявление-требование, на основании которого финучреждение проводит проверку на предмет нарушения исполнителем своих обязательств.

Если полученные данные и документальное сопровождение подтверждают факт недобросовестного отношения исполнителя к контракту, банк возвращает сумму аванса заказчику, зафиксированную в банковской гарантии платежа, после чего приступает к взысканию убытка с принципала, то есть виновной стороны.

Гарантия на исполнение обязательств , включая государственные и муниципальные контрактные договора. Определение исполнителя любого госзаказа проводится через систему торгов. Победитель торгов может воспользоваться банковской гарантией. Это является гарантией перед заказчиком того, что в случае форс-мажора, когда исполнитель не в силах выполнить свои обязательства перед бенефициаром, эту обязанность берет на себя банк. Он оплачивает оговоренную в договоре сумму заказчику в счет покрытия различных издержек.
Тендерная гарантия . Данная гарантия открывается по запросу организатора тендера и гарантирует отсутствие риска на то, что: участник торгов заберет заявку на участие в них уже после окончания срока ее представления; победитель тендера изменит свой план и не захочет оформлять договор по выигранному тендеру или исполнит работу не в соответствии с договором. При наличии тендерной гарантии заказчик устраняет риски. При этом несерьезные компании автоматически устраняются, и обеспечивается факт качественного выполнения исполнителя по тендеру.
Таможенная гарантия . Это обязательство банка в письменной форме перед органами таможни о том, что банк гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Данная гарантия позволяет компании отсрочить выплату таможенных платежей до одного года. Только банки, которые входят в спецреестр, имеют право выдавать данную гарантию.
Гарантия возврата авансового платежа . После того, как заказчик заключит контракт на реализацию услуг или товаров с Вашей фирмой, он может оплатить аванс. Сумма аванса составляет не более 30% от суммы контракта. Документ, гарантирующий возврат аванса Вашему заказчику, и есть данная гарантия. Таким способом заказчик снимает риск распределения аванса исполнителем не по назначению. Если аванс тратится не по целевому назначению, то банк компенсирует ему данные денежные ресурсы.
Гарантию в пользу налоговых органов . Это документ в письменном виде, который гарантирует органу ФНС оплату платежей со стороны компании в ФНС. В этом случае, гарантия уплаты НДС в пользу Федеральной налоговой службы позволяет налогоплательщику вернуть сумму НДС, заявленную к возмещению в налоговой декларации. Это произойдет еще до окончания камеральной налоговой проверки. При этом, возвратные средства пускаются в оборот и начинают работать намного раньше, чем, если бы эта вся процедура проходила без данного вида гарантии. Не все банки могут выдавать данную гарантию, в соответствии с пунктом 4 статьи 176.1 НК РФ.

Банковская гарантия - это документально заверенная гарантия банка оплатить работу или услугу Вашим партнерам (бенефициарам), в случае, когда Ваша компания (принципал) по объективным причинам не сумеет реализовать свои обещания перед бенефициаром.

Банковская гарантия выступает, как защитник статуса компании. Она является гарантом для партнера на основании регулирующих трехсторонних взаимоотношениях. Банк-гарант за фиксированную плату является гарантом выполнения условий заключенного договора перед принципалом. Разрешение на предоставление данной услуги есть не у всех банков. Познакомиться со списком банков-гарантов можно на сайте Министерства финансов РФ.

Часто предприниматели не видят разницы между тендерным займом и банковской гарантией. Займ – это свершившаяся процедура кредитования, а банковская гарантия – это гарантийный документ, подтверждающий платежеспособность юридического лица.

Многие предприниматели мелкого и среднего звена не могут вывести средства из оборота, поскольку это может сказаться на качестве их предпринимательской деятельности. Средства на обеспечение участия в торгах можно оформить в качестве займа в банке или в компании микрофинансового уровня.

Тендерный займ на получение контракта выгоден также участникам аукциона, как и его организаторам, то есть непосредственным заказчикам. Наибольшее количество участников в аукционе предлагает заказчикам больший выбор среди компаний исполнителей.

Тендерный займ выдается на небольшой срок, не более 90 дней. Данный вид кредитования предусматривает ставку в среднем от 17 до 20% по завершении аукциона по условиям договора по данному займу. Он должен быть погашен сразу после завершения торгов (2-3 дня).

Любая компания для участия в торгах может оформить тендерный займ или тендерный кредит. Главная разница между этими финансовыми услугами – займодавец.

Тендерный кредит оформляется только банками. На рассмотрение, одобрение и выдачу данного кредита достаточно 2-3 недели. Процент тендерного кредита намного ниже, чем процент тендерного займа. При этом, не каждое юридическое лицо может получить тендерный кредит от банка. Банк серьезно подходит к платежеспособности каждого клиента, проверяет кредитную историю, финансовые возможности заемщика.

Тендерный займ выдается в течение 1-3 дней организациями микрофинансового уровня и фондами инвестиционного направления.

Получить тендерный займ намного проще, чем кредит, но процентные ставки здесь намного выше. Платежеспособность и кредитная история не проверяются, и кредитный займ может получить, буквально, каждый заявитель.

Не все запросы на получение банковской гарантии успешно заканчиваются. Банк основательно рассматривает предоставленные заказчиком документы. И даже в течение одного дня может произвести анализ и принять решение в пользу или нет выдачи банковской гарантии.

Каждый банк самостоятельно избирает методы проверки данных, предоставленных на получение банковской гарантии. Все технологии проверки платежеспособности и достоверности сведений соискателя многократно апробированы, и для банка не составит большого труда найти подвох в предоставленной отчетной документации.

1) Ложность поданных данных соискателем

Для получения банковской гарантии заявитель предоставляет в банк папку документов, перечисленных выше: бухгалтерские и финансовые отчеты за определенный период, данные об организации, документы учредительного характера. Банком рассматривается не только предоставленная соискателем информация и данные о собственнике компании, его кредитная история. А также данные об участии физического лица в компаниях такого направления и об исходе данного проекта. В случае неблагонадежности, банк отказывает заявителю.

При выявлении банком ложных сведений, намеренно искаженных соискателем, банк отказывает в выдаче гарантии. Даже ошибки формального характера являются основанием для отказа.

Выявленные неточности, например, в расчетах или показателях, тоже играют против заявителя. В этом случае, банк может предложить оформить гарантию с дополнительным обеспечением в форме залога или депозита.

Главный договор между двумя сторонами (заказчиком и исполнителем) также досконально изучается банком, поскольку в нем могут быть также несоответствия, которые не смогут обеспечить этот контракт. Пример: исполняющая сторона не имеет лицензии на заявленную деятельность или срок лицензии заканчивается. Также он должен полностью соответствовать требованиям, указанным в условиях тендера.

2) Расхождения между финансовыми показателями и требованиями банка

При анализе финансовой документации банк соотносит основные активы компании с той суммой, на которую берется банковская гарантия. В случае, когда компания намного преувеличивает свое обязательство в соотношении со своими активами, банк скорее всего откажет в предоставлении гарантии, поскольку это является прямым риском для самого банка.

Важен и имидж компании, ее репутация на рынке сферы ее деятельности. Если компания стабильно развивается из года в год, то она не будет рисковать своими средствами, подписывая контракты, превышающие ее возможности. Продуманное планирование деятельности компании дает ей шанс на получение банковской гарантии.

3) Несоответствие требованиям банка для получения гарантии

В случае, когда компания молодая, функционирует меньше года и не проявила себя в различных рыночных ситуациях, то банк откажет в выдаче гарантии. Для того, чтобы выявить настоящие цели компании-соискателя, требуется анализ ее деятельности за более длительный срок.

Отсутствие полного пакета необходимой документации – повод для отказа банка. Отсутствие дополнительных финансовых средств или имущества, которые бы гарантировали банку платежеспособность соискателя, значительно уменьшают шансы на получение гарантии.

Банки очень строго оценивают настоящее положение дел компании-заявителя, поскольку положение любой, даже самой надежной компании, в рыночных условиях может быстро измениться, банки идут в направлении минимизации рисков. Если документы будут противоречивыми или неправильно оформленными, это повод для отказа получения банковской гарантии.

Предоставление товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд.

Предоставление товаров, работ и услуг для обеспечения отдельным видом юридических лиц.

Предоставление товаров, работ и услуг Фонду содействия и реформирования ЖКХ.

Тендерная гарантия (гарантия для обеспечения заявки)

Пункт 1 ст. 44 44-ФЗ гласит, что стороны тендера на заключение государственного контракта, обязаны предоставить обеспечение своей заявки. Одним из видов обеспечения заявки является тендерная гарантия (в случае, когда торги проводятся не в форме аукциона электронного вида, заявка может быть обеспечена лишь реальными деньгами, которые перечисляются на счет заказчика). Данное обеспечение заявки предусматривает материальные вложения участника торгов, чтобы впоследствии он не мог отказаться от подписания контракта, в случае выигрыша тендера.

Гарантия для обеспечения исполнения контракта.

Необходимость предоставлять обеспечение исполнения государственного контракта обусловлена п. 1. ст. 96 44-ФЗ., п.3 этой же статьи разрешает использовать для обеспечения банковскую гарантию. Такая гарантия защищает заказчика от недобросовестных исполнителей. Если контракт будет исполнен частично, некачественно или исполнитель вообще откажется предоставлять товары и услуги по действующему договору, то банк возместит денежные средства по гарантии пострадавшей стороне - госзаказчику.

Банковская гарантия на возврат аванса.

В соответствии со ст. 96 п.6 44-ФЗ, если максимальная (начальная) цена контракта превышает 50 млн руб., то заказчик должен установить в тендерной документации требование обеспечения исполнения контракта в размере 10–30% от его начальной стоимости. При этом, если контрактом предусмотрена выплата аванса, то обеспечение не может быть меньше, чем сумма данного аванса. Если аванс более 30% от начальной цены госконтракта, то размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса.

В ГК прописан ряд условий, которым должна соответствовать банковская гарантия. Это: наименование гаранта, срок действия гарантии, её сумма, адресат выдачи, цели выдачи, условия для произведения выплаты.

Согласно 44-ФЗ, кредитные компании, не включенные в список министерства финансов РФ, не имеют право на выдачу подобной гарантии. Требования банкам, включенных в список указаны в п. 3 ст. 74.1 НК. С действующим списком в любое время можно ознакомиться на официальном сайте Минфина:
//www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

В случае выдачи банковской гарантии, это событие вносится в реестр гарантий: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearc

В случае, когда гарантия не внесена в реестр, она не может быть реализована для участия в тендере и подписания контрактов по 44-ФЗ.

Гарантия, предназначенная для обеспечения заявки является действительной не меньше 2-х месячного срока по завершении срока окончания приема заявок на тендер, это прописано в п. 3 ст. 44 44-ФЗ.

Банковская гарантия на исполнение контракта является действительной в течение всего контрактного срока плюс один месяц после завершения контракта (п. 3. ст. 96).

Банковская гарантия на возврат аванса действительна на все время реализации контракта и плюс один месяц после завершения контракта.

Начало действия гарантии считается время ее выпуска организацией кредитования. Иногда дата выпуска и начала действия гарантии различны, в этом случае, время начала действия указывается в самой гарантии.

Сумма обеспечения заявки на аукцион и реализации контракта всегда прописывается в документах к тендеру. Она устанавливается заказчиком, который основывается на положение 44-ФЗ:

По ст. 44 п.14 тендерная гарантия должна вычисляться 0,5–5% от начальной стоимости госконтракта. Если цена государственного контракта не более одного миллиона рублей, то 1%. Максимальный потолок покрытия тендерной гарантии предусматривает снижение с 5 до 2%. В п. 15 ст. 44 указаны те ситуации, когда данные расчеты применимы.

Сумма гарантии на обеспечение исполнения контракта обязана исчисляться в пределах от 5 до 30% от первоначальной цены государственного контракта. При первоначальной стоимости свыше 50 млн руб. - от 10 до 30%.

Если по тендерному договору предполагается предоплата, то гарантия на обеспечение реализации этого контракта не бывает ниже, чем сумма платежа аванса. Если участник аукциона значительно (более чем на ¼ часть) снижает начальную стоимость, то действуют антидемпинговые меры, указанные в ст. 37. В этом случае, сумма банковской гарантии по контракту увеличивается в 1,5 раза. Иногда повышение гарантии может не быть, в ст. 37. регламентированы все случаи.

Банковская гарантия на возврат аванса. Если в тендере по 44-ФЗ предполагается выплата аванса, то сумма обеспечения выполнения контракта должна быть не ниже суммы авансового платежа.

Способы получения банковской гарантии регламентируются статьями 223-ФЗ и 44-ФЗ. Эти статьи отличаются степенью жесткости к сторонам госторгов.

ФЗ-44 диктует правила проведения тендерных торгов и регламентирует требования, влияющие на статус действительности гарантии.

Главные различия банковских гарантий 223-ФЗ и 44-ФЗ указаны в нижеследующих пунктах:

В Федеральном законе №44 указано обязательное внесение гарантии в реестр, который открыт в информационной системе. Этим занимается федеральное казначейство и несет ответственность за своевременность и верность занесенных данных. Вместе с тем, Федеральный Закон №223 не предусматривает внесение гарантий в единую информационную систему.

В Федеральном законе №44 указаны условия для кредитных организаций, которые выдают гарантии. Важной составляющей такой организации является ее финансовая независимость. Сумма личных средств банка должна быть не менее одного миллиарда рублей. Лицензия кредитного учреждения, выдающего гарантию, должна быть действительна не менее пяти лет.

Заказчики отдают предпочтение только тем банкам, которые указаны в списке Минфина, кроме этого, важным моментом для заказчиков служит тот факт, чтобы банки были в ТОП.

Федеральный закон №44 гласит, что заказчик обязан устанавливать сумму обеспечения. В банковской гарантии нет данных условий (223-ФЗ).

В соответствии с ФЗ-223 выделяют три вида банковских гарантий:

Гарантия для обеспечения заявки исполнителя, принимающего участие в аукционе.
Банковская гарантия для возврата авансового платежа.
Банковская гарантия для обеспечения реализации госконтракта.

Все вышеуказанные виды официально прописаны в Федеральным законом №223.

223-ФЗ более лоялен в сравнении с 44-ФЗ. Тем не менее, в нем все же указаны условия, регламентирующие процесс и нюансы получения банковской гарантии.

А именно, закон с 223-ФЗ гласит:

Банковская гарантия функционирует по правилам безотзыва;
В гарантии должны быть четко установлены сроки ее действия – начала и окончания;
Заказчик обязан отреагировать на банковскую гарантию одобрением или отказом в течение трех суток;
В данной гарантии должна быть четко прописана сумма выплаты заказчику, в случае неисполнения своих обязательств исполнителем;
В банковской гарантии должна быть указана полная информация обо всех обязанностях исполнителя, на которые выдается гарантия.

В настоящее время заказчики стали чаще указывать обязательное наличие у исполнителя банковской гарантии. Она действует, как эффективный инструмент, который регулирует обеспечение условий участия в госзакупках.

Банковская гарантия максимально обеспечит Ваше предприятие успешным исходом по следующим причинам:

Гарантия не требует затрат, необходимых на выплату кредита;
Основная часть банков в настоящее время позволяет отодвинуть платежи без увеличения стоимости гарантии;
Банковская гарантия дает возможность без переживаний использовать авансовые платежи;
Риски, связанные с коммерческой деятельностью сторон, минимизируются при использовании банковской гарантии. При наличии гарантии Ваш статус исполнителя поднимается в его глазах, тем самым Вы подтверждаете свое стремление качественно выполнить свои обязательства по основному договору.

ФЗ № 185-ФЗ (от 21.07.2007г.) «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» регламентирует этапность разработки и деятельности некоммерческих организаций, проводящих торги на выполнение работ в сфере ЖКХ. Данный закон регламентирует проведение таких конкурсов и отношения между органами госвласти с субъектами РФ, между органами местного самоуправления и фондами некоммерческого характера.

В чем разница?

Договоры на реализацию работ в сфере ЖКХ по 185-ФЗ идентичны с договорами по 44-ФЗ и 223-ФЗ. В данном тексте закона не установлены правила проведения аукционов. Из-за этого компании ориентируются на вышеуказанные ФЗ. В документации к торгам указано обязательство обеспечения исполнения заявки. В этом случае, участник торгов использует личные финансовые средства, изъятые из собственного оборота, в качестве залога обеспечения заявки. Другой, наиболее выгодный способ – оформление банковской гарантии на весь срок действия тендерного договора. При этом средства организации остаются в обороте.

Указанный ФЗ не упоминает особые условия к банкам-гарантам, как в 44-ФЗ. Но заказчики могут потребовать от исполнителя, чтобы банк-гарант входил в список Минфина, а фирма исполнителя проводила свою деятельность согласно требованиям 44-ФЗ. В действительности Заказчики указывают данное условие в каждом договоре.

Все дополнительные функции банковских гарантий по 185-ФЗ (для нужд ЖКХ) сходны с документами, выдающимися для обеспечения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Цель использования гарантии

В 185-ФЗ указано, что банковскую гарантию могут использовать юридические лица, производящий капремонт жилых помещений. В основном, гарантия необходима для крупных договоров по реконструкции крыш, подвалов, инженерных систем и лифтов, для утепления фасадов и развития документов в части проектной деятельности.

Проверка действительности гарантии

По вышеуказанному закону банковские гарантии в Единый реестр не вносятся, поскольку контракт подписывается с фондом, который имеет право на распределение средств на оптимизацию и развитие ЖКХ, а не с госкомпанией. Проверить действительность гарантии очень просто – следует направить в указанный в качестве гаранта банк официальный запрос.

В грамотно составленном договоре, конечно, тоже есть раздел, где прописана ответственность обеих сторон в случае нарушений условий контракта, но судебная система не отличается торопливостью и тяжба может длиться годами. На период разбирательства покупатель теряет доступ к уже выплаченной по условиям договора сумме, т.е. авансу, что вынуждает его искать дополнительных инвесторов, чтобы передать заказ другому исполнителю.

Понятие гарантии на возврат предоплаты

Предварительный платеж, являясь разновидностью целевого финансирования, направлен на авансовую оплату обозначенных в контракте услуг или предметов. Банковское обеспечение при возврате денежных средств в процессе оформлении договора служит поручительством финансовой организации за принципала (заемщика). Это значит, что в случае нарушения по каким - либо причинам одного или нескольких разделов договора (сроки, неудовлетворительное качество продукции и т.д.), бенефициару будет произведен возврат авансового платежа, который был им перечислен в счет поставок товара или выполнения работ.

Если в контракте покупатель обозначил пункт, предусматривающий ответственность поставщика за неисполнение услуг или поставку товаров, банковская гарантия на возврат авансовых средств заключается автоматически. В случае же заключения обычного товарно - хозяйственного договора условие о поручительстве финансовой организацией являются обоюдным согласием обеих сторон. В государственные и муниципальные контракты, которые заключаются с победителями тендеров и аукционов, пункт возврата авансового платежа вносится по умолчанию, согласно закону 44 - Ф3.

Условия возврата авансовой предоплаты, порядок обращения и остальные нюансы подробно прописаны в правилах МТП и в гражданском кодексе Российской Федерации, ст. 368 - 379.

Схема выплаты авансового платежа по банковской гарантии

Получение предварительного платежа состоит из нескольких этапов:

Бенефициар (покупатель) имеет договор, полученный по доверенности, в котором прописаны варианты гарантийного случая и обязательства исполнителя;
После оформления банковской гарантии устанавливаются сроки выплаты аванса, обычно составляющие 1 - 2 дня;
При факте нарушения исполнителем каких - либо пунктов договора и отказа возвращать уже перечисленные на его счет денежные средства, заказчик товара/услуги выдвигает организации - гаранту требования об их возмещении;
Кредитная организация в свою очередь проводит проверку заявленной бенефициаром претензии, имеющихся сопроводительных бумаг и выплачивает заказчику необходимую сумму;
Далее банк предъявляет принципалу требования по возврату финансовых средств, потраченных им на оказание услуги.

Сроки банковской гарантии по предоплате

Число дней для расследования обращения бенефициара зависит от схемы работы кредитного учреждения, которое выступало гарантом, и от степени подготовленности заявителя. Основной пакет документов, необходимый для начала рассмотрения претензии, практически одинаков для всех банков:

Основной документ - контракт, где прописаны сроки, обоюдные обязательства и размер неустойки;
Подробная бухгалтерская отчетность за последний год;
Документы, подтверждающие расчеты с поставщиками.

Банковская гарантия вступает в силу с момента ее получения. В заключении нужно отметить, что большинство предоставляемых банком услуг - платные, поэтому принципал должен быть готов к оплате определенной сумме, обычно составляющей от 2 до 4% от стоимости контракта.